Use nossa calculadora de empréstimos comerciais para estimar seus pagamentos e taxas de juros
Publicados: 2022-12-16Você precisa de financiamento para sua pequena empresa? Você não tem certeza de quanto vai custar e quais serão seus pagamentos mensais? Não se preocupe, temos a ferramenta que pode ajudar. Nossa calculadora de empréstimo comercial gratuita facilita a estimativa dos custos associados à obtenção de um empréstimo, para que você possa tomar uma decisão fundamentada sobre qual tipo de empréstimo é melhor para suas circunstâncias. Vamos conferir!
Índice
Calculadora de empréstimos para pequenas empresas
Como usar esta calculadora de empréstimos comerciais
Usar esta calculadora de empréstimo comercial é muito simples e fácil. Tudo o que você precisa fazer é ajustar os controles deslizantes da calculadora de empréstimos comerciais para “Valor do empréstimo”, “Taxa de juros (%)” e “Prazo” para visualizar o pagamento mensal estimado e o custo total do empréstimo. Para o prazo do empréstimo, você pode selecionar “Anos” ou “Meses”, dependendo da duração do seu empréstimo comercial. Vamos definir rapidamente a terminologia de empréstimo comercial usada na calculadora de empréstimo comercial…
- Montante do empréstimo. O montante total de dinheiro emprestado.
- Taxa de juro (%). A taxa de juros anual cobrada sobre o empréstimo.
- Prazo. A duração do empréstimo é geralmente expressa em anos, mas também pode ser em meses.
O que você deve saber sobre empréstimos comerciais
Além da terminologia usada na calculadora, há outras palavras ou termos que você deve conhecer quando se trata de empréstimos comerciais. Esses incluem:
TAEG
A APR, ou Taxa Anual Percentual, é o custo total de um empréstimo, incluindo todas as taxas e juros. A APR é calculada como uma taxa anual, por isso será maior do que a taxa de juros indicada no seu empréstimo.
Diretor
O principal é o valor original que você pediu emprestado e não inclui taxas ou juros cobrados.
Garantia
Garantia é um ativo ou propriedade que um mutuário oferece a um credor como garantia de um empréstimo. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode confiscar a garantia e vendê-la para pagar o empréstimo.
Amortização
A amortização de um empréstimo é o processo no qual os pagamentos mensais do empréstimo são feitos ao longo do tempo e o saldo do empréstimo é reduzido lentamente.
Como obter um empréstimo para pequenas empresas
Obter um empréstimo para pequenas empresas de bancos e credores on-line pode ser um processo difícil e confuso. Aqui está um guia passo a passo simples sobre como obter um empréstimo para pequenas empresas:
1. Determine o valor do financiamento necessário.
Estime o valor do empréstimo necessário para cobrir os custos do negócio e certifique-se de que não está pedindo mais do que precisa.
2. Procure as melhores opções de empréstimo.
Compare diferentes credores e produtos de empréstimo para garantir o melhor negócio.
3. Reúna seus documentos e preencha um pedido de empréstimo.
Depois de escolher um credor, você precisará reunir toda a documentação necessária e preencher um pedido de empréstimo. Os documentos do empréstimo incluem declarações fiscais pessoais e comerciais, um plano de negócios e demonstrações financeiras.
4. Negocie com os credores.
Depois que o credor revisou seu aplicativo, é hora de negociar o melhor prazo de empréstimo e taxa de juros.
5. Obtenha os fundos e comece seu negócio.
Depois de receber todas as aprovações necessárias, o credor desembolsará os fundos para sua conta comercial e você poderá começar a investir em seu negócio.
Tipos comuns de empréstimos
Existem vários tipos diferentes de empréstimos comuns, incluindo empréstimos para pequenas empresas para startups. Vamos dar uma olhada em alguns…
Empréstimos SBA
Um empréstimo da Small Business Administration (SBA) é garantido pelo SBA e dá às pequenas empresas acesso a fundos que, de outra forma, não seriam capazes de garantir. É normalmente usado para expansão de negócios, investimentos de capital e capital de giro. Não tenho certeza de como obter esse empréstimo, aqui está como obter um empréstimo da SBA.
