10 Empréstimos Empresariais para Mulheres

Publicados: 2022-04-27

Quando você é uma mulher e deseja iniciar seu próprio negócio, pode ser difícil encontrar o empréstimo certo. A boa notícia é que há muitas opções disponíveis e estamos aqui para ajudá-lo a encontrar a melhor para suas necessidades. Neste artigo, discutiremos 10 empréstimos comerciais para mulheres e como escolher o certo para você. Também falaremos sobre outras opções de financiamento disponíveis para mulheres empreendedoras. Então, se você está apenas começando ou já está no mercado há algum tempo, temos algo para você!

O que é um empréstimo empresarial de propriedade de mulheres?

Um empréstimo empresarial de propriedade de mulheres é um tipo específico de empréstimo projetado para ajudar mulheres empreendedoras a obter o financiamento necessário para iniciar ou expandir seus negócios. Existem vários credores diferentes que oferecem esses tipos de empréstimos para mulheres empresárias, e eles podem ser usados para diversos fins. Se você precisa de capital de giro, financiamento de equipamentos ou até mesmo financiamento imobiliário, há uma boa chance de encontrar um empréstimo que atenda às suas necessidades.

Tipos de empréstimos para empresas de propriedade de mulheres

Os principais tipos de empréstimos para empresas de propriedade de mulheres, sejam elas apenas se aventurando ou estejam no mercado há algum tempo, geralmente se enquadram no seguinte:

Empréstimos a prazo: são empréstimos que têm um cronograma de pagamento fixo e uma taxa de juros definida. Eles podem ser usados para diversos fins, como comprar novos equipamentos ou expandir seus negócios.
Linha de crédito: Semelhante a um cartão de crédito, este é um tipo de empréstimo que permite pegar dinheiro emprestado conforme a necessidade, até um determinado limite. É ideal para empresas que precisam de financiamento de curto prazo para itens como estoque ou capital de giro.
Empréstimos SBA: Esses empréstimos são oferecidos pela Small Business Administration e vêm com vários benefícios, incluindo taxas de juros baixas e prazos longos.
Factoring de faturas e financiamento de faturas: São opções de financiamento que permitem obter dinheiro imediatamente com base no valor das suas faturas pendentes.
Empréstimos de equipamentos: Esses empréstimos são projetados para ajudar as empresas a financiar a compra de equipamentos novos ou usados.
Empréstimos imobiliários comerciais: Esses empréstimos podem ser usados para comprar imóveis comerciais ou para financiar reformas ou expansões.
Microempréstimos: São pequenos empréstimos que normalmente estão disponíveis em organizações comunitárias. Eles podem ser usados para diversos fins, como capital de giro ou financiamento de estoque.
Empréstimos peer-to-peer: Este é um tipo de empréstimo financiado por indivíduos, em vez de instituições financeiras tradicionais.
Adiantamentos em dinheiro para comerciantes: Este é um tipo de financiamento que lhe dá uma quantia em dinheiro em troca de uma porcentagem de suas vendas futuras.

Além dessas opções de financiamento para pequenas empresas, subsídios para pequenas empresas e esforços de financiamento coletivo podem ajudá-lo a obter parte ou todos os fundos necessários para fundar ou administrar uma empresa bem estabelecida. Melhor ainda, você não precisa pagar o dinheiro de volta com essas duas opções.

Além disso, se você tiver uma boa pontuação de crédito pessoal, poderá se qualificar para um empréstimo pessoal para sua empresa. Esses empréstimos para pequenas empresas chegam a US $ 100.000. Além disso, a maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que você não precisa oferecer nenhuma garantia.

