O que é fraude de estorno?

Um estorno acontece quando um pagamento é estornado pelo banco do cliente. Chama-se fraude de estorno quando os maus atores enganam esse processo. Em vez de entrar em contato com um comerciante para um reembolso, eles vão direto para sua instituição financeira.

Existem três tipos.

• Estornos de fraude criminal de cartão de crédito . Um criminoso rouba um cartão e faz compras. E eles tentam recuperar o dinheiro.
• Reivindicações de fraude amigável. O proprietário do cartão compra algo e, em seguida, solicita um estorno de qualquer maneira.
• Erros do comerciante. Este acontece com uma conta de comerciante. Eles aparecem em um extrato quando um cliente não recebe algo pelo qual pagou. Eles acontecem devido a erros de processamento, cobranças duplicadas acidentais e cobranças por assinaturas canceladas.

O que é fraude de estorno?

Estornos que envolvem fraude amigável e/ou compras não autorizadas são um grande problema para os empreendedores. Eles não são mais apenas um custo de fazer negócios. Considere o fato de que a maioria dos comerciantes online (75%) viu um aumento nas tentativas de estornos ilegítimos em 2021.

• LEIA MAIS: 10 dicas para evitar estornos fraudulentos de vendas online

Quais regras regem o processo de estorno?

O processo por trás da emissão de transações bancárias digitais, como estornos, é simples. Aqui está uma visão geral..um titular de cartão autorizado não pode resolver um problema de compra com a empresa. No entanto, o cliente pode levar a disputa ao banco.

Aqui está o resto do processo.

• O banco ouve a reclamação do titular do cartão contra o comerciante. Eles estão procurando um motivo válido para resolver a disputa com o estorno. A maioria dos bancos está do lado dos clientes que procuram esse tipo de reembolso.
• O banco emite um crédito provisório para o titular do cartão. O cliente recebe o valor da compra e o adquirente do lojista é notificado.
• O banco informa os comerciantes sobre a disputa.
• Os comerciantes podem combater esse tipo de disputa de titulares de cartão. Uma carta de refutação pode ser apresentada contra essas disputas de consumo. O banco emissor vai querer ver provas de apoio.
• Mesmo os comerciantes que perdem uma disputa de clientes podem ir à arbitragem. A rede de cartões se envolve.

Lembre-se de que existem códigos de motivo de estorno. São alfanuméricos e emitidos pelos bancos. Existem diferentes sistemas usados ​​quando os clientes desejam reverter uma compra. Falsas recusas de boas compras acontecem quando as transações não são devidamente analisadas. Os falsos positivos são semelhantes, mas uma conta pode ser encerrada.

Como a fraude de estorno acontece?

Os estornos de fraude amigáveis ​​são transações digitais comuns. Aqui estão várias maneiras pelas quais isso acontece.

• Um cliente compra um produto, mas se esquece dele. Isso acontece em certos setores mais do que em outros. Por exemplo, um cliente pode pedir pizza tarde da noite e depois esquecê-la. Eles podem não reconhecer a cobrança quando a fatura chega no extrato do cartão de crédito.
• Às vezes, um estorno é simplesmente um erro do comerciante. Uma empresa pode duplicar acidentalmente uma cobrança e as informações do cartão de crédito mostram isso.
• Um membro da família pode fazer uma compra não autorizada acionando um estorno.
• A verdadeira fraude é um ato criminoso. Quando um cartão roubado é usado, o criminoso faz uma compra e depois tenta coletar.

Há estornos legítimos também. Pedidos extraviados e erros de envio são responsáveis ​​por isso.

Como evitar estornos fraudulentos?

Ser proativo é o primeiro passo para a prevenção de fraudes de estorno. Distinga entre furto cibernético e uma transação legítima com essas dicas. Estes trabalham com excelente atendimento ao cliente para evitar estornos.