Empréstimos para pequenas empresas
Os empréstimos para pequenas empresas são usados por vários motivos, incluindo iniciar ou expandir um negócio, comprar equipamentos ou suprimentos e contratar pessoal adicional.
Financiamento de equipamentos
O financiamento de equipamentos é um tipo de empréstimo que permite às empresas comprar ou alugar equipamentos ou máquinas comerciais e normalmente é garantido pelo próprio equipamento como garantia.
Empréstimos de curto prazo
Empréstimos de curto prazo geralmente são oferecidos por um ano ou menos e geralmente são usados para ajudar a preencher lacunas de fluxo de caixa ou para comprar estoque.
Faturamento de fatura
Financiamento de fatura ou factoring permite que as empresas peguem dinheiro emprestado contra suas faturas não pagas. O credor, ou empresa de factoring, adiantará o dinheiro da empresa e, em seguida, cobrará o pagamento da fatura no vencimento.
Escolhendo o Empréstimo Certo para o Seu Negócio
Conseguir um empréstimo para pequenas empresas pode ser uma ótima maneira de financiar seus negócios. Vejamos o que você deve considerar para escolher o financiamento para pequenas empresas certo para suas necessidades…
- Considere suas necessidades. Você deve avaliar as necessidades do seu negócio e decidir que tipo de empréstimo melhor se adapta à sua situação.
- Taxas baixo interesse. Pesquise e compare as taxas de juros para garantir o melhor negócio.
- Flexibilidade. Certifique-se de escolher um empréstimo que seja flexível o suficiente para acomodar quaisquer mudanças em seus negócios.
- Cronograma de amortização. Verifique o cronograma de amortização do empréstimo para ter certeza de que é algo que você pode pagar.
- Condições de reembolso. Certifique-se de entender os termos de pagamento e de estar confortável com eles antes de contrair um empréstimo.
Qualificação para um empréstimo para pequenas empresas
A qualificação para um empréstimo para pequenas empresas pode ser desafiadora, mas existem alguns requisitos básicos que você precisa atender para garantir o financiamento. Esses incluem:
- Pontuação de crédito pessoal. Sua pontuação de crédito é um fator importante para determinar se você se qualifica para o financiamento.
- Pontuação de crédito comercial. Sua pontuação de crédito comercial também será levada em consideração quando os agentes de crédito revisarem sua inscrição. Se sua pontuação for baixa, considere pesquisar como criar crédito comercial.
- Garantia. Dependendo do tipo de empréstimo, você pode ser solicitado a fornecer algum tipo de garantia, como equipamento ou estoque.
- Demonstrações financeiras empresariais. Os oficiais de empréstimo também revisarão as finanças de sua empresa para garantir que você tenha a renda necessária para se qualificar para um empréstimo.
- Documentos legais de negócios. Você também precisará fornecer prova de documentos legais, como sua licença comercial e artigos de incorporação.
Opções alternativas para um empréstimo para pequenas empresas
Se você não se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas, existem opções alternativas disponíveis. Aqui estão alguns:
Subsídios
As subvenções são uma ótima opção para empresas que precisam de capital, mas não se qualificam para financiamento. Você pode descobrir mais se estiver se perguntando "para quais subsídios eu me qualifico".
Financiamento colaborativo
O crowdfunding é uma das formas mais populares de as empresas receberem capital sem contrair um empréstimo.
Investimento
As empresas também podem procurar investidores que estejam dispostos a investir em seus negócios em troca de uma participação na empresa.
Qual é o prazo médio de um empréstimo comercial?
O prazo médio de empréstimo de um empréstimo comercial é normalmente entre três a cinco anos. No entanto, alguns empréstimos de curto prazo podem ter prazos tão curtos quanto um ano, enquanto os empréstimos de longo prazo podem ter prazos de até 10 anos.
