Desbloqueando o potencial da tecnologia biométrica no banco digital

As instituições financeiras exigem um sistema de autenticação seguro, como biometria no banco digital, para proteger informações confidenciais e aprimorar a experiência do cliente. Métodos de autenticação baseados em conhecimento, como senhas, PINs ou OTPs, são facilmente esquecidos, roubados ou comprometidos. A Microsoft revelou que 44 milhões de contas de usuários foram expostas ao controle de contas devido a senhas fracas. O Google revelou que a maioria dos usuários reutiliza senhas em vários sites, deixando-os vulneráveis.

É por isso que a verificação biométrica de contas bancárias está se tornando cada vez mais essencial para as plataformas de segurança do setor financeiro. A biometria fornece autenticação robusta e confiável para transações em caixas eletrônicos, lojas físicas e online. Ajuda a aumentar a confiança dos clientes nos bancos e a aumentar a reputação da marca das instituições bancárias.

Uma pesquisa publicada pela Visa mostrou que 65% dos consumidores se sentem mais à vontade usando a biometria no setor bancário para proteger seus detalhes de pagamento – descartando totalmente os métodos de segurança tradicionais neste momento. A necessidade de verificação rigorosa de identidade devido à adoção acelerada de tecnologias transacionais tornou o uso da biometria no setor bancário crucial para as instituições financeiras.

O que é Biometria no Banco Digital?

A autenticação biométrica está rapidamente se tornando um item básico no setor bancário, fornecendo processos de verificação de identidade mais seguros. Essa tecnologia usa características físicas como reconhecimento facial, digitalização de impressão digital, reconhecimento de voz e reconhecimento de retina para autenticar o usuário.

Atualmente, o mercado de autenticação biométrica detém grande parte de sua participação em bancos, como mobile banking, online banking, caixas eletrônicos e até mesmo em agências bancárias. A Juniper Research descobriu que a biometria móvel processará aproximadamente US$ 2 trilhões em pagamentos remotos e na loja anualmente até o final de 2023 — 17 vezes mais do que os US$ 124 bilhões esperados até 2018. Além de tecnologias transacionais avançadas que tratam de questões endêmicas de fraude, métodos tradicionais de segurança não é mais suficiente — portanto, a tecnologia biométrica em sistemas bancários é crucial para proteção contra violações de dados e outras ameaças.

Benefícios da biometria no setor bancário

A verificação biométrica para contas bancárias está se tornando cada vez mais uma parte fundamental da indústria bancária e FinTech, pois oferece um maior nível de segurança e conveniência em comparação com os métodos tradicionais. Aqui estão alguns dos principais benefícios a serem considerados:

1. Segurança aprimorada

A autenticação biométrica em aplicativos bancários móveis (leia sobre o custo do aplicativo bancário móvel aqui) fornece uma maneira segura e confiável de fazer transações bancárias em qualquer lugar. Este método é uma alternativa bem-vinda para nomes de usuários e PINs, pois oferece proteção mais forte contra fraudes ou tentativas de acesso errôneas. Além disso, os traços biométricos são impossíveis de reproduzir digitalmente, criando um ambiente de maior segurança para as contas financeiras dos usuários.

1. Acessibilidade aprimorada

A autenticação biométrica no mobile banking oferece aos clientes uma solução mais conveniente do que senhas tradicionais e chaves físicas de segurança. Em vez disso, os clientes podem utilizar suas impressões digitais, reconhecimento facial ou voz para acessar suas contas de maneira rápida e fácil. Isso elimina a necessidade de lembrar senhas complexas ou os riscos de perder as chaves físicas de segurança.

1. Eficiência operacional mais proeminente

O uso da biometria em métodos bancários pode oferecer uma grande vantagem aos clientes quando comparado aos processos bancários tradicionais em termos de economia de tempo. Além disso, os bancos que empregam essas formas de identificação podem reduzir a necessidade de revisões e investigações manuais, aumentando consequentemente sua eficiência operacional.

1. Reduzir fraude

A tecnologia biométrica no setor bancário oferece proteção poderosa contra atividades fraudulentas, como roubo de identidade ou controle de conta. Ele funciona detectando anormalidades no comportamento do usuário ou características biométricas, que podem indicar intenções maliciosas. Mediante a notificação de tais incidentes, os bancos podem tomar medidas rápidas para mitigar qualquer dano financeiro potencial.

Quais tipos de métodos de autenticação biométrica são usados ​​no banco digital?

