Cartões de crédito comerciais para crédito ruim: principais escolhas para 2023

Se você tem crédito ruim, não se desespere. Você pode reparar o crédito ruim, e uma das melhores maneiras de fazer isso é usando cartões de crédito comerciais.

Louco, certo? Devido dinheiro em um cartão de crédito, você pode construir crédito comercial. Mas pode funcionar assim para você. Você só precisa escolher os cartões de crédito comerciais certos para crédito ruim e fazer os pagamentos no prazo.

O que é crédito pessoal ruim ou ruim?

Crédito pessoal ruim ou ruim é facilmente definido por números. Se sua classificação de crédito for 579 ou inferior, você tem crédito ruim ou ruim de acordo com sua pontuação de crédito pessoal.

Como isso acontece? Isso pode acontecer se você perder pagamentos ou fizer pagamentos atrasados ​​em um empréstimo ou conta de serviços públicos. Também pode acontecer se você tiver um limite de crédito em um cartão de crédito pessoal e ultrapassar esse valor com despesas.

Como você se qualifica para um cartão de crédito comercial com pontuação de crédito pessoal ruim?

Qualquer pessoa que receba correspondência sabe que os cartões de crédito estão competindo pelo seu negócio. E os emissores de cartões de crédito comerciais competirão pelo seu cartão de crédito comercial, mesmo que você tenha crédito ruim.

Os emissores de cartão de crédito irão anexar condições ao seu uso do cartão, geralmente de duas maneiras:

1. Cartão de crédito garantido – Os cartões de crédito garantidos exigem que você faça um depósito de segurança, que pode ser um depósito em dinheiro. Seu limite de crédito será de 110% do depósito, na maioria dos casos. O cartão de crédito com garantia comercial será vinculado à sua conta bancária. O depósito e o link da conta bancária são sua garantia pessoal de que você pode pagar o cartão.
2. Pagamento integral do saldo – O pagamento total é exigido em cada período de cobrança mensal. Pode ser necessário vincular o cartão a uma conta comercial ou conta poupança. Estes são cartões de crédito não garantidos que não exigem um depósito. Se você não cumprir os pagamentos mensais, perderá o cartão e seu histórico de crédito perderá mais pontos.

Como você escolhe o melhor cartão de crédito comercial para crédito ruim?

Escolher os melhores cartões de crédito comerciais é semelhante a ter um crédito excelente ou ruim. Você tem que pesar vários fatores e escolher o cartão de crédito para pequenas empresas que é melhor para você. O uso de um cartão de visita ajuda a estabelecer crédito comercial e melhora sua pontuação de crédito comercial.

• Dinheiro de volta – Isso pode ajudá-lo a aumentar seu limite de crédito se você simplesmente colocar o “dinheiro de volta” no valor do depósito do cartão de crédito. Você pode obter recompensas em dinheiro ilimitadas de volta.
• Recompensas – Ganhar pontos de recompensa pode ajudá-lo a “economizar” em determinadas compras, especialmente se o emissor do cartão de crédito tiver empresas parceiras.
• Uso específico – Você pode pretender usar o cartão apenas para comprar gás, principalmente para pequenos empresários que precisam fazer coletas e entregas.
• TAEG – Muitos cartões para crédito ruim começam com APR de 0%, mas depois de seis meses saltam para mais de 30%. Leia as letras miúdas e marque no seu calendário.
• Limite de crédito – Alguns cartões para crédito ruim têm um limite de linha de crédito com base no valor do seu depósito. Outros permitem, através do processo de candidatura, solicitar vários valores de linhas de crédito.
• Taxa anual – Alguns cartões para crédito ruim não têm taxa anual. Alguns cobram um valor inferior a $ 50, mas compensam isso com uma APR mais baixa ou melhores recompensas ou dinheiro de volta.

Melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim

Reunimos nossas melhores escolhas para proprietários de empresas com baixa pontuação de crédito. Usar o cartão e fazer pagamentos significa que você estará acumulando crédito.

Observe que, para alguns cartões como Stripe e Chime, a APR (taxa de porcentagem anual) não é declarada, pois os detalhes podem depender da conta Stripe ou Chime do indivíduo. Da mesma forma, taxas anuais e outros custos podem ser aplicados dependendo dos termos de uso associados a essas contas. A tabela fornecida é um resumo dos principais recursos com base nas informações disponíveis de cada provedor e pode não incluir todas as taxas, penalidades ou benefícios associados a cada cartão. Sempre verifique todos os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito.

1. Primeiro VISA garantido do National Bank Business Edition

Este cartão VISA do First National Bank inclui recursos padrão que você obtém com um cartão de crédito com garantia comercial, como um limite de crédito de 110% do valor do depósito. Você receberá uma TAEG de 0% por um ano, antes de saltar para 23,99%. A taxa anual é de $ 39 e você receberá 1,5% de recompensa em dinheiro.

2. Faixa

Você já deve estar familiarizado com o Stripe, que é frequentemente usado por proprietários de pequenas empresas para processar pagamentos. Você deve ter uma conta Stripe para obter este cartão para crédito ruim e não há verificação de crédito. A boa notícia é que você pode obter o cartão imediatamente, o que o torna uma ótima opção para cartões de crédito comerciais iniciantes. Você receberá um cartão com o logotipo da sua marca, recompensas em dinheiro de 1,5% e descontos em empresas parceiras.

