O que é o Seguro DeFi? Identificando oportunidades de negócios e casos de uso

Os aplicativos DeFi estão no topo da lista à medida que avançamos em direção à implementação sofisticada da transformação digital no setor de Fintech. A forma como as pessoas trocam dinheiro está mudando permanentemente como resultado desse desenvolvimento.

A indústria DeFi está se expandindo rapidamente à medida que novos negócios, protocolos e aplicativos surgem diariamente. Portanto, esse setor é uma força a ser reconhecida, com um valor total de US$ 255 bilhões bloqueado em seus protocolos e vários unicórnios DeFi em circulação.

O desenvolvimento e a promessa do DeFi são surpreendentes, e o que não podemos acreditar é que o mercado DeFi é um desenvolvimento recente. Agosto de 2018 viu o primeiro uso da palavra “DeFi”. No entanto, existem obstáculos no caminho de todo sucesso. Hacks e violações de protocolo causaram gargalos no surto de crescimento do DeFi. Pode-se argumentar que a ameaça de perda de capital é um dos principais obstáculos que impedem a ampla adoção comercial de DeFi, juntamente com regulamentação e educação.

Se ao menos houvesse um meio pelo qual você pudesse se proteger contra isso? Apresentando o seguro DeFi – um setor emergente dentro de um setor emergente, mas com enorme potencial.

Para ajudá-lo a entender completamente o conceito, vamos examinar o que é o seguro DeFi, como ele funciona e quais oportunidades de negócios e casos de uso ele oferece.

O que é DeFi?

As finanças descentralizadas, ou DeFi, são a mudança transformacional dos principais sistemas financeiros centralizados para o financiamento ponto a ponto, possibilitado pela tecnologia descentralizada baseada na blockchain Ethereum. Os aplicativos DeFi funcionam de maneira diferente porque nenhuma entidade centralizada é responsável por supervisionar todo o sistema.

Qualquer pessoa com conexão à Internet pode acessar serviços financeiros usando produtos DeFi, que são principalmente operados e gerenciados por seus clientes. O ecossistema DeFi criou uma vasta rede de protocolos de seguro DeFi e produtos financeiros interconectados, que vão desde plataformas de empréstimo e empréstimo até stablecoins e BTC tokenizado. Com uma variedade de casos de uso para pessoas, desenvolvedores e instituições, as finanças descentralizadas surgiram como a indústria mais ativa no ambiente blockchain.

O avanço da DeFi parece ser que os ativos criptográficos agora podem ser usados ​​de maneiras que os ativos fiduciários ou do “mundo real” não podem. Os aplicativos que só podem existir em blockchains incluem ativos sintéticos, trocas descentralizadas e empréstimos instantâneos.

Existem vários benefícios para essa mudança de paradigma na infraestrutura financeira em termos de oportunidade, risco e confiança. DeFi está fazendo com que o setor bancário mude rapidamente, então é hora de você olhar para novas possibilidades. Bilhões de dólares em criptomoedas já passaram pelos aplicativos DeFi, e esse valor está aumentando diariamente.

Prós e contras do DeFi

O que é o seguro DeFi?

A definição de seguro DeFi é idêntica à de seguro tradicional. No DeFi, o seguro refere-se essencialmente a se proteger de perdas financeiras causadas por ocorrências no ecossistema DeFi. Assim como o blockchain serve como uma rede de segurança para a indústria de seguros tradicional, os protocolos de seguro DeFi podem fornecer medidas preventivas e servir como uma rede de segurança para a indústria de criptomoedas.

Suponha que você tenha algum dinheiro investido em uma plataforma ou protocolo DeFi. Você está ciente de que quaisquer falhas na infraestrutura DeFi podem custar-lhe dinheiro. Assim, você pode comprar o seguro DeFi como precaução contra a possibilidade de perder seu dinheiro na plataforma DeFi.

