Terminologia de empréstimo comercial que você deve conhecer

Os empréstimos para pequenas empresas podem ser uma ótima maneira de iniciar seu negócio ou ajudá-lo a crescer. No entanto, existem muitos tipos diferentes de empréstimos disponíveis e pode ser difícil saber qual é o certo para você. Neste artigo, discutiremos algumas das terminologias mais comuns de empréstimos comerciais que você precisa conhecer para poder tomar uma decisão informada. Vamos começar!

O que é Terminologia de Empréstimo?

A terminologia de empréstimo comercial pode ser confusa para os proprietários de pequenas empresas. A terminologia de empréstimo comercial é um conjunto de palavras e frases usadas no empréstimo e empréstimo de dinheiro. Os termos mais comuns em um contrato de empréstimo comercial são principal, juros, vencimento e amortização.

Quais são os quatro tipos de empréstimo empresarial?

Os proprietários de pequenas empresas têm muitas opções quando se trata de empréstimos para pequenas empresas . Aqui estão quatro tipos principais de empréstimos comerciais:

• Empréstimos a prazo. Esses programas de empréstimo para pequenas empresas geralmente são para quantias maiores de dinheiro e têm um período de reembolso de um a cinco anos com uma taxa de juros geralmente fixa.
• Empréstimos SBA. Esses empréstimos garantidos pelo governo estão disponíveis através da Small Business Administration (SBA) e têm prazos de reembolso de sete a 25 anos.
• Fatoração de fatura. Este tipo de empréstimo para pequenas empresas usa suas faturas pendentes como garantia. O credor lhe dá uma parte do valor da fatura antecipadamente e o restante quando o cliente paga a fatura.
• Microempréstimos. Esses empréstimos são para quantias menores de dinheiro, geralmente inferiores a US$ 50.000. Eles normalmente têm prazos de reembolso mais curtos do que outros tipos de empréstimos.

Glossário de Empréstimos Empresariais

UMA

Credores alternativos

Estes são os credores que não são bancos tradicionais ou instituições financeiras que oferecem opções alternativas de empréstimo, como adiantamentos em dinheiro para comerciantes. Eles podem ser credores on-line, credores peer-to-peer ou até mesmo familiares e amigos.

Taxa Percentual Anual (APR)

A Taxa Percentual Anual ou APR é a taxa anual cobrada pelo empréstimo, expressa como uma porcentagem do valor do empréstimo comercial. Inclui a taxa de juro sobre o saldo do empréstimo e outros encargos associados.

Amortização

O processo de reembolso de um empréstimo comercial em parcelas periódicas. O parcelamento inclui principal e juros.

B

Pagamento de balão

Um pagamento de balão é um pagamento único que você faz no final do prazo do empréstimo comercial. Esse tipo de pagamento é normalmente usado quando seu empréstimo tem um prazo menor do que o tempo necessário para sua empresa ganhar dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.

Empréstimos bancários

Um empréstimo bancário é um empréstimo que é emitido por um banco ou instituição financeira tradicional.

Mutuário

A pessoa ou empresa que está emprestando dinheiro ou fazendo um empréstimo comercial.

Pagamento Mensal do Mutuário

O pagamento periódico do empréstimo que o mutuário faz ao credor. Os pagamentos de empréstimos geralmente incluem juros e principal.

Empréstimo Ponte

Os empréstimos-ponte são empréstimos de curto prazo usados ​​para preencher a lacuna entre o momento em que uma empresa precisa de dinheiro e o momento em que pode obter financiamento de longo prazo. Esses empréstimos são normalmente por seis meses ou menos.

Cartões de crédito empresariais

Os cartões de crédito empresariais podem ser uma ótima maneira de financiar o seu negócio. Eles oferecem uma variedade de benefícios, como recompensas de reembolso, recompensas de viagem e taxas introdutórias de 0% APR.

Linha de crédito comercial

Uma linha de crédito Business é um tipo de empréstimo que fornece à sua empresa uma quantia definida de dinheiro que pode ser usada para qualquer finalidade. Com uma linha de crédito comercial, você pode sacar fundos até um limite definido pelo credor.

Prazo do Empréstimo Comercial

Um prazo de empréstimo comercial é a quantidade de tempo durante a qual um empréstimo é válido. Geralmente, o prazo do empréstimo é menor do que o tempo que leva para sua empresa ganhar dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.

