Pagina inicial
Um estorno ocorre quando um pagamento é revertido pelo banco do cliente. Chama-se fraude de chargeback quando os malfeitores enganam esse processo. Em vez de entrar em contato com um comerciante para obter um reembolso, eles vão direto para a instituição financeira.
Existem três tipos.
Chargebacks que envolvem fraude amigável e/ou compras não autorizadas são um grande problema para os empreendedores. Eles não são mais apenas um custo de fazer negócios. Considere o fato de que a maioria dos comerciantes online (75%) viu um aumento nas tentativas de estornos ilegítimos em 2021.
O processo por trás da emissão de transações bancárias digitais, como estornos, é simples. Aqui está uma visão geral... um titular de cartão autorizado não pode resolver um problema de compra com a empresa. No entanto, o cliente pode levar a disputa ao banco.
Aqui está o resto do processo.
| Visão geral do processo de estorno | Etapas do processo |
|---|---|
| Disputa do Titular do Cartão | Quando um titular de cartão autorizado não consegue resolver um problema de compra com a empresa, ele pode levar a disputa ao banco. |
| Avaliação Bancária | O banco analisa a reivindicação do titular do cartão contra o comerciante, buscando motivos válidos para um estorno. A maioria dos bancos tende a ficar do lado dos clientes que buscam reembolsos. |
| Crédito Provisório | O banco emite um crédito provisório ao titular do cartão, reembolsando o valor da compra. O adquirente do lojista é notificado da disputa. |
| Notificação do comerciante | O banco informa o comerciante sobre a disputa, descrevendo os detalhes da reclamação do titular do cartão. |
| Resposta do comerciante | Os comerciantes têm a opção de contestar a disputa do titular do cartão. Eles podem apresentar uma carta de refutação apoiada por evidências. |
| Arbitragem | Os comerciantes podem recorrer à arbitragem mesmo que percam uma disputa com o cliente. A rede de cartões se envolve no processo. |
| Códigos de motivo de estorno | Códigos alfanuméricos emitidos pelos bancos para categorizar os motivos dos estornos. Diferentes sistemas são usados para reverter compras com base nesses códigos. |
| Falsos declínios e falsos positivos | Problemas decorrentes de análises impróprias de transações. Falsas recusas levam a compras legítimas perdidas, enquanto falsos positivos podem resultar no encerramento de contas. |
Lembre-se de que existem códigos de motivo de estorno. Eles são alfanuméricos e emitidos pelos bancos. Existem diferentes sistemas utilizados quando os clientes desejam reverter uma compra. Falsos declínios de boas compras acontecem quando as transações não são revisadas adequadamente. Os falsos positivos são semelhantes, mas uma conta pode ser encerrada.
Chargebacks de fraude amigáveis, predominantes em transações digitais, surgem em vários cenários. A compreensão dessas instâncias esclarece a complexidade da fraude de estorno.
Chargebacks legítimos: nem todos os chargebacks são fraudulentos; alguns surgem de razões genuínas. Casos de pedidos extraviados e erros de remessa contribuem para estornos legítimos. Quando os clientes não recebem os produtos solicitados ou sofrem contratempos na entrega, eles legitimamente contestam as cobranças para buscar uma solução.
Ao reconhecer essas situações diferenciadas, as empresas podem compreender melhor a natureza multifacetada da fraude de estorno, permitindo-lhes implementar medidas de prevenção eficazes e navegar em disputas legítimas com mais habilidade.
Chargebacks representam desafios significativos para as empresas, muitas vezes resultantes de fraude amigável ou transações não autorizadas. O emprego de estratégias eficazes de prevenção é crucial para que os empreendedores mitiguem esses problemas e protejam suas receitas. Aqui estão algumas estratégias a serem consideradas:
Ao implementar essas estratégias de prevenção de chargeback, as empresas podem minimizar o impacto de fraudes amigáveis e transações não autorizadas, promovendo a confiança dos clientes e a estabilidade financeira da empresa.
A maioria dos estados torna a fraude amigável uma ofensa punível. Os advogados de Nova York Bachner & Associates, PC relatam que você pode ir para a prisão por um a três anos. E pagar uma multa de até $ 10.000.
Esse tipo de fraude criminosa é um grande problema para os comerciantes. E qualquer tipo de disputa pode afetar também os cartões VISA dos clientes. Se você ainda está perguntando, a fraude de chargeback é ilegal? Confira essas consequências.
Para negócios:
Consequências de Estorno para os Consumidores.
Quando um cliente comete fraude, há consequências. As pequenas empresas podem evitar fraudes amigáveis educando-as.
Os custos de estorno aumentam quanto mais vezes um cliente faz um. A pesquisa diz que as disputas de chargeback podem custar até 250% acima da transação original.
Os comerciantes podem lutar contra a fraude. Uma carta de refutação indica o seu caso. Chama-se representação. Inclua informações sobre métodos de prevenção de fraudes, informações específicas do cliente e se uma compra anterior foi feita.
Aqui estão algumas outras informações sobre como lidar com disputas dessa maneira.
Sim, a fraude amigável pode assumir diferentes formas, por isso é difícil de detectar. Comerciantes e bancos costumam ouvir que os clientes não receberam as mercadorias quando na verdade querem evitar o pagamento.
Ou os clientes dizem que a experiência do cliente foi abaixo da média. Uma compra legítima foi feita, mas o cliente tem remorso do comprador. Eles podem dizer que os itens não correspondem às descrições online.
As empresas também dificultam a prova de fraude amigável. Eles não querem sinalizar contas de fraude amigáveis. Eles apenas sinalizam aqueles que cometem fraude amigável algumas vezes.
No mundo do comércio em constante evolução, a fraude de estorno surgiu como um desafio significativo para as empresas. À medida que as transações mudam para plataformas digitais, as nuances das atividades fraudulentas se tornam mais complexas. De compras não autorizadas a mal-entendidos genuínos, o mundo dos estornos abrange uma variedade de cenários.
É evidente que a fraude de estorno não é apenas um custo de fazer negócios; é uma preocupação premente que exige atenção. Com um aumento alarmante nas tentativas ilegítimas de estorno, os empresários devem fortalecer suas defesas contra essa ameaça. Compreendendo o processo de chargeback, implementando estratégias preventivas e educando os clientes sobre as repercussões do comportamento fraudulento, as empresas podem proteger sua receita e reputação.
Tanto para os comerciantes quanto para os consumidores, as consequências da fraude de estorno são de longo alcance. Desde penalidades financeiras e fechamento de contas para empresas até possíveis ramificações legais para clientes fraudulentos, as implicações destacam a necessidade de vigilância e comportamento ético.
Na batalha contínua contra a fraude de chargeback, a colaboração entre comerciantes, processadores de pagamento e instituições financeiras é vital. Ao trabalharem juntas, as empresas podem criar um ambiente de confiança e transparência, garantindo que as transações ocorram sem problemas e as disputas sejam resolvidas de forma justa.
Em um cenário onde a fraude amigável pode ser difícil de provar e as linhas entre disputas genuínas e fraudes são tênues, as empresas devem se adaptar e evoluir. Mantendo-se informado, implementando estratégias robustas e promovendo um senso de responsabilidade, a batalha contra a fraude de estorno pode ser travada de forma mais eficaz, levando a um ecossistema comercial mais seguro e resiliente.
Imagem: Envato Elements