12 melhores opções de seguro de negócios de comércio eletrônico e como escolher

Se você está apenas começando com sua loja online ou já está no mercado há anos, ter o seguro certo é essencial para proteger sua empresa. Mas com tantas opções disponíveis, pode ser um desafio saber por onde começar.

Este guia ajudará você a entender os fundamentos do seguro de negócios de comércio eletrônico e o que você precisa fazer para começar.

O que é o Seguro Empresarial para E-commerce?

O seguro empresarial protege você legal e financeiramente se algo não sair conforme o planejado. Garantir o seu negócio reduz os riscos e protege os funcionários e o estoque contra vários cenários de pior caso, incluindo problemas na cadeia de suprimentos e lesões relacionadas ao trabalho. A compra de seguro deve fazer parte do seu plano de negócios.

Embora o seguro ajude no gerenciamento de riscos, as apólices de seguro pessoal não cobrem coisas como seu inventário. Se você estiver armazenando seu inventário em sua garagem ou escritório em casa, o seguro do proprietário não o protegerá. Além da dedução fiscal que você obterá por sua cobertura, outros motivos para contratar um seguro empresarial incluem a proteção:

• Funcionários e clientes, se um produto causar lesões
• Sua empresa contra violações de dados e ataques cibernéticos
• Estoque em caso de problemas na cadeia de suprimentos
• Contra inventário quebrado ou roubado
• Contra processos de quebra de contrato com fornecedores ou clientes

Uma vez que seu negócio atinge um certo nível de renda, você deve investir em seguro comercial para cumprir as obrigações contratuais. Centros de atendimento e grandes varejistas como a Amazon geralmente exigem um valor mínimo de seguro de responsabilidade.

Tipos de Seguro Empresarial e Custos

Dependendo do seu modelo de negócios, você pode precisar de um ou mais tipos de seguro para proteger sua pequena empresa.

Apólice de Seguro de Responsabilidade Geral

O seguro de responsabilidade geral protegerá sua empresa se alguém for ferido em sua propriedade ou se você for processado por algo como negligência ou propaganda enganosa.

Responsabilidade Civil Profissional (Seguro de Erros e Omissões)

Esta cobertura protege você de reclamações decorrentes de sua negligência profissional. Se você fornece serviços profissionais, como consultoria ou trabalho de design, em seu negócio online, considere adquirir esse tipo de cobertura.

Responsabilidade do Produto

Se você vende produtos on-line, é crucial ter um seguro de responsabilidade do produto para protegê-lo se seus produtos causarem ferimentos ou danos à propriedade. As reivindicações de responsabilidade do produto podem ser muito caras, portanto, essa cobertura é essencial para qualquer negócio de comércio eletrônico.

Propriedade Comercial

Esta cobertura que ajuda a proteger os proprietários de empresas de perdas financeiras devido a danos ou perda de seus bens comerciais. Isso pode incluir edifícios, equipamentos, inventário e outros ativos de negócios. O seguro de propriedade comercial ajudará a cobrir os custos de reparo ou substituição e a perda de receita se a empresa for forçada a fechar devido a danos.

Compensação dos Trabalhadores

O seguro de compensação dos trabalhadores é um tipo de seguro de interrupção de negócios que ajuda a proteger as empresas em caso de lesão relacionada ao trabalho. Este seguro pode ajudar a cobrir despesas médicas e salários perdidos, bem como fornecer serviços de substituição se um funcionário não puder retornar ao trabalho.

Em muitos casos, o seguro de compensação do trabalhador é exigido por lei, e as empresas devem garantir que sejam devidamente cobertos. O seguro de compensação do trabalhador pode ajudar a garantir que as empresas continuem operando apesar de um acidente infeliz.

As empresas de comércio eletrônico que não têm funcionários normalmente não precisam ter essa cobertura. Se você estiver aumentando e adicionando funcionários, converse com um advogado sobre suas necessidades.

Transito

O seguro de trânsito oferece cobertura para danos que ocorram durante o trânsito de mercadorias. Isso pode incluir danos que ocorrem enquanto as mercadorias estão sendo enviadas e enquanto as mercadorias estão em trânsito por via férrea, rodoviária ou aérea.

O seguro de trânsito pode ser adquirido por empresas ou indivíduos que estão enviando mercadorias e pode proteger contra vários riscos, incluindo perda, roubo e danos. O seguro de trânsito pode lhe dar tranquilidade ao enviar suas mercadorias e ajudá-lo a evitar reparos ou substituições dispendiosas. Se você estiver enviando mercadorias, o seguro de trânsito é uma consideração importante.

