As 13 principais empresas de processadores de cartão de crédito para novos negócios
Publicados: 2022-05-04Para qualquer negócio, os processadores de cartão de crédito são um componente crítico. No mundo do comércio eletrônico, isso se torna ainda mais crucial, pois você não está aceitando pagamentos pessoalmente. Como existem tantas empresas de processamento de cartão de crédito diferentes para escolher, encontrar a que funciona melhor para o seu negócio pode ser difícil.
Nesta postagem do blog, veremos o que você deve considerar ao escolher entre as empresas de processador de cartão de crédito e as 13 principais opções.
O que são processadores de cartão de crédito?
Processadores de cartão de crédito é um terceiro entre sua empresa e a empresa de cartão de crédito de seus clientes. Você também pode ouvi-lo como um processador de pagamento (não confundir com um gateway de pagamento). Você não pode aceitar pagamentos com cartão de crédito sem um.
O processador analisa e transmite os dados da transação, depois envia as informações relevantes ao banco emissor e autoriza a transferência de fundos entre comprador e vendedor.
Cada empresa terá sua própria estrutura de preços, portanto, o que pode ser a opção mais barata para um negócio pode ser mais caro para outro. A opção mais acessível depende do seu volume de vendas, do setor e do tamanho típico da sua transação.
O que considerar na hora de escolher
Não existem duas empresas iguais e, à medida que o seu negócio evolui, pode ser necessário mudar de fornecedor. Ao fazer uma escolha, considere:
Taxas Mensais
Algumas empresas cobram uma taxa mensal fixa apenas para acessar seus serviços. Se você tiver uma taxa mensal alta além das taxas de processamento de pagamento, esses custos podem aumentar rapidamente.
Taxas de transação
Cada processador cobrará uma taxa por cada transação processada. Essa taxa geralmente é baseada no valor da transação. Você pagará uma porcentagem da transação mais uma pequena taxa para cada uma que for processada. Muitas empresas oferecem taxas de transação reduzidas quando você atinge um certo volume de pagamentos online todos os meses.
As taxas de intercâmbio mais podem flutuar, mas oferecem preços equilibrados e justos. A taxa de intercâmbio é diferente de um cartão para outro. Quanto mais premium for o cartão, maior será a taxa de intercâmbio. Os processadores de cartão de crédito cobram uma pequena margem para cobrir as taxas de intercâmbio.
Volume por mês
Seu volume mensal de vendas com cartão de crédito pode influenciar fortemente seus preços. Alguns provedores são destinados a comerciantes de alto volume, enquanto outros são eficientes para empresas de comércio eletrônico que estão apenas começando. Seu tipo de negócio também pode influenciar seu risco e volume de processamento de cartão de crédito, limitando suas escolhas.
Recursos de PDV
Os recursos de ponto de venda (POS) não são necessariamente tão importantes para um negócio de comércio eletrônico, mas para locais de lojas físicas com uma loja online, eles são cruciais para aceitar cartões de crédito. Nem todos os processadores de pagamento aceitam todos os tipos de cartão de crédito, então isso é outra coisa a se pensar.
Se você precisa de um sistema de PDV para processar transações pessoais, certifique-se de que ele ofereça tudo o que você procura. Deseja poder aceitar outros métodos de pagamento, como carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay ou Amazon Pay? Você quer poder aceitar cartões-presente ou rastrear o estoque entre sua loja física e o site de comércio eletrônico? Estas são todas as coisas para se pensar ao avaliar suas opções.
Contratos
Os contratos nem sempre são uma coisa ruim, mas podem ser restritivos. Se sua empresa está em um período de crescimento em que as circunstâncias mudam com frequência, fechar um contrato pode significar pagar mais do que o necessário para processar os pagamentos. Também pode significar taxas de rescisão antecipada se você decidir quebrá-lo para mudar para outro provedor.
