Um corretor de empréstimos comerciais pode ajudá-lo a garantir financiamento?

Os corretores de empréstimos comerciais não emprestam dinheiro para sua pequena empresa. Eles agem como intermediários entre você e o empréstimo comercial de que você precisa.

O que é um corretor de empréstimo comercial?

Um corretor respeitável irá conectá-lo aos credores com os quais eles têm parcerias. Um bom corretor de empréstimos comerciais é especializado e cuida de tipos específicos de financiamento para pequenas empresas.

O que faz um corretor de empréstimo comercial?

Os corretores de empréstimos para pequenas empresas combinam proprietários de pequenas empresas com investidores e credores terceirizados. Os corretores de empréstimos comerciais podem ajudá-lo a se inscrever e classificar os requisitos de elegibilidade para esse tipo de financiamento comercial.

Existem vários tipos diferentes de credores para escolher.

Tipos de corretores de empréstimos comerciais

A maioria dos corretores de empréstimo é especializada. A ideia é verificar suas opções primeiro e depois escolher entre os credores em potencial nesse campo.

Aqui está uma lista para obter o melhor corretor de empréstimos comerciais.

Corretor de Adiantamento de Dinheiro Comerciante

O dono de uma loja precisa ter cuidado com isso. Eles são uma das opções de empréstimo comercial mais caras. Um adiantamento de dinheiro do comerciante adianta o dinheiro. Você paga o valor do empréstimo ao longo do tempo como uma porcentagem dos recebimentos. Este tipo de corretor de empréstimo trabalha para encontrar um credor para você.

Corretora de Empréstimos Comerciais

Esses corretores de empréstimos comerciais podem fornecer diferentes opções quando você precisa de empréstimos para pequenas empresas. Eles entendem os vários produtos.

Corretores de Financiamento de Equipamentos

Estes são corretores respeitáveis ​​que entendem os meandros dos empréstimos de equipamentos. Eles sabem que tipo de garantia esse tipo de financiamento exige.

Corretores de empréstimos para startups para empresas

Muitos credores têm requisitos que dificultam a obtenção de financiamento para startups. Esses corretores são especializados na parte do processo de inscrição que lida com o tempo nos requisitos de negócios.

Corretores de Faturamento de Faturamento

Esse tipo de financiamento para pequenas empresas envolve a venda de suas faturas para uma empresa de factoring. Você recebe o dinheiro e eles recebem uma taxa para coletar o dinheiro. Um corretor de empréstimos comerciais trabalha para ajudá-lo a encontrar os melhores termos.

Você deve usar um corretor de empréstimo para pequenas empresas?

Mesmo as empresas estabelecidas podem ter problemas de fluxo de caixa e financiamento. Executar o dia-a-dia de qualquer empresa pode deixar pouco tempo para classificar os produtos de empréstimo.

Os corretores de empréstimos comerciais podem ajudar. Aqui estão alguns dos prós e contras desta opção de financiamento.

Prós:

• Um empresário pode obter ótimas taxas em uma variedade de empréstimos comerciais. O processo de inscrição por meio de um corretor vai diretamente para diferentes credores.
• A maioria dos corretores de empréstimos comerciais possui excelente conhecimento do mercado. Eles entendem todos os diferentes termos e como coisas como uma pontuação de crédito pessoal se aplicam ao processo de inscrição.
• Você obtém aprovações e subscrições mais rápidas sobre o valor do empréstimo. Um corretor baseado na Internet usando um credor online pode acelerar o pedido de empréstimo comercial.

Contras:

• Os serviços de um corretor não são gratuitos. Essas opções de financiamento podem custar entre 5% a 15% como porcentagem do empréstimo total
• As ofertas de empréstimo que você obtém podem ser do provedor de serviços preferido de um corretor. Eles podem tentar influenciá-lo e fornecer financiamento de um credor específico.
• Você precisa ter cuidado para evitar credores ruins. Certifique-se de olhar para os índices de aprovação dos clientes. Não hesite em perguntar quantos credores comerciais diferentes verão um pedido de empréstimos de curto prazo. Fique atento aos corretores que não possuem nenhuma informação de contato online. E aqueles que não têm políticas de privacidade claras sobre o que fazem com suas informações pessoais.

Quando você deve usar um corretor de empréstimo comercial?

Esses tipos de empréstimos são excelentes para pequenas empresas que desejam expandir ou superar um déficit financeiro inesperado. Eles são ótimos para proprietários de startups que não têm experiência em preencher solicitações de empréstimo. Alguns empresários simplesmente não querem perder tempo analisando certos empréstimos.

Quanto cobram os corretores de empréstimos para pequenas empresas?

A maioria dos corretores que trabalham em um mercado de empréstimos comerciais cobra cerca de 1% do empréstimo. Há uma grande variação, no entanto. Alguns credores podem cobrar até 17%.