Caso você perca dinheiro na plataforma e queira cobertura, você pode ir a uma seguradora de ativos DeFi e receber um determinado valor. Os prêmios de seguro financeiro descentralizado são determinados por muitas variáveis, incluindo o tipo de cobertura, provedor e a duração da apólice. Os consumidores devem, no entanto, também obter uma consciência completa dos vários tipos de incidentes para os quais podem adquirir cobertura.

Assim como na cobertura de seguro tradicional, você deve estar ciente do que está protegendo no mundo DeFi.

O mercado de seguros DeFi ainda é jovem. No entanto, espera-se que isso se expanda rapidamente no futuro próximo devido ao crescente volume de transações em finanças descentralizadas.

Protocolos, sistemas e processos se desenvolverão e amadurecerão à medida que o setor se expandir, novos protocolos serão usados, haverá mais possibilidades de cobertura e mais valor de DeFi será coberto.

Abaixo está uma lista de algumas empresas que oferecem seguro DeFi no momento. Mas à medida que o setor se expande, espera-se que muitas outras empresas se juntem.

1. União
2. Seguro
3. Consolo
4. itrust.Finance
5. Segurar DeFi
6. Nexus Mutual

Esta lista não é completa. Você pode realizar pesquisas e escolher os prestadores de serviços que melhor atendem às suas necessidades.

Como funciona o seguro DeFi?

Se não ocorresse de forma descentralizada, o seguro DeFi não faria jus ao seu nome. Você compra a cobertura de uma rede distribuída de provedores de cobertura em vez de um indivíduo ou empresa.

Um provedor de cobertura pode ser qualquer um. Você consegue isso colocando capital em um chamado “pool de capital”. Você essencialmente se transforma em um provedor de liquidez dessa maneira. Como provedor de cobertura, você escolhe quais ocorrências ou protocolos deseja cobrir.

Por exemplo, você pode ter um alto grau de confiança de que a negociação X não será comprometida. Como resultado, você não tem problemas para adicionar liquidez ao pool de capital designado para cobrir esse incidente específico. O dinheiro no pool de capital seria usado para pagar reivindicações de clientes que compraram cobertura contra um hack, então a plataforma X ainda deve ser comprometida?

Claro, você corre o risco de fornecer cobertura. Por esse motivo, como fornecedor de cobertura, você recebe juros sobre os fundos bloqueados. Estes juros são frequentemente (parcialmente) cobertos pelos prémios pagos pelos clientes de seguros.

Oportunidades de negócios da DeFi

Os aplicativos baseados em blockchain estão explodindo em muitos setores, e essa tecnologia mudará a forma como as empresas operam. A maneira pela qual os clientes interagem com as empresas e fazem transações está mudando.

As empresas podem se beneficiar muito do uso da tecnologia DeFi para expandir globalmente e atrair clientes adicionais. Confira como a implementação do DeFi pode ajudar sua empresa a aumentar a lucratividade, a satisfação do cliente e a escalabilidade.

Negociação de ativos digitais

Sem uma autoridade central, as exchanges de criptomoedas, como exchanges descentralizadas (DEXs), criadores de mercado automatizados e agregadores de troca de tokens, permitem a negociação ponto a ponto, preservando a soberania do usuário sobre seus fundos. Se você tiver acesso à Internet e uma carteira como MetaMask, poderá acessar ativos de criptografia de qualquer lugar do mundo usando DEXs como Uniswap, 0x, Sushiswap, ParaSwap e muitos outros. Além disso, eles estão cada vez mais competindo com exchanges centralizadas.

Transações rápidas

DeFi garante que todas as suas transações serão tranquilas, rápidas e extremamente seguras. Devido à tecnologia de contabilidade distribuída, as transações não estão sob o controle de uma única entidade. Clientes e parceiros conectados podem ter uma experiência financeira muito mais tranquila com sua empresa se você usar o aplicativo DeFi.

Essa tecnologia é útil para empresas cujos funcionários precisam executar várias transações regularmente, pois reduz os custos associados ao uso de serviços de pagamento de terceiros.