Serviços de proteção contra fraudes
A fraude de cartão de crédito é uma grande preocupação para os varejistas e pode realmente afetar seu lucro e seu status como uma empresa confiável. Preste muita atenção aos serviços de proteção contra fraude que as empresas oferecem – você quer um processador que sinalize e negue transações arriscadas. Certifique-se de que eles sejam compatíveis com PCI, garantindo que os dados permaneçam criptografados durante a transação e o armazenamento.
1. Quadrado
O Square é uma das opções mais populares porque oferece software POS gratuito, uma loja online gratuita e um leitor de cartão móvel gratuito, além de preços fixos. É uma das opções de processamento de cartão de crédito mais acessíveis no mercado hoje para pequenas empresas. O software POS gratuito permite que você aceite pagamentos pessoalmente, se necessário. Planos de varejo e restaurante estão disponíveis para empresas que precisam de recursos adicionais.
As transações de comércio eletrônico custam 2,9% + 30 centavos.
Prós
- Software POS gratuito e leitor móvel
- Sem taxas de assinatura mensal
- Sem taxas de conformidade com PCI
- Sem taxas de configuração/ativação, sem taxas de reembolso ou estorno e sem taxas de rescisão antecipada
Contras
- O suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, está disponível apenas para planos pagos de PDV
- Algumas empresas podem achar que o preço é mais caro do que um modelo de preço de intercâmbio mais.
- Não é adequado para comerciantes de alto risco
2. Faixa
Uma alternativa popular do Square, o preço fixo do Stripe é atraente para muitos proprietários de pequenas empresas. Você pode encontrar provedores de serviços de pagamento com taxas mais baixas. Ainda assim, como não possui muitas outras taxas, oferece flexibilidade e várias outras ferramentas de pagamento, é difícil para muitas pequenas empresas encontrar algo melhor. O Stripe inclui um conjunto de recursos, incluindo faturamento, cobrança e cobrança de impostos.
As transações de comércio eletrônico custam 2,9% + 30 centavos por transação. Nas transações internacionais é cobrado um adicional de 1% mais outro 1% para conversão de moeda, se necessário.
Prós
- Sem taxas de configuração
- Sem taxas de assinatura mensal
- Aceite pagamentos em mais de 135 moedas
- Suporte por telefone, chat e e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Mais de 450 extensões e plataformas disponíveis para integração
Contras
- Não funcionará bem para empresas de alto risco
3. Helício
O Helcim é uma excelente opção para pequenas empresas que precisam de uma taxa baixa e não querem taxas de assinatura. A estrutura de intercâmbio mais taxas garante uma opção econômica, principalmente para empresas com alto volume de vendas. O site exibe claramente informações de preços com descontos por volume. Eles são aplicados automaticamente à medida que o volume de pagamentos que você processa aumenta.
Você obtém uma taxa personalizada com base no seu volume de transações com cartão de crédito. A taxa média para transações online é de 2,38% mais 25 centavos por transação.
Prós
- Sem taxa de assinatura mensal
- Sem taxas de configuração
- Sem taxas de cancelamento ou contratos
- Sem taxas de conformidade com PCI.
- Inclui ferramentas de gerenciamento de clientes e gerenciamento de estoque
- Inscrição fácil com aprovação online
Contras
- Não necessariamente a melhor opção se você processar menos de US$ 25.000 em pagamentos com cartão de crédito todos os meses
- Não funcionará bem para comerciantes de alto risco – aqueles que correm maior risco de estornos ou fraudes
- Não oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Apenas um plano para escolher
- Apenas um tipo de hardware para negócios físicos
4. PayPal
Um dos processadores de pagamento mais conhecidos e fáceis de usar, o PayPal é mais adequado para pequenas empresas com baixo volume de transações. Use-o para aceitar todos os principais cartões de crédito (Visa, Mastercard, Discover e American Express) e pagamentos com cartão de débito através do aplicativo PayPal Here. Você pode obter um leitor de cartão gratuito para dispositivos móveis para transações na loja ou pagar US$ 79,99 por um leitor de cartão mais avançado que permite que os clientes façam pagamentos sem contato (toque para pagar).