Como escolher o melhor empréstimo de negócios de propriedade de mulheres

Como parte da propriedade das mulheres, é importante escolher o empréstimo certo. O tipo errado de empréstimo pode não só ser caro, mas também pode atrasar o crescimento do seu negócio. Aqui estão algumas perguntas para se fazer que ajudarão você a escolher o melhor empréstimo para empresas de propriedade de mulheres:

Quanto dinheiro eu preciso? O primeiro passo para escolher o empréstimo certo é determinar quanto dinheiro você realmente precisa. Isso lhe dará um bom ponto de partida para sua pesquisa e o ajudará a restringir suas opções e escolher um empréstimo adequado para o seu negócio.
Para que servirá o empréstimo? Alguns empréstimos são projetados especificamente para capital de giro, enquanto outros são para compra de equipamentos ou imóveis. Certifique-se de escolher um empréstimo que atenda às suas necessidades.
Que tipo de credor eu preciso? Procure um credor especializado em empréstimos de negócios para mulheres. Isso garantirá que você obtenha um produto projetado especificamente para suas necessidades.
Compreendo todos os termos e condições? Certifique-se de entender os termos e condições do empréstimo antes de aplicar. Isso ajudará você a entender com o que está concordando e também evitará surpresas no futuro. Isso inclui coisas como taxa de juros, cronograma de pagamento e quaisquer taxas ou multas associadas a pagamentos em atraso.
O empréstimo me ajudará a atingir minhas metas de negócios? Considere seus objetivos de negócios e certifique-se de que o empréstimo o ajudará a alcançá-los. Por exemplo, se você estiver procurando por capital de giro, certifique-se de que o empréstimo tenha um prazo de pagamento curto para que você possa pagá-lo rapidamente.
Estou recebendo o melhor negócio do meu credor em potencial? Por último, não se esqueça de comprar ao redor. É importante comparar taxas e prazos de diferentes credores antes de tomar uma decisão.

Empréstimos de Negócios para Mulheres

Em primeiro lugar, se você está agora fazendo sua incursão no mundo dos empréstimos comerciais para mulheres, provavelmente quer saber o que é uma startup. O termo refere-se a um grupo de opções de empréstimo disponíveis para você durante seus estágios iniciais de crescimento. Por quanto tempo você é considerado uma startup? A resposta a essa pergunta pode figurar no tipo de empréstimo que você deseja, portanto, a resposta é importante.

Em termos de tempo, uma empresa em seus primeiros anos de negociação - até cerca de cinco anos é geralmente considerada uma start-up. Além disso, você não é considerado uma startup se tiver receita que: 1) exceda US$ 50 milhões, 2) tenha mais de 100 funcionários e 3) tenha um valor superior a US$ 500 milhões.

Portanto, se você atender aos critérios, procure a melhor opção de empréstimo para o seu negócio inicial. As 5 opções de startup a seguir podem ajudar pequenas empresas pertencentes a mulheres a adquirir o financiamento necessário para crescer.

1. Um Microempréstimo SBA

Tipo de empréstimo: microempréstimo

Requisitos: Para obter este empréstimo, você trabalha com um intermediário local aprovado pela SBA. Para mais informações, você pode entrar em contato com o Escritório Distrital da SBA da sua área ou consultar a lista de Credores Intermediários de Microcréditos no relatório abaixo. Consulte o Relatório de Intermediários de Microcréditos Participantes .

Um SBA Microloan é um dos melhores programas para financiar startups de propriedade de mulheres. Os microempréstimos podem ser aplicados a recursos empresariais, como suprimentos, capital de giro e equipamentos. Quando você se inscreve, você é associado a credores intermediários que tomam decisões e administram o programa Microloan para mutuários qualificados. Todos esses credores especificamente designados têm seus próprios requisitos de empréstimo e crédito. O valor máximo do empréstimo para o microempréstimo da SBA é de US$ 50.000 e o prazo máximo de retorno é de seis anos.

2. BlueVine

Tipo de empréstimo: linhas de crédito, financiamento de fatura

Requisitos: Para se qualificar para uma linha de crédito BlueVine, você precisará:

Forneça seus extratos bancários atualizados ou conexão bancária.
Ter um mínimo de 600 ou mais pontuação FICO.
Ganhe pelo menos $ 10.000 em receita/mês.

