Por que os bancos estão adotando a tecnologia Blockchain?

Instituições bancárias em todo o mundo adotaram vários movimentos em direção a modelos de negócios orientados à digitalização, como o mobile banking. No entanto, quando se trata de blockchain no setor bancário, os esforços foram bastante marginalizados. A hesitação que os bancos estão mostrando contrasta com o interesse que a tecnologia blockchain está despertando em outros setores . Um sinal disso pode ser visto no fato de que a tecnologia está prestes a crescer de US$ 4,9 bilhões em 2021 para mais de US$ 67,4 bilhões em 2026.

No entanto, quando você olha as coisas do ângulo de um banco, a hesitação faz sentido. Existem muito poucos casos de uso de blockchain em bancos e finanças que foram lançados em grande escala. Também existem obstáculos regulatórios constantes que criam uma barreira à entrada do blockchain.

Apesar desses desafios, os bancos começaram a adotar a tecnologia em pequena escala. Neste artigo, vamos explorar o papel crescente da tecnologia blockchain no setor bancário e os casos de uso da tecnologia no mundo real.

Agora, enquanto vamos passar este artigo inteiro explorando os benefícios do blockchain no setor bancário, é importante conhecer os problemas do sistema bancário atual.

Qual é o problema com o sistema bancário atual?

Os bancos estão em cena há séculos e têm atuado como facilitadores de várias atividades econômicas e financeiras que incluem empréstimos, negociações, liquidação de transações, processamento de pagamentos, etc. lento em termos de adoção de mudanças.

Em sua forma atual, a indústria avança a uma velocidade constante devido à constante demanda que vem presenciando, porém é muito lenta para inovar. Por exemplo, eles ainda precisam de muita papelada, enfrentam vulnerabilidades de segurança e têm vários processos caros e demorados.

Agora que foi estabelecido como os sistemas bancários exigem uma mudança, é hora de mergulhar nos aplicativos blockchain no setor bancário.

Quais são os diferentes casos de uso de blockchain no setor bancário?

O uso de blockchain no setor bancário pode ser visto em uma variedade de processos. Usos que descentralizam a indústria.

Transferência de pagamento

Atualmente, trilhões de dólares são ganhos e desperdiçados por causa de taxas adicionais e pagamentos lentos, respectivamente. Por exemplo, se você estiver em São Francisco e enviar dinheiro para Londres, uma taxa fixa de US$ 25 será cobrada por você e pelo banco receptor.

Criptomoedas como Ether e Bitcoin são desenvolvidas em blockchains públicos que qualquer pessoa pode usar para enviar e receber dinheiro sem taxas de transação e em tempo real. Além disso, como o pagamento acontece em uma rede descentralizada, não há necessidade de verificar a transação, tornando a transferência do pagamento mais rápida e barata por meio de blockchain em bancos e finanças.

Sistemas de liquidação e liberação

Uma transferência bancária média leva até 3 dias para ser liquidada. Isso não é apenas problemático para os consumidores, mas também logisticamente difícil para os bancos. Uma simples transferência bancária hoje contorna um complexo sistema de intermediários do banco ao serviço de custódia antes de chegar ao destinatário. Aqui é onde o blockchain no setor bancário entra em cena.

O Blockchain atua como um livro-razão descentralizado que acompanha as transações de forma transparente e pública. Isso significa que, em vez de depender de serviços de custódia, as transações podem ser liquidadas no blockchain público. Essa é uma das principais maneiras pelas quais os aplicativos blockchain no setor bancário tornam as transações rápidas e simplificadas.

Valores mobiliários

Para comprar ou vender dívidas, ações ou commodities, os bancos terão que acompanhar quem possui o quê. Para obter essas informações, eles se conectam com várias bolsas, corretoras, câmaras de compensação, bancos custodiantes etc. O envolvimento dessas partes somado ao fato de existir um sistema de propriedade de papel desatualizado torna o processo lento e propenso imprecisão e fraude.

A tecnologia Blockchain no setor bancário revoluciona o sistema ao construir um banco de dados descentralizado de ativos digitais e exclusivos. Por meio de um ledger distribuído , fica mais fácil transferir os ativos por meio de tokens que representam os ativos “off-chain”. Os benefícios do blockchain no setor bancário funcionam em torno da criação de segurança tokenizada que tem o potencial de eliminar completamente os intermediários e reduzir as taxas de troca de ativos.

