Transformação digital: acelerando a mudança nas fintechs

A transformação digital se tornou um disruptor em quase todos os setores e a fintech não é exceção. A introdução de tecnologias digitais tornou o setor mais centrado no cliente e tecnologicamente relevante.

Ao oferecer serviços digitalmente, as organizações financeiras podem entregar de forma eficaz as experiências que seus stakeholders e usuários finais esperam. Eles também podem esperar um crescimento na satisfação dos funcionários, envolvimento do cliente e inovação nos negócios. As fintechs também podem trabalhar com mais rapidez e eficiência para competir melhor no mercado.

Neste artigo, discutiremos como a transformação digital está acelerando as mudanças no setor de fintech e redefinindo a experiência do cliente com seus benefícios excepcionais. Então vamos começar!

Crescimento rápido em fintech trazido pela transformação digital

Embora saibamos que o setor de serviços financeiros tem uma perspectiva tradicional e leva tempo para se adaptar à inovação, a pandemia criou um quadro diferente. Ela acelerou mudanças tangíveis ao adotar uma rápida transformação física e digital, que exige que o setor de fintech enfrente o desafio de equipar as empresas com sistemas de computação poderosos.

As mudanças também podem ser atribuídas principalmente à rápida mudança no comportamento do consumidor e aos novos padrões emergentes estabelecidos pela vontade clara de atividades sem dinheiro e sem contato.

Algumas estatísticas abaixo descrevem a rápida adoção da transformação digital financeira .

• De acordo com Statista , a parcela da população que usa banco digital nos Estados Unidos deve aumentar para 65,3% até o final de 2022, de 61% em 2018.
  
• De acordo com a Forbes , apenas 14% dos bancos no meio ou mais de seus esforços de transformação digital implantaram ferramentas de aprendizado de máquina até o momento.
  
• Espera-se que o mercado de transformação digital atinja US$ 3,3 trilhões até 2025 , com um CAGR de 23%.

Como a transformação digital das fintechs está tornando as PMEs eficientes?

Se você deseja manter sua empresa financeira competitiva no setor e atender às demandas do consumidor, deve implementar iniciativas de finanças digitais para acompanhar o passo da inovação de hoje. Tendo isso em mente, aqui estão os principais benefícios da transformação digital em serviços financeiros:

Maior flexibilidade de empréstimo

No sistema atual, os modelos tradicionais de empréstimo tornam-se ineficazes porque não são construídos em escala projetada para medir e , portanto, parecem impor uma barreira às PMEs para ganhar dinheiro. Os sistemas legados são mais caros e há falta de flexibilidade porque a maioria de suas operações não é automatizada ou sem papel.

É aqui que uma abordagem de empréstimo baseada em nuvem pode fazer a diferença. Criar uma interface de programação de aplicativos (API) que se integre perfeitamente aos sistemas de ativos e forneça um modelo digital incrível e sustentável que possa impulsionar uma solução de empréstimo bem projetada .

Canalizando ofertas de fintech digitais

Com o ritmo crescente de aquisição de plataformas digitais durante a pandemia, as plataformas de pagamento digital , carteiras digitais e cartões de crédito tiveram um aumento na demanda. Além disso, PMEs e startups de todo o mundo começaram a aproveitar os lucros e empréstimos digitais disponíveis por meio de soluções fintech simples, rápidas e seguras, apoiadas por processos de infraestrutura robustos . Com o aumento da conscientização do consumidor e as PMEs se animando com a ideia de usar soluções financeiras digitais para impulsionar suas operações financeiras, o setor de fintech está pronto para aproveitar ao máximo a transformação digital.

Processamento de dados para eficiência operacional

Com as plataformas de empréstimo digital sendo equipadas com recursos inovadores, como base em vídeo ou segurança social e identidade pessoal, os consultores financeiros podem acessar facilmente os dados dos clientes e obter sua aprovação, garantindo maior eficiência. A terceirização de serviços de análise de dados pode ajudar a melhorar o entendimento das carteiras de clientes para permitir um melhor processamento de crédito. Outra área útil onde os dados podem ser usados ​​é para detectar detecção fraudulenta, onde o comportamento do cliente é registrado e usado para analisar possíveis fraudes.

Simplificando complexidades

Neste cenário financeiro competitivo, é crucial tornar os processos online altamente seguros, simples e eficazes. E é aí que entra a transformação digital nos serviços financeiros. As soluções digitais avançadas não apenas simplificam as complexidades do setor financeiro, mas também tornam os processos mais amigáveis ​​para os usuários. Por exemplo, um aplicativo fintech rico em recursos pode servir a muitos propósitos, trazendo automação para os processos e aprimorando a experiência do cliente. Assim, a transformação digital no setor financeiro é uma obrigação.

[Leia também: Guia do empreendedor sobre terceirização da transformação digital]

Tendências de transformação digital em serviços financeiros

Entre todas as indústrias afetadas pela pandemia e alteradas pela onda de transformação digital, o setor financeiro experimentou uma das mudanças mais drásticas em sua transformação. Sendo a fintech uma das indústrias dependentes do trabalho manual e do contato pessoal, o caminho para a transformação digital da fintech tem sido uma nova jornada para este setor. A evolução da transformação digital no setor de fintech tornou-se um imperativo de negócios para melhorar a experiência do cliente por meio do desenvolvimento de novos produtos e serviços.

