As melhores seguradoras para pequenas empresas a serem usadas em 2023

Em 2023, os proprietários de pequenas empresas enfrentarão vários riscos que exigem a proteção de uma cobertura de seguro confiável. Escolher o melhor provedor de seguros para pequenas empresas pode fazer uma diferença significativa na proteção dos interesses desses empresários.

Este artigo destaca as principais seguradoras especializadas em cobertura para pequenas empresas para auxiliar nesse processo de tomada de decisão. As empresas podem selecionar com confiança o melhor provedor de seguros para pequenas empresas para suas necessidades específicas, avaliando suas apólices abrangentes, preços competitivos e atendimento excepcional ao cliente.

Qual é a melhor seguradora para pequenas empresas em 2023?

A Next é a melhor seguradora para pequenas empresas em 2023, oferecendo cobertura acessível e personalizável totalmente online. Com um aplicativo rápido de 10 minutos, certificado de seguro ao vivo e opção de consultor baseado nos EUA, eles priorizam a conveniência e a personalização.

O Next recebeu feedback positivo dos clientes e oferece até 10% de desconto para apólices agrupadas. Sua experiência totalmente digital permite fácil gerenciamento, registro de reclamações e suporte. Para obter um seguro para pequenas empresas acessível, flexível e sem complicações, escolha o Next hoje e proteja sua empresa com confiança.

As melhores seguradoras para pequenas empresas de 2023

Quando se trata de encontrar o melhor seguro para pequenas empresas, é importante considerar seguradoras respeitáveis ​​que ofereçam cobertura abrangente e excelente atendimento ao cliente. Nesta seção, destacamos alguns dos principais provedores de seguros para pequenas empresas de 2023, ajudando você a tomar uma decisão informada para proteger os interesses de sua empresa.

1. Próximo

Avaliação: 5 de 5

NEXT é uma plataforma online que oferece seguros para pequenas empresas adaptados a diferentes estruturas empresariais. Eles fornecem opções de cobertura, como responsabilidade geral, responsabilidade profissional, compensação de trabalhadores, automóveis comerciais, ferramentas e equipamentos, propriedade comercial e apólice do proprietário da empresa.

Seu processo simplificado permite que as empresas obtenham uma cotação de seguro personalizada on-line de maneira rápida e fácil, com pagamentos mensais fáceis e a opção de falar com consultores licenciados.

Próximo Prós

• Certificado de seguro ao vivo para facilitar o compartilhamento.
• Apólices de seguros empresariais personalizáveis ​​com diversas coberturas.
• Orçamento 100% online e processo de candidatura com assistência disponível.
• Menos reclamações de propriedade comercial e de seguros de automóveis comerciais aos reguladores estaduais do que o esperado para uma empresa de seu porte.
• Até 10% de desconto na compra de várias apólices.
• Certificado digital de seguro de fácil acesso e compartilhamento.

PRÓXIMA Contras

• Opções de cobertura limitadas para necessidades especializadas.
• Falta de cobertura de seguro de pessoa-chave.
• Inconveniência para proprietários de empresas tradicionais que preferem registros em papel devido ao processo de reivindicação digital.

2. Viajantes

Avaliação: 4,5 de 5

A Travelers Insurance oferece uma ampla gama de opções de seguros comerciais para ajudar empresas em vários setores a identificar e reduzir riscos. Eles oferecem cobertura para automóveis comerciais, responsabilidade cibernética, responsabilidade geral, responsabilidade gerencial e profissional, propriedade, proprietários de pequenas empresas, títulos de garantia e compensação de trabalhadores.

A Travelers é especializada em cobertura específica do setor para agricultura, construção, educação, saúde, manufatura, tecnologia, transporte e muito mais. Eles fornecem experiência, serviços de sinistros rápidos e uma sólida classificação de solidez financeira.