Você deve coletar dados biométricos exclusivos para incorporar a segurança biométrica em sua organização. Os tipos de bancos biométricos se enquadram em três categorias principais: morfológicos (estruturas do corpo), biológicos (características genéticas e moleculares) e comportamentais (hábitos). A biometria morfológica geralmente inclui impressão digital ou reconhecimento de formato facial, enquanto a biológica pode variar de DNA a sangue. Para a tecnologia biométrica comportamental no setor bancário, o reconhecimento de voz é um método cada vez mais popular para as instituições financeiras atualmente. Observe que as verificações e identificações bancárias geralmente usam características morfológicas, como impressões digitais ou digitalização facial. Além disso, os leitores de veias do dedo/palma e os scanners de íris também são frequentemente usados ​​pelos bancos.

Como funciona a biometria no setor bancário?

Sistemas de segurança biométricos modernos permitem autenticação e autorização de identidade digital. Eles são equipados com um software especial que processa os dados coletados e utiliza scanners dedicados, que podem ser pequenos ou grandes, dependendo do tipo de dados necessário.

Para iniciar o processo, um scanner captura informações biométricas, converte-as em um formato digital e as compara com um banco de dados existente. No caso de amostras correspondentes, o acesso é concedido ao usuário; caso contrário, o acesso é negado ou a mensagem apropriada é exibida para um operador do sistema. Isso torna as senhas redundantes ao introduzir certas medidas de segurança biométrica.

Em resumo, a implementação bem-sucedida de sistemas biométricos inclui três etapas: cadastro (coleta de dados de identificação), armazenamento (proteção contra usuários não autorizados) e comparação (verificação da identidade do cliente). A biometria melhorou consideravelmente a segurança nas operações bancárias, tornando-as muito mais convenientes para os clientes.

Exemplo de Autenticação Biométrica em Bancos para o Setor Financeiro

Organizações ou indivíduos que desejam implementar sistemas de segurança biométrica devem primeiro determinar quais elementos de dados são mais cruciais para seus planos. Como nem todos os identificadores biométricos são igualmente fáceis de capturar e processar, há algumas considerações importantes ao tomar essa decisão:

Digitalização de impressão digital

Instituições bancárias como o Bank of America incorporaram esse tipo de autenticação em seus aplicativos bancários Android e iOS. Os consumidores já estão acostumados a desbloquear seus smartphones com impressões digitais e fazer compras online com sistema de pagamento por impressão digital biométrica, então é natural que eles se sintam confortáveis ​​usando tecnologia semelhante para fazer transações financeiras no setor bancário.

Scanners de impressão digital vêm ganhando força em lugares como a Polônia, onde 2.000 caixas eletrônicos em agências bancárias e supermercados usam tecnologia de reconhecimento de veias dos dedos, e vários bancos japoneses para controle de acesso a cofres dentro das agências. Em um futuro próximo, mais empresas provavelmente usarão sistemas de autenticação de impressão digital em dispositivos móveis e locais físicos.

Verificação facial

O setor financeiro busca cada vez mais a tecnologia de reconhecimento facial em seus sistemas bancários. O 'Selfie banking', que está disponível desde 2016, permite que os clientes embarquem de forma rápida e fácil simplesmente tirando uma selfie. Ele se compara com a foto em seu documento de identidade emitido pelo governo; os clientes não precisam visitar a agência física de um banco. As tecnologias habilitadas para IA no setor bancário, apoiadas por biometria confiável, oferecem conveniência e segurança.

Além disso, essa tecnologia pode ser usada em transações online, como Apple Pay, Selfie Pay e AliPay, que oferecem autenticação biométrica facial em serviços bancários online para proteção adicional. A USAA foi o primeiro grande banco a adotar a biometria facial em 2015. O software de reconhecimento facial continua a crescer em popularidade no setor financeiro em várias plataformas.

Reconhecimento de voz

O reconhecimento de voz é uma tecnologia em rápido crescimento com muitos benefícios potenciais para os clientes. Usando IA e aprendizado de máquina, modulação de fala, sotaque, tons e frequência são medidos para criar uma impressão de voz - um modelo de referência usado para identificação do cliente. Essas impressões de voz permitem que os clientes substituam senhas ou PINs para aumentar a segurança.

Pesquisas sugerem que US$ 8 bilhões em assistentes de voz digital serão implementados globalmente até 2023, com mais de US$ 80 bilhões gastos em oportunidades de comércio de voz. O reconhecimento de voz foi introduzido pela primeira vez no setor bancário em 2014 e agora está ganhando popularidade rapidamente em setores que abrangem eletrônicos de consumo, diagnósticos médicos e serviços financeiros.

