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Estratégias para pequenas empresas: alcançando e mantendo a conformidade com PCI

Gaurav Singh Parihar 26 de outubro de 2023.

Na era digital de hoje, as pequenas empresas enfrentam um duplo desafio. Eles não apenas pretendem ter sucesso em uma demanda competitiva, mas também devem navegar pela complexa geografia da conformidade do setor de cartões de pagamento. Isso é comumente conhecido como conformidade com PCI DSS. Garantir os dados de pagamento dos consumidores é fundamental, pois uma única violação pode ser devastadora.

Em 2023, o custo médio global de uma violação de dados ascendeu a espantosos 4,45 milhões de dólares. Este artigo explorará as estratégias necessárias que as pequenas empresas podem implementar para alcançar e manter a solução de conformidade com PCI. Desde a compreensão dos principais requisitos até a implementação de medidas de segurança robustas, forneceremos insights práticos para proteger seu setor e seus clientes.

PCI DSS significa Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento. É um conjunto de padrões e diretrizes de segurança desenvolvidos para garantir o manuseio seguro das informações de cartões de pagamento, como dados de cartões de crédito e débito. O objetivo principal do PCI DSS é proteger os dados armazenados do titular do cartão contra roubo, fabricação e acesso não autorizado.

Qualquer empresa que armazene, processe ou transmita dados de cartões de pagamento deve cumprir este requisito. Além disso, devem restringir os dados do titular do cartão em redes públicas abertas, a fim de desenvolver e manter a segurança compatível com PCI.

O PCI DSS compreende requisitos e práticas recomendadas de segurança organizadas em diferentes categorias de alto nível. Esses requisitos abrangem segurança de rede, controle de acesso, criptografia e testes regulares de segurança. Estas condições devem ser cumpridas pelas pequenas empresas para garantir a segurança dos cartões de pagamento.

A conformidade com o PCI protege os dados do cartão de crédito com padrões de segurança e práticas recomendadas, mantendo a integridade dos negócios e a confiança do cliente. Veja por que a conformidade com o PCI é tão crucial para impedir violações de dados:

• A conformidade com o PCI exige criptografia, controles de acesso e abordagens de retenção de dados para salvaguardar a segurança e as informações do setor de cartões de pagamento e proteger dados de autenticação confidenciais contra exposição não autorizada.
• Exames regulares de segurança e verificações de vulnerabilidade são necessários para conformidade. Eles ajudam a reduzir o perigo da exploração cibercriminosa.
• As violações de dados podem custar dinheiro às empresas e aos clientes. A conformidade evita violações e economiza dinheiro em despesas legais, multas e compensações.
• A não conformidade com os padrões PCI pode resultar em consequências legais e multas regulatórias. A conformidade ajuda as empresas a evitar essas penalidades e garante que cumpram a lei.

Aqui estão as etapas iniciais para conformidade com o PCI para manter a conformidade e aprimorar o padrão de segurança de dados PCI DSS.

• Determine o seu nível de conformidade

Os requisitos de conformidade do PCI DSS variam de acordo com as empresas de cartão de crédito e o número de transações anuais com cartão de crédito que você processa. Especifique seu nível de conformidade para entender quais pré-requisitos específicos se aplicam ao seu negócio e organização.

• Eduque você e sua equipe

Sua equipe precisa conhecer os fundamentos da conformidade com o PCI. Comece educando você e sua equipe sobre PCI DSS e PCI SSC. Você pode acessar recursos gratuitos e aulas online para construir uma compreensão sólida do padrão.

• Defina o escopo do seu ambiente

Definir o escopo é essencial. Determine como proteger sistemas e aplicativos para lidar com o acesso aos dados do titular do cartão pelas empresas. Compreender os limites do ambiente de dados do seu cartão de crédito é essencial para esforços de conformidade e provedores de serviços.

• Políticas e Procedimentos de Documentos

Crie um conselho abrangente de padrões de segurança PCI e procedimentos alinhados à conformidade com PCI DSS. Certifique-se de que todos os funcionários sejam acadêmicos e treinados para seguir essas políticas para manter a consistência.

• Envolva-se com profissionais de segurança qualificados

Dependendo da complexidade da sua organização e das necessidades de conformidade, considere procurar assistência de especialistas ou consultores de segurança qualificados. Sua experiência pode ser inestimável.

