8 cartões de crédito comerciais sem garantia pessoal exigida em 2023

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Para qualquer pequeno empresário que queira separar a responsabilidade pessoal das finanças de sua empresa, obter um cartão de crédito comercial sem uma garantia pessoal pode ser valioso. Neste artigo, veremos oito opções que oferecem a conveniência e a flexibilidade do crédito, ao mesmo tempo em que protegem os bens pessoais do empresário de possíveis contratempos financeiros. Vamos começar!

O que é uma garantia pessoal para um cartão de crédito comercial?

Quando os emissores de cartões de crédito empresariais exigem uma garantia pessoal, isso significa que o proprietário da empresa é pessoalmente responsável pelo pagamento de quaisquer dívidas incorridas pelo cartão.

Essa garantia geralmente é exigida quando uma empresa ainda não estabeleceu sua própria credibilidade e o emissor deseja garantir que ela será reembolsada. Se você está apenas estabelecendo seu crédito, leia sobre o que são cartões de crédito comerciais e como as pequenas empresas podem usá-los aqui.

A garantia pessoal vincula os relatórios de crédito pessoal do proprietário da empresa ao cartão, portanto, se a empresa não efetuar os pagamentos, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito pessoal.

Melhores cartões de crédito comerciais sem garantia pessoal

Encontrar o cartão de crédito comercial certo pode ser difícil, especialmente quando o emissor do cartão de crédito exige uma garantia pessoal. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para pequenas empresas sem garantia pessoal.

1. Sam's Club Business Mastercard

As empresas incorporadas há pelo menos dois anos e ganhando um mínimo de $ 5 milhões em receita anual podem solicitar este cartão sem uma garantia pessoal. O cartão vem com uma taxa anual de $ 0 e recompensas em gasolina, jantar e outras compras do Sam's Club. Novas contas podem receber um crédito de US$ 30 no extrato. As recompensas são ganhas como Sam's Cash, mas só podem ser resgatadas no Sam's Club.

2. Stripe Cartão Corporativo

O Stripe Corporate Card é um cartão apenas para convidados para empresas nos EUA, exigindo apenas uma conta Stripe para se inscrever. Não há taxas e o limite de crédito cresce com o seu negócio. O cartão não oferece recompensas, mas oferece benefícios para parceiros de mais de três dúzias de parceiros. O Stripe Corporate Card simplifica o gerenciamento de despesas, permite controles de gastos personalizados e se integra ao software de rastreamento financeiro.

3. Cartão de visita pequeno da Shell

Shell Fleet Cards oferece controle, conveniência, economia e segurança. Os usuários podem definir limites e obter relatórios detalhados de abastecimento com o ClearView, acessar suas contas com ferramentas online e móveis, obter abatimentos e descontos e cancelar cartões perdidos ou roubados em tempo real. O Shell Small Business Card permite carregar saldo com economia contínua baseada no número de galões comprados, crédito rotativo e sem taxas de cartão.

4. Embolsar cartão de gastos

O Emburse Spend é um cartão de visita pré-pago que oferece 1% de reembolso ilimitado em compras, sem garantias pessoais, taxas ou verificações de crédito. O cartão pode ser carregado em até US$ 100.000 e possui um sistema de gerenciamento de despesas e integração contábil. O Emburse Spend é adequado para empresas de todos os tamanhos, com a opção de emitir cartões ilimitados e definir limites de cartão e restrições de despesas. Ele pode ser configurado em minutos e oferece relatórios de despesas em tempo real, eliminando relatórios manuais.

5. Cartão de crédito comercial Office Depot OfficeMax

A conta de crédito comercial Office Depot é um cartão de circuito fechado sem recompensas, uma taxa anual de $ 0 e uma APR variável de 23,99%. Ele oferece um bônus de boas-vindas de $ 50 para os primeiros $ 150 gastos em 60 dias após a abertura da conta. Para evitar uma garantia pessoal, as organizações devem atender a critérios específicos. Os usuários podem vincular sua conta do Office Depot OfficeMax Rewards, mas, caso contrário, não há benefícios significativos.

6. Cartão Brex

O Brex Card oferece um generoso programa de recompensas e bônus de boas-vindas sem garantia pessoal. O cartão corporativo vem em duas variedades, pago diariamente ou pago mensalmente. O Cartão Brex 30 estabelece limites de crédito com base no fluxo de caixa, sem exigência de verificação de crédito comercial ou pessoal. O cartão oferece recompensas e vantagens, com o Cartão Brex sendo preferido por 1 em cada 4 startups nos EUA.

7. Cartão de visita sem fins lucrativos de cobrança beneficente

A Charity Charge oferece um cartão de cobrança sem garantia para organizações sem fins lucrativos isentas de impostos que operam por pelo menos dois a cinco anos com receita anual de US$ 100.000 ou mais. O cartão oferece descontos automáticos em diversos serviços e mercadorias via Mastercard Easy Savings. Não tem taxa anual, responsabilidade zero Mastercard e proteção contra roubo de identidade e suporte ao cliente dedicado. A Charity Charge é uma empresa social destinada a fornecer ferramentas financeiras e recursos de arrecadação de fundos para organizações sem fins lucrativos prosperarem.