Empresas menores em áreas em desenvolvimento cujas demandas não são cobertas pelo sistema bancário convencional adotaram o DeFi até certo ponto. Por exemplo, algumas empresas usam serviços de pagamento como Tranglo na ASEAN, BitPesa na África, bem como as principais exchanges DeFi para enviar dinheiro diretamente ou converter pagamentos em stablecoins garantidos pelo dólar americano para remessa internacional.

Protocolos de empréstimo

As plataformas para empréstimos peer-to-peer descentralizados e sem custódia incluem Compound e Aave. Ambas as plataformas oferecem aos usuários a opção de:

– Emprestar dinheiro usando seus ativos de criptomoeda como segurança e

– Emprestar sua criptomoeda a taxas de juros significativamente mais altas do que as disponíveis nas finanças convencionais.

Aave é creditado com a popularização de empréstimos em flash. Os empréstimos instantâneos são empréstimos rápidos que os clientes podem obter sem fornecer qualquer garantia, desde que o empréstimo seja totalmente reembolsado antes do fim do bloqueio.

Tokenização aprimorada

As quantidades de dados e informações críticas de uma empresa crescem ao longo do tempo e, a partir de um certo ponto, torna-se difícil agilizá-las. A tokenização é uma noção que pode ajudar as empresas com armazenamento de dados descentralizado e seguro.

Ao distribuir os nós de informações criptografadas em uma rede descentralizada, a tokenização avança o processo de criptografia. Como resultado, torna-se impossível para os hackers alterar ou falsificar os dados.

Agricultura de rendimento

A agricultura de rendimento, que é exclusiva da DeFi, permite que os usuários apostem seus ativos de criptomoeda em diferentes protocolos DeFi não custodiais para obter altas taxas de juros fixas ou flutuantes. Alguns dos melhores protocolos de cultivo de rendimento incluem Idle Finance, Yearn, Vesper e Enzyme.

Os usuários devem procurar manualmente os protocolos que tenham os maiores rendimentos na ausência de serviços agrícolas de rendimento e, em seguida, transferir suas participações em criptomoedas para essa plataforma para aumentar seus ganhos. Considere uma rotação de culturas, onde os campos são os protocolos que renderão os lucros máximos e as sementes são os ativos criptográficos ociosos. Para produtores de rendimento e provedores de liquidez, a Yearn Finance simplifica esse processo identificando e mudando automaticamente para as perspectivas mais lucrativas.

Casos de uso do seguro DeFi

Numerosos hacks de contratos inteligentes , ataques cibernéticos em plataformas de câmbio e outros incidentes nos últimos anos resultaram em perdas significativas de dinheiro dos investidores. Mesmo o generoso DAO foi impotente para impedir um ataque de vírus em sua infraestrutura que custou bilhões de dólares. Existem muitos casos de uso de seguros DeFi que podem ajudar a evitar esses resultados.

Seguro de criptografia

Os investidores estão buscando cada vez mais medidas para evitar que seus investimentos sejam roubados, já que o mercado de criptomoedas continua sendo um setor muito exposto, vulnerável a tudo, desde ataques cibernéticos a puxões de tapete. Embora existam várias maneiras de fazer isso, uma que garanta a segurança que os investidores desejam seria através do seguro de criptografia, que garante a devolução do seu dinheiro mesmo que ocorra um evento terrível.

Quando você leva em conta a volatilidade do ambiente bitcoin, o seguro de criptografia se torna crucial. Roubos em massa de carteiras e trocas online ocorreram como resultado do aumento do valor de criptomoedas como bitcoin.

Como ilustração, em janeiro de 2018, uma criptomoeda avaliada em US$ 500 milhões foi saqueada do mercado japonês de criptomoedas, Coincheck. Um ecossistema frágil foi criado como resultado desses hacks, que o ecossistema bancário convencional descarta ou evita levar a sério.

Proteção de garantias para empréstimos garantidos por criptomoeda

O Seguro de Proteção Colateral oferece aos mutuários e credores uma sensação de segurança das redes de empréstimo de criptomoedas no mercado turbulento de hoje, o que é um passo crucial para promover a adoção do blockchain. Em um cenário comum envolvendo empréstimos criptográficos, o empréstimo normalmente é reembolsado pelo contrato de seguro se a garantia especificada do mutuário for perdida ou roubada.