Plano de negócios

Um plano de negócios é um documento que descreve os objetivos de uma empresa e como ela planeja alcançá-los. Normalmente inclui informações sobre os produtos e serviços da empresa, estratégia de marketing, previsão financeira e equipe de gerenciamento.

Termos e Taxas de Empréstimo Empresarial

O prazo e a taxa do empréstimo comercial referem-se aos detalhes específicos do contrato de empréstimo. Os termos típicos de empréstimos comerciais variam com base em muitos fatores, mas geralmente incluem a taxa de juros, o período de reembolso e quaisquer outros encargos associados.

C

Capital

Capital refere-se aos fundos que uma empresa usa para iniciar ou expandir suas operações. Pode ser na forma de dinheiro, equipamento, estoque ou imóveis.

Fluxo de caixa

O fluxo de caixa é o movimento de dinheiro dentro e fora de um negócio. Ele pode ser usado para medir a saúde financeira e o desempenho de uma empresa.

Nota Cognovit

Uma nota de cognovit permite que o credor tome medidas legais contra o mutuário se ele não cumprir o empréstimo. Esse tipo de nota é normalmente usado quando o mutuário é de alto risco.

Co-mutuário

Um co-mutuário é uma pessoa ou empresa que assina um empréstimo com o mutuário. Isso significa que eles são igualmente responsáveis ​​por reembolsar o empréstimo.

Garantia

Garantia é um ativo, como propriedade ou equipamento, que você usa para garantir um empréstimo. Se você deixar de pagar seu empréstimo, o credor pode apreender a garantia e vendê-la para pagar a dívida.

Fiador

Um fiador é alguém que concorda em assinar seu empréstimo com você. Essa pessoa geralmente é um amigo ou membro da família que tem um bom crédito e está disposto a ajudá-lo a obter a aprovação do empréstimo.

Agências de crédito

As agências de crédito são organizações que coletam e mantêm informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa. Essas informações são usadas para criar um relatório de crédito, que é um documento que mostra a credibilidade de uma pessoa.

Histórico de crédito

O histórico de crédito é um registro das transações de crédito e pontuação de crédito de uma pessoa ou empresa. Essas informações são usadas para criar um relatório de crédito, que é um documento que mostra a credibilidade do crédito.

Limite de crédito

Um limite de crédito é a quantidade máxima de dinheiro que uma empresa pode emprestar com seu cartão de crédito. É importante ficar dentro do seu limite de crédito, pois ultrapassá-lo pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Linha de crédito

Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo que fornece à sua empresa uma quantia definida de dinheiro que pode ser usada para qualquer finalidade. É semelhante a um cartão de crédito empresarial, mas com uma taxa de juros mais baixa.

Relatório de crédito

Um relatório de crédito é um documento que mostra o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Inclui informações sobre transações de crédito e pontuação de crédito da pessoa ou empresa.

Pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número que representa sua credibilidade. Ele é usado pelos credores para determinar se você é ou não um bom candidato para um empréstimo.

D

Instrumentos de dívida

Os instrumentos de dívida são ferramentas financeiras que as empresas podem usar para pedir dinheiro emprestado. Isso inclui coisas como empréstimos comerciais, linhas de crédito e cartões de crédito.

Relação dívida/renda

A relação dívida/renda é um cálculo que mostra quanta dívida uma empresa tem em comparação com sua receita. Esse número é usado para medir a saúde e o risco financeiro de uma empresa.

Predefinição

A inadimplência ocorre quando você deixa de fazer os pagamentos do seu empréstimo de acordo com os termos acordados. Isso pode resultar em danos à sua pontuação de crédito, e o credor pode tomar medidas legais contra você.

E

Empréstimo Existente

Um empréstimo existente é um empréstimo que já foi aprovado e está atualmente em uso.

Financiamento de equipamentos

O financiamento de equipamentos é um tipo de empréstimo que fornece às empresas os fundos necessários para comprar equipamentos. Esse tipo de empréstimo normalmente é utilizado para financiar grandes compras, como veículos ou equipamentos industriais.

Equidade

O patrimônio líquido é a parcela da propriedade de uma empresa que é financiada com o próprio dinheiro do proprietário. Ele é usado como garantia para um empréstimo comercial, e o credor pode pegá-lo se o mutuário deixar de pagar o empréstimo.

