Empréstimo EIDL aprovado: e agora? Um guia completo para proprietários de pequenas empresas

Há um pouco de confusão em relação ao Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas da Small Business Administration (EIDL) e ao Covid-19 EIDL. Vamos esclarecer isso primeiro:

Durante os anos da Covid, como parte da Lei de Ajuda Econômica CARES, a SBA adicionou uma concessão EIDL Covid-19 ao programa de empréstimos EIDL. A SBA logo expandiu a concessão de EIDL Covid-19 para incluir as concessões direcionadas de EIDL Advance e Covid-19 Shuttered Venue.

Para obscurecer ainda mais a confusão entre o empréstimo EIDL e a concessão de desastres econômicos da Covid-19, o empréstimo do Covid Paycheck Protection Program (PPP), a concessão EIDL direcionada e a concessão EIDL Covid-19 podem ser perdoados.

Além disso, embora o programa EIDL tenha reaberto em um ponto, o SBA parou de aceitar inscrições para o programa Covid-19 EIDL.

Perdoado? Imperdoável?

As bolsas EIDL podem ser perdoadas. Os empréstimos EIDL ou qualquer empréstimo para desastres da SBA não podem ser perdoados. No entanto, os empréstimos EIDL Covid-19 de 2020-22 podem ter um período de diferimento de pagamento até 30 meses a partir do dia em que o empréstimo foi concedido.

Infelizmente, a pandemia de Covid não é o único desastre econômico que os pequenos empresários podem enfrentar. Os Empréstimos para Desastres com Danos Econômicos fornecem assistência a pequenas empresas após desastres naturais, após desastres como enchentes, furacões e, mais recentemente, descarrilamentos de trens que liberaram materiais perigosos.

Você precisa solicitar fundos EIDL? Você tem dúvidas sobre as porcas e parafusos do programa EIDL?

Veja como o programa EIDL funciona.

Compreendendo o empréstimo EIDL: empréstimo para desastres com danos econômicos

O que é um empréstimo para desastres com danos econômicos? O programa EIDL é projetado para ajudar pequenas empresas, proprietários individuais e organizações sem fins lucrativos em tempos de desastre natural ou prejuízo econômico.

Para ser elegível, a pequena empresa deve estar localizada dentro da zona de desastre declarada (por uma entidade oficial, como um governador de estado ou o presidente dos EUA).

Ironicamente, para se qualificar para empréstimos EIDL, você deve ter recusado pedidos de empréstimo anteriormente. Em outras palavras, você tentou obter crédito de outras fontes e seu status atual é, sem sucesso.

Uma vez recusado e com os documentos do empréstimo para provar isso, você pode solicitar fundos EIDL (empréstimos SBA) por meio de um aplicativo EIDL. Inscreva-se para um EIDL e agilize seu pedido de empréstimo para pequenas empresas EIDL, aplicando-se on-line por meio de um credor aprovado pela SBA.

Fatos sobre empréstimos EIDL para proprietários de pequenas empresas

• Um dos requisitos de elegibilidade é que a empresa deve atender às diretrizes de tamanho de pequena empresa da SBA, com 500 funcionários ou menos.
• O segundo dos requisitos de elegibilidade é que a pequena empresa deve estar localizada em uma área de desastre declarada. O SBA facilitará um portal rápido para aplicativos.
• Os recursos do empréstimo EIDL podem ser usados ​​para capital de giro e outros custos comerciais, como despesas operacionais. O SBA tem diretrizes específicas para o que está incluído no capital de giro.
• O valor máximo do empréstimo para os empréstimos comerciais EIDL é de até US$ 2 milhões.
• A taxa de juros não será superior a 4%, muito menor do que a maioria dos empréstimos comerciais.
• O prazo de amortização pode ser de até 30 anos.
• Os fundos do EIDL podem ser usados ​​para pagar pagamentos de dívidas fixas existentes de empréstimos de financiamento de negócios existentes/dívidas de longo prazo. Em outras palavras, você pode usar o dinheiro que pediu emprestado a menos de 4% para pagamentos de empréstimos comerciais/dívidas fixas de mutuários existentes. Isso pode realmente ajudar pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos a crescer.
• Seu pedido de empréstimo EIDL deve ser feito com o nome da sua empresa por meio de um banco credor aprovado pela SBA, usando o formulário obrigatório da SBA. Você pode ser capaz de fazer um aplicativo on-line.
• O prazo do empréstimo EIDL será definido para cada desastre. Após esse prazo, o portal de aplicativos será fechado, e a SBA não aceitará mais aplicativos EIDL de empresas.

