Quanto custa construir um aplicativo de mobile banking como o Monzo?

A indústria FinTech está atualmente em expansão e experimentando um crescimento incrível devido aos avanços digitais. A transformação digital revolucionou imensamente os empréstimos, pagamentos e seguros, permitindo às empresas atrair o público-alvo, melhorando a sua experiência. No entanto, a adaptação digital não só demonstra eficiência, inclusão ou vantagem competitiva, mas também exige segurança robusta, fidelidade à marca e adoção de tecnologia adequada.

O desenvolvimento de um aplicativo como o Monzo tornou-se uma ferramenta indispensável, auxiliando as empresas a fornecer um método fácil de usar e de fácil acesso para que os indivíduos supervisionem suas finanças. Um aplicativo FinTech robusto e fácil de usar permite que as empresas capitalizem no mercado aumentado e atraiam novos usuários.

De acordo com Statista, espera-se que o valor da transação global no segmento 'Neobanking' do mercado FinTech aumente continuamente entre 2023 e 2027, atingindo um total de US$ 4,5 trilhões (um crescimento de +94,88%). Após o décimo ano consecutivo de crescimento, estima-se que o indicador atinja um pico de 9,2 biliões de dólares em 2027, marcando um novo máximo.

Além disso, os aplicativos FinTech oferecem uma experiência mais personalizada e interativa do que os métodos bancários tradicionais. Recursos como rastreamento de transações em tempo real, ferramentas de orçamento e definição de metas financeiras podem manter os usuários engajados e voltando para mais. O custo para desenvolver um aplicativo como o Monzo varia de US$ 50.000 a US$ 300.000 com base nos recursos e funcionalidades exigidos pelas empresas.

Neste blog, discutiremos os fatores que influenciam o custo de construção de um aplicativo bancário como o Monzo, seus principais recursos e desafios. No entanto, primeiro vamos descobrir como aplicativos bancários móveis como o Monzo geram resultados positivos, capacitando as empresas a atrair clientes.

Compreendendo Monzo: um aplicativo neo-bancário líder

Monzo, um aplicativo neobancário de última geração, funciona exclusivamente no mundo digital por meio de seu aplicativo móvel, proporcionando taxas reduzidas e uma experiência de usuário simplificada e sem esforço. O Monzo Bank Limited, com sede em Londres, Inglaterra, é um banco online britânico pioneiro que emergiu como um dos primeiros bancos desafiadores baseados em aplicativos no Reino Unido. Fundado em 2015 como Mondo por uma equipe que incluía Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman, que inicialmente se cruzaram enquanto trabalhava no Starling Bank, Monzo rapidamente ganhou atenção.

Embora Monzo tenha ganhado destaque com seu aplicativo bancário ao consumidor, ele amplia uma gama diversificada de ferramentas e serviços personalizados para melhorar a gestão financeira de empresas em diversas escalas, promovendo eficiência e eficácia. Ele simplifica o gerenciamento de contas gerenciando contas separadas para diferentes necessidades de negócios e concede acesso aos membros da equipe com permissões personalizáveis. Monzo permite que as empresas enviem e recebam pagamentos instantâneos nacional e internacionalmente, com proteção integrada contra fraudes.

Além disso, a Monzo introduz uma ferramenta inovadora de “status da chamada”, inédita no setor, que permite aos clientes discernir se a chamada recebida é do banco ou se é potencialmente uma tentativa de fraude por fraudadores. Esse recurso no aplicativo aumenta a segurança e capacita os usuários a impedir golpes de identidade.

Outros recursos de ponta do Monzo, como cartões virtuais, integração de folha de pagamento, suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, acesso API, etc., fazem com que ele se destaque da concorrência.

Principais fatores que afetam o custo de desenvolvimento de aplicativos FinTech

O desenvolvimento de um aplicativo de mobile banking como o Monzo exige muito cuidado, concentrando-se na estrutura de conformidade, criptografia de dados, investimento em segurança, educação do usuário, etc.