Como escolher um corretor de empréstimo comercial

Escolher o corretor certo é mais fácil quando você tem alguns passos a seguir:

1. Eles devem ter experiência em uma instituição financeira e/ou no setor.
2. Classifique algumas opções ao escolher um desses credores. Fique longe daqueles que tentam cobrar taxas iniciais.
3. Eles devem ter um site com clientes anteriores que você possa contatar. Além disso, eles devem ser capazes de dizer qual será o custo exato do seu empréstimo.
4. Você pode verificar sua classificação com um lugar como o Better Business Bureau. Um bom corretor também possui uma rede de credores. Estes podem incluir todos, desde bancos a credores privados.
5. Eles devem ser capazes de discutir as vantagens e desvantagens de cada tipo de empréstimo. Um bom candidato tem conhecimento sobre como a situação de crédito de sua empresa se encaixa em setores e taxas. Além disso, eles vão querer ver pelo menos algumas de suas credenciais financeiras antes de prosseguir.
6. Eles devem ser capazes de ajudá-lo com todos os detalhes, incluindo a documentação do empréstimo.
7. Eles devem estar em situação regular com as associações locais e financeiras nacionais.
8. Você pode até fazer perguntas diretas, como com quantos credores eles têm associações. Lembre-se de que eles são candidatos para o seu negócio.

Bandeiras vermelhas do corretor de empréstimos para pequenas empresas

Os corretores de empréstimos para pequenas empresas são bons e ruins. É praticamente o mesmo que em qualquer outro setor. Aqui estão algumas bandeiras vermelhas que você precisa procurar quando estiver classificando esses credores.

Não há letras miúdas online

Um corretor legítimo deve incluir todas as informações e divulgações legais, como políticas de privacidade, condições e termos. Esse tipo de informação deveria estar no site deles. Ou deve ser documentado em algum lugar onde você possa lê-lo.

O corretor não fornecerá todos os detalhes

Se o corretor que você está procurando não fornecer todas as informações sobre o cronograma de amortização e os termos do empréstimo, eles não são confiáveis. Isso inclui as taxas.

Não verificar sua pontuação de crédito

Algo geralmente está errado se um corretor de empréstimo não quiser dar uma olhada em sua pontuação de crédito. Eles devem querer ter todas as informações para tomar uma decisão sensata. Isso deve incluir uma redução de crédito suave e até mesmo uma olhada em sua receita anual. Não verificar seu crédito deve ser uma bandeira vermelha inicial.

Oferecendo taxas irrealistas

Fique atento se lhe oferecerem algo como uma taxa de juros superbaixa por um período específico de tempo. Verificar a taxa anual pode ser uma maneira de identificar números irrealistas.

Se você não está convencido de que um corretor de empréstimos para pequenas empresas é ideal para você, existem algumas outras opções. Reserve um tempo para tomar uma decisão informada que inclua a consideração das seguintes opções.

Alternativas para corretores de empréstimos comerciais

Se você tem seu próprio negócio, talvez queira procurar alternativas aos corretores de empréstimos comerciais. Lembre-se, se você puder se qualificar, as cooperativas de crédito e os bancos oferecem boas taxas. Mas uma pontuação de crédito ruim pode restringir suas escolhas. Aqui estão algumas opções que você tem além dos corretores de empréstimos comerciais.

• Bolsas de negócios oferecem financiamento gratuito. Um especialista em negócios sabe que eles estão disponíveis nos governos local, estadual e federal. Os critérios de elegibilidade são bastante rigorosos. Você pode começar sua pesquisa aqui.
• Os credores on-line são outra opção se você não se importar com o fato de os custos dos empréstimos geralmente serem altos. Eles geralmente oferecem um processo de inscrição simplificado. E alguns podem ter o dinheiro na conta bancária da sua empresa em menos de 24 horas.
• Uma plataforma de crowdfunding de capital é outra opção online. Você precisará montar uma campanha de crowdfunding de capital com esta rota.

Lembre-se de que, ao usar qualquer um desses credores alternativos, você precisará ficar atento às bandeiras vermelhas. Isso pode comprometer a proteção financeira que você obterá de outra forma.

Aqueles que você precisa observar não têm uma trilha de papel. Como uma presença na mídia social e avaliações autênticas de clientes.

Cuidado com aqueles que querem que você peça emprestado uma quantia maior do que você precisa. Uma das maiores bandeiras vermelhas é um credor que deseja que você assine um contrato antes de se sentir confortável com o cronograma de pagamento e os termos do contrato.

Você deve usar um corretor para um empréstimo SBA?

A administração de pequenas empresas oferece empréstimos SBA. Eles são especializados em definir as diretrizes para esses empréstimos e, ao mesmo tempo, reduzir o risco do credor. Alguns corretores de empréstimo, como o SBG, são especializados nisso. Corretores como esse podem orientá-lo no processo e têm tempos de inscrição rápidos.

Vale a pena usar um corretor de empréstimo comercial?

Tentar classificar suas opções de financiamento como proprietário de uma pequena empresa pode ser opressor. O corretor de empréstimos comerciais pode ser o intermediário que você procura entre sua empresa e os credores.

Lembre-se que alguns cobram taxas. No entanto, os corretores de empréstimo mais confiáveis ​​são pagos pelos credores que fornecem o empréstimo.

Esses corretores de empréstimo são úteis se você não tiver tempo para encontrar financiamento por conta própria.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO:

• Como obter um empréstimo para pequenas empresas
• Documentos de empréstimo para pequenas empresas que você precisará

Imagem: Envato Elements