Pós-aprovação: principais etapas para proprietários de pequenas empresas

Depois de ouvir do oficial de empréstimos bancários aprovado pela SBA que seu status de empréstimo foi aprovado, entre em contato com seu consultor financeiro. Os fundos são do governo federal e existem diretrizes sobre como eles podem ser gastos e como os empréstimos EIDL afetam suas declarações fiscais.

Revisando e compreendendo seu contrato de empréstimo

Depois que o status do empréstimo SBA EIDL for aprovado, você deve revisar cuidadosamente a papelada e qualquer terminologia de empréstimo relevante.

Antes de receber fundos EIDL, certifique-se de entender todos os termos e condições, incluindo a taxa de juros. Você terá um período de oito semanas antes do vencimento do primeiro pagamento.

Declaração Financeira Pessoal: Acompanhando Suas Finanças

Antes de fazer qualquer coisa com os fundos do EIDL, atualize sua demonstração financeira pessoal.

Uma demonstração financeira pessoal é um documento que lista todos os seus ativos, passivos e patrimônio líquido resultante. Ele pode ser usado por indivíduos e empresas para avaliar sua posição financeira. Pode ser usado por credores que solicitam garantias pessoais para empréstimos comerciais.

A declaração normalmente inclui uma seção de balanço e uma seção de fluxo de renda.

O patrimônio líquido de um indivíduo é determinado subtraindo seus passivos de seus ativos. Um empréstimo EIDL – ou qualquer empréstimo – é um passivo que afeta o patrimônio líquido de uma pessoa.

Utilizando o empréstimo EIDL: o que fazer e o que não fazer

FAZER

• Os mutuários podem usar o dinheiro para capital de giro.
• Os mutuários podem usar o dinheiro para usos adicionais aprovados, como pagamento de benefícios de assistência médica, pagamento de aluguel/hipoteca e serviços públicos, contas a pagar ou pagamentos de dívidas fixas existentes.

NÃO

• Não use os fundos do EIDL para pagar bônus ou dividendos.
• Não use os fundos para expansão das instalações do negócio.
• Não use o dinheiro para reparo ou substituição de danos físicos às instalações. Os fundos para esses usos devem ser o resultado de uma reivindicação de seu seguro comercial. Este é um dos erros de empréstimo mais comuns.
• Os mutuários não podem usar os fundos para realocar sua empresa.

Estratégias de longo prazo para gerenciar seu empréstimo EIDL

Os proprietários de pequenas empresas devem pesar cuidadosamente as decisões sobre as melhores estratégias de longo prazo para gerenciar o empréstimo EIDL.

Estratégias de reembolso: pagando seu empréstimo EIDL

O prazo do empréstimo EIDL e o valor do pagamento são calculados pelo SBA. Não há penalidade para o reembolso antecipado de um empréstimo da SBA.

Existe uma maneira de um pequeno empresário usar o programa EIDL para realizar a consolidação do empréstimo (dívida pré-existente)? O pequeno empresário pode pedir aumentos de empréstimo?

A melhor resposta é que cada situação é diferente. Uma estratégia proposta pelo proprietário de uma pequena empresa será revisada de forma mais favorável depois que o proprietário estabelecer um registro de pagamentos de empréstimos EIDL em dia.

Crescimento e expansão dos negócios: usando seu empréstimo EIDL com sabedoria

Uma vez que o empréstimo EIDL tem uma taxa percentual muito atraente, pode fazer sentido usar o dinheiro para pagar dívidas em um empréstimo separado, existente e com juros altos.