Recursos e complexidade do aplicativo

Adicionar mais recursos leva ao desenvolvimento de aplicativos mais caro. Funcionalidades complexas, como segurança elevada, análises em tempo real, tempo de desenvolvimento estendido e recursos influenciam o custo geral de desenvolvimento de um aplicativo como o Monzo. Portanto, definir claramente os recursos e funcionalidades na fase de planejamento auxilia no gerenciamento eficaz dos custos de desenvolvimento de aplicativos.

Pilha de tecnologia

As aplicações FinTech frequentemente necessitam de protocolos de segurança rigorosos e capacidade de processamento em tempo real, exigindo uma pilha de tecnologia avançada. Decida a combinação certa de bancos de dados, estruturas e linguagens de programação para aumentar a eficiência e a escalabilidade do aplicativo, impactando o custo de desenvolvimento de um aplicativo como o Monzo.

Localização da equipe de desenvolvimento

Desenvolvedores e especialistas qualificados podem exigir salários mais altos. A combinação de desenvolvedores proficientes e suas localizações geográficas é fundamental para determinar o custo de desenvolvimento do aplicativo Monzo. A localização da equipe de desenvolvimento afeta o orçamento geral em termos de demanda do mercado, diferenças de fuso horário, pool de talentos, etc.

Gestão de Projetos e Comunicação

O gerenciamento eficiente de projetos e a comunicação transparente são cruciais para evitar custos excessivos ao focar na construção de um aplicativo como o Monzo. Além disso, a má gestão do projeto pode levar a despesas e atrasos adicionais, elevando o custo de desenvolvimento de um aplicativo como o Monzo. Definir claramente o escopo do projeto com atualizações regulares e comunicação clara contribui para a entrega bem-sucedida do projeto e o controle de custos.

Testes e garantia de qualidade

No mundo dos aplicativos FinTech, a garantia de qualidade não é negociável, considerando a sensibilidade dos dados financeiros. No entanto, testar a segurança, as funcionalidades e o desempenho é importante para garantir uma experiência de usuário perfeita. Investir na garantia de qualidade pode aumentar os custos iniciais de desenvolvimento do aplicativo Monzo, mas reduzirá os riscos de problemas pós-lançamento e economizará despesas adicionais.

Concorrência de mercado e otimização da App Store

Competir no mercado e traçar estratégias de otimização da app store pode influenciar os custos de desenvolvimento do aplicativo Monzo. Trazer características únicas para se destacar na concorrência pode exigir investimentos adicionais. Investir na otimização da loja de aplicativos ajuda o aplicativo a atingir seu público-alvo, reduzindo custos de aquisição de clientes.

O custo de desenvolvimento de um aplicativo FinTech pode variar amplamente com base em vários fatores, incluindo a complexidade do aplicativo, recursos, design, localização da equipe de desenvolvimento e requisitos regulatórios. Aproveitar aplicativos complexos com recursos avançados, como análises em tempo real, integração de IA, tecnologia blockchain ou medidas de segurança abrangentes, pode impactar a estimativa de custos de um aplicativo FinTech. Aqui está o custo estimado para desenvolver um aplicativo como o Monzo.

Tipo de aplicativo

Um aplicativo básico com recursos simples pode custar entre US$ 50.000 e US$ 80.000, enquanto um aplicativo de médio porte pode custar entre US$ 80.000 e US$ 100.000. Por outro lado, um aplicativo avançado com um conjunto mais complexo de recursos e integração de tecnologia pode custar cerca de US$ 300 mil ou mais. A escolha do tipo de aplicativo molda significativamente o custo geral de desenvolvimento do aplicativo, um fator detalhado na tabela anexa que descreve os tipos de aplicativos, custos associados e durações de desenvolvimento.

Recursos essenciais para desenvolvimento de aplicativos bancários

O desenvolvimento de um aplicativo bancário de sucesso requer a consideração cuidadosa dos recursos essenciais para garantir uma experiência de usuário segura e contínua. Aqui estão alguns recursos principais de um aplicativo bancário como o Monzo.

Login e autenticação seguros

O setor bancário requer um processo de autenticação em várias camadas para proteger e proteger os dados dos utilizadores. A implementação de autenticação biométrica, como digitalização de impressões digitais e reconhecimento facial, ajuda a aumentar a credibilidade do aplicativo. Todos esses fatores contribuem significativamente para o custo de desenvolvimento de um aplicativo como o Monzo.