F

Valor justo de mercado

O valor justo de mercado é o preço que um comprador e um vendedor concordam quando ambos estão agindo de boa fé. Esse preço é normalmente usado para avaliar o valor de uma empresa ou de seus ativos.

FICO

FICO é um sistema de pontuação de crédito que usa o histórico de crédito de uma pessoa para determinar sua credibilidade. Ele é usado pelos credores para determinar se aprova ou não um empréstimo.

Taxa de juros fixa

Uma taxa de juros fixa é um tipo de empréstimo em que a taxa de juros não muda ao longo da vida do empréstimo. Isso significa que o mutuário sabe exatamente o que pagará a cada mês.

G

Período de carência

Um período de carência é um período durante o qual um mutuário pode fazer pagamentos de seu empréstimo sem ser penalizado.

Renda Bruta

A receita bruta é a quantia total de dinheiro que uma empresa faz antes de quaisquer deduções serem feitas. Esse número é usado para calcular as obrigações de dívida de uma empresa, que são os pagamentos que ela deve fazer em seus empréstimos pendentes.

H

Verificação de crédito forte

Uma verificação de crédito é um tipo de verificação de crédito usada para determinar a credibilidade de uma pessoa ou empresa. Esse tipo de verificação é mais rigoroso do que uma verificação de crédito suave e pode resultar em uma pontuação de crédito mais baixa.

EU

Pagamentos de juros

Os pagamentos de juros são as taxas que uma empresa paga a um credor para pedir dinheiro emprestado. Esses pagamentos são normalmente calculados como uma porcentagem do valor do empréstimo e devem ser pagos mensalmente.

Financiamento de fatura

O financiamento por fatura é um tipo de empréstimo que fornece às empresas os fundos necessários para pagar seus fornecedores. Isso pode ser usado para financiar grandes compras, como estoque ou equipamentos.

eu

Contrato de empréstimo

Este documento descreve os termos e condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o cronograma de pagamento e quaisquer penalidades por inadimplência no empréstimo. Isso pode variar de um empréstimo hipotecário, um empréstimo pessoal, um empréstimo estudantil e um empréstimo comercial.

Montante do empréstimo

Um montante de empréstimo é a quantia total de dinheiro que uma empresa toma emprestado de um credor.

Compromisso de empréstimo

Um compromisso de empréstimo descreve os mesmos termos e condições de um contrato de empréstimo, mas é um documento mais formal que normalmente é usado para garantir o financiamento.

Documentos de Empréstimo

Documentos de empréstimo são a papelada que é usada para garantir um empréstimo de um credor. Essa papelada normalmente inclui o contrato de empréstimo, a carta de compromisso e quaisquer outros documentos relevantes.

Principal do empréstimo

O principal do empréstimo é a quantidade de dinheiro que é emprestada por uma empresa. Esse número ajuda a calcular os pagamentos que uma empresa deve fazer em seus empréstimos mensalmente.

Empréstimo de valor

Loan to value (LTV) é a relação entre o valor de um empréstimo e o valor dos ativos que estão sendo usados ​​como garantia para o empréstimo. Esse número é usado pelos credores para determinar o risco envolvido em emprestar dinheiro a uma empresa.

M

Adiantamento em dinheiro do comerciante

Um adiantamento de dinheiro para comerciantes (MCA) é um tipo de empréstimo que fornece às empresas acesso rápido e fácil aos fundos necessários para pagar seus fornecedores. Um adiantamento de dinheiro comerciante oferece às empresas uma opção de financiamento alternativa.

Pagamentos mensais

Os pagamentos mensais são as taxas que uma empresa paga a um credor para pedir dinheiro emprestado.

N

Resultado líquido

O lucro líquido é a quantidade de dinheiro que uma empresa ganha depois que todas as despesas foram pagas. Esse número é usado para determinar a lucratividade de um negócio.

Empréstimos Sem Recurso

Um empréstimo sem recurso é um tipo de empréstimo que não é garantido por qualquer garantia. Isso significa que, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor não poderá apreender nenhum dos ativos do mutuário.

Patrimônio líquido

O patrimônio líquido é o valor total dos ativos de uma pessoa ou empresa menos o valor total de seus passivos. Esse número é usado para determinar a saúde financeira e a capacidade de pagar empréstimos pendentes.