Qual é a taxa de juros média para um empréstimo para pequenas empresas?
A taxa média de juros e os juros totais gerais pagos por um empréstimo para pequenas empresas dependerão do credor, do tipo de empréstimo e de outros fatores. De um modo geral, as taxas de juros para empréstimos de curto prazo são mais altas do que as taxas para empréstimos de longo prazo. As taxas de juros podem variar de 6% a 30%.
O que é APR e como ela difere da taxa de juros?
Taxa de porcentagem anual, ou APR, é o custo total de um empréstimo ao longo de um ano. Inclui a taxa de juros mais taxas adicionais e outros custos associados ao empréstimo. É importante entender que a APR é diferente da taxa de juros, portanto, certifique-se de comparar as duas ao comprar um empréstimo.
Qual a diferença entre principal e juros?
O principal é o valor emprestado, enquanto os juros são o custo do empréstimo desse dinheiro. Os juros geralmente são expressos em percentual e podem ser fixos ou variáveis, dependendo do empréstimo. O principal e os juros geralmente são pagos em um pagamento mensal do empréstimo, mas podem variar dependendo do prazo do empréstimo.
Qual é a vantagem de pagar um empréstimo antecipadamente?
O principal benefício de pagar um empréstimo antecipadamente é que ele economiza dinheiro em pagamentos de juros. Pagar o saldo principal de um empréstimo antes da data de vencimento programada também pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. É importante observar que alguns credores podem cobrar uma multa de pré-pagamento pelo pagamento antecipado de um empréstimo, portanto, leia o contrato de empréstimo com atenção.
Por que o saldo do empréstimo diminui mais lentamente no início?
Quando um empréstimo é feito para a compra de um bem, como um carro ou uma casa, o saldo do principal geralmente diminui mais lentamente no início do prazo do empréstimo. Isso ocorre porque mais de cada pagamento inicialmente vai para pagar os juros, em vez de reduzir o saldo do principal. À medida que o empréstimo vence, mais de cada pagamento vai para a redução do saldo principal e menos vai para o pagamento de juros. Isso é conhecido como amortização.
Os empréstimos para pequenas empresas têm penalidades de pagamento antecipado?
Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa cobrada por alguns credores se o mutuário pagar seu empréstimo antes da data de vencimento programada. Nem todos os empréstimos para pequenas empresas têm penalidades de pagamento antecipado e alguns podem até ter incentivos para pagamento antecipado. É importante ler o contrato de empréstimo com atenção antes de assiná-lo para que você entenda tudo completamente.
Qual é a taxa básica de juros e como ela afeta as taxas de juros dos empréstimos comerciais?
A taxa básica de juros é uma taxa de juros de referência usada por bancos e outras instituições financeiras como ponto de referência ao definir taxas de empréstimos. A taxa básica de juros pode afetar as taxas de juros dos empréstimos comerciais, pois alguns credores usam a taxa básica de juros para determinar suas taxas.
Qual é o pagamento de um empréstimo comercial de um milhão de dólares?
Os pagamentos mensais de um empréstimo de um milhão de dólares dependem do tipo de empréstimo, da taxa de juros e de outros fatores. De um modo geral, os pagamentos mensais podem variar de $ 4.000 a $ 12.000 por mês. É importante observar que o valor do pagamento pode variar dependendo dos termos do empréstimo.
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo de 2 milhões de dólares?
Os pagamentos mensais variam em um empréstimo de dois milhões de dólares, ou empréstimo de qualquer valor, dependendo do tipo de empréstimo, taxa de juros e outros fatores. De um modo geral, os pagamentos mensais podem variar de $ 8.000 a $ 24.000 por mês.
É difícil conseguir um empréstimo comercial de $ 300.000?
Isso dependerá do credor específico e de sua credibilidade. Os credores normalmente procuram um certo nível de credibilidade e estabilidade financeira ao considerar os pedidos de empréstimo, por isso é importante certificar-se de que as finanças da sua empresa estão em ordem antes de solicitar um empréstimo.
Imagem: Envato Elements