7 hacks de orçamento que os freelancers devem seguir

Criar uma vida financeiramente segura pode parecer assustador na melhor das hipóteses, mas pode parecer quase impossível para freelancers. O orçamento para freelancers pode parecer como navegar por um deserto inexplorado sem um GPS. Você provavelmente vai se perder e ser comido por ursos.

Exceto que o urso, neste caso, é o IRS, que também significa “ I'm Running Scared ” dos ursos.

Todas as piadas à parte, seus objetivos financeiros, orçamento e economia são muito importantes para um freelancer iniciante. Você precisa planejar para hoje, para que possa descobrir a direção que está seguindo.

Preparar com antecedência tem seus pontos positivos. 92% dos americanos dizem que “ nada os deixa mais felizes ou mais confiantes do que quando suas finanças estão em ordem. ” Você pode ser um desses americanos se seguir nosso guia abrangente de orçamento para freelancers. Vamos começar.

7 hacks de orçamento freelance:

Quando se trata de orçamento, é melhor jogar uma bola de canhão na piscina do que mergulhar de cabeça. Vamos começar sua jornada financeira fazendo um brainstorming de suas metas de negócios de curto e longo prazo.

1. Defina metas de curto e longo prazo

Construir a segurança financeira é um malabarismo contínuo. Se você pode atingir seus objetivos agora ou mais tarde, não importa; você tem que manter suas bolas no ar o tempo todo.

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Ao mesmo tempo, você precisa considerar se é melhor mudar sua meta de curto prazo para uma de longo prazo. Por exemplo, é perfeitamente possível transformar sua carreira solo de freelancer em uma agência completa com um orçamento apertado, mas seria mais fácil construir algum capital primeiro.

Mantenha sua lista de metas ao lado de seu programa financeiro ou documentos. Dessa forma, você sempre será lembrado exatamente para o que está planejando. Para definir suas expectativas, pergunte a si mesmo:

• Quero investir mais no meu negócio?
• Estou economizando para um dia chuvoso?
• Posso economizar o suficiente em um ano para comprar um escritório?
• Quanto da minha renda quero destinar ao planejamento familiar?

Como regra, mantenha suas metas de curto prazo em realizações diárias, semanais ou mensais. Uma meta mensal de curto prazo pode variar de 1 a 3 meses. Um objetivo de longo prazo pode ser qualquer coisa além disso.

2. Use faturas e software para rastrear a renda auferida

Seja você um contador analógico ou um aficionado do QuickBooks, você precisa acompanhar a renda auferida. A maneira mais fácil de fazer isso é fazendo faturas eletrônicas com software de contabilidade.

Por quê? Por várias razões:

• Você é freelancer do seu computador de qualquer maneira, então por que mudar para analógico?
• Você provavelmente está declarando seus impostos eletronicamente e precisa de faturas como comprovante de renda.
• Você precisa verificar seu saldo bancário através de seu computador ou telefone.
• É mais rápido inserir suas informações financeiras em um software que está em todos os lugares, do seu telefone celular à sua folha de pagamento, aos seus clientes e, finalmente, ao fisco.

Se você planeja escalar seu negócio freelance, é vital adquirir o hábito de acompanhar sua renda e preencher faturas. Depois de se tornar uma entidade empresarial, você precisa absolutamente de faturas para comprovar sua renda ao IRS. Não há ifs, ands ou buts sobre isso.

Para configurar suas faturas com o orçamento em mente, use um aplicativo de fatura freelance. Sério, qualquer um dos apresentados em nossa lista servirá, mas vamos nos concentrar em nossa principal escolha, Hectic, por alguns motivos.

Hectic é um software de gerenciamento de projetos e clientes tudo-em-um que vem com um calendário, funcionalidade de contabilidade e a capacidade de fazer faturas, contratos e propostas. O que torna o Hectic acessível ao orçamento é sua capacidade de calcular os ganhos ao longo da vida em seus projetos. Você pode ler uma análise detalhada sobre o Hectic aqui.

Como a maioria dos freelancers não tem um salário fixo, especialmente quando começam, calcular seus ganhos totais ao longo da vida pode ajudar a tornar o orçamento menos uma montanha-russa.

3. Certifique-se de que seu método inclua várias fontes de renda

Embora alguns freelancers se limitem a um show, vários outros compilarão várias rendas ou fluxos de renda passiva para fazer face às despesas. Por esse motivo, seu método de orçamento deve incluir vários fluxos de renda, ou você pode esquecer de adicioná-los aos seus impostos.