8. Rampa

O Ramp Business Card é um cartão de cobrança para empresas com excelente crédito e pelo menos $ 75.000 em uma conta bancária comercial. Oferece 1,5% de reembolso em todas as compras, controle de gastos e uma plataforma cinco em um para gerenciamento de despesas, cartões corporativos, integrações contábeis, pagamentos de contas e relatórios em tempo real. O cartão oferece economia Ramp, cartões gratuitos para funcionários, pagamento gratuito de contas, automação contábil gratuita e sem taxas anuais, de juros ou de transações estrangeiras. Proprietários únicos não são elegíveis e não há recompensas, bônus de boas-vindas ou vantagens de viagem.

O que é necessário para obter um cartão de crédito comercial sem garantias pessoais?

A maioria dos cartões de crédito corporativos exige vários documentos para se qualificar, como uma licença comercial, artigos de incorporação e dois anos de registros financeiros.

Se uma garantia pessoal não for exigida, a maioria das empresas deve ter um histórico de crédito aceitável, uma licença comercial atual e suas declarações de imposto de renda mais recentes para se qualificar para esses cartões de crédito comerciais.

No entanto, é importante verificar com o emissor do cartão os detalhes sobre qual documentação é necessária, pois os requisitos podem variar.

Quais são as restrições e limitações dos cartões sem garantia pessoal?

Os cartões de crédito corporativos sem garantia pessoal geralmente exigem uma pontuação de crédito comercial forte e podem ter limites de crédito mais baixos do que os cartões que exigem garantia pessoal.

Os programas de recompensas e outros benefícios também podem não ser tão robustos quanto os oferecidos pelos cartões com garantia pessoal. Isso geralmente é considerado um dos principais motivos para usar um cartão de crédito comercial. Portanto, examine os detalhes oferecidos pelo seu cartão antes de se inscrever.

Alguns emissores também podem ter requisitos de elegibilidade específicos do setor ou exigir um determinado nível mínimo de receita. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito para pequenas empresas nesta categoria. Portanto, verifique os detalhes com cuidado.

Você é pessoalmente responsável por um cartão de crédito empresarial?

Expandindo a responsabilidade pessoal de um cartão de crédito comercial, é essencial que os proprietários de empresas entendam as implicações e os riscos potenciais associados a esses cartões. Aqui estão alguns pontos-chave a serem considerados:

• Responsabilidade pessoal: na maioria dos casos, os cartões de crédito comerciais exigem uma garantia pessoal do proprietário da empresa. Isso significa que o proprietário é pessoalmente responsável por quaisquer dívidas pendentes no cartão, mesmo que a própria empresa não possa pagá-las.
• Proteção com estrutura de negócios: A estrutura legal do negócio, como uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) ou corporação, pode oferecer algum grau de proteção. Embora o proprietário da empresa ainda seja pessoalmente responsável pelo cartão de crédito, seus bens pessoais podem ser protegidos até certo ponto pela entidade comercial.
• Cartões de crédito empresariais sem garantia pessoal: alguns emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito empresariais sem garantia pessoal. Com esses cartões, a responsabilidade pessoal do proprietário da empresa é limitada e seus bens pessoais podem ser protegidos se a empresa não puder pagar as dívidas.
• Criação de crédito comercial: o uso responsável de um cartão de crédito comercial pode ajudar a criar o perfil de crédito da empresa, separado do crédito pessoal do proprietário. Isso pode ser benéfico para a obtenção de financiamento e outras oportunidades de negócios no futuro.
• Uso responsável do cartão de crédito: é crucial que os empresários usem o cartão de crédito com responsabilidade e evitem acumular dívidas excessivas. Manter um bom histórico de pagamentos e gerenciar a utilização do crédito pode impactar positivamente a posição de crédito do negócio.
• Impacto sobre o crédito pessoal: mesmo com um cartão de crédito comercial, o crédito pessoal do proprietário ainda pode ser afetado se o emissor do cartão relatar atividade às agências de crédito pessoal ou se o cartão for inadimplente.
• Consulta com consultor financeiro: antes de obter um cartão de crédito comercial, os proprietários de empresas devem consultar um consultor financeiro ou profissional jurídico para entender completamente sua responsabilidade pessoal e explorar opções para proteger bens pessoais.

Em conclusão, os empresários precisam estar cientes de sua responsabilidade pessoal ao usar um cartão de crédito comercial e tomar as medidas apropriadas para proteger seus bens pessoais. Embora uma garantia pessoal seja comum para a maioria dos cartões de crédito comerciais, explorar opções de cartões sem essa garantia pode oferecer proteção adicional. O uso responsável do cartão e a compreensão do impacto no crédito pessoal são vitais para manter uma situação financeira saudável, tanto pessoal quanto empresarial.

Qual é o melhor cartão de crédito comercial sem garantia pessoal?

O melhor cartão de visita sem garantia pessoal geralmente é determinado pela empresa individual e seus requisitos. Uma ótima opção para muitas empresas é um cartão de juros baixos, como um cartão de recompensas sem anuidade.

Alguns cartões de visita oferecem benefícios extras, como reembolso, descontos em comerciantes selecionados ou até mesmo seguro de viagem gratuito. Compare as ofertas cuidadosamente para encontrar o melhor ajuste para suas necessidades de negócios.

Imagem: Envato Elements