1. Fique de olho nos tamanhos dos pedidos. Você pode combater a fraude amigável começando com uma dica simples. Grandes quantidades de itens ou grandes quantias em dólares podem ser indícios de fraude.
2. Seguir os protocolos faz a diferença. Essa é outra excelente maneira de separar uma cobrança legítima de uma ruim. As transações online procuram mais do que informações de cartão. Alguns protocolos procuram os endereços IP dos clientes e o valor de verificação do cartão CVV .
3. Cuidado com as sobrecargas. Outra bandeira vermelha é uma transação que sobrecarrega o cartão. Os fraudadores tentam aumentar o valor da transação e depois pagar a terceiros.
4. Certifique-se de que sua descrição do comerciante esteja clara. Se os consumidores não reconhecerem uma transação, eles podem denunciá-la aos seus bancos. Certifique-se de que o descritor de comerciante da sua empresa corresponda à vitrine. Um bom gerenciamento de estornos envolve a verificação do seu descritor de cobrança para reduzir fraudes.
5. Fique de olho no endereço IP . As informações de pagamento de um titular de cartão podem ser a bandeira vermelha que você precisa observar. Fique de olho nos endereços IP de alto risco provenientes de determinados países. Como a Rússia e a Malásia, por exemplo.

As pessoas podem ser pegas por fraude amigável?

A maioria dos estados torna a fraude amigável uma ofensa punível. Os advogados de Nova York Bachner & Associates, PC relatam que você pode ir para a prisão por um a três anos. E pagar uma multa de até US $ 10.000.

Quais são as consequências da fraude de estorno?

Esse tipo de fraude criminal é um grande problema para os comerciantes. E qualquer tipo de disputa pode afetar os cartões VISA dos clientes também. Se você ainda está perguntando, a fraude de estorno é ilegal? Confira essas consequências.

Para negócios:

• Pequenas empresas são atingidas com taxas. É a razão número um pela qual eles querem evitar estornos de fraude amigáveis. Toda vez que ocorre uma fraude amigável, ou de qualquer tipo, os comerciantes precisam pagar uma taxa.
• Um sistema de estorno tem um limite. As multas são cobradas diretamente ao comerciante se forem excedidas e a contestação de estornos leva tempo.
• Acumule estornos suficientes e um banco fechará uma conta de comerciante.

Consequências do Chargeback para os Consumidores.

Quando um cliente comete fraude, há consequências. As pequenas empresas podem evitar fraudes amigáveis ​​educando-as.

• Os estornos podem levar meses. Um reembolso legítimo é muito mais rápido.
• Mesmo a fraude familiar em que um membro da família usa as informações de pagamento do titular do cartão tem consequências. O titular do cartão autorizado pode ser penalizado. Esse tipo de fraude pode até fechar contas bancárias.

Como você combate um estorno fraudulento?

Os custos de estorno aumentam quanto mais vezes um cliente faz um. A pesquisa diz que as disputas de estorno podem custar até 250% acima da transação original.

Os comerciantes podem lutar contra a fraude. Uma carta de refutação declara seu caso. Chama-se representação. Inclua informações sobre métodos de prevenção de fraudes, informações específicas do cliente e se uma compra anterior foi feita.

Aqui estão algumas outras informações sobre como lidar com disputas dessa maneira.

A fraude amigável é difícil de provar?

Sim, a fraude amigável pode assumir diferentes formas, por isso é difícil de detectar. Comerciantes e bancos muitas vezes ouvem que os clientes não receberam as mercadorias quando eles realmente querem evitar o pagamento.

Ou, os clientes dizem que a experiência do cliente estava abaixo do nível. Uma compra legítima foi feita, mas o cliente tem remorso do comprador. Eles podem dizer que os itens não correspondem às descrições online.

As empresas também dificultam a comprovação de fraude amigável. Eles não querem sinalizar contas de fraude amigáveis. Eles apenas sinalizam aqueles que cometem fraude amigável algumas vezes.

Imagem: Envato Elements