Se um freelancer está vendendo produtos digitais e faz um pouco de dropshipping, não será fácil manter esses dois negócios separados. Torna-se ainda mais complicado se você estiver lidando com moedas diferentes. O software financeiro apenas torna todo esse cenário mais simples.

Freelancers que não têm vários fluxos de renda ainda se beneficiarão de configurar sua infraestrutura antecipadamente, especialmente se suas metas financeiras de longo prazo incluírem economia.

Mesmo com software, ainda é possível misturar suas compras pessoais e comerciais.

4. Abra uma conta separada para sua empresa

Você absolutamente tem que fazer isso se ganhar uma quantia significativa de dinheiro com sua renda freelance. Lembre-se de que o orçamento para freelancers inclui economizar dinheiro para impostos (mais sobre isso depois). Se você tiver uma conta bancária freelance separada, poderá facilmente orçar e planejar a temporada de impostos.

Alguns freelancers configuram uma carteira eletrônica diferente onde os clientes depositam os pagamentos. Essa opção é ótima para novos freelancers, mas à medida que você escala, essa opção pode se tornar cara ou volumosa. As carteiras eletrônicas geralmente cobram uma taxa por fatura, por isso é melhor abrir uma conta corrente separada.

5. Comece a definir suas expectativas salariais de freelancer

Sabemos que os freelancers nem sempre podem controlar quanto serão pagos por mês, mas eles têm controle total sobre os termos do contrato. Ser capaz de economizar adequadamente começa antes que seu cliente assine o contrato, portanto, defina prazos para quando eles precisam pagar e cobrar taxas atrasadas.

Embora possa parecer duro cobrar juros por um atraso no pagamento, pense nisso de outra perspectiva. Cada dia que você não é pago é mais um dia em que suas contas estão mais perto de serem vencidas.

O que acontece quando suas contas estão atrasadas? Você está cobrando juros. Por quê? Para incentivá-lo a pagar.

Para fazer um orçamento de forma eficaz, você também precisa incentivar seus clientes a pagar.

No entanto, você não pode começar a cobrar juros depois que seu cliente assinar o contrato porque não há incentivo para pagá-lo. Faça questão de explicar incorrer em taxas de juros para seus clientes. Quando eles perceberem que você está levando a sério o pagamento em dia, você reduzirá os pagamentos em atraso de uma vez por todas.

6. Calcule suas despesas fixas

Você sempre terá que pagar seu aluguel e serviços públicos, mas suas despesas fixas são exclusivas para você. Se você gasta consistentemente o mesmo em mantimentos, seguros, dívidas e lavagem a seco, pode contabilizar quanto dinheiro resta para economia, crescimento de negócios e entretenimento.

O que você faz como freelancer também determinará outras despesas fixas. Um escritor freelance pode ter que pagar uma assinatura mensal da Grammarly, enquanto um artista gráfico precisa desembolsar dinheiro para o Photoshop. As despesas comerciais necessárias também devem ser incluídas na categoria “ fixa ”.

7. Pense e planeje em incrementos de três meses

Se você é freelancer há menos de um ano, será mais difícil ver um instantâneo anual de suas despesas. Seja você um novato ou um veterano, é uma boa ideia planejar seu orçamento em incrementos de três meses. Existem algumas razões para fazer isso:

• Depois de ganhar dinheiro suficiente, o IRS espera que você pague seus impostos trimestralmente.
• Você terá uma indicação mais precisa de seus ganhos médios.
• Você pode ver onde estão seus meses de “ fome ” e planejar de acordo.

Digamos que sua média de 3 meses seja de R$ 3.000 por mês. Isso significa que você ganhará aproximadamente US $ 9.000 a cada três meses e US $ 36.000 por ano. Como 25-30% devem ir para seus impostos, isso significa que você fica com $ 25.200 para o seu orçamento, ou $ 2.100 por mês de renda utilizável.

Presumindo que 20% vão para a poupança, você precisará viver com 50% do seu salário, então $ 1.500. Tenha em mente que este número não é estático; você pode ajustar seu orçamento à medida que avança.

É uma boa ideia fazer um “ orçamento dos sonhos ” primeiro e ajustar se você estiver longe. Depois de criar um orçamento, você precisa observá-lo de perto. Caso contrário, você pode se encontrar em muitas dívidas.

