Redefinindo transações usando IA conversacional para pagamentos

Embora a indústria de pagamentos tenha conseguido acompanhar a crescente pressão para a adoção da digitalização, em termos de adoção da tecnologia mais recente, ela permanece numa fase inicial.

Depois de chegarmos a uma era em que podemos fazer pagamentos sem contacto utilizando a tecnologia NFC ou através de uma simples leitura de código de barras, o melhor ainda está por vir quando colocarmos a indústria sob o microscópio da inovação.

Neste artigo, vamos desvendar uma dessas inovações que utiliza os recursos da inteligência artificial para elevar a experiência do cliente e facilitar a jornada de pagamento para comerciantes e bancos. Pagamentos conversacionais.

Imagine uma situação em que você está interagindo com seu provedor de serviços de Internet por meio de suporte por chat para perguntar sobre os detalhes da conta e tem a opção de fazer o pagamento da conta no chat. Pense em como seria conveniente não passar pelo seu banco ou qualquer outro aplicativo de fintech para isso.

Agora, enquanto já estamos no caminho imaginário, imagine pedir ao seu dispositivo Alexa para reservar ingressos de cinema sem precisar digitar nenhum número de autenticação. O espaço fintech está apenas alguns aplicativos atrás em tornar essas situações reais e convencionais com a ajuda da IA ​​conversacional para pagamentos. E vamos acelerar a jornada abordando o conceito em detalhes hoje.

Voz e texto: os dois blocos fundamentais

No cenário digital atual, existem duas formas de os clientes interagirem com as empresas com menos intervenção humana – texto e voz. A IA conversacional no setor de pagamentos visa ambos os segmentos de uma forma que encurta o ciclo de pagamento e torna a experiência do cliente mais integrada e conveniente.

A indústria está avançando no sentido de explorar e adotar casos de uso de IA conversacional em pagamentos, em vez de mecanismos de pagamento tradicionais, porque a plataforma atua muito mais do que um módulo de pagamento. Ele pode ser desenvolvido para se tornar um consultor financeiro (leia nosso estudo de caso sobre a construção de um aplicativo de gerenciamento de orçamento com tecnologia de IA), um modo para verificar saldos de contas, obter ofertas bancárias e muito mais.

Para compreender todo o ecossistema de aplicações de IA conversacional em pagamentos, é importante analisar ambas as formas de sistemas de pagamento de nova geração separadamente.

Pagamentos conversacionais por voz

Um relatório da Juniper estima que o domínio do comércio de voz atingirá US$ 80 bilhões até 2023. E as transações feitas por meio de dispositivos domésticos inteligentes deverão atingir US$ 164 bilhões até 2025.

A forma como os pagamentos por voz funcionam é muito semelhante à realização de pagamentos através de carteiras ou qualquer outra fonte de pagamento digital. A única diferença é que os usuários solicitarão que seu dispositivo inicie o pagamento por meio de um aplicativo criado por voz, e a jornada seguinte começará por meio do uso de IA conversacional em pagamentos –

• O usuário será recebido com uma tela do aplicativo solicitando a confirmação da transação, que deverá autorizar por meio de leitura de impressão digital ou senha. Após isso, o pagamento será feito
• Por outro lado, o destinatário receberá uma mensagem de confirmação por texto, e-mail ou notificação no aplicativo sobre o valor recebido.

A funcionalidade de pagamento por voz estende diretamente a revolução do assistente de voz iniciada pela Siri, Google e Alexa. Depois de fazer perguntas aos dispositivos sobre o clima, fazer reservas e tocar músicas, a base de usuários com tecnologia de voz está lentamente avançando em direção à capacidade de fazer transações em qualquer lugar.

Embora vários bancos e fintechs tenham explorado os benefícios da IA ​​conversacional nos pagamentos, só agora é que finalmente começaram a adotar a sua voz virtual. Por exemplo,

• KAI, uma plataforma de IA conversacional Kasisto, está sendo usada pela Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo e outros.
• 2017 O Barclays, o Royal Bank of Canada e o Santander introduziram pagamentos por reconhecimento de voz por meio do Siri.
• O Ally Bank tem conversado com seus clientes por meio do Ally AssistSM, ao mesmo tempo em que melhora continuamente a plataforma para identificar falas e oferecer respostas precisas.

Desafios para uma adoção tranquila

Em meio a uma promessa de adoção em áreas como pagamentos de comércio eletrônico, transferências peer-to-peer e pagamentos de serviços públicos, o fato de que mesmo esses exemplos de IA conversacional em pagamentos baseados em voz ainda não serem convencionais coloca um ponto de interrogação sobre suas verdadeiras capacidades.

Na Appinventiv, fizemos algumas observações sobre as prováveis ​​razões por trás desta ocorrência para executar testes de hipóteses e desenhar soluções para todo o setor. Aqui está o que encontramos.

