O que é uma pontuação de crédito empresarial?

As pontuações de crédito para pequenas empresas são semelhantes às pontuações de crédito pessoal – exceto que são classificações específicas para empresas. Uma pontuação de crédito para pequenas empresas é importante para o proprietário de uma empresa e para as empresas que interagem com essa pequena empresa, como vendedores e fornecedores.

O que são pontuações de crédito de negócios?

As pontuações de crédito para pequenas empresas colocam um valor numérico no valor do crédito. Credores, vendedores, fornecedores, clientes e outros podem verificar as pontuações de crédito das empresas. Eles costumam fazer isso antes de decidir realizar negócios com uma empresa.

Existem três principais agências de relatórios de crédito empresarial: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Os proprietários de pequenas empresas podem verificar seus relatórios de crédito comercial, bem como as pontuações de crédito comercial de outras entidades. Vendedores e fornecedores geralmente verificam as pontuações de crédito das empresas antes de conceder crédito, especialmente para um novo cliente.

Como os relatórios de crédito comercial diferem dos relatórios de crédito pessoal

Você mantém suas finanças pessoais e empresariais separadas. As pontuações de crédito comercial e os cartões de crédito pessoais também são separados, com uma exceção:

FICO SBSS (Serviço de Pontuação para Pequenas Empresas)

O FICO SBSS usa relatórios de crédito comercial e um relatório de crédito pessoal do proprietário ou proprietários e dados financeiros adicionais para determinar o valor do crédito. O FICO SBSS é exigido pela Small Business Administration (SBA), bem como por bancos, cooperativas de crédito e outros credores. Você precisa dele para obter um empréstimo SBA 7 (a). Se você for solicitar o empréstimo SBA 7 (a), precisará de uma pontuação de crédito pessoal de 600 ou mais. O FICO SBSS será um número de 1-300, com 140 necessários para o empréstimo SBA 7 (a).

Por que um relatório de crédito comercial é importante?

As pontuações de crédito são extremamente importantes no mundo dos negócios. Aqui estão os lugares onde as boas pontuações de crédito comercial têm impacto:

• Obtendo financiamento – você pode obter um empréstimo mais alto e uma melhor taxa de juros com um bom crédito.
• Obtendo crédito estendido de relatórios de crédito de fornecedores e fornecedores.
• As empresas podem verificar as pontuações de crédito comercial de outras empresas.
• Os provedores de seguros avaliam seu risco de crédito, que é outro motivo para construir um crédito comercial forte.

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Quais fatores afetam uma pontuação de crédito empresarial?

Os mesmos fatores que afetam a pontuação de crédito pessoal afetam a pontuação de crédito comercial. Você pode manter sua pontuação pessoal na faixa alta/boa mantendo suas finanças pessoais alinhadas. Como proprietário de uma pequena empresa, você pode manter seu arquivo de crédito comercial na faixa de risco bom/baixo e obter uma boa pontuação de crédito comercial com essas práticas.

Bom histórico de pagamentos

Construa o crédito do seu negócio. Pague as contas antecipadamente ou até a data de vencimento. Isso inclui qualquer empréstimo comercial, sua conta de seguro comercial e suas despesas comerciais, como serviços públicos.

Usar crédito

Use vários tipos de crédito, como pequenos empréstimos e cartões de crédito comerciais, para estabelecer registros de crédito separados com uma combinação. Crie crédito comercial, mas não ultrapasse seu limite de crédito. As pequenas empresas precisam manter o controle sobre a proporção entre o que é devido e quanto está disponível para empréstimo.

Estabelecer Crédito Comercial

Os proprietários de pequenas empresas devem começar a construir um bom histórico com vendedores e fornecedores com pequenas compras que são pagas antecipadamente ou no prazo.

Mantenha boas pontuações de crédito pessoal

O histórico financeiro de sua empresa não é afetado por sua pontuação de crédito pessoal, exceto com a classificação FICO SBSS, conforme discutido anteriormente. É quando o intervalo de pontuações pessoais da FICO afeta a classificação FICO SBSS de um proprietário de empresa.

Fique longe de problemas legais

Se você tiver quaisquer problemas fiscais relatados, como falta de pagamento de impostos estaduais e/ou impostos trabalhistas, isso pode afetar seu relatório de crédito comercial. As três grandes agências de crédito de negócios analisam o histórico de pagamentos de uma empresa e outros registros financeiros, e também os registros públicos. Se houver questões fiscais ou questões legais, como ônus sobre uma propriedade, isso afetará o crédito do proprietário da empresa e a pontuação de risco de crédito da empresa.

O que é uma boa pontuação de crédito para uma pequena empresa?

Os relatórios de crédito empresarial têm algumas diferenças importantes. As pontuações de crédito pessoal variam de 0 a 1000; um perfil de crédito comercial normalmente terá uma pontuação de 0 a 100.

As pontuações de crédito comercial diferem pelo valor do número atribuído. Normalmente, as pontuações de crédito comercial variam em uma escala de 0 a 100, com 0 a 10 uma pontuação de falha de negócios. A pontuação FICO SBSS será um número de 0 a 300.

Dun & Bradstreet atribui uma classificação Paydex de 0-100. Quando uma empresa paga as contas em dia ou antecipadamente, o histórico de crédito da empresa seria de 80 pontos ou mais. Se uma empresa pagar com 60 dias ou mais de atraso, a classificação seria de 0 a 49.

A Experian usa dados de negócios para estabelecer um fator de risco de negócios chamado Intelliscore Plus, também em uma escala de 0 a 100. As notas de crédito empresarial superiores a 76 são consideradas de “baixo risco” para empréstimos ou concessão de crédito. As pontuações de 1 a 10 são consideradas “alto risco” e ruins.

A pontuação do FICO SBSS está em uma escala de 0 a 300. Para obter o empréstimo para pequenas empresas SBA 7 (a), você precisará de uma pontuação de 140 ou superior. Outros credores de pequenas empresas vão querer uma pontuação de pelo menos 160.

Em suma, quando você está analisando sua própria pontuação de crédito ou de outras empresas, precisa saber o que o número significa. Como a pontuação de crédito empresarial é calculada e o que isso significa? Um negócio de sucesso terá uma classificação de crédito – não importa qual seja o número – que se traduz em uma classificação “boa”.

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Como verificar a pontuação de crédito da sua empresa?

Você pode verificar sua pontuação de crédito comercial indo a qualquer um dos três grandes – Dun & Bradstreet, Experian e/ou Experian. Você também pode verificar sua pontuação FICO. Tudo isso pode ser feito sem custo.

Se você quiser verificar outro negócio, você pagará uma taxa nominal.

Como construir sua pontuação de crédito do negócio?

A construção de crédito comercial exige atenção aos detalhes, especialmente o acompanhamento das datas de vencimento das contas. Com um histórico de pagamentos ruim, você terá dificuldade em obter empréstimos comerciais e construir seu negócio.

Aumente a pontuação de crédito da sua empresa fazendo pagamentos pontuais e estabelecendo crédito. Mantenha sua pontuação pessoal alta fazendo pagamentos pontuais se você tiver um empréstimo pessoal, como um pagamento de carro ou cartão de crédito.

Em suma, construa bons hábitos de crédito nas finanças empresariais e pessoais.

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Imagem: Elementos Envato