Travellers Pros

• Ampla gama de coberturas, incluindo opções especializadas como seguro pessoa chave e seguro garantia.
• Menos reclamações para propriedade comercial e seguro de automóvel em comparação com seus pares.
• Portal online para acesso a certidões de seguros e acompanhamento de sinistros.
• Portal online para todas as partes envolvidas em reclamações trabalhistas.
• Cobertura nacional em todos os 50 estados, Porto Rico e Washington, DC
• Extensos recursos de gerenciamento de risco estão disponíveis.

Desvantagens dos viajantes

• Conveniência limitada sem cotações online disponíveis para políticas de negócios.
• A inconveniência de ter que entrar em contato com seu agente para várias tarefas de gerenciamento de políticas.
• Dependência de agentes independentes para obtenção de cotações e políticas de compras.
• Falta de opções de cotação on-line especificamente para seguros empresariais.
• Incerteza devido a avaliações online mistas e à ausência de certificação BBB.

3. Todos os estados

Avaliação: 4,5 de 5

A Allstate oferece soluções de seguro empresarial sob medida para proteger pequenas empresas de contratempos financeiros. Seu seguro de automóvel comercial cobre vários setores, incluindo empreiteiros, médicos e advogados. Eles fornecem proteção personalizada para setores como contabilidade, consultórios médicos e varejistas.

A Allstate processa reivindicações de seguro rapidamente e cobre riscos como roubo, incêndio, vandalismo e quebra de equipamentos. Os proprietários de empresas podem explorar as opções de cobertura e obter uma cotação rápida para o seguro empresarial.

Allstate Pros

• Cobertura diversificada para seguros empresariais, incluindo apólices específicas do setor.
• Abrangendo varejistas, alimentos e bebidas, médicos, fotografia e muito mais.
• O seguro está disponível para pequenas empresas domésticas.
• Seguro de automóveis comerciais para diversos setores.
• Uma rede nacional de agentes para atendimento personalizado na busca da cobertura certa.

Allstate Contras

• Opções de cobertura limitadas para tipos específicos de empresas.
• Disponibilidade inconsistente de cobertura em diferentes estados.
• A inconveniência de ter que registrar reclamações por telefone em vez de online.
• Falta de flexibilidade para adquirir uma apólice de responsabilidade geral.
• Experiência de atendimento ao cliente abaixo da média.

4. Chubb

Avaliação: 4 de 5

A Chubb é líder global em seguros de propriedade e acidentes sob medida para empresas de todos os portes. Suas operações em 54 países fornecem serviço personalizado e solução de problemas para diversas indústrias. O alcance global e as amplas capacidades de distribuição da Chubb garantem uma cobertura abrangente.

Conhecida por sua solidez financeira, serviço excepcional e excelência em subscrição, a Chubb visa proteger empresas, indivíduos e seus bens. Eles adotam uma cultura de precisão e transformação digital para se manterem atraentes na era moderna.

Chubb Prós

• Ampla gama de apólices disponíveis, atendendo a diversas necessidades de negócios.
• Opção de compra on-line conveniente para determinadas apólices.
• Oferece suporte a empresas com receita de até US$ 30 milhões.
• Reclamações mínimas em comparação com a participação de mercado da Chubb.
• Maior classificação de solidez financeira, garantindo estabilidade e segurança.
• Extensas opções de personalização estão disponíveis para adequar a cobertura às necessidades específicas.

Chubb Contras

• Os certificados de seguro podem não estar prontamente disponíveis, exigindo solicitações manuais por meio de um portal online.
• O suporte telefônico é exclusivo para compradores diretos de apólices; os segurados com suporte do agente não têm essa opção e não existe nenhuma alternativa de bate-papo ao vivo.
• O site carece de uma estrutura de preços transparente, dificultando a avaliação dos custos antecipadamente.
• Um recurso de bate-papo ao vivo está ausente, limitando a assistência instantânea e a comunicação com os representantes da Chubb.
• Algumas empresas podem considerar as opções de cobertura da Chubb excessivamente abrangentes e caras para seus requisitos específicos.

5. Hiscox

Avaliação: 4 de 5

A Hiscox é uma seguradora líder em pequenas empresas, oferecendo cobertura rápida e acessível para mais de 500.000 pequenas empresas. Eles fornecem apólices de seguro sob medida para várias profissões, incluindo responsabilidade geral, responsabilidade profissional, apólice de proprietários de empresas, segurança cibernética, responsabilidade de curto prazo, negligência médica, compensação trabalhista e muito mais.