A BlueVine é uma empresa de tecnologia financeira e instituição de crédito amigável para startups. Aceitam mutuários que tenham no mínimo seis meses de operação. Mais importante, eles oferecem empréstimos de fluxo de caixa excepcionais, como financiamento de faturas, permitindo que as mulheres empresárias desbloqueiem o dinheiro que está vinculado a faturas não pagas. Além disso, a BlueVine oferece linhas de crédito (LOC) que fornecem capital de giro rápido para empréstimos de curto prazo quando você precisa usá-lo. As taxas de juros LOC são tão baixas quanto 4,8%. As linhas de crédito chegam a US$ 250.000, oferecendo flexibilidade para cobrir despesas inesperadas ou aproveitar oportunidades à medida que surgem.

3. Lêndio

Tipo de empréstimo: hipoteca comercial, empréstimos a prazo, LOCs e financiamento de equipamentos.

Requisitos: Para ser elegível para um empréstimo através da Lendio, sua empresa deve:

Estar operacional por no mínimo 6 meses.
Tenha uma pontuação de crédito mínima de 560.
Estar ganhando $ 50.000 de receita mínima.

Um dos melhores empréstimos gerais para pequenas empresas para mulheres é o Lendio. É um mercado de empréstimos que conecta proprietários de pequenas empresas com uma rede de mais de 75 credores. Isso significa que você pode comparar opções de empréstimo de várias fontes, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online, tudo em um só lugar. A taxa de juros listada mais baixa dos empréstimos comerciais da Lendio é de 4,25%. Seus empréstimos comerciais começam em US$ 1.000 e vão até US$ 5.000.000.

4. Empréstimos ACH

Tipo de Empréstimo: Empréstimo ACH

Requisitos: Comparado a outros empréstimos, um ACH não exige tanta papelada Para se qualificar, você precisa fornecer prova do seguinte ao aplicar:

Você está no mercado há pelo menos 3 meses.
Você possui pelo menos 51% do negócio.
Você não tem falências.
Você está ganhando um mínimo de $ 25.000 em receita mensal.
Você fez uma média de seis depósitos bancários todos os meses nos últimos três meses.

Os empréstimos ACH são uma opção para mulheres empresárias que precisam emprestar uma quantia menor de dinheiro, não têm o melhor crédito, não estão no negócio há muito tempo ou precisam de seus fundos rapidamente. O processo de obtenção de um empréstimo ACH costuma ser muito rápido e seus fundos geralmente ficam disponíveis em menos de 24 a 48 horas. Uma de suas principais desvantagens é que suas taxas de juros costumam ser muito altas, chegando a 20% às vezes. Os empréstimos ACH também são considerados empréstimos de curto prazo, portanto, você pode esperar um prazo de retorno de 3 a 6 meses.

5. Empréstimos de Oportunidade de Ação

Tipo de empréstimo: empréstimos a prazo

Requisitos: A Accion não possui um requisito mínimo de receita anual, pontuação de crédito ou tempo no negócio. Você será obrigado a vender a si mesmo e seu negócio, no entanto. Para obter a aprovação do empréstimo, eles pedem garantias na forma de garantia pessoal e bens em determinadas situações.

Accion é um credor sem fins lucrativos que oferece empréstimos a prazo para pequenas empresas. Eles têm um processo de inscrição demorado que permite que você realmente venda a si mesmo e seu plano de negócios. Eles são excelentes para empresas de propriedade de mulheres porque ajudam grupos desfavorecidos a obter empréstimos. Os valores dos empréstimos variam de US$ 5.000 a US$ 100.000 e têm taxas de juros fixas de 5,99% a 25,99% APR. A duração dos mandatos na Accion é de 12, 24, 36 ou 60 meses.

