Automação de seguros – Como a RPA está transformando o setor de seguros?

Milhões de pessoas todos os dias se inscrevem em uma infinidade de políticas de segurança no setor de seguros. Os clientes estão buscando conversas contextualizadas e em tempo real com suas seguradoras para obter o máximo de benefícios.

Quanto aos negócios de seguros, as operações estão acostumadas a realidades mercadológicas de baixo prêmio e custo crescente. No entanto, agora o setor de seguros está à beira da inflexão, onde o crescimento só pode ser impulsionado pela adoção da automação porque o futuro dos negócios é moldado por robôs.

Vê-se que a automação no setor de seguros tem sido lenta, incremental e muitas vezes não atendeu às expectativas do cliente. Portanto, para criar inovação no setor de seguros e se destacar na concorrência, as empresas precisam identificar os processos de alto volume e automatizá-los por meio de aplicativos de RPA (Robotic Process Automation), Inteligência Artificial e Machine Learning.

A Automação Robótica de Processos em seguros ajuda os líderes de mercado a automatizar tarefas demoradas, como entrada de dados, manutenção de registros, facilitação de transações, etc. e aprimorar seu fluxo de trabalho. Provavelmente, é por isso que se espera que o RPA para seguros leve a indústria de insurtech a US$ 261,6 bilhões até 2026. Quanto ao RPA sozinho, a receita mundial do mercado de RPA prevê mais de US$ 1.202,1 milhões até 2026.

Com a automação de seguros, você pode digitalizar os seguros, utilizar o tempo para elevar seus negócios na cadeia de valor, focando em oferecer uma melhor experiência aos seus clientes e produtos inovadores. Porém, para isso, é preciso saber alavancar um RPA de seguros bem estrategicamente para implementar no dia a dia do seu negócio.

Este artigo o familiariza com vários paradeiros de automação, como:

• O que é automação de processos robóticos em seguros?
• Como funciona a automação para empresas de seguros?
• Casos de uso e benefícios da automação no setor de seguros
• E como a Appinventiv pode ajudá-lo com soluções de RPA?

Então, sem mais delongas, vamos começar nossa jornada de automação.

O que é Automação Robótica de Processos em Seguros?

A automação de seguros é um processo para agilizar todos os processos de seguros, como vendas, marketing, renovações, etc., para um gerenciamento de trabalho eficiente. Uma das ferramentas de automação mais populares usadas para automatizar seguros é o RPA.

O RPA é um software de automação tradicional usado para tarefas como extrair dados cruciais, navegar em sistemas, enviar propostas pré-desenhadas, gerenciar processos de subscrição, filtrar e-mails e atualizar automaticamente os documentos do cliente.

De acordo com a recente pesquisa do Gartner, o setor bancário, financeiro e de seguros é um dos maiores adotantes do RPA, investindo ativamente um total de US$ 2,4 bilhões em soluções de software RPA em 2022.

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Por que a automação de seguros é importante para as empresas?

Ao longo dos anos, as empresas de seguros perceberam a importância de estabelecer relacionamentos fortes com os clientes para se manterem competentes e rentáveis. Portanto, recorrer à automação no seguro é a única chave para introduzir a conexão digital com os clientes.

Na verdade, você ficaria surpreso ao saber que a automação em seguros pode melhorar a percepção do cliente quanto à capacidade de resposta e pode liberar até 30% da capacidade em nível empresarial.

Embora a RPA seja apenas o primeiro passo na automação de seguros, as empresas também precisam de recursos cognitivos com IA e análises para funcionar com eficiência. Ferramentas de software cognitivas como o NLP (Natural Language Processing) podem transformar seu negócio de seguros em um sistema inteligente de autoprocessamento.

Além disso, alguns dos benefícios que acompanham a robótica no seguro são:

1. Escalabilidade empresarial

Os serviços de seguro RPA permitem que as indústrias escalem o crescimento sem que o fluxo de trabalho seja prejudicado. Ao implementar a automação de seguros em suas operações, você pode esperar:

• Precisão aumentada em 70-80%
• Entrega de resposta de velocidade aprimorada em 80%
• Eficiência e rentabilidade do negócio

Especialistas em tecnologia financeira também acreditam que as empresas que investem em seguro RPA provavelmente obterão 100% de retorno sobre os investimentos desde as fases iniciais.