Com uma história que remonta a 1901, a Hiscox tem o conhecimento e a experiência para apoiar os negócios e protegê-los contra riscos. Eles oferecem cotações simples e rápidas, cobertura instantânea e processamento rápido de sinistros. A Hiscox incentiva a coragem de seus clientes e visa inspirar e proteger as empresas à medida que crescem.

Hiscox Pros

• Extensas opções de cobertura adaptadas para atender às diversas necessidades de negócios.
• Processo de cotação e compra on-line conveniente e rápido.
• Flexibilidade para se conectar com agentes ou corretores experientes, garantindo atendimento personalizado.
• Políticas personalizáveis ​​projetadas especificamente para contratados independentes.
• Opções flexíveis de pagamento mensal sem taxas adicionais.
• Seguro especializado de responsabilidade civil de curto prazo para atender a necessidades temporárias de negócios.

Contras Hiscox

• Opções de cobertura limitadas para o seu negócio.
• Requer trabalhar com vários provedores para proteção abrangente.
• Falta uma rede de agentes locais para suporte personalizado.
• Disponibilidade restrita das políticas do proprietário da empresa para empresas com 10 funcionários ou menos.
• Disponível em todos os estados, exceto Alasca

6. Fazenda Estadual

Avaliação: 3,5 de 5

A State Farm oferece seguros comerciais sob medida para atender às necessidades específicas. Eles oferecem uma gama de coberturas para manter as empresas seguras, incluindo seguro de automóveis comerciais, apólices de responsabilidade, compensação de trabalhadores, títulos de fiança e fidelidade e seguro de risco de construtores.

A Política do Proprietário de Negócios (BOP) combina coberturas de responsabilidade e propriedade. A State Farm oferece seguros personalizáveis ​​e sua missão é ajudar as pessoas a gerenciar riscos, se recuperar de eventos inesperados e realizar seus sonhos.

Prós da fazenda estadual

• Opções flexíveis para personalizar as apólices dos proprietários de negócios para atender às necessidades específicas de cobertura.
• Pacotes específicos da indústria estão disponíveis, oferecendo cobertura especializada para várias profissões.
• O seguro de responsabilidade profissional pode ser facilmente adicionado às apólices dos proprietários de negócios para proteção abrangente.
• A State Farm oferece veículos de poupança para aposentadoria, garantindo segurança financeira de longo prazo para empresários e funcionários.
• Consistentemente reconhecida como uma empresa de primeira linha pela JD Power, refletindo a alta satisfação do cliente e a qualidade do serviço.

Contras da Fazenda Estadual

• A State Farm pode não oferecer opções de cobertura específicas ou pacotes personalizados para os riscos exclusivos do seu setor, resultando na falta de proteção abrangente.
• Seus prêmios de seguro de negócios podem ser relativamente mais altos do que os concorrentes, aumentando potencialmente os custos gerais de seguro.
• As ferramentas online para gerenciar suas apólices podem não ter funcionalidade em comparação com outras seguradoras, limitando sua experiência digital.
• O foco da State Farm em seguros pessoais pode resultar em falta de experiência para indústrias especializadas ou nichos de negócios.
• O atendimento ao cliente para o seguro empresarial tem avaliações mistas, com reclamações sobre processamento lento de sinistros e agentes indiferentes.

Que tipo de seguro uma pequena empresa precisa?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o tipo de cobertura de seguro comercial de que uma pequena empresa precisa depende do setor específico e dos riscos envolvidos. No entanto, existem alguns tipos de seguro comercial que você pode precisar, como:

Seguro de responsabilidade civil geral

Esse seguro é importante para pequenas empresas, pois protege contra reclamações de terceiros sobre lesões corporais, danos à propriedade e erros de publicidade. Ele protege as empresas de possíveis responsabilidades legais e cobre custos relacionados a ações judiciais, acordos e despesas médicas.