O

Taxa de originação

Uma taxa de originação é uma taxa cobrada por um credor quando uma empresa faz um empréstimo. Essa taxa é normalmente uma porcentagem do valor do empréstimo e é paga antecipadamente.

P

Garantia pessoal

Uma garantia pessoal é um documento que é assinado pelo proprietário de uma empresa para garantir que ele reembolsará seu empréstimo. Este documento é normalmente usado para garantir o financiamento de um credor.

Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que é feito por um indivíduo para uso pessoal e não comercial.

Multa de Pré-Pagamento

Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa cobrada por um credor quando uma empresa paga seu empréstimo antecipadamente.

A melhor tarifa

A prime rate é a taxa de juros que é oferecida aos mutuários mais dignos de crédito. Essa taxa é normalmente usada como referência para definir as taxas de juros para outros tipos de empréstimos.

Principal e Juros

O principal é a quantidade de dinheiro que é emprestada por uma empresa. O juro é a taxa que uma empresa paga a um credor para pedir dinheiro emprestado.

Balança principal

O saldo principal é a quantia de dinheiro que ainda é devida em um empréstimo comercial. Esse número é usado para calcular os pagamentos mensais que uma empresa deve fazer em seus empréstimos pendentes.

Nota promissória

Uma nota promissória é um documento que é usado para garantir um empréstimo de um credor. Este documento geralmente inclui o contrato de empréstimo, a carta de compromisso, bem como quaisquer outros documentos relevantes.

R

Empréstimos de Recurso

Um empréstimo de recurso é um tipo de empréstimo que é garantido por garantia. Isso significa que, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor pode apreender qualquer um dos ativos do mutuário.

Transação de refinanciamento

Uma transação de refinanciamento é o processo de obtenção de um novo empréstimo para pagar um empréstimo existente. Esse processo pode ser usado para garantir uma taxa de juros mais baixa ou para consolidar vários empréstimos em um.

Período de reembolso

Um período de reembolso é a quantidade de tempo que uma empresa tem para pagar seu empréstimo. Este período é normalmente calculado como vários meses ou anos e deve ser pago em parcelas regulares.

Termos de reembolso

Os termos de reembolso são os detalhes específicos de como uma empresa deve pagar seu empréstimo. Isso inclui a quantidade de tempo que o empréstimo deve ser reembolsado e o valor de cada pagamento mensal.

Crédito rotativo

O crédito rotativo é um tipo de empréstimo que permite que as empresas peguem dinheiro emprestado até um determinado limite e o reembolsem ao longo do tempo. Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, como capital de giro ou estoque.

S

Empréstimo seguro

Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo que é garantido por garantias. Portanto, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor pode confiscar os bens do mutuário.

Empréstimos comerciais de curto prazo

Os empréstimos comerciais de curto prazo são um tipo de empréstimo usado para financiar as necessidades de curto prazo de uma empresa. Esse tipo de empréstimo geralmente é pago em meses ou anos.

Empréstimo para Pequenas Empresas

Um empréstimo para pequenas empresas destina-se apenas a fins comerciais e a taxa de juros geralmente é mais baixa do que para empréstimos pessoais.

Verificação de crédito suave

Este é um tipo de verificação de crédito que não afeta a pontuação de crédito. É usado para avaliar a qualidade de crédito de um indivíduo ou empresa sem afetar a pontuação de crédito.

T

Duração do mandato

A duração do prazo é o número de meses ou anos de um empréstimo. Isso determina o número de pagamentos mensais e o valor total dos juros pagos ao longo da vida do empréstimo.

Título da Companhia de Seguros

Uma companhia de seguros de título é uma empresa que fornece seguro a credores caso haja um problema com o título de uma propriedade. Isso pode ajudar a proteger o investimento do credor caso haja problemas legais com a propriedade.

você

Empréstimo sem garantia

Os empréstimos não garantidos são um tipo de empréstimo em que o mutuário não fornece qualquer garantia ao credor. Um empréstimo não garantido normalmente tem uma taxa de juros mais alta do que um garantido, pois há um risco maior para o credor.

V

Taxa de juros variável

Uma taxa de juros variável pode mudar ao longo da vida de um empréstimo. Esse tipo de taxa é normalmente vinculado a um índice, como o US Prime Rate, e aumentará ou diminuirá dependendo das flutuações desse índice.

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