AI em seguros – Como a inteligência artificial está impactando o setor de seguros?

A pandemia afetou todos os setores de uma forma ou de outra. O setor de seguros não é diferente. No entanto, o lado positivo é que reforçou a importância da tecnologia com mais firmeza, especialmente a Inteligência Artificial (IA) e a Computação em Nuvem para esse setor específico.

A Inteligência Artificial no tamanho do mercado de seguros está avaliada em US$ 6,92 bilhões até 2028 e deve crescer a uma taxa de crescimento anual composta de 24,08% na previsão até 2028.

Com base em uma pesquisa, 21% das organizações de seguros relatam que estão preparando sua força de trabalho para sistemas baseados em IA colaborativos, interativos e explicáveis. Prevê-se que o investimento em seguros de IA esteja no topo da agenda dos tomadores de decisão.

A crescente necessidade de oferecer serviços de seguros personalizados leva à exigência de automação de seguros para os processos operacionais. A IA faz exatamente o mesmo automatizando as tarefas operacionais executadas por humanos e feitas sem fadiga e erros em um curto espaço de tempo.

Entendendo a IA no Seguro

A IA trouxe uma mudança revolucionária na forma como a indústria de seguros se comportava há alguns anos. O seguro era normalmente associado a muita papelada, reuniões demoradas, apresentação de reclamações complicadas e espera por meses por uma decisão.

A IA em seguros trouxe a automação que começou a reconstruir a confiança em relação aos provedores de seguros. Além disso, a automação de seguros ajuda a estimular o crescimento dos negócios, reduzindo riscos e fraudes e automatizando vários processos de negócios para reduzir os custos gerais.

Para resumir, está ajudando tanto as seguradoras quanto os segurados. Veja como:

• As seguradoras ficam mais bem equipadas para avaliar riscos, detectar fraudes e reduzir erros humanos com a ajuda da IA ​​no setor de seguros.
• A IA em seguros oferece serviços ao cliente melhores e simplificados, além de um processamento de sinistros mais fácil e rápido.
• Com a interrupção da IA, o processo de subscrição pode ser facilitado com menos intervenções humanas.

Os algoritmos de aprendizado de máquina ajudam os subscritores a avaliar o risco com mais informações que os ajudam a oferecer preços premium melhores e personalizados. Além disso, a IA no setor de seguros está simplificando o processo para conectar os candidatos às operadoras diretamente, tornando o processo mais eficiente.

Como a IA pode agregar valor ao setor de seguros?

Com a necessidade da hora e para se manter competitivo, tornou-se imperativo para o setor de seguros adotar as tecnologias mais recentes, como aprendizado de máquina , automação de processos robóticos e muito mais. Vamos entender como a adoção das tecnologias mais recentes pode agregar valor ao processo de seguro tedioso e exaustivo existente.

Processamento de reclamações simplificado

O processamento de reclamações é um processo complicado. Os agentes são obrigados a avaliar várias políticas e compreendê-las com todos os detalhes para determinar quanto o cliente receberá pela reclamação. Existem muitas etapas que são tarefas repetitivas e padrão a serem executadas. O aprendizado de máquina no seguro pode assumir essas tarefas automatizadas para reduzir erros e o tempo necessário para processar o sinistro.

Para aumentar a eficiência operacional, as empresas vêm adotando tecnologias emergentes como IA, RPA e Internet das Coisas (IoT) . O aumento da conectividade, assistentes domésticos inteligentes, rastreadores de fitness, telemática, dispositivos vestíveis de saúde e outros tipos de dispositivos IoT, agora permitem que as seguradoras permaneçam conectadas e coletem dados abrangentes automaticamente. Esses dados podem ser absorvidos no processo de subscrição e nas tarefas de gerenciamento de sinistros que ajudarão na melhor tomada de decisões com riscos reduzidos.

Avaliação de risco

O processo de subscrição dependia em grande parte dos dados fornecidos pelo requerente manualmente através do preenchimento de formulários regulares. Há sempre a possibilidade de o requerente ser desonesto ou cometer erros que podem levar a uma avaliação de risco imprecisa.

O aumento da conectividade e o aumento do uso de dispositivos IoT ajudam você a buscar os conjuntos de dados maiores com informações corretas. O Processamento de Linguagem Natural (NLP) permite que as seguradoras avaliem por meio do recurso abstrato para buscar informações apropriadas para melhor avaliar o risco.