Nesse sentido, abaixo estão algumas tendências de fintech que estão revolucionando o futuro deste setor:

Agilidade empresarial crescente

Após inúmeras experiências adquiridas com a crise financeira anterior, a capacidade de uma organização de expandir sua agilidade tornou-se uma tendência vital no setor. No entanto, para suportar o tipo de avanço e aprimoramento constante que molda a base da agilidade, as organizações financeiras precisam de acesso rápido e confiável a quantidades crescentes de informações sem tornar os processos de trabalho manuais tediosos.

Aumento do mobile banking

A pandemia mundial fez com que os clientes corressem para serviços móveis para atender às suas necessidades financeiras e acelerassem a transformação financeira digital no setor bancário. Embora o mobile banking não seja um conceito novo, de acordo com a Fidelity National Information Services (FIS), houve um aumento de 200% nos novos registros de mobile banking em abril de 2020 , quando o primeiro bloqueio foi imposto. O tráfego de mobile banking aumentou 85% , aumentando assim a necessidade de transformação digital no setor bancário .

A utilização universal de smartphones em nossas vidas cotidianas mudou cada vez mais nossa escolha para o banco digital para serviços bancários diários, como pagamentos de contas eletrônicas, pagamentos compartilhados e transferências instantâneas. A Deloitte afirma que 72% das pessoas já acessam seu banco principal por meio de seus telefones celulares.

Big data para impulsionar a inovação

O setor financeiro já percebeu o potencial da análise de big data . Instituições financeiras e bancos estão agora pensando em novas maneiras de comercializar seus serviços e usar big data para oferecer serviços mais personalizados aos seus clientes. Uma das maneiras mais cruciais para o setor de fintech aproveitar as hordas de dados do consumidor é usá-lo para treinar algoritmos de ML para automatizar seus processos, economizando horas de trabalho da equipe.

Utilitários de pagamento móvel

Há uma década , houve um tempo em que as carteiras móveis eram um conceito totalmente novo para as pessoas. Com o tempo, os métodos de guardar riquezas e fazer pagamentos também estão mudando. As carteiras móveis tornaram-se a regra de pagamento . Sejam comerciantes, shopping centers e outros vendedores, eles gostam de utilizar pagamentos móveis em vez de dinheiro e cheques tradicionais. Tudo graças ao conforto, segurança e facilidade de disponibilidade oferecidos pelas carteiras móveis que fornecem um caminho para o desenvolvimento digital no setor financeiro ao longo dos anos.

Usando RPA para simplificar operações

As instituições financeiras estão sob imensa pressão para otimizar seus custos, gerar um ROI mais alto e aumentar a produtividade. A RPA tornou-se sua graça salvadora, já gerando maior eficiência e aumentando a produtividade em toda a empresa.

A RPA ajuda a agilizar os negócios automatizando tarefas de escritório repetitivas e manuais geralmente realizadas por funcionários do banco. Também ajuda a reduzir erros e ineficiências comuns. De acordo com o Gartner , cerca de 80% dos líderes financeiros implementaram ou têm planos de implementar o RPA. Assim, a RPA está desempenhando um papel importante para trazer a digitalização no setor financeiro.

Desafios enfrentados na transformação digital das fintechs

O primeiro desafio que o setor de fintech enfrenta é como apresentar aos investidores e demais stakeholders uma visão clara de sua proposta, principalmente se sua oferta não for de certa forma nos mercados existentes, e não for permitida por um determinado número de clientes . Essas dificuldades apresentam desafios na captação de recursos para investidores comerciais. Esses participantes vão querer ver evidências claras de que a transformação digital fintech é inovadora, capaz de medir e mitigar ao máximo seus riscos.

As fintechs enfrentam um grande obstáculo na construção de relacionamentos e confiança nos clientes que trabalham com provedores de serviços financeiros tradicionais. Eles precisam combater o mito de que sua nova invenção exige segurança e gerenciamento de dados.

As fintechs precisam de uma estrutura de controle muito favorável que alinhe os limites , para poder escalar globalmente com o mínimo de colisões.

Outro grande desafio da transformação digital vem na forma de ação internacional; 95% das fintechs falharam ao tentar escalar. A razão para isso é que as Fintechs não estão conseguindo operar além dos limites regulatórios regionais e nacionais e alcançar os clientes em momentos críticos. '

Como a Appinventiv ajudou o banco asiático a transformar digitalmente seus negócios?

O aplicativo do Asian Bank exigia uma solução para oferecer transações eletrônicas avançadas com compra e venda de criptomoedas. O aplicativo também precisava de suporte para recarga de carteira e pagamentos usando criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

O objetivo principal da Appinventiv era ampliar o horizonte de aplicativos do Banco Asiático para o uso de criptomoedas . Começamos projetando um livro-razão central para manter as transações e incorporamos ainda mais um sistema que suportava a identidade do FIAT e do fundo de usuário de criptografia.

Ao superar o maior desafio de sincronizar todas as soluções de terceiros em um aplicativo existente, a Appinventiv ofereceu ao Asian Bank uma solução bancária principal. Os resultados? Atualmente, o aplicativo tem mais de 250 mil downloads e mais de 50 mil transações de criptomoedas.

Conclusão

Esperamos que este artigo tenha sido útil para entender os vários aspectos das iniciativas de transformação digital no setor de fintech. Toda organização deve eventualmente tornar a digitalização uma pedra angular estratégica se quiser permanecer competitiva e atender melhor seus constituintes.

Além disso, se conveniência, escalabilidade e segurança são suas principais prioridades, implementar iniciativas de transformação digital é uma jogada inteligente.

Caso você queira iniciar sua jornada de transformação digital ou precise de ajuda no meio do caminho, entre em contato com nossos especialistas . Eles oferecerão serviços de transformação digital de alto nível e o guiarão por todo o processo em sua jornada de transformação digital.

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