Melhores empréstimos para pequenas empresas para mulheres

Os melhores programas de empréstimos para pequenas empresas para mulheres e proprietários de pequenas empresas em geral são aqueles que oferecem a melhor chance de aprovação, oferecem taxas de juros baixas e não exigem muitas garantias. Aqui está uma lista dos cinco principais empréstimos de negócios para mulheres.

6. Empréstimos SBA

Tipo de empréstimo: mesmo que o empréstimo 7(a) seja usado como um termo geral, o programa de empréstimo SBA 7(a) na verdade é composto pelos diferentes tipos de empréstimo listados abaixo, juntamente com o valor máximo do empréstimo e a finalidade de financiamento do empréstimo :

Empréstimo Padrão 7(a); US$ 5 milhões; expansão de negócios e imobiliário, capital de giro e compra de equipamentos e suprimentos.
7(a) pequeno empréstimo; $ 350.000; necessidades de financiamento menores.
Empréstimo expresso: $ 500.000; financiamento acelerado para pequenos montantes de empréstimo.
Empréstimo expresso para exportação; $ 500.000; financiamento acelerado para elevar o desenvolvimento de exportação de uma empresa.
Empréstimo de capital de giro para exportação: US$ 5 milhões; financiar capital de giro para apoiar as vendas de exportação de uma empresa.
Empréstimo para comércio internacional; US$ 5 milhões; Financiamento de longo prazo para melhor competir com concorrentes estrangeiros por meio da modernização. Eles também oferecem financiamento de longo prazo para expandir as vendas de exportação.
CAPLinhas de crédito; US$ 5 milhões; financia empréstimos de curto prazo e necessidades sazonais de capital de giro.

Requisitos: Para ser elegível para um empréstimo SBA 7(a), você deve:

Ser uma empresa com fins lucrativos operando nos EUA Organizações religiosas, empresas de investimento imobiliário e estabelecimentos de jogos de azar não são elegíveis para este tipo de empréstimo.
Ser uma pequena empresa, conforme definido pela SBA.
Ter, como proprietário de uma empresa, investido seu próprio dinheiro e tempo em seu negócio.
Ter procurado outras formas de financiamento antes de recorrer ao empréstimo SBA 7 (a).
Ser capaz de fornecer prova de que você precisa do empréstimo e mostrar ao credor a finalidade para a qual você utilizará os fundos.
Não tenha inadimplência em nenhum empréstimo do governo atual que você tenha.
Tenha uma pontuação de crédito mínima de aproximadamente 640. No entanto, as chances são melhores para aprovação se você tiver uma pontuação de crédito mínima de 680 ou mais.

Já discutimos o programa de microcrédito da SBA, mas existem vários tipos de empréstimos da SBA. Um bom empréstimo para pequenas empresas para empresárias é o programa de empréstimos mais comum da SBA, o SBA 7(a). É praticamente o Cadillac dos empréstimos para pequenas empresas, mas pode ser difícil se qualificar para isso. No entanto, se o fizer, o tempo de resposta é rápido: normalmente 24 horas a 10 dias na maioria dos casos. Além disso, é ideal para financiamento de pequenas empresas por causa de seus juros baixos e prazos de pagamento longos. Além disso, os empréstimos 7(a) podem ser usados para diversos fins.

7. Programa de Empréstimos de Diversidade do Union Bank

Tipo de empréstimo: empréstimos a prazo e LOC

Requisitos: Para que as empreendedoras se qualifiquem para um empréstimo por meio do programa de empréstimos especiais do Union Bank, sua empresa deve ser:

Em operação de negócios por dois anos ou mais.
Pelo menos 51% possuindo, controlando ou gerenciando ativamente sua empresa.
Um cidadão americano ou residente legal.
Fazendo pelo menos US $ 100.000 em receita anualmente, mas não mais de US $ 20 milhões anualmente.