A análise da pesquisa mostra que os benefícios da IA ​​no seguro, especificamente na subscrição, incluem a capacidade de:

• Modele um mercado potencial com 83% de precisão
• Gere uma redução de 10 vezes no tempo de processamento na subscrição
• Melhore a aceitação do caso em 25%

Detecção e Prevenção de Fraudes

A gigantesca indústria de seguros arrecada aproximadamente US$ 1 trilhão em prêmios todos os anos. Com o tamanho, a taxa de fraude também é alta. O custo total da fraude não relacionada a seguros de saúde é estimado em mais de US$ 40 bilhões por ano, o que, por sua vez, aumenta o custo do prêmio de US$ 400 para US$ 700 por ano por família. Leia abaixo para entender como a inteligência artificial na fraude de sinistros de seguros pode ser evitada.

Benefícios da IA ​​para seguros

Agregar valor ao processo existente só faz sentido se trouxer os benefícios visíveis. A IA no seguro traz um suspiro de alívio ao revolucioná-la de várias maneiras:

Relatório de Reivindicações

A IA em sinistros de seguros pode lidar com o primeiro aviso de perda sem ou com intervenção mínima de humanos, onde as seguradoras podem relatar, encaminhar, fazer a triagem e atribuir sinistros. Os chatbots podem facilitar com eficiência o processo de relatório de reclamações, pois os clientes podem relatar seus incidentes de qualquer dispositivo, em qualquer lugar e a qualquer momento. Os chatbots habilitados para IA podem dispersar ainda mais as informações para processamento adicional.

Gestão e Investigação de Reclamações de Seguros

Ao regular todos os processos de captura de dados, criação de sinistros, autorizações, aprovações, rastreamento de pagamentos e rastreamento de recuperação por meio de IA, pode ser emparelhado com outros aplicativos para agilizar o processo de detecção de fraudes , economizando tempo e custos.

A inteligência artificial em sinistros de seguros pode reduzir os custos de regulação de sinistros em 20-30%, os custos de processamento em 50-65% e o tempo de processamento em 50-90%, melhorando a experiência de atendimento ao cliente.

Operações de rotina aprimoradas

O poder da Inteligência Artificial no setor de seguros trouxe uma mudança revolucionária no nível de atendimento ao cliente. Como mencionado acima, os chatbots são a maneira mais fácil de iniciar o processo e disseminar ainda mais as informações para o próximo processo alinhado sem intervenção humana, tornando o processo suave, rápido e livre de erros.

Os chatbots com inteligência artificial podem fazer vendas cruzadas e upsell de produtos com base no perfil e no histórico do cliente. Ao automatizar o processo repetitivo, a ampliação das operações pode ser feita facilmente, utilizando os recursos humanos em funções mais estratégicas.

Estimativa de Perda Aprimorada

Com o advento da tecnologia disruptiva de IA, Machine Learning, Deep Learning e OCR, avaliar o dano tornou-se mais fácil e rápido, pois o mesmo pode ser feito facilmente enviando uma imagem do objeto danificado.

Prever a perda potencial e fornecer recomendações tornam o processo de estimativa de perda rápido e eficiente.

Detecção e Prevenção de Fraudes

Com o poder da IA, o sistema de detecção de fraudes aborda as deficiências dos aplicativos preenchidos manualmente e fornece detalhes valiosos sobre dicas para melhores julgamentos humanos. Os algoritmos de aprendizado de máquina e aprendizado profundo estão bem equipados para identificar padrões repetidos que podem ser anormais ou suspeitos.

Casos de uso de IA em seguros

Dos benefícios e agregações de valor mencionados acima, pode-se inferir que existem fundamentalmente três áreas nas quais a tecnologia de inteligência artificial em seguros pode trazer a revolução – processo de sinistros, avaliação de risco e previsão. Fica mais fácil de entender com exemplos. Abaixo são citados alguns deles:

Lemonade- Uso de chatbots de IA para processamento de reclamações

A Lemonade é uma startup da InsureTech que usa tecnologia de IA para executar tarefas de seguro de ponta a ponta. Isso os ajudou a economizar nos custos operacionais que os alavancam para oferecer preços reduzidos, aumentar a aquisição de clientes e elevar a experiência e o envolvimento do cliente .

ZestFinance- Uso de IA para avaliação de risco

Com a IA, permite que os credores avaliem os dados tradicionais e não tradicionais, aproveitando-os para avaliar melhor o risco. Um processo de subscrição melhor e automatizado ajuda a empresa a aumentar a lucratividade enquanto reduz o risco.

