O que é seguro de guarda-chuva de negócios e você precisa dele?

Uma apólice de seguro guarda-chuva comercial adiciona mais cobertura a quaisquer apólices de responsabilidade existentes que você tenha. Abrange reivindicações de responsabilidade que ultrapassam seus limites de cobertura. É proteção de responsabilidade adicional.

O que é o seguro guarda-chuva para empresas?

Esta cobertura abrangente cobre pequenas empresas da mesma forma que o seguro de responsabilidade empresarial. Cobre custos como despesas legais, contas médicas sobre sinistros... etc.

O seguro guarda-chuva comercial não é um produto independente. Funciona com outras apólices de cobertura de responsabilidade. Como o seguro de responsabilidade geral.

Leia mais: Tipos de seguro empresarial

Minha empresa precisa de uma política de guarda-chuva?

As empresas precisam de uma política abrangente para cobertura adicional.

• Se o público vai em sua propriedade comercial.
• Se alguém que você emprega trabalha na propriedade de outras pessoas.
• Se um contrato governamental exigir cobertura abrangente, a maioria exige.

Se sua empresa pode ser processada. Em outras palavras, a maioria pode usar essa camada adicional para cobrir o risco financeiro de ações judiciais.

Por que você deve ter um seguro de guarda-chuva

O seguro de guarda-chuva comercial cobre o que outras apólices não cobrem.

Aqui estão cinco outras razões pelas quais você precisa dessa cobertura de responsabilidade extra.

• Tem muito tráfego de pedestres? Isso cobre o risco de responsabilidade.
• Tem muitos veículos? Uma política guarda-chuva oferece seguro automóvel.
• Usar equipamentos perigosos? As apólices de guarda-chuva cobrem reivindicações de danos graves dos funcionários, é ótima para empresas de construção.
• Precisa conseguir um grande contrato? Cobertura extra por meio de uma apólice de seguro guarda-chuva ajuda a satisfazer clientes maiores.
• Uma ação judicial está aumentando? Uma apólice de seguro guarda-chuva entra em ação quando você excede seus limites de cobertura.

O que é coberto pelo seguro de guarda-chuva de negócios?

Uma política de guarda-chuva comercial precisa ser abrangente. Olhe através destes diferentes tipos de seguro empresarial para referência.

Leia mais: Benefícios do seguro empresarial

Uma empresa deve verificar se tem o seguinte:

Cobertura de responsabilidade

Obtenha cobertura de seguro de guarda-chuva comercial para questões legais que surgem. Essas apólices de seguro tratam de reclamações de responsabilidade por danos materiais ou lesões. As apólices guarda-chuva expandem os limites de responsabilidade oferecidos com uma apólice de responsabilidade geral.

Cobertura Global

Este é o tipo de cobertura de responsabilidade que uma pequena empresa precisa quando trabalha online. Quando uma empresa interage com clientes globais, uma política subjacente existente pode não ser suficiente.

Uma política de guarda-chuva comercial pode preencher as lacunas. Se você não puder obter esse tipo de proteção de responsabilidade onde estiver, outras companhias de seguros podem tê-lo. Pergunte ao redor para evitar os piores cenários.

Danos materiais

Uma das outras opções é adicionar proteção financeira. Uma política que cobre equipamentos comerciais ou outros itens que sua empresa possui. Uma apólice de seguro guarda-chuva aqui é dividida em categorias de perda de uso ou lesão corporal.

Gastos médicos

Uma expansão de sua outra apólice de seguro de responsabilidade cobre despesas médicas se sua pequena empresa estiver enfrentando uma reivindicação de lesão corporal.

Essas são algumas das caixas a serem verificadas quando você está procurando opções de seguro de guarda-chuva comercial. Pergunte à companhia de seguros que você está pensando sobre o que você precisa especificamente.

O que não é coberto pelo Umbrella Insurance for Business?

O seguro guarda-chuva comercial fornece cobertura para cuidar das operações comerciais quando você estiver localizado na propriedade de outra pessoa. Mas qualquer apólice de seguro para pequenas empresas não cobre tudo. Esses serviços profissionais não são exceção.

Aqui está uma lista do que uma política de guarda-chuva comercial não tem.

Reivindicações acima dos limites do seguro guarda-chuva comercial

Toda política de guarda-chuva comercial tem limites. Sua pequena empresa precisará pagar a conta das reivindicações de seguro de propriedade ou outras se você as ultrapassar. Verifique com a companhia de seguros que você está pensando em usar.

Erros e omissões

Erros e descuidos geralmente não são cobertos por esse tipo de seguro de responsabilidade legal. É uma boa ideia ter uma pequena reserva de caixa, além de uma apólice de seguro de guarda-chuva de negócios.

Crime

Se você ou um de seus funcionários infringir a lei, uma apólice de seguro de guarda-chuva comercial não cobrirá você.

Propriedade que você possui

Danos à propriedade geralmente não são cobertos pelo seguro guarda-chuva comercial. Você precisará contar com o seguro de propriedade para cobrir danos, especialmente se você for o proprietário do imóvel.

Seu negócio, se você não tiver políticas subjacentes adequadas

Você precisa ter um seguro de responsabilidade geral para atuar como base para todas as outras políticas de responsabilidade geral. Esse tipo de cobertura subjacente é um must-have.

Custo do seguro de guarda-chuva comercial

Uma das linhas de fundo para uma pequena empresa é o custo das apólices de seguro de guarda-chuva comercial. Fora do topo, esse tipo de seguro de responsabilidade com 1 milhão de dólares em cobertura custa apenas algumas centenas de dólares por ano.