2. Custo reduzido

As empresas de seguros são conhecidas por gerenciar uma grande quantidade de dados manualmente ou por meio da integração de dados. De qualquer forma, o seguro RPA é a solução única para a transformação digital dos negócios. Com melhor conformidade e maiores lucros, a automação em seguros pode economizar muito para as empresas que investem em várias soluções e softwares de plataforma.

3. Erro humano reduzido

Erros no negócio de seguros custam muito dinheiro. As empresas de seguros que continuam a permitir que o erro humano afete a estratégia de operação são mais propensas a perder clientes e lutar com a reputação da marca.

O software de automação de RPA pode ajudá-lo a gerenciar as crescentes demandas de segurados e clientes com um sistema transparente e automatizado. Isso permite que você atenda seus clientes com menos ou nenhum erro.

4. Crescimento de vendas

Se você deseja avançar nas vendas, o RPA para seguros é o melhor caminho a percorrer. Ele melhora os recursos de processamento de dados e fornece insights que ajudam o pessoal de vendas a alcançar as pessoas certas e, eventualmente, impulsionar as vendas ao longo do tempo.

A automação inteligente em seguros também ajuda as empresas com pré-qualificação, gerenciamento de apólices, conformidade regulatória, processamento de sinistros etc. sem perder nenhum detalhe.

Como o RPA funciona para o setor de seguros?

As seguradoras contam com uma combinação de aplicativos e sistemas legados. A RPA ajuda as empresas a vincular esses sistemas distintos com codificação mínima para realizar operações mais rápidas e reduzir o custo de mão de obra.

A RPA no setor de seguros é conhecida por preencher a lacuna entre os sistemas de seguros legados, ao mesmo tempo em que integra sistemas em um nível inferior com interfaces de programação de aplicativos (APIs).

Para uma força de trabalho distribuída perfeita, os sistemas e serviços de seguro RPA podem fazer o seguinte:

• Abra e-mails, colete dados e mude para sistemas principais
• Integre com automação de fluxo de trabalho, controlando mecanismos para processos totalmente automatizados.
• Utilize a IA para aprimorar os recursos do bot
• Use dados para criar relatórios de lucratividade
• E copie e cole dados entre vários sistemas e aplicativos

De acordo com vários relatórios, o setor de seguros é capaz de automatizar 25% de seu processo até o ano de 2025. Isso nos leva às aplicações de RPA no setor de seguros.

Casos de uso de RPA em seguros

A RPA já está ajudando as empresas de seguros a automatizar tarefas de processamento de dados de alto volume. O que torna a RPA no setor de seguros um ajuste natural é que ela é capaz de automatizar o ciclo de vida do processo de ponta a ponta, integrando novas tecnologias de front-end com ambientes de back-end.

Junto com isso, os casos de uso de RPA no setor de seguros são inúmeros. Aqui estão algumas das principais áreas de seguros onde o RPA é implementado:

1. Automatizando o processamento de pedidos de seguro

O processamento de reclamações é um processo sensível ao documento, orientado a detalhes e demorado. Além disso, coletar dados em vários formatos de vários canais e, em seguida, processar as solicitações no prazo exige uma intervenção manual excessiva.

Com a automação de RPA em sinistros de seguros, o processo pode ser realizado 75% mais rápido que o processamento humano.

Os sistemas de automação de gerenciamento de reclamações usam NLP e OCR para extrair dados e entradas, verificar reclamações fraudulentas e erros de reclamação. Ao automatizar o processamento de pedidos de seguro, vários pontos de contato manuais são reduzidos e, portanto, as empresas podem acelerar o pagamento pontual com uma abordagem centrada no cliente.

2. Processos de subscrição

Os subscritores de seguros devem avaliar e analisar o risco envolvido no seguro de pessoas e ativos. Ao usar o RPA na subscrição de seguros, os subscritores podem facilmente:

• Preencha o campo de dados obrigatório no sistema interno
• Analise o histórico do cliente e o histórico de ativos
• Acesse dados de fontes internas e externas
• Acionar sistema em risco e casos de fraude
• Avaliar corridas de perda etc.

3. Vendas e distribuição

A automação de processos de negócios de seguros pode simplificar as tarefas intimidantes de vendas e distribuição, como criar relatórios de vendas, verificações legais e de crédito, realizar conformidade etc.

