Financiamento de comércio eletrônico – O guia para financiar seu negócio

Você está procurando as melhores opções de financiamento para iniciar ou expandir seu negócio de comércio eletrônico? Se sim, este guia é para você.

Você sabia que a taxa de sucesso das empresas de comércio eletrônico é inferior a 20% , ou seja, 8 em cada 10 empresas de comércio eletrônico fecham em 1-2 anos de início? E uma das razões por trás dessa taxa de insucesso é a falta de suporte financeiro – você precisa de muito dinheiro em diferentes estágios do seu negócio para lidar com estoque, marketing e outras operações do dia-a-dia.

Portanto, a dura verdade é que muitas pessoas iniciam ou desejam iniciar um negócio de comércio eletrônico. Ainda assim, poucos conseguem provar seu sucesso, pois muitos não têm o luxo de recursos financeiros para sustentar seu empreendimento.

Felizmente, com a fintech em evolução e as iniciativas dos governos e do público, você tem várias oportunidades de arrecadar os fundos necessários para construir e iniciar seu negócio de comércio eletrônico.

Neste artigo, abordaremos o âmago da questão de várias opções de financiamento de comércio eletrônico e ajudaremos você a determinar a melhor para o seu negócio.

Preparar? Vamos começar.

O que é o financiamento de comércio eletrônico?

O financiamento de comércio eletrônico é uma solução financeira para varejistas on-line que fornece o capital necessário para iniciar e expandir seus negócios. O capital é utilizado para cobrir diferentes despesas operacionais, que incluem custos de marketing e estoque.

Existem vários modelos de financiamento para financiar seu negócio de comércio eletrônico. O fundo pode vir do governo, bancos, investidores, familiares e público em geral. Você também pode considerar o autofinanciamento com seu próprio dinheiro para iniciar um negócio e gerenciá-lo com os lucros obtidos.

No entanto, você deve saber que nem todo modelo de financiamento é adequado para o seu negócio. Depende do estágio do seu negócio e dos seus objetivos a alcançar com o fundo desejado. Portanto, continue lendo este artigo para entender as diferentes opções de financiamento de comércio eletrônico para determinar a correta.

13 melhores ideias de financiamento para negócios de comércio eletrônico es

Independentemente do modelo de negócios de comércio eletrônico que você deseja seguir, o capital financeiro é um dos requisitos essenciais. É também a razão pela qual muitas pessoas não conseguem alcançar a realidade dos seus sonhos.

Hoje em dia, no entanto, é mais fácil buscar financiamento se você souber onde procurar. Abaixo estão algumas das melhores opções que vale a pena considerar.

1. Empréstimo de familiares e amigos

O autofinanciamento é uma das melhores maneiras de financiar seu negócio de comércio eletrônico. Também conhecido como bootstrapping, envolve iniciar um negócio não apenas com economias pessoais, mas também com fundos emprestados de familiares e amigos.

Considere-se sortudo se você conhece alguém que prontamente estenderia assistência financeira para o seu negócio. Não hesite em lançar sua ideia e obrigá-los a fornecer as finanças necessárias.

Vantagens -

• Sem requisitos complicados, como verificação de crédito
• Fácil de abordar
• Baixa ou nenhuma taxa de juros

Desvantagens -

• Pode colocar as relações pessoais em jogo
• Disponibilidade limitada

2. Use seu 401(k)

Embora usar seu dinheiro de aposentadoria possa ser uma opção viável para iniciar um negócio de comércio eletrônico, tenha cuidado. Você não gostaria de drenar seu 401(k) por algo com um futuro incerto.

Uma das melhores maneiras de usar o 401(k) é através de Rollovers como Business Startups. Isso permitirá que você use seus fundos de aposentadoria sem incorrer em multas fiscais ou taxas de retirada antecipada. É especificamente para pessoas com mais de $ 50.000 em seu 401(k).

Vantagens -

• Sem impostos ou multas sobre o valor retirado
• Não exige garantia
• O pagamento é feito por meio de desconto automático em folha de pagamento.

Desvantagens -

• Alguns empregadores podem não permitir
• Possível anexo do empregador

3. Solicite um empréstimo do Payday

O empréstimo consignado é conhecido não apenas por ter um valor pequeno, mas também por suas altas taxas de juros. Portanto, isso pode não ser tão bom quanto outras fontes de fundos, mas vale a pena considerar se você estiver ficando sem opções.