Integra-se com vários sistemas POS, Constant Contact, Shopify e QuickBooks.
Prós
- Configuração de conta fácil e gratuita
- Sem contratos ou mensalidades
- Os clientes da loja podem usar as opções de pagamento de carteira móvel
Contras
- Não é ideal para um alto volume de transações
- Pode estar sujeito a retenções se houver suspeita de que sua conta esteja associada a atividades fraudulentas
- Sem suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana
5. Imposto
Anteriormente conhecido como Fattmerchant, esta empresa de processamento de cartão de crédito usa um modelo de preços de associação juntamente com uma taxa de transação de taxa fixa. Essa estrutura de preços é mais adequada para empresas de alto volume que, de outra forma, pagariam mais de US$ 99 por mês em percentuais e taxas associadas à estrutura de preços de intercâmbio que muitos concorrentes usam.
O preço começa em $ 99 por mês com taxas de intercâmbio + 15 centavos para empresas que processam até $ 500.000 por ano.
Prós
- Sem contratos
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Complementos disponíveis, como financiamento no mesmo dia e marca personalizada
Contras
- Não é a melhor opção de processamento de cartão de crédito para empresas de baixo volume
6. Trevo
A Clover oferece serviços de processamento de cartão de crédito por assinatura, com taxas que variam de US$ 9,95 a US$ 69,95, dependendo do seu plano. É ideal para pequenas empresas com menos de US$ 50.000 em transações anuais com cartão de crédito.
Prós
- Taxas competitivas de processamento de cartão de crédito
- Sem taxa de rescisão antecipada ou taxas de cancelamento
- O suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, está disponível
Contras
- Limites diários em transferências instantâneas
- O POS funciona apenas com o Clover, nenhum outro provedor de contas de comerciante
- As taxas mensais são por dispositivo
7. Nuvem de Pagamento
O PaymentCloud é um dos melhores processadores de cartão de crédito para indústrias de alto risco. Eles estão no mercado desde 2015 e oferecem integração de API com muitas plataformas de comércio eletrônico, incluindo WooCommerce e Wix.
Prós
- Gerente de contas dedicado
- Fácil configuração
- Aprovação rápida do aplicativo
- Financiamento no próximo dia útil
Contras
- Informações de preços não exibidas no site
- O preço varia de acordo com o risco
- Pode ser cobrada uma taxa de rescisão antecipada
8. Processamento Nacional
A National Processing é uma prestadora de serviços comerciais com uma estrutura de intercâmbio mais taxas. Se o seu processo de negócios for de pelo menos US$ 10.000 por mês em pagamentos e o Processamento Nacional não puder superar as taxas atuais, você poderá se qualificar para uma recompensa em dinheiro.
A National Processing oferece planos para restaurantes, varejo, negócios baseados em assinatura e negócios online. O plano de e-commerce é cobrado a 9 95 por mês com intercâmbio Plus a 9% e 15 centavos por transação. As taxas de processamento de cartão de crédito podem variar.
O plano de assinatura é cobrado a $ 59 por mês com taxas de intercâmbio + 9 centavos por transação. As taxas podem variar. O plano de assinatura plus é cobrado a $ 199 por mês com taxas de intercâmbio Plus e 5 centavos por transação. As taxas podem variar.
Prós
- Sem mínimos mensais
- Opções para comerciantes de alto risco
- Sem contratos ou taxas de rescisão.
- Todos os planos incluem reprogramação gratuita de hardware existente e um leitor de cartão de crédito móvel para pagamentos móveis.
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
Contras
- Não é fácil encontrar outras taxas, como taxas de conformidade com PCI
9. Depósito de Pagamento
O Payment Depot é outro provedor de contas de comerciante que opera com uma estrutura de preços de intercâmbio Plus. É diferente de outros nesta lista porque as taxas de transação são baseadas no seu plano e não no terminal que você usa. Ofertas do Payment Depot e teste de 90 dias, portanto, se você cancelar sua conta antes do final dos 90 dias, receberá um reembolso de sua taxa de associação anual.