Visão geral e gerenciamento da conta

Um recurso de visão geral da conta desempenha um papel vital ao fornecer aos usuários insights em tempo real sobre sua situação financeira atual. Os clientes devem ter acesso aos saldos das contas, transações pendentes e históricos de transações. O gerenciamento de múltiplas contas, como poupança, conta corrente, contas de crédito, etc., aumenta o portfólio financeiro do aplicativo.

Ferramentas de orçamento e gerenciamento de dinheiro

Autorizar os clientes a gerenciar suas finanças pode ajudar o aplicativo bancário a se destacar. A integração de ferramentas de orçamento, definição de metas financeiras e controle de despesas ajuda os clientes a tomar decisões informadas. Notificações push para orçamentos, contas e análises de despesas personalizadas contribuem para uma base de usuários engajados.

Pagamentos sem contato e integração com código QR

A introdução de recursos como carteira móvel, NFC (Near Field Communication) e leitura de código QR tornou-se essencial na era dos pagamentos sem dinheiro, especialmente quando você pretende construir um aplicativo como o Monzo. Oferecer uma experiência de pagamento segura e alinhar o aplicativo bancário às preferências do usuário garantem o sucesso do aplicativo.

Integração de suporte ao cliente

O suporte ao cliente responsivo e acessível é fundamental para a satisfação do usuário quando você cria um aplicativo como o Monzo. Assistência em tempo real, FAQs (perguntas frequentes) e suporte por chat no aplicativo ajudam a elevar a experiência do usuário. Respostas imediatas e solicitações de suporte iniciadas no aplicativo inspiram confiança e lealdade entre os usuários.

Leia também – Renovando a experiência do usuário em aplicativos de mobile banking

UI UX persuasiva

Os aplicativos bancários de maior sucesso apostam em sua interface de usuário, como aqueles que pretendem desenvolver um aplicativo de mobile banking como o Monzo, elevando a experiência do usuário. Um design de aplicativo visualmente atraente, limpo e intuitivo ajuda os usuários a navegar sem esforço. A integração perfeita e os botões CTAs (Call to Action) precisos garantem uma jornada positiva do cliente.

Resiliência cibernética: um desafio proeminente encontrado no desenvolvimento de aplicativos FinTech

Um dos principais desafios que as empresas enfrentam ao desenvolver aplicações FinTech é a segurança cibernética. A arquitetura de back-end pulsa com protocolos de segurança intrincados, transações financeiras complexas e extensas e um cenário regulatório. Neste domínio, a necessidade de uma resiliência cibernética robusta torna-se fundamental.

Para desenvolver um aplicativo de mobile banking como o Monzo, é necessária uma infraestrutura de TI sofisticada e tecnologia de ponta. Os invasores usam diversas técnicas, como engenharia social, ameaças persistentes avançadas, vulnerabilidades de dia zero, etc., criando ataques cibernéticos contínuos e ameaças de coerção financeira.

O cenário FinTech está repleto de regulamentações complexas como PCI-DSS, GDPR e CCPA , cada uma exigindo medidas de conformidade rigorosas. Manter-se atualizado sobre o cenário regulatório em constante mudança enquanto cria um aplicativo seguro aumenta a complexidade do desenvolvimento. Além disso, garantir uma segurança robusta muitas vezes custa a experiência do usuário. A autenticação multifator (MFA) adiciona atrito, enquanto a criptografia de dados pode retardar as transações.

Garantir um equilíbrio ideal entre medidas de segurança robustas e uma experiência de usuário perfeita é fundamental para manter o envolvimento e a proteção do cliente. As empresas podem superar estes desafios de forma eficiente, integrando considerações de segurança em todas as fases dos processos de desenvolvimento, monitorizando continuamente, implementando controlos de acesso granulares para limitar a exposição de dados e educando os funcionários sobre as melhores práticas de segurança cibernética.

Outros desafios associados

Certamente, o principal desafio na criação de um aplicativo semelhante ao Monzo reside na segurança cibernética; no entanto, o setor FinTech enfrenta vários outros obstáculos. Vamos nos aprofundar nesses desafios e explorar soluções viáveis.