Considere solicitar um credor Payday confiável em sua região. É recomendado para financiamentos suplementares que você possa obter dos outros métodos mencionados neste post.

Vantagens -

• Aprovação rápida
• Menos requisitos em comparação com outros empréstimos
• Não requer verificação de crédito

Desvantagens -

• Taxas e juros podem ser altos
• Potencial para ser pego em uma armadilha da dívida

4. Otimize seus cartões de crédito

Ter os cartões de crédito certos pode ajudar a estabelecer um negócio de comércio eletrônico. Você pode reunir os fundos necessários enquanto atrasa os pagamentos. Também é possível diferir os pagamentos e convertê-los em parcelas mensais, embora isso signifique pagar juros.

Se você estiver usando um cartão de crédito, escolha aqueles que ganharão vantagens, como milhas ou descontos. Dessa forma, você não está apenas financiando seu negócio, mas também recebendo algo em troca de suas despesas.

Vantagens -

• Você pode ganhar milhas, descontos e outras vantagens de despesas
• Não há necessidade de garantia
• Linha de crédito rotativo

Desvantagens -

• propenso a abuso
• Pode ter um limite de crédito mínimo

5. Solicitar um empréstimo bancário

Ao iniciar um negócio de comércio eletrônico do zero, um empréstimo bancário tradicional é uma das melhores opções de financiamento. Este tipo de financiamento por dívida permite o acesso a dinheiro em troca de pagamentos mensais.

Suas chances de ser aprovado e qualificado para uma taxa de juros razoável são influenciadas por muitos fatores. Por exemplo, sua classificação de crédito pode ser um fator decisivo. Fornecer garantias ou solicitar um curto período de reembolso também pode ajudar a reduzir suas taxas de juros.

Vantagens -

• Possível emprestar uma grande quantia
• Longo período de reembolso, dependendo dos termos do empréstimo
• Ajuda na construção de crédito empresarial

Desvantagens -

• O processo de candidatura pode ser demorado
• Pode ter juros altos dependendo do seu risco

6. Encontre um investidor anjo

Você pode encontrar o financiamento de que precisa se souber onde procurar. Entre outros, você deve estar procurando por investidores-anjo. São indivíduos ricos que investem em negócios em que acreditam. Por sua vez, receberão capital.

Uma das melhores coisas sobre um investidor anjo é que você não precisa pagar o dinheiro. Isso ocorre porque o investidor anjo possui capital próprio em seu negócio.

Vantagens -

• Sem reembolsos de empréstimos ou juros
• Acesse o conhecimento e as habilidades do investidor anjo
• Papelada mínima

Desvantagens -

• Você pode acabar tendo um controle mínimo do negócio
• O investidor anjo recebe uma parte dos seus lucros

7. Procure por capitalistas de risco

Um capitalista de risco ou VC refere-se a um investidor de capital privado que fornece assistência financeira a empresas com alto potencial de crescimento. Em troca, o VC obtém capital.

Com a empresa de VC certa, você não está apenas ganhando dinheiro, mas também pode tirar proveito de informações valiosas e especializadas para ajudar a impulsionar seu sucesso.

Vantagens -

• Receba um financiamento substancial
• Não há necessidade de penhorar bens pessoais
• Potencial para aumentar a publicidade

Desvantagens -

• Participação reduzida para os fundadores do negócio
• Difícil de obter

8. Procure Subsídios para Pequenas Empresas

A melhor coisa sobre os subsídios é que eles não são empréstimos, então você pode ter os recursos financeiros necessários sem precisar de reembolso.

Os programas governamentais geralmente estão disponíveis para ajudar pequenas empresas, portanto, considere a possibilidade de usá-los. Algumas organizações privadas também podem ter seus respectivos subsídios para pessoas que podem provar que sua ideia de negócio vale a pena.

Vantagens -

• Dinheiro grátis para iniciar seu negócio de comércio eletrônico
• Pode ajudar sua empresa a ganhar credibilidade
• Pode ter um efeito cascata

Desvantagens -

• A aplicação pode ser demorada
• Pode ser um desafio ser aprovado

9. Inicie o financiamento coletivo

O crowdfunding é uma maneira inteligente de financiar sua startup de comércio eletrônico. Como o nome indica, é uma estratégia que exige o uso de recursos captados de um grande número de pessoas, geralmente pela internet.