Preocupações de segurança – Uma das maiores razões por trás da menor adoção de inteligência artificial baseada em voz em pagamentos digitais é a falta de segurança. Como os usuários instruem o aplicativo a efetuar pagamentos em vez de seguir a rota usual de inserir dados biométricos duas vezes e depois adicionar OTP, existe um risco percebido de fraude de pagamento por inteligência artificial.

Falta de reconhecimento de sotaque – Outro fator que impede que o impacto da IA ​​conversacional nos pagamentos seja visível é a falta de compreensão dos sotaques e das técnicas de voz. A IA ainda está se desenvolvendo para compreender as diferenças de contexto nas técnicas de fala, como fala arrastada lenta ou grito rouco.

Integração IoT – O caso de uso típico de dispositivos alimentados por voz reside no acesso multiplataforma. Os usuários interagem com muitos dispositivos – telefones, dispositivos vestíveis e dispositivos domésticos inteligentes – para realizar transações. Adicionar essas integrações e garantir uma segurança à prova de violações torna-se um desafio.

IA conversacional baseada em texto para pagamentos

Antes de examinarmos os detalhes da inteligência artificial alimentada por texto em pagamentos, é importante examinar um conceito semelhante (e muitas vezes confundido com) já predominante – os chatbots tradicionais.

Os chatbots tradicionais são construídos para se basearem em regras com uma compreensão limitada da conversa e um conjunto selecionado de respostas. Comparativamente, a IA conversacional no setor de pagamentos usa aprendizado de máquina de nível avançado, processamento de linguagem natural e compreensão contextual para oferecer interações mais personalizadas e semelhantes às humanas.

Assim, embora os benefícios dos chatbots residam no seu tempo de resposta rápido, simplicidade e menos esforços de desenvolvimento, os pagamentos por conversação melhoram a experiência do cliente ao responder a consultas complexas, proporcionando escalabilidade, aprendizagem contínua e fácil integração com outros sistemas.

De muitas maneiras, eles estão aqui para resolver os problemas de experiência do cliente criados com base em chatbots legados que são executados com dados não treinados e não estruturados.

Aqui estão as maneiras pelas quais a IA conversacional pode ser usada em pagamentos

Suporte proativo: O uso de inteligência artificial em pagamentos ajuda a antecipar as necessidades de maneira mais rápida e melhor. Eles fornecem recomendações e soluções personalizadas em tempo real com base na navegação, histórico de compras e preferências dos usuários, levando a maior fidelidade e satisfação.

Oportunidades de venda: imagine um chatbot de comércio eletrônico onde você pede uma sugestão para presentear uma criança de 3 anos, e o chatbot não apenas lhe dá várias sugestões de produtos e pergunta sobre as preferências, atividades da criança, etc. enquanto compartilha um link de pagamento no chatbot para você efetuar o pagamento. Tudo isso se torna possível com o uso de IA conversacional para pagamentos.

Gestão de contas: O uso de IA conversacional em pagamentos também pode ser visto em suas interações personalizadas. Por exemplo, se um usuário enviar dinheiro acidentalmente para uma conta incorreta, a plataforma de pagamentos por conversação pode ajudá-lo a corrigir o problema com uma interação mais humana.

Detecção de fraude: a IA conversacional para pagamentos usa autenticação multifatorial e monitoramento em tempo real para detectar possíveis atividades fraudulentas. Com a inclusão de PNL e aprendizado de máquina, a tecnologia pode sinalizar facilmente quando o usuário está conversando em um padrão diferente do histórico de bate-papo e relatar/bloquear atividades de transação incomuns no perfil do usuário.

Para obter mais informações, leia nosso artigo detalhado sobre Aprendizado de máquina em finanças: aproveitando a tecnologia para detecção de fraudes financeiras

Desafios para uma adoção tranquila

Agora, embora a plataforma prometa uma série de benefícios verdadeiramente revolucionários, especialmente na esfera da experiência do cliente, o impacto da IA ​​conversacional nos pagamentos terá de enfrentar alguns obstáculos antes de testemunhar a adoção em massa.

• Confiança nos dados da empresa – Para oferecer soluções semelhantes às humanas e ofertas de venda cruzada, as ferramentas que utilizam inteligência artificial em pagamentos devem explorar os dados sensíveis da empresa como parte dos esforços de aprendizagem contínua. Isto, quando não monitorizado, pode tornar-se uma preocupação muito séria para a indústria fintech, que detém milhões de dados de clientes e padrões de compra.
• Questões de conformidade – As questões como exatamente como os dados do usuário são rastreados, onde são armazenados, a quais informações exatas as ferramentas de pagamentos conversacionais têm acesso, etc., podem levantar alguns problemas sérios em termos de conformidade e regulamentações, levando a um impacto negativo. na adoção completa da inteligência artificial nos pagamentos digitais.