Vendas e distribuição no setor de seguros é uma atividade altamente iterativa onde relatórios de funil e registros de vendas são cruciais para gerenciar e atualizar.

Esse processo também envolve a obtenção de uma cotação de vários agentes em que a automação no seguro pode ajudá-lo a definir um fluxo de trabalho que garanta a satisfação do cliente com reivindicações de RPA oportunas.

4. Conformidade regulatória

Para padronizar a documentação e as trilhas de auditoria, o setor de seguros precisa ser regulamentado por protocolos rígidos. Com controles manuais, seu negócio de seguros pode estar em alto risco de violações regulatórias. Além disso, a conformidade pode ser complicada com altos volumes de registros e manutenção.

A automação de processos robóticos de seguros pode ajudar a acessar arquivos de log e monitorar facilmente a conformidade usando processos internos de revisão. A automação de seguros também pode ajudar com:

• Validação de dados de clientes e pesquisa de clientes
• Operações de segurança de dados
• Atualização e gerenciamento de fechamento de conta
• Geração de relatório de conformidade

5. Administração de políticas

Um dos maiores benefícios da automação no setor de seguros é o monitoramento automático das atividades transacionais. A administração de apólices no setor de seguros envolve licitação, cotação, classificação, emissão, endosso e renovação. Com esses múltiplos processos, as empresas de seguros muitas vezes lutam com o aumento da base de clientes.

A automação de processos de robótica de seguros pode automatizar atividades como liquidações contábeis, liquidações e regulamentações fiscais, controle de crédito etc. enquanto navega em vários aplicativos. Isso economiza um tempo significativo em todo o processo de administração de políticas.

6. Análise de negócios e processos

Como uma empresa de seguros, você definitivamente deseja fornecer os melhores benefícios aos seus clientes. No entanto, vários processos operacionais e intensivos em papel podem atrasar você na medição da eficiência operacional e na identificação de áreas de melhoria.

Com os serviços de seguro RPA, os bots de IA podem facilmente auditar trilhas e ajudar na análise de processos, o que aprimora ainda mais todo o processo de negócios. É também assim que o RPA melhora o tempo de resposta do cliente e agiliza as operações.

7. Resolução de consultas

Ao contrário de outros setores, o setor de seguros recebe volumes infinitos de consultas de clientes esperando para serem resolvidas. Fornecer uma resolução pontual é importante para os clientes e é aí que a automação no seguro vem em socorro.

A automação de processos robóticos usa um conjunto predefinido de regras e tecnologia de processamento de linguagem natural para interpretar facilmente chamadas recebidas, e-mails e resolver consultas básicas sem qualquer intervenção manual.

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8. Uso de aplicativos legados

Muitas seguradoras contam com softwares e aplicativos legados para executar seus processos de negócios. Com tais sistemas, vem a obrigação de comunicação com outros sistemas. Quando novas soluções de software são incluídas, você pode achar difícil integrar com seus sistemas de software legados existentes.

A automação de processos robóticos de seguros funciona como uma ponte que conecta os aplicativos legados incompatíveis. Você também pode conectar seus sistemas ERP e software BPM usando automação em seguros.

Além disso, a automação de seguros também ajuda as empresas com o cancelamento de apólices, alternando perfeitamente entre todas as interações cliente-seguradora e fornecendo resoluções mais rápidas.

A automação de seguros suporta o crescimento sustentável dos negócios e, ao mesmo tempo, se alinha com suas metas e objetivos de negócios. Um número cada vez maior de seguradoras tem encontrado a RPA como uma abordagem econômica e eficaz para otimizar as operações diárias e gerar crescimento. Já é hora de aceitarmos seus benefícios e alavancarmos os serviços de seguros RPA para um negócio de seguros longo e lucrativo.

Como a Appinventiv pode ajudá-lo com soluções de automação?

A Appinventiv é especializada em serviços de desenvolvimento de software financeiro conhecidos por acelerar a inovação digital nas empresas. Nossos especialistas financeiros são conhecidos por reinventar a forma como as pessoas pagam, compram e investem na era moderna de hoje. Nossas soluções completas de desenvolvimento FinTech incluem:

• Soluções de investimento
• Software de plataforma dinâmica KYC
• Mecanismos de prevenção de fraudes
• Software de gerenciamento de patrimônio
• carteiras digitais
• Soluções Insurtech etc.

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