Todos os planos incluem programação gratuita para qualquer equipamento existente que você possua e um terminal virtual gratuito que permite digitar números de cartão de crédito quando o cartão não estiver presente.
O preço varia de 79 a $ 199 por mês. As taxas de transação têm taxas de intercâmbio mais e variam de 7 a 15 centavos por transação, dependendo do seu plano.
Prós
- Reprogramação gratuita do seu terminal existente, se você tiver um
- teste de 90 dias
- Terminal virtual gratuito
- Sem taxas de cancelamento
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
Contras
- Os dois planos inferiores têm limites máximos de processamento
- Não funcionará para comerciantes de alto risco
10. Dados da linha de pagamento
Payline Data fornece contas de comerciante com preços de intercâmbio mais. Existem dois planos para escolher, um adaptado para empresas físicas e outro para comerciantes de comércio eletrônico. É uma opção para comerciantes de alto risco, como esportes de fantasia, tabaco ou nichos de jogos online.
Os planos de dados de linha de pagamento custam $$20/mês mais 0,4% e 20 centavos por transação. Você deve ter um mínimo mensal de $ 25 em taxas de processamento.
Prós
- Primeiro mês grátis
- Sem contratos de longo prazo ou taxas de cancelamento
- Sem taxas de conformidade com PCI
Contras
- Requisitos mínimos mensais
- Sem suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana
11. Comerciante Um
A MerchantOne oferece a menor mensalidade entre as do setor de processamento de cartões de crédito que operam no modelo de assinatura. Com apenas US $ 6,95 por mês, você pode esperar taxas de processamento que variam de 0,29% a 1,99%.
Os comerciantes de comércio eletrônico têm acesso a um terminal virtual e podem usá-lo para receber crédito ou pagamentos ACH. Você também pode acessar mais de 175 integração de cartões de compras, botões comprar agora, armazenar informações de cartão de crédito para clientes e ter a opção de adicionar suporte a cartões-presente.
Prós
- Gerente de contas dedicado
- Baixa mensalidade
- Muitas opções de hardware para lojas físicas também
Contras
- Algumas taxas não são divulgadas online
- Precisa ligar para uma cotação e preços
- Nenhum material de ajuda online
12. Seguro
A Paysafe é a empresa-mãe da Neteller e da Skrill, duas empresas conhecidas por transferências de dinheiro eletrônico. A conformidade com PCI está incluída sem taxa.
Prós
- Suporta pagamentos em dinheiro eletrônico
- Envie faturas e faça pagamentos recorrentes
Contras
- As informações de preços não são divulgadas no site.
13. Serviços Comerciais Flagship
Flagship Merchant Services é uma solução de processamento de cartão de crédito que oferece um contrato mensal sem taxas de cancelamento. O hardware está disponível para quem vende pessoalmente por meio da Verifone e da Clover. Equipamentos gratuitos estão disponíveis se você assinar um contrato de três anos, mas muitos empresários querem evitar um contrato de longo prazo, especialmente no início.
Prós
- Sem contratos de longo prazo
- Pode escolher entre preços de intercâmbio e taxa escalonada por taxas de transação
- Gerente de contas dedicado
Contras
- Cobra taxa de conformidade com PCI - muitos processadores incluem isso
- O preço não está disponível no site oficial
- O atendimento ao cliente está disponível apenas durante o horário comercial em Birmingham, Alabama
Perguntas frequentes
Comece a aceitar cartões de crédito hoje
Se você deseja iniciar um negócio de comércio eletrônico, deve ser capaz de aceitar pagamentos online. Esperamos que esta informação sobre as empresas de processamento de cartão de crédito o ajude a escolher o parceiro que deseja para apoiar o seu empreendimento.