Como prevenir a fraude ACH

As contas comerciais da sua empresa são suscetíveis a ACH e fraude eletrônica? Se você não tem certeza, agora é a hora de descobrir. Educando-se sobre esse tipo de fraude e implementando medidas preventivas, você pode ajudar a proteger sua empresa de perder dinheiro. Este artigo apresentará algumas dicas para proteção e prevenção de fraudes de ACH, portanto, continue lendo para saber mais.

O que é fraude ACH?

Fraude ACH refere-se ao uso não autorizado de transferência eletrônica de fundos por bancos e outras instituições financeiras através da rede ACH. Isso pode incluir casos em que as informações da conta de um indivíduo são roubadas e usadas para fazer uma transação fraudulenta de ACH ou quando um golpista engana uma empresa para enviar pagamentos para a conta errada.

A fraude eletrônica, por outro lado, refere-se ao uso ilegal de comunicações eletrônicas para ganho financeiro. Tanto ACH quanto fraude eletrônica podem resultar em perdas financeiras significativas para indivíduos e empresas. É uma boa ideia estar ciente desses golpes como seu primeiro passo para a proteção contra fraudes.

Como a ACH e a fraude de pagamento acontecem?

ACH e fraude de pagamento podem ocorrer quando indivíduos não autorizados obtêm acesso a informações pessoais, como contas bancárias ou números de roteamento, para realizar transações fraudulentas por meio da rede ACH.

Esses criminosos podem usar golpes de phishing, violações de dados ou outros métodos para obter essas informações confidenciais. É importante que indivíduos e empresas protejam suas informações e monitorem de perto suas contas para prevenção de fraudes em pagamentos de ACH.

Quem está em risco de fraude ACH?

Os golpes de comprometimento de e-mail comercial (BEC) visam todas as empresas que realizam transferências ACH, independentemente do tamanho ou do setor. Esses golpes geralmente envolvem e-mails fraudulentos que se passam por um executivo ou fornecedor da empresa solicitando uma transferência urgente de fundos.

No entanto, as empresas menores podem ser mais suscetíveis a esses ataques devido à falta de medidas de segurança adequadas e treinamento para detectar atividades fraudulentas. É importante que todas as empresas permaneçam vigilantes e implementem protocolos de segurança adequados para a prevenção de fraudes de ACH.

Como evitar transações fraudulentas de ACH

Para evitar transações fraudulentas de ACH, é importante que as empresas estejam cientes dos sinais de fraude e tomem precauções para proteger sua conta bancária. Aqui estão 11 dicas para ajudar a manter suas transações comerciais seguras e protegidas.

1. Use um gateway de pagamento seguro

Usar um gateway de pagamento seguro é uma das melhores maneiras de evitar fraudes de ACH. Um gateway de pagamento seguro irá criptografar as informações de seus clientes e protegê-las de serem acessadas por indivíduos não autorizados.

2. Software antivírus e malware

Proteja seu computador com software antivírus e malware para evitar que malware infecte seu sistema e roube as informações de seus clientes. E certifique-se de manter seu software atualizado!

3. Seja esperto ao criar senhas

Crie senhas fortes e não use a mesma senha para várias contas. Evite usar palavras fáceis de adivinhar, como seu nome ou aniversário, e inclua uma mistura de letras, números e caracteres especiais.

4. Verifique se os sites são seguros

Insira as informações do seu cartão de crédito apenas em sites criptografados que começam com “https://”. Você também pode verificar se há um ícone de cadeado na barra de endereços do seu navegador, o que indica que o site é seguro. Se o site começar com “http://” ou você não vir um ícone de cadeado, não insira as informações do seu cartão de crédito.

5. Mantenha seu firewall ligado

Um firewall ajuda a proteger seu computador contra hackers que podem tentar obter acesso ao seu sistema para roubar suas informações. Mantenha sempre seu firewall ligado e atualizado. As instituições financeiras normalmente têm suas próprias medidas de prevenção de fraudes, mas é sempre bom ter uma camada extra de proteção.

6. Monitore sua conta bancária regularmente

Monitorar sua conta bancária regularmente em busca de transações não autorizadas é uma das melhores maneiras de evitar fraudes de ACH. Configure alertas de conta para que você possa ser notificado imediatamente se houver alguma atividade suspeita. Se você vir uma transação fraudulenta, denuncie-a imediatamente ao seu banco.

7. Eduque seus funcionários

Educar seus funcionários sobre práticas on-line seguras e fraudes de ACH é uma das melhores maneiras de evitá-las. Certifique-se de que seus funcionários saibam como identificar os sinais de fraude e o que fazer se suspeitarem que alguém está tentando enganá-los.

8. Verifique os pedidos de pagamento

Se você receber uma solicitação de pagamento, verifique a solicitação antes de enviar qualquer dinheiro. Verifique a identidade do solicitante e certifique-se de entender a finalidade do pagamento. Em caso de dúvidas, entre em contato diretamente com o solicitante para confirmar.

9. Não clique em links em e-mails suspeitos

Se você receber um e-mail de um remetente que não conhece, ou se o e-mail parecer suspeito, não clique em nenhum link. Esses links podem ser maliciosos e levar você a um site que roubará suas informações.

10. Não confie no senso de urgência

Os golpistas geralmente tentam criar um senso de urgência para que você aja rapidamente. Não se deixe pressionar a tomar uma decisão e reserve um tempo para verificar qualquer solicitação de pagamento.

11. Conheça seus direitos

É importante conhecer seus direitos caso você se torne vítima de fraude ACH. A Federal Trade Commission tem informações sobre o que fazer se você for vítima de roubo de identidade, e o Consumer Financial Protection Bureau tem informações sobre seus direitos como consumidor.

Quem é responsável pela fraude automatizada da câmara de compensação?

A parte responsável pela fraude ACH é normalmente o banco de origem da transação fraudulenta. No entanto, se for comprovado que o titular da conta foi negligente na proteção de suas informações de conta e senhas, ele também pode ser responsabilizado. É importante que indivíduos e empresas monitorem regularmente suas contas bancárias e relatem qualquer atividade suspeita imediatamente à sua instituição financeira.

Como as instituições financeiras investigam a fraude de ACH?

Se alguém cometer fraude, as instituições financeiras investigarão monitorando de perto a atividade da conta em busca de comportamento incomum ou suspeito. Eles também podem utilizar software de detecção de fraude para sinalizar transações potencialmente fraudulentas. Em casos de suspeita de fraude, a instituição realizará uma investigação minuciosa e poderá até entrar em contato com as autoridades, se necessário.

Imagem: Elementos Envato