A biometria de voz é fundamentalmente diferente das senhas em termos de segurança. Ao contrário das senhas de texto simples, as impressões de voz são armazenadas em um formato criptografado, tornando-as difíceis de decodificar, mesmo que alguém as acesse. Além disso, toda vez que um fraudador se envolve com o sistema IVR ativado por voz, sua voz é gravada, permitindo uma detecção precisa e evitando novas tentativas não autorizadas.

Escaneamento de íris

A varredura biométrica da íris é um método de verificação de identidade proeminente usado para identificar indivíduos com base nos padrões distintos de suas íris. É reconhecido por sua confiabilidade, precisão e segurança absoluta. Os sistemas de autenticação tradicionais que dependem de senhas, pinos e outros métodos baseados em conhecimento podem ser vulneráveis ​​a hackers; no entanto, a varredura de íris oferece uma proteção muito maior de informações confidenciais.

Anteriormente adotado principalmente em aeroportos para fins de triagem de segurança, o escaneamento de íris agora está se tornando mais difundido com vários programas instalados em caixas eletrônicos do setor financeiro, como o Bank of America e o National Bank of Qatar. Além disso, alguns países até usam tecnologia para travessias de fronteira convenientes sem senhas.

Reconhecimento de Assinatura

A forma mais comum de reconhecimento de assinatura envolve processamento estático (offline) ou dinâmico (online). O reconhecimento estático envolve a captura de uma assinatura manuscrita como uma imagem gráfica e a comparação com uma cópia existente. O processamento dinâmico coleta dados sobre tempo, ritmo, pressão e outros detalhes quando um dispositivo com tela sensível ao toque fornece uma assinatura.

geometria do dedo

O escaneamento biométrico com os mais recentes sistemas de geometria de dedos fornece precisão máxima e captura informações detalhadas, como forma, superfície, comprimento, largura, espessura e distância entre os dedos. Imagens tridimensionais de ponta são usadas para capturar todos os detalhes.

Reconhecimento de Marcha

A marcha é um padrão de locomoção único para cada indivíduo e é caracterizada pelo tamanho do corpo, velocidade do movimento, comprimento e largura da passada, ângulos e outras características observadas. A autenticação baseada em marcha tem aplicações em sistemas de identificação biométrica; Ciência do esporte; diagnóstico médico e pesquisa, e muitos outros campos. Câmeras de reconhecimento de marcha de alta precisão analisam esses recursos para fornecer resultados de verificação confiáveis.

Casos de uso de biometria no setor bancário

A biometria está se tornando mais comum no setor bancário para autenticar clientes e proteger seus ativos. Em vez de senhas, tokens, assinaturas e PINs nos serviços da agência, ele pode ser usado por meio de serviços bancários móveis e caixas eletrônicos. Os bancos são bem atendidos com a implementação da autenticação biométrica em medidas bancárias; ele ajuda a aprimorar o atendimento ao cliente, ao mesmo tempo em que oferece maior segurança. Aqui estão as aplicações da biometria no setor bancário.

• Integração do cliente

As organizações financeiras podem simplificar o processo de integração do cliente com tecnologias biométricas. A verificação Conheça o seu cliente (KYC), que é inerentemente parte do processo de integração, muitas vezes é deixada para os clientes realizarem pessoalmente, exigindo que eles visitem uma agência e apresentem documentos – isso pode levar dias ou semanas. Avanços tecnológicos abrem caminho para que os sistemas ofereçam atendimento ágil aos clientes; eles esperam conveniência em todos os momentos. A biometria em exemplos bancários, como reconhecimento facial, oferece confiabilidade e segurança, permitindo que as organizações bancárias reduzam o tempo gasto na integração de clientes.

• caixas eletrônicos

A biometria em caixas eletrônicos bancários ganhou força em vários países desenvolvidos, com os dois métodos de autenticação mais populares sendo PINs assistidos por características biométricas, como faciais e impressões digitais. Isso se deve à sua praticidade quando implementados em sistemas ATM – eles fornecem conveniência e precisão e são eficientes em termos de espaço. Portanto, não é surpresa que mais bancos adotem a biometria em seus caixas eletrônicos.

• Banco móvel

O uso de plataformas de mobile banking está aumentando cada vez mais. A pesquisa mostra que 79% dos proprietários de smartphones usaram seus dispositivos para compras on-line no ano passado, com 70% dos millennials utilizando serviços bancários móveis especificamente. No entanto, ainda há falta de segurança nessas plataformas devido ao número crescente de casos de fraude desde 2015. Para combater isso, a autenticação biométrica facial no banco online pode ser empregada para acessar serviços bancários, como monitoramento KYC e identificação de transações. Os bancos devem garantir que os dados dos clientes sejam mantidos em segurança, empregando tecnologias avançadas de fontes confiáveis, tornando a autenticação biométrica no setor bancário uma medida de proteção eficaz.