Lembre-se de seguro guarda-chuva comercial não funciona por si só. Ele precisa pegar carona em outras apólices de seguro de responsabilidade. Por exemplo, o custo do seguro guarda-chuva depende do que você paga por outro seguro de responsabilidade.

De acordo com HowMuch.net, há um low-end e high-end envolvidos. O high-end se aplica à indústria da construção, bem como a médicos e advogados. Ele vai correr cerca de US $ 2500 por ano e para cima. O low-end para este tipo de seguro custa tão pouco quanto $ 200-$ 400 por ano. Isso pode incluir trabalhadores autônomos que precisam de baixa responsabilidade.

Como escolher o seguro guarda-chuva certo para pequenas empresas

Para muitas empresas, tudo se resume a escolher a empresa de indenização certa.

Aqui estão cinco maneiras que você pode escolher uma política de guarda-chuva comercial certa para o seu negócio.

Decida sobre seu risco

A quantidade de seguro guarda-chuva comercial que você precisará depende do seu setor. Lojas de computadores e lojas de armas, bem como qualquer coisa nas indústrias de construção e mineração, se qualificam como de alto risco.

Quanto maior o risco, mais seguro de guarda-chuva comercial você precisará.

Verifique seu patrimônio líquido

Geralmente, você deve ter um seguro guarda-chuva comercial que seja igual ao seu patrimônio líquido.

Pergunte sobre os pacotes

Pergunte a qualquer companhia de seguros que você está pensando em agrupar essas apólices. Lembre-se de que você precisa de uma política subjacente para começar.

Verifique a retenção auto-segurada

Certifique-se de perguntar à companhia de seguros sobre isso. É o valor que você precisa pagar antes que a apólice entre em ação.

Certifique-se de que você está recebendo uma política de guarda-chuva

Certifique-se de obter o que você está pagando da companhia de seguros que elabora essas apólices. Alguns chamam isso de política guarda-chuva quando é outra coisa. Os termos são diferentes dependendo da companhia de seguros que você usa.

Melhores provedores de seguros guarda-chuva para pequenas empresas

Escolher a melhor companhia de seguros é mais do que apenas economizar dinheiro. Aqui está uma lista de alguns dos melhores do setor.

1. Viajantes

Muitas opções diferentes. Como cobertura de responsabilidade civil para empresas com funcionários que dirigem no relógio. Bom para pequenas e médias empresas que têm dificuldade em obter uma política de guarda-chuva de negócios.

2. Todos os estados

As despesas médicas de reivindicações de lesões corporais são cobertas. Esta empresa de indenização anuncia as taxas mais baratas. Cobertura sobre o seguro automóvel existente está disponível.

3. Liberdade Mútua

Cobertura adicional está disponível para uso comercial que expande o seguro automóvel existente. Oferece cobertura de US $ 1 milhão até US $ 100 milhões para um acidente envolvendo os carros do próprio segurado.

5. USAA

Precisa ter uma de suas apólices de seguro de carro para obter um seguro de guarda-chuva. Os limites agregados estão vinculados aos limites da política de US$ 5 milhões.

6. Geico

Esta é a melhor companhia de seguros para lidar quando você deseja agrupar apólices. Leva apenas alguns minutos para começar com eles.

Vale a pena ter uma política guarda-chuva?

Sim, porque eles ampliam sua rede de segurança como negócio. Caso contrário, algo como um cliente ferido pode incorrer em enormes despesas médicas. Ter uma apólice de seguro automóvel comercial cobre as equipas de vendas em viagem. Os restaurantes obtêm cobertura importante para responsabilidade pelo produto. Este seguro adiciona uma camada de proteção. Lembre-se de que você está coberto mesmo quando seus funcionários alugam um espaço para trabalhar.

Como funcionam os limites de guarda-chuva comerciais?

Essas políticas agem como um backstop protegendo as empresas de reivindicações acima de outros limites de política. A perda financeira qualificada é a referência para este seguro entrar em ação.

A maioria entra em ação quando você atinge esses limites. Este tipo de seguro fornece uma camada extra de proteção para sua pequena empresa. O seguro guarda-chuva comercial funciona dando-lhe paz de espírito para o inesperado.

O seguro guarda-chuva cobre a empresa individual?

Uma política como o seguro automóvel comercial para proprietários individuais torna-se importante à medida que crescem. Adicionar a uma apólice de seguro de responsabilidade geral também é uma boa ideia. Não se esqueça de olhar para um fundamento, a política do proprietário da empresa.

É sempre uma boa ideia ter este tipo de seguro para cobrir o seu negócio. Não importa se você é um único proprietário ou uma empresa maior. Uma política abrangente pode proteger um único proprietário de ações judiciais de difamação e clientes. As adições corretas podem substituir propriedades comerciais danificadas ou perdidas e ainda adicionam substituição de renda.

Os proprietários individuais também devem incluir seguro contra erros e omissões à medida que crescem. Isso pode cobrir violações de dados, prazos perdidos e trabalho incompleto.

Qual é a diferença entre seguro guarda-chuva e seguro de responsabilidade geral ?

O seguro de responsabilidade geral cobre o seu negócio em vários cenários diferentes. Sua empresa é mantida a salvo de reclamações por danos corporais e pessoais e outros. As apólices do tipo guarda-chuva cobrem você de sinistros caros quando você atinge os limites das outras.

Sua situação mudará quando você começar a contratar funcionários. Então, você será legalmente obrigado a encontrar cobertura de seguro de compensação do trabalhador. Isso pode ajudar sua empresa a pagar por lesões e doenças relacionadas ao trabalho, como cuidados contínuos e contas médicas.

No geral, uma política como essa cobre os custos de defesa se você estiver em uma ação judicial.

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