Seguro de responsabilidade profissional

Também conhecida como seguro contra erros e omissões, a cobertura de responsabilidade profissional é essencial para empresas que prestam serviços profissionais. Ele protege contra reivindicações de negligência, erros ou omissões que podem resultar em perdas financeiras para os clientes. Este seguro de responsabilidade empresarial cobre despesas legais e danos incorridos devido a erros profissionais.

Seguro de propriedade comercial

As pequenas empresas precisam de seguro de propriedade comercial para proteger seus ativos físicos, incluindo edifícios, equipamentos, estoque e móveis, contra perigos como incêndio, roubo, vandalismo e desastres naturais. Essa cobertura patrimonial cobre os custos de reparo ou substituição, garantindo a continuidade das operações e minimizando perdas financeiras.

seguro automóvel comercial

O seguro de automóvel comercial é necessário para empresas que usam veículos para fins comerciais. Abrange veículos usados ​​para operações comerciais, incluindo acidentes, roubo, vandalismo e responsabilidade por lesões corporais ou danos materiais causados ​​por veículos comerciais.

seguro cibernético

Na era digital, as pequenas empresas devem se proteger contra ameaças cibernéticas. O seguro cibernético, ou seguro contra violação de dados, cobre perdas financeiras resultantes de violações de dados, ataques cibernéticos ou outras atividades maliciosas. Ele ajuda as empresas a gerenciar os custos de investigações forenses, notificação de clientes, honorários advocatícios e recuperação de dados.

seguro de compensação dos trabalhadores

Exigido por lei em muitas jurisdições, o seguro de compensação do trabalhador protege os funcionários em caso de lesões ou doenças relacionadas ao trabalho. Ele cobre despesas médicas, salários perdidos e custos de reabilitação para funcionários feridos ou doentes, reduzindo a pressão financeira tanto para a empresa quanto para o funcionário.

Seguro de interrupção de negócios

Essa cobertura de seguro de renda comercial é importante para pequenas empresas que dependem fortemente de locais físicos para suas operações. O seguro de interrupção de negócios é um tipo de seguro contra riscos de negócios que compensa a perda de receita e despesas contínuas se um evento coberto, como incêndio ou desastre natural, forçar o negócio a suspender temporariamente as operações. Ele ajuda as empresas a permanecerem à tona durante a recuperação e garante uma interrupção mínima no fluxo de caixa.

Qual cobertura de seguro obter

Determinar a cobertura de seguro apropriada para pequenas empresas é importante para proteger sua empresa contra riscos potenciais.

As principais considerações incluem seguro de responsabilidade geral para cobrir reivindicações de terceiros, seguro de responsabilidade profissional para prestadores de serviços, seguro de propriedade comercial ou seguro de locatários de negócios para proteger ativos físicos, seguro de automóvel comercial para veículos de propriedade da empresa, seguro cibernético para ameaças digitais, seguro de compensação do trabalhador para proteção de funcionários e seguro para desastres naturais ou seguro de interrupção de negócios para mitigar a perda de receita durante interrupções.

Avalie suas necessidades específicas para garantir uma cobertura abrangente que proteja seus negócios e estabilidade financeira.

Como escolher as melhores empresas de seguros para pequenas empresas

Ao selecionar as melhores empresas de seguros para pequenas empresas, vários fatores-chave devem orientar sua decisão. Avaliar esses aspectos ajudará você a fazer uma escolha informada. Aqui estão as cinco melhores maneiras de escolher a melhor empresa de seguro para pequenas empresas:

• Reputação: A reputação de uma empresa diz muito sobre sua confiabilidade e qualidade de serviço. Procure provedores de seguros com uma presença de longa data no setor e um histórico de atendimento eficaz a pequenas empresas. Verifique as avaliações e depoimentos de clientes para avaliar as experiências de outros empresários com a empresa. Comentários positivos e avaliações altas indicam uma seguradora confiável e centrada no cliente, enquanto avaliações negativas consistentes podem ser uma bandeira vermelha.
• Opções de cobertura: Uma excelente companhia de seguros deve oferecer uma gama diversificada de opções de cobertura adaptadas para atender às necessidades específicas de várias pequenas empresas. Procure políticas que abordem os riscos exclusivos associados ao seu setor e às operações comerciais. Por exemplo, se você administra uma empresa de construção, certifique-se de que a seguradora forneça cobertura para possíveis danos à propriedade, lesões de trabalhadores e responsabilidade decorrente de atividades relacionadas à construção. Um plano de seguro abrangente ajuda a proteger sua empresa contra imprevistos e possíveis perdas financeiras.
• Preço: Embora o preço competitivo seja essencial, é crucial encontrar um equilíbrio entre custo e cobertura. Prêmios baixos podem indicar uma cobertura menos abrangente, deixando sua empresa vulnerável a riscos. Solicite cotações de várias seguradoras e analise cuidadosamente o que cada apólice inclui e exclui. Considere o valor geral e os benefícios fornecidos por cada seguradora, em vez de focar apenas na opção mais barata.
• Atendimento ao cliente: O atendimento ao cliente é um aspecto significativo de qualquer experiência de seguro. Escolha uma empresa que valorize um excelente suporte ao cliente e seja facilmente acessível. Assistência rápida e experiente pode fazer uma diferença significativa ao registrar reivindicações ou buscar orientação sobre questões de apólices. Leia as avaliações para obter informações sobre a capacidade de resposta da seguradora e como ela lida com as dúvidas e preocupações dos clientes. Uma seguradora confiável deve ter uma equipe de suporte dedicada pronta para auxiliá-lo sempre que necessário.
• Estabilidade Financeira: A estabilidade financeira de uma seguradora é crítica. Você quer uma seguradora que possa cumprir suas obrigações financeiras, especialmente quando se trata de liquidar sinistros prontamente. Agências de classificação independentes, como AM Best, Standard & Poor's e Moody's, avaliam a solidez financeira das seguradoras. Procure empresas com classificações altas, pois elas são mais propensas a lidar com sinistros com eficiência e fornecer o suporte necessário em tempos difíceis para o seu negócio.

Concluindo, pesquisar e considerar minuciosamente esses cinco fatores o capacitará a escolher a melhor seguradora para pequenas empresas que se alinhe às suas necessidades específicas e ofereça proteção confiável para o seu negócio. Lembre-se de que o seguro é um investimento essencial na segurança de longo prazo do seu negócio, e selecionar o fornecedor certo pode oferecer tranquilidade ao saber que seu negócio está adequadamente protegido.

Quanto custa o seguro para pequenas empresas?

Quanto custa o seguro empresarial? Os custos do seguro para pequenas empresas variam dependendo de vários fatores, incluindo o tipo de cobertura, setor, tamanho da empresa e localização. Geralmente, os prêmios são influenciados por fatores de risco específicos do negócio.

É aconselhável obter cotações de várias seguradoras para comparar preços e encontrar uma apólice que ofereça cobertura adequada a um preço competitivo. Confira as perguntas frequentes sobre seguros para pequenas empresas abaixo para obter respostas para mais perguntas sobre seguros para sua empresa.

O que é seguro para pequenas empresas?

Seguro para pequenas empresas refere-se a uma variedade de apólices de seguro projetadas para proteger pequenas empresas de vários riscos e responsabilidades. Normalmente inclui opções de cobertura, como responsabilidade geral, responsabilidade profissional, seguro de propriedade, seguro de acidentes de trabalho e muito mais.

O seguro para pequenas empresas oferece proteção financeira para danos materiais, ações judiciais, ferimentos ou outras circunstâncias imprevistas.

Preciso de um seguro para pequenas empresas?

Sim, o seguro para pequenas empresas é crucial para proteger sua empresa contra riscos potenciais. Ele ajuda a proteger contra reivindicações de responsabilidade, danos à propriedade, ações judiciais e outros eventos imprevistos que podem prejudicar financeiramente seus negócios.

Mesmo um único incidente pode impactar significativamente uma pequena empresa, tornando a cobertura de seguro essencial para sua sobrevivência e operação contínua.