Não se esqueça dos impostos freelance

Aprender a fazer impostos como freelancer é um dos passos mais difíceis para se tornar independente. Na seção anterior, abordamos como 25-30% de sua renda deve ser economizada para impostos. Isso é importante porque sua receita chegará a você “ livre de impostos”. ”

Como economizar para impostos de trabalho autônomo

No final do ano, você precisará pagar sua carga tributária ao IRS se ganhar mais de US $ 400 em renda de trabalho autônomo. Se você ganhar menos de US $ 400, ainda precisará reivindicá-lo.

A taxa de imposto sobre o trabalho autônomo é de 15,3%: 12,4% para a Previdência Social e 2,9% para o Medicare. Um adicional de 0,9% é adicionado quando você ultrapassa um valor limite.

Se sua carga tributária for superior a US$ 1.000 no final de cada trimestre, você precisará enviar declarações trimestrais. Se você não tiver certeza se sua empresa atende a esses requisitos, use uma calculadora de imposto de trabalho autônomo estimado. Conhecer essas informações com antecedência o salvará de auditorias.

Embora 25-30% pareça muito dinheiro para economizar, essa porcentagem é apenas uma estimativa. É melhor economizar mais do que menos se você tiver pouco um mês e não puder contribuir com seus impostos.

Deduções freelance

Uma das melhores partes do orçamento para freelancers envolve as muitas maneiras de economizar dinheiro. Freelancers podem deduzir o seguinte de seus impostos:

• Despesas de home office
• contas de internet e telefone
• Prêmios de seguro saúde
• Refeições de negócios e viagens
• Uso do veículo
• Empréstimo e juros do cartão de crédito
• Publicações e assinaturas
• Educação
• Seguro empresarial
• Aluguel (do espaço de escritório)
• Custos de inicialização
• Anúncio
• Contribuições do plano de aposentadoria

Se você guardar todos os seus recibos e detalhar suas transações, poderá aproveitar suas deduções e economizar ainda mais dinheiro. Você pode usar seu “ reembolso ” de impostos para qualquer coisa, mas é recomendável que você coloque o dinheiro de volta em seu negócio ou em suas economias.

Orçamento para freelancers e economia ao mesmo tempo

Na hora de fazer um orçamento, é fundamental considerar o valor que você vai colocar na poupança. O ideal é que 20% de sua renda seja destinada à preparação do seu futuro pessoal e profissional. Vamos dividir este conceito em diferentes “ almofadas ” ou “ potes ” que você deve pagar.

Fundo para dias chuvosos

Configure uma conta poupança separada, onde você pode jogar $ 10 - $ 100 dólares em cada mês. Esta conta deve ser facilmente acessível. Seu fundo de dias chuvosos destina-se a despesas menores, como pagar por um pneu furado, consertar uma janela quebrada ou outros custos inesperados de curto prazo.

Fundo de emergência

Seu fundo de emergência é para emergências financeiras, incluindo perda de emprego, doenças graves ou lesões. Apontar para um fundo de emergência de pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência, incluindo pagamentos de dívidas, gastos diários (mantimentos) e contas de aluguel / serviços públicos.

Fundo de saúde e odontologia (dedutível de impostos)

Você precisará investir algum dinheiro em seu seguro de saúde, odontológico e seguro de cuidados de longo prazo qualificado se não for elegível para participar do plano de seu cônjuge. Se você pagar esse custo, poderá deduzir seu seguro de saúde, bem como os prêmios de seu cônjuge e dependentes.

Fundo de aposentadoria (dedutível de imposto)

O orçamento para freelancers inclui economizar para a aposentadoria porque você não terá um empregador que configure um IRA ou 401(k) para você. Você também não terá um empregador que corresponda à sua contribuição. No entanto, tudo o que você contribui para o seu plano reduz sua carga tributária.

Os freelancers normalmente optam pelo SEP-IRA, SIMPLE e solo 401(k), mas você também pode pagar uma pensão ou anuidades de renda garantida. Por enquanto, fique com um IRA e/ou 401(k) porque eles são os mais fáceis de gerenciar. Você pode querer abrir uma conta poupança com juros altos para economizar mais.

Fundo de investimento

Em algum momento, você pode estar interessado em investir em ações, títulos e fundos mútuos. No entanto, você deve ter certeza de que sabe o que está fazendo. Se você deseja investir no mercado por conta própria, procure sites de pesquisa de ações orientados por dados de qualidade que atendam a investidores iniciantes.

Por outro lado, você pode contratar um corretor de investimentos se tiver alguns trocados. De qualquer forma, você pode construir seu portfólio de investimentos para ajudar a economizar para sua aposentadoria. Encha seu portfólio com títulos do governo e ações de baixo custo especificamente para investimentos de longo prazo.