Se você é uma mulher empreendedora que não se qualifica para um empréstimo bancário tradicional, o Union Bank oferece programas de empréstimos especializados com qualificações mais flexíveis do que seus empréstimos a prazo regular. Conhecido como Programa de Empréstimos de Diversidade , é voltado especificamente para mulheres, veteranos e empresas pertencentes a minorias. Empresárias do sexo feminino podem solicitar financiamento de até US$ 2,5 milhões por meio do programa.

8. Empréstimos Online

Tipo de empréstimo: LOC online e empréstimos a prazo

Requisitos: Varia de acordo com a instituição financeira.

Para uma empresa de propriedade de uma mulher com uma pontuação de crédito inferior a estelar (FICO entre 300 e 689), as empresas de empréstimo on-line podem ser uma boa opção para financiamento. Esses credores geralmente não exigem garantias, têm requisitos de elegibilidade mais flexíveis e oferecem tempos de retorno de financiamento rápidos. Exemplos de empresas de empréstimo online incluem OnDeck, Funding Circle e Kabbage. Uma de suas principais desvantagens é que suas taxas de juros costumam ser mais altas do que as dos credores tradicionais. A TAEG estimada em sua linha de negócios de crédito e empréstimos a prazo pode chegar a 99%, dependendo da sua credibilidade e do banco on-line.

9. Bancos comunitários

Tipo de empréstimo: LOCs garantidos e não garantidos, ativos de negócios e empréstimos a prazo para imóveis comerciais e empréstimos SBA.

Requisitos: Embora muitas vezes varie de acordo com o credor e o tipo de empréstimo que você está solicitando, você provavelmente precisará atender ao seguinte para ser elegível:

Uma pontuação de crédito pessoal de 680 ou superior; uma pontuação de negócios de 75 ou superior
Pelo menos dois anos de atividade.
Extratos bancários e fiscais.
Estabilidade do negócio; Receita suficiente para sustentar o empréstimo.
Uma relação existente com o banco.
Um plano de negócios bem escrito com projeções.
Garantia.

Se você tem em mente a economia de custos para o seu negócio de propriedade de uma mulher e tem uma ótima pontuação de crédito pessoal e empresarial, os bancos pequenos, também conhecidos como bancos comunitários, podem ser a escolha certa para suas necessidades de empréstimos. Os bancos comunitários geralmente oferecem taxas de juros mais baixas e condições mais competitivas do que grandes bancos nacionais e credores online. No entanto, o processo de aprovação pode levar mais tempo. Os fundos que você obtém de pequenos bancos são ideais para aspectos como capital de giro de curto prazo, folha de pagamento, equipamentos, estoque e muito mais.

10. Amigos e Família

Tipo de empréstimo: Empréstimos pessoais não garantidos.

Requisitos: Varia de acordo com o credor.

Empréstimos para pequenas empresas de seus amigos e familiares? Sim, é uma coisa, embora amigos e familiares normalmente não sejam o que você pensa em primeiro lugar no domínio do financiamento de negócios. De fato, 38% das empresas iniciantes contavam com fundos de sua família ou amigos, de acordo com uma pesquisa da Fundable.

É definitivamente uma opção que vale a pena considerar, especialmente se seus amigos e familiares já tiverem conhecimento ou estiverem envolvidos em empreendimentos comerciais. Esse tipo de empréstimo geralmente não é garantido e pode ser útil quando você precisa de financiamento rápido e esgotou todas as outras opções. Eles provavelmente serão mais compreensivos se você ficar doente ou ferido também.

No entanto, é importante ter cuidado ao fazer um empréstimo de amigos ou familiares. Certifique-se de elaborar um contrato que inclua termos de pagamento claros e taxas de juros (se houver) para evitar prejudicar seus relacionamentos. Existem muitos modelos para elaborar um contrato de empréstimo online. Também é bom conversar com um advogado de negócios para se certificar de que não há problemas legais imprevistos.