O que cobre o seguro empresarial?

Muitos tipos diferentes de seguro empresarial cobrem uma ampla gama de riscos e responsabilidades enfrentados pelas empresas. Normalmente inclui cobertura para danos materiais, lesões corporais, erros de publicidade, erros profissionais, violação de dados, lesões de funcionários e interrupções nos negócios.

A cobertura específica depende do tipo de apólice e das necessidades do negócio. É importante revisar os detalhes e exclusões da apólice com sua seguradora. O seguro guarda-chuva pode cobrir itens excluídos de outras apólices.

O que o seguro empresarial exclui?

Embora o seguro empresarial forneça cobertura ampla, certas exclusões podem ser aplicadas. Essas exclusões variam dependendo da apólice e do provedor de seguros. Exclusões comuns podem incluir atos intencionais, atividades criminosas, danos relacionados à poluição e certas atividades de alto risco.

É crucial revisar sua apólice cuidadosamente e consultar seu provedor de seguros para entender as exclusões específicas e qualquer cobertura adicional que possa ser necessária.

Preciso de um seguro para pequenas empresas se trabalhar em casa?

Sim, mesmo se você operar seu negócio em casa, ainda pode precisar de um seguro para pequenas empresas. O seguro residencial normalmente não oferece cobertura suficiente para riscos relacionados aos negócios.

O seguro para pequenas empresas pode proteger os ativos e passivos de sua empresa e fornecer cobertura para operações comerciais domésticas.

O seguro para pequenas empresas cobre trabalhadores remotos?

Sim, as apólices de seguro para pequenas empresas geralmente oferecem cobertura para trabalhadores remotos. No entanto, a cobertura específica pode variar dependendo da apólice e do provedor de seguros.

É importante discutir sua estrutura de negócios e acordos de trabalho remoto com seu provedor de seguros para garantir a cobertura adequada para funcionários remotos.

Como economizar dinheiro em uma apólice de seguro para pequenas empresas?

Considere agrupar várias apólices com o mesmo provedor de seguros para economizar dinheiro em uma apólice de seguro para pequenas empresas.

Implemente práticas de gerenciamento de riscos, mantenha um ambiente de trabalho seguro e invista em programas de treinamento para reduzir sinistros e demonstrar seu compromisso com a mitigação de riscos.

Revise e compare regularmente as cotações de seguro para garantir que você obtenha a melhor cobertura a um preço competitivo.

Preciso de seguro empresarial para uma LLC?

Embora os requisitos possam variar com base na jurisdição, geralmente é recomendado que as LLCs tenham seguro comercial.

Embora uma estrutura de LLC forneça proteção de responsabilidade pessoal, há muitos benefícios de seguro comercial por ter uma camada adicional de proteção para os ativos e operações da LLC. O seguro empresarial para uma LLC ajuda a proteger contra possíveis riscos e responsabilidades que podem afetar a empresa e seus proprietários.

Qual é a melhor companhia de seguros LLC?

Determinar a melhor companhia de seguros LLC depende de vários fatores, incluindo as necessidades específicas do seu negócio, opções de cobertura, preços, atendimento ao cliente e estabilidade financeira.

É essencial pesquisar e comparar provedores de seguros, ler avaliações e considerar fatores importantes para o seu negócio antes de selecionar a melhor companhia de seguros LLC.

Qual é o seguro mais barato para pequenas empresas?

O custo do seguro para pequenas empresas pode variar significativamente dependendo de fatores como tamanho da empresa, setor, necessidades de cobertura e localização. Embora seja difícil identificar universalmente o provedor de seguros para pequenas empresas mais barato, existem maneiras de encontrar uma cobertura acessível.

Para garantir planos de seguro econômicos, é recomendável comparar cotações de várias seguradoras, avaliar as opções de cobertura oferecidas, considerar a agregação de apólices, implementar estratégias de gerenciamento de risco e manter um histórico de sinistros favorável. Confira a lista acima para saber onde comprar seguro para pequenas empresas online.

Imagem: Envato Elements, Depositphotos