Empréstimos e créditos

Os bancos tendem a subscrever empréstimos com base em um sistema de relatórios de crédito. Blockchain em bancos de consumo abre o escopo de empréstimos ponto a ponto – um dos setores de fintech mais favoráveis ​​ao investimento .

Além disso, quando um consumidor tem de pedir um empréstimo, os bancos avaliam o risco que terão de sofrer em caso de incumprimento. Eles tomam essa decisão analisando a pontuação de crédito, o status de propriedade e a relação dívida / renda. Informações que eles obtêm por meio de relatórios de crédito – um sistema centralizado que pode ser hostil aos clientes.

Blockchain no setor bancário vem com um sistema de empréstimo alternativo que fornece um modo eficiente, barato e seguro de conceder empréstimos pessoais aos clientes. Com um registro descentralizado do histórico de pagamentos, fica mais fácil para os consumidores solicitarem empréstimos.

Cliente KYC

A resposta de como o blockchain funciona também é a resposta para os atrasos de KYC do cliente no domínio bancário.

Os bancos, em vários cenários, podem levar até 3 meses para executar todos os procedimentos KYC que consistem em verificação de foto, verificação de comprovante de endereço e verificação biométrica. Além do tempo que leva para verificar os clientes, também custa muito aos bancos realizar o KYC. A tecnologia Blockchain em bancos de varejo ajuda a facilitar o processo KYC .

Agora, o uso do blockchain no setor bancário pode ser visto em como ele armazena as informações dos clientes no blockchain. Isso permite que os bancos acessem informações relacionadas ao KYC. Um evento que leva a uma redução de 10% nos custos com pessoal, o que equivale a US$ 160 milhões por ano.

Então, aqui estavam os múltiplos papéis da tecnologia blockchain no banco de varejo. Agora, como mencionamos no início do artigo, a adoção do blockchain no setor bancário tem sido lenta. Mas, há um aumento evidente na inclusão de tecnologia no setor. Vejamos alguns dos casos de uso do mundo real que provam isso.

[ Leia também : Blockchain na FinTech: um catalisador para a disrupção no mundo das finanças ]

Quais são as diferentes blockchains em estudos de caso bancários?

Blockchain está adquirindo rapidamente mais suporte com grandes nomes bancários demonstrando interesse na tecnologia. Vamos examinar alguns deles a seguir.

JP Morgan

Em 12 de abril de 2021, o JP Morgan afirmou que está usando blockchain para melhorar as transferências de dinheiro . Eles estão usando a tecnologia para reduzir o processamento de pagamentos e o tempo de verificação necessário para grandes pagamentos.

Banco Central Sueco

O banco está experimentando o lançamento de sua própria moeda digital conhecida como e-krona . Com base na tecnologia distribuída R3 Corda, o banco deu um passo ousado para a criação de uma criptomoeda utilizável em todo o país.

HSBC

O banco está usando a plataforma blockchain R3 para habilitar o Digital Vault – uma plataforma blockchain de custódia para armazenar ativos digitais. A tecnologia ajuda a reduzir o custo de seu serviço de custódia em grande medida.

Banco Asiático

O Asian Bank contou com a ajuda da Appinventiv na construção de uma plataforma bancária central que oferece funcionalidades como transações eletrônicas com criptomoeda, compra e venda de criptomoedas e recarga de carteira. Os esforços diligentes de nossos especialistas em blockchain e criptomoedas levaram a mais de 50 mil transações de criptomoedas para o banco.

Dica importante

Com isso, analisamos os muitos papéis da tecnologia blockchain no setor bancário. É inegável que a tecnologia está trazendo muitas inovações no setor em torno de custos de transação reduzidos, processamento de transações acelerado e melhor verificação de dados.

Mas para um banco realmente se tornar um nome no futuro do blockchain no fenômeno bancário, eles terão que fazer parceria com um provedor de serviços de desenvolvimento de blockchain . Um provedor de serviços que melhor entende a abordagem multifacetada de integração da tecnologia de nova geração no domínio bancário. Nós podemos ajudar. Entre em contato com nossos especialistas em blockchain .