Como abordamos o desenvolvimento de aplicações de IA conversacional em pagamentos?

O papel da IA ​​conversacional para pagamentos está a caminho de se tornar obrigatório. Com tecnologias como o Machine Learning ajudando a criar inteligência artificial com uso mais intensivo de dados em pagamentos e o Processamento de Linguagem Natural dando-lhes a capacidade de simpatizar com seus usuários, o futuro da IA ​​conversacional em pagamentos é muito promissor. No entanto, esta promessa traz alguns desafios que a indústria deve enfrentar através de parcerias com empresas que entendem profundamente o desenvolvimento de software de IA para pagamentos.

Se você nos contatar na Appinventiv para construir sua plataforma de IA conversacional para pagamentos, veja como gerenciaremos o projeto.

Primeiro, reuniremos uma compreensão de seus objetivos finais e a conexão entre seus objetivos e as necessidades de mercado de seus usuários. Depois disso, criaremos um roteiro do projeto. Em seguida, nossa equipe de desenvolvedores de IA trabalhará na criação de uma prova de conceito com base nos dados em que seu modelo será baseado e na infraestrutura de pagamentos conversacionais. Por fim, testaremos a ferramenta em mercado fechado com usuários reais para entender a eficácia da plataforma. Em seguida, iremos implantá-lo em sua infraestrutura atual ou em seu novo software aplicativo.

Embora isso esteja no lado do desenvolvimento, no lado comercial, daríamos sugestões sobre os recursos que você deve adicionar, como abordar a conformidade, garantir a segurança dos dados do cliente e muito mais.

Aqui estão alguns dos recursos que sugerimos que nossos clientes adicionem quando desejam criar casos de uso de IA conversacional em pagamentos.

• IA generativa em pagamentos: A essência dos pagamentos conversacionais reside na empatia e na compreensão profunda das necessidades dos seus usuários. Isto pode ser alcançado perfeitamente através da integração de uma tecnologia de aprendizagem contínua concebida para responder como um ser humano, algo que prometemos com os nossos serviços generativos de desenvolvimento de IA.
• Vá além dos pagamentos: embora o objetivo final de qualquer negócio seja obter receita, sugerimos que você construa um sistema que crie relacionamentos por meio da compreensão dos padrões e pontos fracos dos usuários. Somente quando você atingir o estágio de empatia com os usuários, sua plataforma se converterá em uma plataforma de consultoria de referência e seu negócio se tornará o melhor exemplo de IA conversacional em pagamentos.
• Leve em consideração a IoT: os pagamentos digitais estão acontecendo entre vários dispositivos – pontos de estacionamento, postos de gasolina, telefones vestíveis, smart TVs, etc. conecte-se entre esses dispositivos perfeitamente.

Estas são apenas algumas sugestões da ponta do iceberg – uma espiada no que você pode esperar de nossa empresa de desenvolvimento de IA em relação ao brainstorming. Ao fazer parceria conosco para construir sua plataforma de IA conversacional para pagamentos, você pode ter certeza de que receberá suporte de ponta a ponta para idealização e desenvolvimento para garantir seu espaço na lista de disruptores.

Entre em contato conosco hoje para explorar as possibilidades.

Perguntas frequentes

P. O que é IA conversacional para pagamentos?

R. A IA conversacional em pagamentos define uma tecnologia que pode realizar interações humanas com usuários de software à medida que eles passam de navegadores para compradores. Um exemplo disso pode ser visto em um chatbot de comércio eletrônico sugerindo a um comprador ideias de presentes para uma criança com base nas preferências da criança, fazendo com que o chatbot lhe envie um link de pagamento para fazer a compra na janela de chat.

P. Como funciona a IA conversacional para pagamentos?

R. A plataforma de pagamentos por conversação permite que os clientes façam pagamentos perfeitamente dentro de ferramentas de conversação baseadas em IA por meio de chatbots, assistentes/agentes virtuais inteligentes (IVAs) e bots de voz. A forma como isso acontece é por meio da integração de tecnologias de ponta, como PNL e aprendizado de máquina.

P. Quais são os benefícios de usar IA conversacional para pagamentos?

R. Alguns dos benefícios que definem o papel da IA ​​conversacional nos pagamentos incluem: maior satisfação do cliente, melhores oportunidades de vendas cruzadas e incrementais, detecção instantânea de fraudes, compreensão mais profunda dos clientes e automação de tarefas por parte dos funcionários.

P. Onde podemos ver o uso de IA conversacional em pagamentos?

R. Os casos de uso de IA conversacional em pagamentos podem ser vistos em todos os setores – plataformas de pagamento P2P, comércio eletrônico, mídia e entretenimento, plataformas de eLearning e muito mais. Cada sector pode utilizar as capacidades da tecnologia para construir relações sólidas com os seus clientes e transformá-los numa base de utilizadores fiéis que estão dispostos a pagar pela experiência.