3. Carrilhão

Chime é um cartão VISA seguro que você pode obter sem verificação de crédito. Para obter um cartão Chime, você deve configurar um pagamento automático por depósito direto em sua conta Chime. A conta será ajustada constantemente à medida que você fizer depósitos e pagamentos e, ao fazer login, poderá ver uma contagem contínua do valor disponível para gastar.

4. Descubra a TI

Se você tiver um saldo pendente em outro cartão de crédito, o cartão Discover IT lhe dará uma TAEG de 10,99% sobre o valor transferido por seis meses (após seis meses, 27%). Não há nenhuma taxa anual. É um cartão de crédito garantido e seu valor de crédito será de 110% do valor do depósito de segurança. Você pode obter recompensas em dinheiro de 5% nas compras de gasolina.

5. My Premier Bankcard Mastercard

O Premier Credit Card é um dos cartões de crédito comerciais não garantidos. Seu limite de crédito é estabelecido no momento da inscrição, mas aumentará continuamente, desde que você faça pagamentos em dia e não exceda o limite definido. A faixa de APR é de 19 a 36%.

6. Progress Credit VISA/Mastercard

Isso mesmo, o cartão Progress Credit é um pouco dos dois. O VISA é um cartão de crédito comercial sem garantia com um limite de crédito estabelecido no aplicativo, e o Mastercard é um cartão de crédito com garantia com o limite de crédito definido pelo seu depósito de segurança.

Por que fazer isso? Tanto o VISA quanto o Mastercard se reportarão às agências de crédito comercial, tornando este um dos principais cartões de crédito comercial para crédito ruim, com reparo rápido de pontuações de crédito.

Os proprietários de empresas devem obter cartões de crédito garantidos com crédito ruim?

Todo empresário precisa de um cartão de visita, especialmente para compras comerciais. Um cartão seguro pode parecer restritivo, mas um cartão seguro fará com que você se atenha ao seu próprio limite de crédito.

O uso adequado do cartão de crédito garantido ajudará você a aumentar sua pontuação de crédito. A maioria dos cartões de crédito comerciais garantidos oferece reembolso, que você pode aplicar como crédito no extrato.

Comece com seu depósito de segurança, obtenha o cartão de crédito empresarial com limite de crédito garantido, faça pagamentos regulares, construa crédito e melhore sua pontuação de crédito e os pagamentos são relatados às três principais agências de crédito.

Você pode usar um EIN para solicitar um cartão de crédito?

Sim, e isso pode ser feito com a maioria dos cartões de crédito comerciais. Inscrever-se dessa maneira pode ajudá-lo a manter suas despesas pessoais e comerciais separadas, enquanto trabalha na reconstrução do crédito.

Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de visita?

Você pode obter cartões de crédito para pequenas empresas com crédito ruim ou ruim, com pontuação de 579. Com essa pontuação, você pode obter um cartão garantido ou não garantido e começar a melhorar sua saúde de crédito, conforme relatado pelas agências de crédito ao consumidor.

Qual é o melhor cartão de crédito empresarial com crédito ruim?

Escolher o melhor cartão de crédito para empresas com crédito ruim pode, de fato, ser um processo desafiador, pois requer uma avaliação cuidadosa das necessidades específicas e da situação financeira de sua empresa.

Aqui está uma análise das coisas a considerar:

• Cartões não garantidos versus cartões garantidos: os cartões não garantidos não exigem um depósito de segurança e podem ser uma boa opção se você não tiver muito dinheiro para um depósito. Por outro lado, os cartões garantidos podem ter taxas de juros e taxas mais baixas e podem ser mais acessíveis com crédito ruim. Sua decisão aqui dependeria de seu fluxo de caixa disponível e de sua confiança em sua capacidade de fazer pagamentos.
• Sem exigência de verificação de crédito: alguns cartões, como os cartões Stripe e Chime mencionados acima, não exigem verificação de crédito. Essas opções podem ser adequadas se você deseja obter um cartão de crédito rapidamente e sem afetar sua pontuação de crédito com uma consulta difícil.
• Tarifas e Juros: Fique sempre atento às tarifas e juros do cartão. Embora uma taxa anual mais baixa possa parecer atraente, uma APR mais alta pode resultar em mais custos ao longo do tempo se você tiver um saldo.
• Recompensas e Benefícios: Avalie as recompensas e benefícios que cada cartão oferece. Por exemplo, o cartão Discover IT oferece 5% de reembolso nas compras de combustível, o que pode ser benéfico se o seu negócio envolver muitos transportes ou entregas.
• Construção de crédito: um aspecto crítico da escolha de um cartão quando você tem crédito ruim é encontrar um que o ajude a aumentar sua pontuação de crédito. Certifique-se de que o emissor do cartão se reporte às principais agências de crédito. Pagamentos pontuais e uso responsável ajudarão a melhorar sua pontuação ao longo do tempo.

Lembre-se de que obter um cartão de crédito comercial e usá-lo com responsabilidade pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Quanto melhor sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para um empréstimo comercial ou um cartão de crédito com melhores condições e benefícios no futuro. Um bom histórico de crédito também pode levar a melhores condições de fornecedores e credores e pode abrir mais oportunidades para o seu negócio. Certifique-se sempre de comparar todos os recursos, benefícios e desvantagens antes de decidir sobre um cartão de crédito.

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Imagem: Envato Elements