Construindo a confiança do usuário e o reconhecimento da marca

As empresas FinTech têm dificuldade em desenvolver a credibilidade dos utilizadores e o reconhecimento da marca, uma vez que o mercado é competitivo e exige esforços estratégicos para construir confiança e estabelecer uma identidade distinta.

Maneiras de superar

Destaque os recursos de segurança do aplicativo, como autenticação multifator, e desenvolva um design imersivo e centrado no usuário que inspire confiança em seu público-alvo.

Além disso, as empresas podem concentrar-se em fornecer uma abordagem personalizada, utilizando uma linguagem clara e informativa e aproveitando múltiplos canais de comunicação, o que pode ser vantajoso na construção de ligações com os clientes.

Garantindo escalabilidade e desempenho ideal

Considerando uma base crescente de usuários e garantindo o desempenho máximo durante os períodos de alta demanda pode ser um desafio.

Maneiras de superar

Ao investir em uma infraestrutura robusta e escalável, as empresas podem lidar com eficiência com volumes substanciais de transações sem comprometer a velocidade ou a capacidade de resposta.

Além disso, a implementação de soluções de escalonamento automatizado fortalece ainda mais a capacidade do sistema de se ajustar dinamicamente a cargas variadas, garantindo uma experiência de usuário tranquila, mesmo quando a demanda está no pico.

Aquisição de talentos em segurança cibernética

Um obstáculo crítico no desenvolvimento de aplicativos é atrair e reter talentos em segurança cibernética.

Maneiras de superar

Fornecer pacotes de remuneração e benefícios competitivos, desenvolver uma cultura de trabalho otimista e demonstrar oportunidades crescentes atrai talentos e os retém por um longo período.

A experiência da Appinventiv na criação de um aplicativo de mobile banking como o Monzo

As empresas que seguem metodologias tradicionais de desenvolvimento de um aplicativo de banco móvel como o Monzo enfrentam desafios como compreender complexidades de design, conformidades regulatórias, testes e garantia de qualidade, etc. Na Appinventiv, seguimos metodologias sofisticadas, holísticas e estratégicas para criar um aplicativo como o Monzo.

Nossos serviços de desenvolvimento de aplicativos FinTech abrangem firewalls robustos, autenticação multifatorial e detecção avançada de ameaças e criptografia de dados. Com uma equipe experiente e experiente em tecnologia, nos especializamos na construção de aplicativos FinTech excepcionais, fornecendo soluções que resistem ao teste do tempo e às expectativas do usuário. Nossa experiência se estende a tecnologias de ponta como blockchain, IA e computação em nuvem, o que nos permite criar soluções que não são apenas seguras, mas também preparadas para o futuro. Além disso, oferecemos serviços de desenvolvimento de aplicativos Android para garantir uma abordagem abrangente às suas necessidades digitais, proporcionando integração perfeita e uma experiência centrada no usuário.

Conecte-se com nossos especialistas para iniciar seu projeto de desenvolvimento de aplicativos FinTech.

Perguntas frequentes

P. Quanto custa desenvolver um aplicativo como o Monzo?

A. Determinar o custo de desenvolvimento de aplicativos de mobile banking envolve considerar fatores como complexidades de design, complexidade de recursos, implementação de segurança e manutenção contínua; o custo de criação de um aplicativo FinTech pode variar de US$ 30.000 a US$ 250.000.

P. Quanto tempo leva para criar um aplicativo como o Monzo?

R. Depende inteiramente das complexidades de criar um aplicativo. Como estimativa aproximada, o desenvolvimento de um aplicativo bancário como o Monzo pode levar de seis meses a mais de um ano.

P. Quais são as tendências atuais no desenvolvimento de aplicativos bancários móveis?

R. Aqui estão tendências proeminentes de desenvolvimento de aplicativos bancários móveis que permitem às empresas obter um ROI positivo ao atingir o público-alvo certo.

• Adoção generalizada de pagamentos sem contato
• Integração de autenticação biométrica para maior segurança
• Aproveitando a inteligência artificial para experiências de usuário personalizadas
• Exploração da tecnologia blockchain para aumentar a segurança das transações
• Incorporação de chatbots e assistentes virtuais para melhor atendimento ao cliente