Fundo de seguro empresarial (dedutível de impostos)

É importante reservar dinheiro para proteger seu negócio físico (casa ou não) de desastres naturais ou roubo, mas você também pode precisar de seguro de carro, crédito e responsabilidade empresarial. A maioria dos seguros empresariais é dedutível de impostos, o que facilita o custo inicial da proteção empresarial.

Fundo de custos de negócios (dedutível de impostos)

Manter um “ fundo para dias chuvosos ” especificamente para o seu negócio pode ajudá-lo a substituir itens como computadores, software ou impressoras se algo der errado. O fundo de custos de negócios não deve incluir nenhum custo fixo, a menos que você esteja investindo em educação para melhorar suas credenciais.

Fundo de expansão de negócios

À medida que você começa a expandir sua base de clientes, pode adicionar mais dinheiro a esse fundo. O orçamento para freelancers pode ficar complicado se você estiver focado apenas na expansão. No início, é uma boa ideia abordar o crescimento lentamente e investir aqui quando sobrar um pouco de dinheiro.

Por que o orçamento para freelancers é importante

Há um conforto em um salário fixo. Você saberá exatamente o que ganhará a cada duas semanas, facilitando o orçamento. Se você sabe que suas despesas fixas são iguais a X e sua renda garantida é maior que X, então você tem a garantia de nunca ficar aquém. Em teoria.

Por que os assalariados de renda fixa ficam aquém

Mas ter uma renda fixa não necessariamente faz de você um melhor orçamentista, poupador ou investidor. Na verdade, pode sair pela culatra em alguns casos, especialmente se você tiver mais dinheiro para gastar.

60% dos millennials que ganham mais de US$ 100.000 por ano vivem de salário em salário. Isso sugere que o salário tem muito pouco a ver com quanto dinheiro você levará para casa no final da semana. É claro que ter um orçamento competente é a chave para construir uma riqueza duradoura.

Como uma renda variável pode realmente ser útil

Enquanto alguém que ganha um salário fixo pode se livrar e começar a economizar, os freelancers nem sempre têm essa opção. Um mês magro poderia colocá-los em dívidas graves.

Quando você realmente não sabe o que vai ganhar de mês para mês, fica mais compelido a fazer um orçamento apenas por segurança. Por outro lado, os assalariados fixos tendem a tomar isso como garantido. Viver como se tivesse uma renda variável é a melhor maneira de se preparar para o pior.

Além disso, uma renda variável pode ajudá-lo a se preparar para o melhor. Se você deseja escalar, um orçamento pode ajudá-lo a manter algum dinheiro de lado para expansão, o que significa que você terá menos meses de vacas magras.

Os freelancers devem fazer um orçamento para um nível que possam alcançar

Os assalariados geralmente operam com uma falsa sensação de segurança, mas os freelancers estão cientes de que sua posição não é segura. A última coisa que eles querem é fazer um orçamento em um nível que eles vão lutar para alcançar.

Um emprego mais bem pago deveria levar a mais dinheiro no banco, não a mais coisas. Portanto, a “ colchão ” de um freelancer vem de vários potes de dinheiro, como um fundo de viagem, fundo de dias chuvosos, fundo de emergência e qualquer outra coisa. Qualquer coisa que sobrar pode ser usada para diversão ou expansão.

À medida que os empreendedores começam a obter uma renda mais estável, o orçamento para freelancers inclui o preenchimento dessas almofadas. Caso contrário, você pode ter que desistir de seu trabalho freelancer para um emprego.

Fazer um orçamento é fácil, lutar é difícil

Criar um orçamento pode ser uma dor, mas você sabe o que é muito pior do que isso? Lutando entre contracheques. Ao mesmo tempo, é difícil ver a luz no fim do túnel.

Embora seja verdade que o orçamento levará muito tempo inicial, isso é apenas porque você não desenvolveu o “ acompanhamento financeiro ” como um hábito. O orçamento para freelancers torna-se uma segunda natureza com um pouco de prática; você só precisa usar as ferramentas certas e seguir o guia certo.

Mas você já está no guia certo; agora é hora de você fazer o resto. Ainda assim, estamos aqui para ajudar. Existem muitos guias no Millo que se concentram em colocar sua carreira de freelancer em funcionamento, para que ela possa começar com o pé direito. Então, você estará em uma ótima posição para escalar.

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