Seguro de segurança cibernética

Dada a crescente dependência da tecnologia para as empresas de comércio eletrônico, não é surpresa que o seguro de responsabilidade cibernética tenha se tornado um dos tipos mais importantes de cobertura para essas empresas. Este tipo de seguro protege você de perdas financeiras decorrentes de violações de dados, hackers, crimes cibernéticos, etc.

Interrupção de Negócios

O seguro de interrupção de negócios, também conhecido como seguro de renda comercial, pode ajudar a proteger financeiramente um negócio se for forçado a fechar ou suspender as operações comerciais devido a um evento imprevisto. Causas comuns de interrupções de negócios incluem desastres naturais, pandemias e distúrbios civis. O seguro de interrupção de negócios pode ajudar a cobrir receitas e despesas perdidas, como aluguel e salários de funcionários.

Para ser elegível para o seguro de interrupção de negócios, uma empresa deve adquirir uma apólice de seguro de propriedade comercial. Esse tipo de apólice normalmente cobre danos físicos a instalações e conteúdos comerciais. Muitas políticas de interrupção de negócios têm exclusões e limitações, por isso é importante ler as letras miúdas cuidadosamente antes de comprar uma.

Compra de seguro empresarial

Avaliação de risco

Para entender o seguro que sua empresa precisa, você deve primeiro realizar uma avaliação de risco. À medida que sua empresa de comércio eletrônico cresce, suas operações comerciais se tornam mais arriscadas e você pode ter diferentes requisitos de seguro à medida que evolui.

Muitos riscos são exclusivos da sua empresa e localização. Ao pensar nos tipos de políticas a serem realizadas, considere:

• Desastres, naturais ou não planejados, que podem afetar seus negócios
• Acidentes que podem ocorrer
• O número de funcionários que você tem
• Processos judiciais que você pode enfrentar

Compreender os riscos com os quais você lida irá equipá-lo melhor para escolher a melhor proteção para o seu negócio.

Escolha os Tipos de Seguro

Nem todos os proprietários de pequenas empresas exigem a mesma cobertura de seguro. Comece com uma apólice de responsabilidade geral básica e adicione mais cobertura posteriormente, conforme suas necessidades mudarem.

Você pode adquirir um seguro comercial de comércio eletrônico com desconto, agrupando-o com outras formas de cobertura, como seguro de propriedade, sob a política do proprietário da empresa (BOP). Um BOP é uma solução mais abrangente que inclui várias formas de seguro de negócios de comércio eletrônico. Fale com seu agente de seguros para ver se um BOP faz mais sentido para você.

Obter cotações

Tal como acontece com outros tipos de seguro, é importante pesquisar e comparar os produtos de seguro. Entre em contato com várias seguradoras para obter uma cotação gratuita, de forma independente, por meio de um mercado on-line ou por meio de um corretor, para obter cotações das apólices de que você precisa.

Comparar opções de política

Compare as cotações de seguros lado a lado para escolher o que funciona melhor para você. Considerar:

• Cobertura da apólice
• Limites de responsabilidade
• Termos de pagamento
• Prêmio e franquia
• Classificações e comentários
• Atendimento ao cliente da empresa

O objetivo é encontrar um seguro para pequenas empresas de um fornecedor respeitável que atenda às suas necessidades a um preço que você possa pagar.

Compre e renove todos os anos

Depois de escolher a apólice que faz mais sentido, adquira a apólice ou apólices que você precisa. Crie sua conta online e saiba como pagar, registrar uma reclamação, entrar em contato com o atendimento ao cliente e solicitar seu certificado de seguro. Você pode fazer a maior parte disso online.

Os 12 principais provedores de seguros empresariais de comércio eletrônico

Hiscox

O seguro empresarial da Hiscox foi concebido para dar às empresas a proteção de que necessitam para prosperar. De danos materiais a responsabilidades, a Hiscox tem as opções de cobertura que as empresas precisam para se proteger de uma ampla gama de riscos. A Hiscox também oferece políticas personalizáveis ​​para facilitar a criação de um pacote que atenda às suas necessidades.

Nacional

A Nationwide oferece apólices de seguro empresarial abrangentes que podem ser adaptadas para atender às suas necessidades específicas. Os descontos de pacote facilitam o gerenciamento.