Para ter sucesso, você precisa convencer a multidão de que tem uma ideia de negócio atraente. Torne o negócio de comércio eletrônico interessante e ofereça algo em troca para aqueles que contribuirão para o seu empreendimento.

Vantagens -

• Aumenta a exposição e a publicidade do negócio
• Ajuda na construção do seu mercado
• Valida o seu negócio

Desvantagens -

• Pode ser demorado
• Potencial para prejudicar a reputação quando o projeto falha

10. Experimente o empréstimo peer-to-peer

Também conhecido como empréstimo social ou empréstimo P2P, é um método de reunir dinheiro de vários credores e disponibilizá-lo ao mutuário.

Você pode preencher o aplicativo on-line, o que o torna conveniente. As classificações de risco são calculadas, incluindo sua pontuação de crédito, para que suas chances de aprovação não sejam absolutas.

Vantagens -

• Aplicação mais rápida do que empréstimos convencionais
• Taxas de juros competitivas
• Processo simples

Desvantagens -

• Não cultiva relacionamentos com os credores
• Risco de crédito

11. Considere o Financiamento da Fatura

O financiamento por fatura pode ser uma escolha viável se você precisar de fundos para um negócio de comércio eletrônico já em operação. Em poucas palavras, trata-se de gerar dinheiro emprestando contra suas contas a receber.

Para se qualificar para financiamento de fatura, você precisa usar sua fatura como garantia. Ele serve como garantia de que em breve você estará recebendo dinheiro e, portanto, pode ser usado para pagar suas obrigações.

Vantagens -

• Acesso imediato ao dinheiro
• Torna o fluxo de caixa mais previsível
• Permite o pagamento antecipado de seus recebíveis

Desvantagens -

• Pode ter taxas exorbitantes
• A aprovação pode depender do registro de seus clientes

13. Empréstimo no PayPal

Essa é outra boa opção de financiamento se sua empresa de comércio eletrônico já estiver operando e você tiver usado o PayPal em suas operações. Por meio do PayPal Working Capital, você pode obter um empréstimo comercial com base no seu histórico do PayPal.

Ele oferece uma infinidade de benefícios, incluindo uma taxa fixa acessível. O melhor de tudo é que nenhuma verificação de crédito é necessária ao processar os pedidos.

Vantagens -

• Aprovação rápida e financiamento imediato
• Não requer verificação de crédito ou garantia pessoal
• Maior chance de ser aprovado do que os credores tradicionais

Desvantagens -

• Requer histórico do PayPal para se qualificar
• Pode ser bem caro

Qual é a melhor opção de financiamento de comércio eletrônico para você?

Com a crescente indústria de comércio eletrônico e o comportamento de compra on-line dos clientes, financiar seu negócio de comércio eletrônico não é tão difícil quanto costumava ser. Você pode considerar muitas opções para arrecadar fundos para sua empresa, e abordamos a maioria delas no artigo.

No entanto, você deve entender que não deve escolher nenhuma opção de financiamento apenas porque está facilmente disponível. Em vez disso, você precisa encontrar respostas para as seguintes perguntas e depois decidir sobre a opção de financiamento certa –

• Quanto dinheiro você precisa?
• O que você quer alcançar com o dinheiro arrecadado?
• Sua empresa está indo bem para assumir dívidas e pagá-las a tempo?
• Você gostaria que os investidores questionassem suas decisões de negócios?

Finalmente, se você deseja arrecadar fundos para seu negócio em crescimento, deve garantir que sua contabilidade seja gerenciada adequadamente. Investidores e credores podem querer verificar o extrato da sua conta para ver como sua empresa está se saindo em relação a despesas de capital, lucros, perdas, etc.

Para resolver essa preocupação, você deve investir em um bom software de contabilidade compatível com sua plataforma de comércio eletrônico. Aqui estão alguns guias que você pode querer ler a seguir –

• Melhor software de contabilidade para negócios de comércio eletrônico
• Melhores aplicativos de contabilidade da Shopify

Agora, vamos ver algumas das perguntas comuns que as pessoas fazem sobre o financiamento de um negócio de comércio eletrônico –

Espero que este guia tenha lhe dado uma visão geral das diferentes opções de financiamento para empresas de comércio eletrônico e tenha ajudado você a escolher a opção certa para financiar e expandir ainda mais seus negócios.