Existem riscos de segurança envolvidos no uso da biometria no setor bancário?

A biometria em sistemas bancários oferece maior segurança do que outros sistemas de autenticação; no entanto, as suscetibilidades permanecem. Os invasores são bons em encontrar maneiras de enganar as ferramentas de varredura biométrica, como criar modelos 3D a partir de fotos de pessoas fora das mídias sociais e usar deep fakes. Além disso, o software que entra nos sistemas biométricos gera e armazena dados confidenciais do usuário, portanto, medidas extras, como o uso de computação em nuvem para serviços bancários, devem ser tomadas para protegê-los. Por exemplo, em 2015, quando os computadores do governo dos EUA foram hackeados, as impressões digitais de 5,6 milhões de funcionários foram roubadas. Como resultado, a integração de tecnologias biométricas com outras formas de autenticação é uma abordagem ideal.

Como aumentar a segurança da tecnologia biométrica?

Em relação aos sistemas de segurança biométricos, a vulnerabilidade é uma questão que precisa ser abordada. Felizmente, existem abordagens confiáveis ​​que você pode adotar para se proteger contra violações e fraudes. Isso inclui exigir vários meios de autenticação, usar armazenamento baseado em nuvem e contratar uma empresa de desenvolvimento de software experiente. Combinar varreduras de íris com impressões digitais geralmente é uma boa opção para segurança máxima. Além disso, a parceria com um provedor que armazena dados na nuvem e os criptografa impedirá o acesso não autorizado. Por fim, contratar profissionais especializados nesse tipo de projeto pode diminuir muito as chances de erros.

Como a Appinventiv pode ajudá-lo a aproveitar a tecnologia biométrica para seu banco móvel ou aplicativo FinTech

A biometria é uma tecnologia de tendência que pode mudar a forma como os bancos e as empresas de serviços financeiros operam nos próximos anos. Se você está procurando mais oportunidades para ajudar seus usuários a verificar sua identidade com rapidez e segurança, a biometria no banco digital pode ser uma solução eficaz. A Appinventiv trabalhou com várias empresas FinTech e bancos globais líderes, oferecendo serviços de desenvolvimento de software financeiro de alto nível para nossos clientes.

A implementação de tal sistema exige conhecimento técnico significativo. Na Appinventiv, fornecemos soluções profissionais personalizadas para ajudar as empresas a integrar tecnologias biométricas em seus modelos de negócios e se beneficiar delas ao máximo. Entre em contato conosco hoje e vamos explorar o que podemos fazer juntos!

perguntas frequentes

P. O que é Biometria no Banco Digital?

R. A biometria é um elemento integral do banco digital. Esta tecnologia utiliza características físicas e comportamentais, como impressões digitais ou reconhecimento facial, para identificar os clientes e permitir-lhes o acesso às suas contas através de canais online. Ele fornece uma camada adicional de segurança ao mesmo tempo em que proporciona uma experiência de usuário positiva. A autenticação biométrica no setor bancário ajuda a reduzir a fraude e melhorar a segurança bancária geral.

P. Quão segura é a autenticação biométrica no banco digital?

R. A autenticação biométrica oferece maior segurança em comparação com a abordagem tradicional baseada em senha no setor bancário digital. Apesar dessa proteção aprimorada, os dados biométricos ainda podem estar vulneráveis ​​a roubo ou manipulação, já que ocorreram ataques bem-sucedidos.

P. Qual é o custo do banco biométrico?

R. A adoção da tecnologia biométrica no setor bancário pode envolver um investimento inicial em hardware, software e infraestrutura. No entanto, dependendo de fatores como o tamanho da instituição, o tipo de tecnologia biométrica usada e o escopo da implantação, é possível obter economias de custo a longo prazo devido à redução de fraudes, melhoria da eficiência operacional e experiência elevada do cliente. Portanto, os benefícios de longo prazo dos ajustes da tecnologia biométrica geralmente superam a autenticação biométrica no custo bancário.

P. Quais são as vantagens de usar a biometria no banco digital?

R. No banco digital, há várias vantagens da biometria no banco para os usuários, como maior segurança, acesso conveniente e rápido às contas, menor risco de roubo de identidade e fraude, além de uma experiência aprimorada do cliente. Além disso, a biometria no banco digital elimina a necessidade de os clientes memorizarem senhas complexas, tornando o processo de login muito mais simples e amigável.