O que são agências de crédito empresarial?

Publicados: 2022-06-23

Uma agência de crédito empresarial mantém o controle sobre as empresas. As agências de relatórios de crédito comercial coletam dados de várias fontes, incluindo informações de credores sobre o histórico de pagamentos e informações de outros credores, como fornecedores.

Existem três grandes agências de crédito empresarial, além de algumas outras. As agências também coletam informações de agências de relatórios de crédito empresarial sobre falências, penhoras e julgamentos envolvendo empresas. Eles obtêm essa informação de registros públicos.

Como você sabe, as informações sobre a estabilidade financeira de uma empresa são tão boas quanto os dados fornecidos. Você deve verificar seu relatório de crédito comercial pelo menos uma vez por ano.

O que é um relatório de crédito e pontuação?

As informações sobre uma empresa são compiladas em um relatório de crédito comercial. Com base no relatório de crédito comercial, é atribuída uma pontuação de crédito comercial. A pontuação de risco de crédito empresarial terá uma classificação que varia de ruim (pontuação de insucesso empresarial) a excelente. Qualquer coisa acima de 670 é bom.

Os relatórios de crédito comercial são a base para a pontuação de crédito comercial, que é usada para avaliar a credibilidade de uma empresa.

Quanto tempo as informações afetam um relatório de crédito de negócios?

Certas informações afetam os relatórios de crédito comercial por um período de tempo, o que afeta as pontuações de crédito comercial emitidas pelas agências de crédito:

Decisões – 6 anos e 9 meses
Falências – 9 anos e 9 meses
Ônus tributários – 6 anos e 9 meses
Dados comerciais – 36 meses
Histórico de pagamentos – Para a duração do empréstimo
Demonstrações financeiras – Nos últimos 3 anos

Por que os relatórios de crédito de negócios são importantes?

Seus relatórios de crédito empresarial são compilados por uma agência de crédito empresarial. Eles são importantes para você e para outras empresas.

Seu relatório de crédito para pequenas empresas afeta diretamente sua pontuação de crédito comercial. As pontuações de crédito boas e superiores facilitam a obtenção de empréstimos ou a concessão de crédito em compras.
Quando você adota a prática de verificar os relatórios de crédito da sua empresa, pode tomar medidas para corrigir os itens que estão afetando sua pontuação de crédito. Estas podem ser imprecisões.
Seus relatórios de crédito para pequenas empresas podem ser visualizados por outras empresas, como vendedores e fornecedores. Bons relatórios de crédito tornam mais provável que vendedores e fornecedores façam negócios com você.
Você pode verificar quem (quais empresas) visualizou seus relatórios de crédito para pequenas empresas.

De onde vêm as informações de crédito comercial?

Vários pontos de dados podem ser compilados em seu arquivo de crédito comercial:

dados públicos
credores
vendedores
fornecedores
utilidades públicas
agências de impostos imobiliários
agências fiscais estaduais
registros judiciais envolvendo julgamentos
registros judiciais envolvendo pedidos de falência

Principais agências de relatórios de crédito empresarial

Cada agência de relatórios de crédito tem um foco. Por exemplo, sua agência de relatórios de crédito FICO Small Business Scoring Service incluirá sua pontuação de crédito pessoal.

As três grandes agências de crédito empresarial são Dun & Bradstreet, Equifax e Experian. Cada uma dessas agências de crédito empresarial inclui informações de credores, fornecedores e vendedores. Cada agência de relatórios de crédito empresarial usa o relatório Small Business Finance Exchange (SBFE) para coletar dados.

Aqui estão mais detalhes sobre as 3 Grandes e 2 outras agências de crédito empresarial e agências de relatórios:

1. Dun & Bradstreet

As pontuações de crédito empresarial da Dun & Bradstreet são um dos pilares das agências de crédito empresarial. O relatório de crédito empresarial da Dun & Bradstreet usa um foco abrangente de dados de negócios em transações de fornecedores e outros dados entre empresas, que são indicadores-chave da saúde financeira de uma empresa. Os relatórios de crédito da Dun & Bradstreet são vistos por potenciais parceiros de negócios, credores e outras empresas. As pontuações de crédito da Dun & Bradstreet recebem uma classificação chamada pontuação Paydex. A pontuação do Paydex é baseada em uma compilação de informações, incluindo histórico de pagamentos comerciais, empréstimos comerciais pendentes, hábitos de pagamento de empréstimos comerciais e m

2. Equifax

Equifax é outro nome respeitado nas agências de crédito empresarial com seus relatórios de crédito empresarial Equifax. As pontuações de crédito de negócios da Equifax são uma compilação de relatórios de credores de pequenas empresas e informações de histórico de crédito de credores, bem como dados sobre ônus, falências e julgamentos. Como uma das 3 grandes agências de relatórios de crédito empresarial, a Equifax é uma agência de crédito comercial confiável.

Equifax | Agência de Crédito | Verifique seu relatório de crédito e pontuação de crédito

3. Experiência

A pontuação de crédito comercial da Experian é compilada a partir de credores e dados comerciais. A empresa trabalha com 40 milhões de empresas e 300 milhões de fornecedores e credores apenas nos EUA. Os relatórios de crédito empresarial da Experian incluem uma classificação chamada Intelliscore Plus para criar um perfil de crédito empresarial.

Verifique seu relatório de crédito gratuito e pontuação FICO - Experian

4. TransUnião

A TransUnion é outra agência de relatórios de crédito empresarial. A TransUnion compila todas as transações envolvendo crédito e também se baseia em dados de relatórios públicos. A empresa mescla as informações e emite relatórios de crédito comercial, atribuindo um número que estabelece uma classificação de risco de estabilidade financeira.

5. Pontuação FICO SBSS

O FICO Small Business Scoring Service é a única agência que inclui pontuação de crédito pessoal. Isso possibilita que um investidor ou fornecedor dê uma olhada nos relatórios de crédito pessoal de um empresário, bem como nas obrigações financeiras e nos relatórios de crédito do negócio. A pontuação FICO SBSS é um número de 1 a 300. A classificação é exigida pela SBA para pedidos de empréstimo e também é exigida por muitos outros credores.

Como acessar seu relatório de crédito comercial

Acessar as informações de crédito da sua empresa é fácil. Você pode obter relatórios de crédito de negócios gratuitos em seu próprio negócio, uma vez por ano. Mas você normalmente terá que pagar uma taxa para obter mais de um relatório sobre seu próprio negócio por ano ou para obter um relatório sobre outro negócio.

Basta acessar o Relatório Anual de Crédito.

Você pode executar um relatório de crédito em um negócio?

Sim, e é uma prática comum usada por uma empresa que está concedendo contas de crédito empresarial. Antes de dar crédito a um fornecedor ou vendedor, uma pequena empresa deve avaliar qualquer risco comercial obtendo o relatório de crédito de uma empresa. Se uma empresa não tiver uma classificação de crédito comercial forte de pelo menos Bom, o proprietário da empresa poderá definir um limite de crédito ou optar por não fazer negócios com a empresa.

Leia mais: Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim

Uma LLC tem sua própria pontuação de crédito?

Sim. Não importa qual entidade foi escolhida para a estrutura de negócios, ela terá uma pontuação de crédito. Uma corporação, LLC e outras empresas têm uma pontuação de crédito.

Imagem: Envato Elements