Como obter um empréstimo para empreendedora feminina?

Na realidade, não há realmente um empréstimo para empreendedoras. Se os credores o chamassem assim, seria ilegal, pois existem leis contra a discriminação de alguém com base em raça, cor, religião, nacionalidade ou sexo.

Existem, no entanto, programas de empréstimos de oportunidades iguais especificamente para mulheres, veterinários, minorias, etc., que lhes permitem pedir dinheiro emprestado para seus negócios. Por exemplo, o SBA e o Union Bank Diversity Lending Program são exemplos de instituições financeiras que oferecem uma variedade de produtos de empréstimo que atendem às necessidades exclusivas das donas de empresas.

Portanto, solicitar um empréstimo como empreendedora é semelhante ao processo de qualquer pequena empresa. Enquanto isso, não há uma resposta única para essa pergunta, pois os requisitos para se qualificar para um empréstimo da empresa variam de credor para credor.

Aqui estão algumas etapas gerais que as donas de empresas podem seguir para solicitar um empréstimo para pequenas empresas:

Desenvolva uma boa pontuação de crédito: O primeiro passo para garantir financiamento como empreendedora é desenvolver uma boa pontuação de crédito comercial ou pessoal possível. Isso lhe dará acesso a empréstimos com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Você pode construir sua pontuação de crédito pagando suas contas em dia, mantendo um bom histórico de crédito e usando um cartão de crédito comercial.
Pesquise suas opções de empréstimo: Depois de estabelecer seu crédito comercial, o próximo passo é pesquisar diferentes tipos de empréstimos disponíveis para empresas de propriedade de mulheres. Há uma variedade de credores que oferecem produtos de empréstimo exclusivos especificamente para mulheres empreendedoras, como o Programa de Empréstimo de Diversidade do Union Bank ou o Programa de Pequenas Empresas de Propriedade de Mulheres da SBA.
Inicie o processo de solicitação de empréstimo: Depois de selecionar algumas opções de empréstimo que atendem às suas necessidades, o próximo passo é iniciar o processo de solicitação de empréstimo. Isso varia de acordo com o credor, mas geralmente você precisará preencher um pedido de empréstimo e fornecer documentos financeiros, como declarações fiscais, extratos bancários e demonstrações financeiras comerciais.
Assine o contrato de empréstimo: Depois de enviar seu pedido de empréstimo, o credor revisará sua documentação e tomará uma decisão sobre aprovar ou não seu empréstimo. Se você for aprovado, precisará assinar o contrato de empréstimo e começar a fazer os pagamentos de acordo com os termos do empréstimo.

Aqui estão alguns outros recursos para mulheres donas de pequenas empresas:

O National Women's Business Council ( nwbc.gov/ ) atua como um conselho de fonte independente e comitê consultivo para o presidente dos EUA, o Congresso e a SBA em questões econômicas importantes para as mulheres empreendedoras.
O Women's Business Development Center (wbdc.org/) é uma organização nacional sem fins lucrativos que ajuda mulheres empreendedoras a iniciar, crescer e ter sucesso nos negócios.
O Escritório de Empreendedorismo Feminino (OWBO) da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (sba.gov/about-offices-content/0) fornece informações e recursos sobre como iniciar, crescer e ter sucesso nos negócios como mulher.
A National Association of Women Business Owners (NAWBO) (nawbo.org/) é a maior organização dos Estados Unidos para mulheres empresárias, com mais de 60.000 membros em mais de 600 capítulos em todo o país.
SCORE – Um parceiro de recursos da SBA, a SCORE oferece serviços de orientação empresarial gratuitos e confidenciais para proprietários de pequenas empresas (score.org/)
O Women's Business Enterprise National Council (WBENC) (wbenc.org/) é o maior certificador de empresas pertencentes e operadas por mulheres nos EUA e um dos principais defensores das donas de empresas e empresárias.

Imagem: Depositphotos