Mas poderia fazer mais sentido usar o empréstimo EIDL para ajudar as empresas a crescer. Seja você um único proprietário ou um pequeno empresário com vários empregadores, entre em contato com seu consultor financeiro ou profissional tributário para discutir as opções.

Planejamento de contingência: preparando-se para o inesperado

As empresas devem pagar seus empréstimos EIDL antecipadamente? Ou devem usar os fundos disponíveis para financiar um plano de contingência?

Criar e financiar um plano de contingência de “dias chuvosos” é outra maneira pela qual o dinheiro do empréstimo EIDL pode ajudar uma empresa a alcançar segurança e estabilidade financeira.

Perdão do Empréstimo EIDL?

Um Empréstimo EIDL deve ser pago. Uma concessão da SBA pode ser perdoada com a documentação adequada.

Implicações Fiscais do Empréstimo EIDL

Um empréstimo EIDL é tratado da mesma forma que um empréstimo tradicional. As empresas podem deduzir o valor dos juros pagos.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quais são as taxas de juros e os termos de um empréstimo EIDL?

O programa Economic Injury Disaster Loan (EIDL) oferece condições favoráveis ​​para pequenas empresas que precisam de assistência financeira. O prazo do empréstimo pode se estender por até 30 anos, proporcionando tempo suficiente para que as empresas paguem o valor emprestado sem ônus indevido. Além disso, a taxa de juros para empréstimos EIDL foi projetada para ser acessível, não excedendo 4%. Essa taxa de juros baixa pode reduzir significativamente o custo geral dos empréstimos, tornando-a uma opção atraente para empresas que buscam soluções de financiamento de longo prazo.

Posso usar o empréstimo EIDL para saldar dívidas existentes?

Sim, as pequenas empresas podem usar os fundos do EIDL para pagar dívidas comerciais existentes. Essa flexibilidade permite que as empresas consolidem várias dívidas, simplifiquem suas obrigações financeiras e reduzam potencialmente suas despesas gerais com juros. Ao gerenciar a dívida existente com fundos EIDL, as empresas podem obter uma melhor gestão do fluxo de caixa, permitindo que se concentrem no crescimento e na sustentabilidade.

O que acontece se eu não puder pagar meu empréstimo EIDL no prazo?

Se você encontrar dificuldades financeiras e achar difícil fazer pagamentos pontuais de seu empréstimo EIDL, é crucial agir de forma proativa. Comunique-se com seu credor e a Small Business Administration (SBA) imediatamente para discutir a situação e explorar possíveis soluções. A SBA está empenhada em ajudar as empresas em dificuldades e pode oferecer acordos alternativos de pagamento ou prorrogações para ajudar a aliviar o fardo durante tempos difíceis.

Existem penalidades para o reembolso antecipado do empréstimo EIDL?

Ao contrário de alguns empréstimos tradicionais que impõem penalidades pelo pagamento antecipado, os empréstimos EIDL não acarretam nenhuma penalidade por pagar o empréstimo antes do prazo. Isso significa que as empresas podem economizar em custos de juros reembolsando o empréstimo antecipadamente sem enfrentar encargos adicionais. O reembolso antecipado é incentivado e permite que as empresas liberem recursos financeiros para outras necessidades ou oportunidades de investimento.

Como posso solicitar fundos adicionais ou aumentar o valor do meu empréstimo EIDL?

Se sua empresa demonstrou um histórico de pagamentos em dia e você precisa de fundos adicionais além do valor inicialmente aprovado, pode solicitar um aumento em seu empréstimo EIDL. É essencial mostrar responsabilidade financeira e uma clara necessidade de fundos adicionais. Embora a SBA considere tais solicitações caso a caso, o aumento não pode exceder significativamente o valor do empréstimo original. No entanto, oferece às empresas a oportunidade de acessar mais capital, se necessário, para esforços de crescimento ou recuperação.

Imagem: Envato Elements