Como um uso incrível do seguro descentralizado, um consórcio foi fundado pela Etherisc e várias outras empresas, incluindo Nexo, Sweetbridge, Libra Credit, Celsius e mais algumas, para proteger e salvaguardar empréstimos garantidos por criptomoedas.

Cobertura de contrato inteligente

Ironicamente, a capacidade de confiar em contratos inteligentes é um dos maiores problemas do Ethereum. A blockchain nos garante que os contratos inteligentes funcionarão como pretendido, mas como as pessoas comuns podem ter a mesma garantia?

Houve três “hacks” bem divulgados de contratos inteligentes Ethereum desde meados de 2016. Todos esses hacks resultaram na perda de quantias significativas de dinheiro de maneiras que obviamente eram contrárias ao design do código.

A comunidade Ethereum se beneficiou significativamente de uma rede de segurança chamada Smart Contract Cover. O produto destina-se a pagar sinistros em caso de “uso não intencional do código que leve a uma perda financeira significativa”. Funciona como uma garantia que aumenta a confiança do usuário de que seu dinheiro não será perdido devido a problemas e aumenta a confiança do desenvolvedor na implantação de contratos.

Proteção de carteira criptográfica

Soluções para o risco de roubo de carteira de criptomoedas em caso de ataques foram criadas por empresas como a Etherisc. Muitos consumidores na pesquisa que a Etherisc realizou para identificar a demanda por seguros descentralizados concordaram que as carteiras precisavam ser seguradas, mas que havia poucas soluções no mercado para o mesmo. A Etherisc oferece um seguro de carteira criptográfica que cobre uma quantia significativa depois de perceber que tais soluções eram de fato necessárias. É uma ótima aplicação de finanças descentralizadas.

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O DeFi é o futuro do financiamento para todos os setores da economia e veio para ficar. Os clientes estão se mudando para instalações descentralizadas de fabricação, seja nos setores corporativos ou de produtos de consumo. O momento é propício para as empresas adotarem a tecnologia blockchain e iniciarem uma ousada transformação digital.

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Conclusão

Pela segurança e transparência que oferece aos investidores, o seguro descentralizado é um setor em rápido crescimento. Atualmente existem poucos produtos no mercado, mas definitivamente há espaço para crescimento e expansão. Por muitos anos, o DeFi e seus aplicativos dominarão o setor.

Perguntas frequentes

P. O que é DeFi?

A. O financiamento descentralizado é abreviado como DeFi. Ele serve como um termo abrangente para o segmento da comunidade de criptomoedas que se concentra na criação de um novo sistema financeiro baseado na Internet, empregando blockchains no lugar de sistemas intermediários e de confiança estabelecidos.

P. O DeFi é um investimento inteligente?

R. O setor de finanças descentralizadas (DeFi) está se expandindo rapidamente, com a primeira avaliação do ecossistema de mais de US$ 100 bilhões em meados de 2021. Pode ser uma ideia inteligente investir em projetos DeFi hoje, pois eles ainda estão em desenvolvimento em comparação com os tradicionais financiamento (TradFi) e provavelmente sofrerá uma correção em 2022.

P. O que é o seguro DeFi?

R. O conceito de seguro no DeFi concentra-se basicamente em assegurar-se contra as perdas decorrentes de eventos no ecossistema DeFi.

P. Quais são algumas das principais aplicações do seguro DeFi?

R. Existem muitos casos de uso de seguro DeFi que podem proteger os usuários contra hacks e ataques cibernéticos que ocorrem no ecossistema DeFi:

• Seguro de criptografia
• Proteção de garantias para empréstimos garantidos por criptomoeda
• Cobertura de contrato inteligente
• Proteção de carteira criptográfica

P. Quão seguro é o DeFi?

R. DeFi não é perfeito. Os projetos DeFi não fornecem necessariamente o mesmo nível de segurança que os tradicionais, apesar de eliminarem os intermediários dos serviços financeiros tradicionais.