O Hartford

Como um provedor de seguros experiente, o Harford faz com que você trabalhe com agentes independentes para obter aconselhamento sobre apólices. As reclamações são tratadas internamente e você terá acesso a tudo por meio de um portal online.

Você pagará US$ 687/ano por um BOP com proteção de propriedade de US$ 15.000, US$ 1 milhão por ocorrência em responsabilidade geral e seguro contra violação de dados.

Chubb

Mais adequado para proprietários de empresas que ganham US$ 1 milhão ou menos em receita anual, a Chubb oferece um assistente de cobertura automatizado que facilita a compra de um BPO. Você ainda pode trabalhar com a Chubb se ganhar mais de US$ 1 milhão. Você só precisa trabalhar com um agente.

Todas as políticas não estão disponíveis em todos os estados e o suporte por telefone só está disponível se você comprar uma política diretamente da Chubb em vez de um agente.

Geico

A Geico oferece uma variedade de produtos de seguro empresarial para ajudar a proteger sua empresa. Do seguro de automóvel comercial à compensação dos trabalhadores, a Geico tem a cobertura que você precisa para manter seu negócio funcionando sem problemas.

A Geico oferece descontos em certos tipos de seguro empresarial quando você os agrupa. Por exemplo, você pode economizar até 10% no seguro de automóvel comercial ao adquirir o seguro de acidentes de trabalho através da Geico. E se você tiver vários negócios, poderá se qualificar para economias adicionais.

Progressivo

A Progressive oferece uma ampla gama de produtos de seguros empresariais, de propriedade e acidentes a compensação de trabalhadores e muito mais. E com opções de cobertura flexíveis e planos personalizados, as empresas podem encontrar a proteção certa para suas necessidades específicas. Dito isso, a maioria das políticas de negócios é feita por meio de terceiros.

Fazenda Estadual

A State Farm oferece uma ampla gama de opções para atender às necessidades de qualquer empresa. De cobertura de propriedade e responsabilidade a compensação de trabalhadores e muito mais, a State Farm tem uma política para proteger empresas de todos os tamanhos. E com cotações on-line convenientes e atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, é fácil obter a cobertura de que você precisa.

Próximo

A Next Insurance oferece várias apólices que você pode adquirir individualmente ou em conjunto com 10% de desconto. Se você precisa de um tipo de seguro especializado, talvez não encontre aqui. O aplicativo on-line facilita a inscrição e a cobertura em minutos.

biBERK

A BiBERK é uma divisão da Berkshire Hathaway, uma conhecida empresa financeira. Eles oferecem soluções abrangentes de seguro empresarial para atender às suas necessidades específicas. Esteja você procurando proteção contra danos materiais, cobertura de responsabilidade ou seguro de responsabilidade do produto, a biBERK oferece cobertura. Eles também oferecem cobertura especializada para empresas em setores de alto risco e pacotes de seguros personalizáveis. Nem todos os produtos estão disponíveis em todos os estados.

Todo o estado

O seguro empresarial Allstate é uma ótima maneira de proteger sua empresa contra riscos potenciais. Se você está procurando por seguro de propriedade, responsabilidade ou compensação de trabalhadores, a Allstate oferece cobertura. Com a Allstate, você pode personalizar sua cobertura para atender às necessidades específicas do seu negócio. Eles oferecem opções convenientes de pagamento e atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Viajantes

A Travelers oferece uma gama completa de produtos de seguro empresarial, desde cobertura de propriedade e responsabilidade até compensação de trabalhadores e muito mais. E com mais de 160 anos de experiência, você pode ter certeza de que eles têm o conhecimento e a experiência para proteger seus negócios.

USAA

A USAA oferece uma variedade de opções para atender as necessidades de sua empresa. Eles podem personalizar uma apólice para se adequar ao seu negócio, desde cobertura de propriedade e responsabilidade até compensação de trabalhadores e seguro de interrupção de negócios.

Perguntas frequentes

Agora é a hora de começar com o seguro

Não há uma resposta única ao comprar apólices de seguro de negócios de comércio eletrônico para sua loja de comércio eletrônico. A melhor maneira de determinar qual cobertura você precisa é avaliar seus riscos e decidir quais tipos de proteção são melhores para sua empresa. Os seguros de propriedade e responsabilidade são dois dos tipos mais comuns de cobertura. Ainda assim, muitos outros estão disponíveis dependendo de suas necessidades. Depois de entender o que você precisa, pesquisar cotações de diferentes seguradoras é a melhor maneira de encontrar a cobertura certa para o seu negócio com o melhor preço.