• Monitore e teste regularmente

Monitore continuamente e teste regularmente os sistemas de segurança em busca de violações e irregularidades de segurança. Para identificar e lidar com ameaças potenciais, realize testes e avaliações de segurança regulares, como verificações de penetração e vulnerabilidade.

O relatório detalhado de segurança de pagamentos da Verizon de 2022 inclui as seguintes estatísticas sobre o desenvolvimento da conformidade com o PCI DSS: Afirma que, em contraste com 2019, quando 27,9% das instituições avaliadas conservaram a conformidade total, 43,4% o fizeram em 2020.

Esses requisitos do PCI DSS ajudam você a proteger os dados dos clientes e a se defender contra ameaças cibernéticas. Siga-os para construir uma estrutura de segurança forte.

• Configuração e manutenção de redes e sistemas seguros

Estabelecer uma rede segura e outros parâmetros de segurança envolve a criação de fortes defesas digitais para proteção contra ameaças cibernéticas.

Pense nisso como construir paredes e portas robustas em torno dos seus investimentos digitais. Isso envolve firewalls para impedir acesso não autorizado, garantir a transmissão dos dados do titular do cartão e aprimorar as atualizações de segurança do sistema computacional.

• Proteja os dados do titular do cartão

Este requisito diz respeito à salvaguarda dos recursos da rede e dos dados do titular do cartão, como números de cartão de crédito. Suponha que isso proteja ativos valiosos em um armário seguro.

Para conseguir isso, o PCI SSC do Card Industry Security Standards Council criptografa os dados durante a transmissão (como transações on-line) e os armazena. Além disso, restrinja o acesso a esses dados apenas à pessoa com acesso ao computador. É essencial restringir o acesso aos titulares de cartões envolvidos em violações de dados.

• Implementar medidas fortes de controle de acesso

A implementação de medidas fortes de controle de acesso significa configuração para proteger os dados do titular do cartão e atribuir uma ID exclusiva, padrões para senhas do sistema e métodos de autenticação adicionais, como biometria ou princípios de segurança.

• Monitore e teste redes regularmente

Considere isso como colocar torres de vigia ao longo das muralhas do castelo para detectar qualquer atividade incomum ou duvidosa. O monitoramento diário da rede em busca de sinais de acesso não autorizado ou anormalidades é vital.

Além disso, a realização de testes sistemáticos de segurança, como ataques cibernéticos simulados, ajuda a identificar e abordar a suscetibilidade antes que agentes mal-intencionados os explorem.

• Mantenha uma Política de Segurança da Informação

Pense nisso como a criação de um livro de regras abrangente para todos na sua associação. Desenvolva políticas e procedimentos de segurança evidentes que articulem o que sua empresa precisa saber e proteja-se contra violação de dados. Certifique-se de que todos os funcionários estejam cientes e cumpram essas políticas.

• Criptografar a transmissão de dados em redes públicas

Quando os dados trafegam por redes públicas, é como enviar remessas valiosas através de mares agitados. Buscar padrões de segurança de dados e criptografá-los é como garantir que a carga esteja dentro de um contêiner sem rastreamento.

Utilize protocolos de criptografia, como SSL/TLS, para garantir a confidencialidade e integridade dos dados durante a transmissão pela Internet ou outras redes públicas.

• Use e atualize regularmente o software antivírus

Segundo relatos, o mercado internacional de software antivírus atingiu US$ 4,06 bilhões em 2022 e prevê-se que aumente nos próximos anos. Portanto, pense no software antivírus como seus vigilantes patrulhando o perímetro digital de sua defesa.

Instale software antimalware e antivírus em todos os sistemas e processos de segurança que restrinjam o acesso físico aos dados do titular do cartão. Manter estes programas de segurança atualizados é crucial para proteger contra os crescentes riscos cibernéticos.

Os padrões de conformidade PCI são essenciais para pequenas empresas que lidam com informações de cartões de pagamento. Siga estas estratégias para proteger dados confidenciais de acordo com as necessidades comerciais e aumentar a confiança do cliente, fornecendo um avaliador de segurança qualificado. A conformidade é uma responsabilidade infinita, por isso é sempre uma boa ideia ficar vigilante e priorizar a segurança.