Nauto – Uso de IA para previsão

A Nauto é uma empresa de carros autônomos. Seu objetivo é evitar a colisão das frotas comerciais, reduzindo a condução distraída. O sistema de segurança do motorista acionado por IA usa a câmera dupla face, CV e outros algoritmos para evitar comportamentos de risco em tempo real

Impacto da IA ​​no futuro do seguro

A implementação de chatbots, PNL e OCR é apenas o primeiro passo para a automação do setor de seguros. A pandemia praticamente nos obrigou a adotar novas tecnologias para permanecer no negócio. Essa onda tecnológica certamente vai continuar. Técnicas de aprendizado profundo e inteligência artificial ainda precisam ser exploradas em seu potencial. Os cenários certamente avançarão para máquinas que imitam a percepção, o raciocínio, o aprendizado e a resolução de problemas da mente humana,

Espera-se que na próxima década, o seguro passe do seu estado atual de “detectar e reparar” para “prever e prevenir”. Os usuários também estão se acostumando a usar as tecnologias avançadas para aumentar a produtividade, reduzir custos, melhorar a tomada de decisões e aumentar a satisfação do cliente.

Tendências que vão impactar o futuro do setor de seguros

O futuro do setor de seguros terá uma curva acentuada para alcançar novos patamares com a implementação de várias tecnologias de IA . Isso não afetará apenas as companhias de seguros, mas também as pessoas com seguro. Vamos explorar algumas das tendências:

A explosão de dados de dispositivos conectados

Estamos vivenciando isso até hoje. Com a IoT, o número de vários dispositivos conectados está aumentando dia a dia. Com a IA, essa conectividade levará à coleta de dados abrangentes. Compreender o comportamento do consumidor com esses dados permitirá que as indústrias de seguros criem novas categorias de produtos, preços mais personalizados e entrega de serviços cada vez mais em tempo real.

Realidade estendida

A realidade estendida é a forma avançada de realidade virtual . Não será necessário que o objeto a ser segurado esteja fisicamente presente no local. A inspeção será feita virtualmente com a ajuda da tecnologia de IA após o registro da reclamação. Será mais fácil fornecer melhores cotações com base no recurso de segurança do veículo a ser segurado.

Precisão dos dados

Os dados são o rei da IA. Coletar os dados de várias fontes e entendê-los é o que é a tecnologia de IA. No entanto, garantir que os dados sejam precisos e precisos ajudará na tomada de melhores decisões de negócios. As seguradoras podem usar dados precisos para mitigar riscos e fraudes antes mesmo que ocorram.

Como a Appinventiv pode ajudar a aproveitar o poder da IA ​​para atingir seus objetivos

A inteligência artificial em seguros está pronta para transformar o futuro do setor de seguros. Appinventiv pode ser seu parceiro de desenvolvimento confiável que ajuda você a aproveitar os benefícios da automação no setor de seguros.

Com nossa experiência em serviços de desenvolvimento de software de IA. Temos ajudado com sucesso as empresas na transformação de suas capacidades de negócios.

Por exemplo, a Appinventiv automatizou com sucesso o processo bancário de um banco líder na Europa. O processo de automação ajudou o banco a melhorar a precisão em 50% e os níveis de serviço de ATM em 92% .

Além disso, com a ajuda da IA ​​conversacional no setor bancário, o cliente consegue lidar com mais de 50% das solicitações de atendimento ao cliente por meio de chatbot, reduzindo assim os custos de mão de obra em 20%

Você também pode explorar a experiência da equipe experiente da Appinventiv para dar um salto para o futuro dos seguros.

Conclusão

A IA é hoje e o futuro do seguro. O aproveitamento de várias ferramentas da tecnologia de IA automatizará o processamento do seguro desde o estado do aplicativo até a liquidação do sinistro em pouco tempo, sem intervenções humanas. Economizar esse custo e tempo ajudará o setor de seguros a criar melhores categorias de produtos e cotações de prêmios personalizadas que serão geradas a partir de dados coletados de várias fontes.

O seguro de IA está em um estágio muito incipiente no momento. Vai mudar drasticamente na próxima década.

Perguntas frequentes

P. Quais são as vantagens de aplicar a IA para Seguradoras e segurados?

A. Os benefícios da aplicação de IA para seguradoras estão listados abaixo-

• Número reduzido de erros
• Riscos reduzidos
• Custo-beneficio
• Produtividade aumentada
• Maior satisfação do cliente

Os benefícios da aplicação de IA para segurados estão listados abaixo-

• Experiência aprimorada do cliente
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, na forma de Chatbots
• Processamento de sinistros mais rápido

P. Qual função do setor de seguros deve explorar a IA no futuro?

R. Embora o impacto da IA ​​seja holístico com o objetivo de automatizar o processo/funções para aumentar a eficiência e economizar custos e tempo. No entanto, com o uso da análise preditiva, o processo de subscrição é aquele que o adotará ao máximo.

P. Quais são os casos de uso emergentes de IA para seguros de automóveis?

A. A seguir estão os casos de uso de IA emergentes para seguro de automóveis

• Análise de custos preditivos para sinistros
• Monitoramento de desempenho do motorista
• Suporte a acidentes em tempo real.