Como as empresas podem navegar no cenário de conformidade regulatória com Blockchain?

Entre as crescentes preocupações com a privacidade, mudanças nos regulamentos com base no ambiente de mercado, um aumento maciço nos volumes de dados e a abertura do mundo dos negócios para o comércio e transações internacionais, o ambiente de conformidade regulatória tornou-se mais complexo do que nunca. Para uma empresa se destacar nesse cenário, é fundamental que todos os seus dados sejam consolidados, verificados, armazenados e relatados em qualquer formato que as autoridades reguladoras precisem que estejam.

Temendo os esforços e os custos que a prontidão para a conformidade traz, as empresas tendem a evitar o processo completamente, levando a uma situação em que tanto o custo comercial quanto a reputação estão em jogo. Em meio a essas complexidades, trazer e manter dados no blockchain oferece benefícios claros, pois atendem aos requisitos de conformidade de maneira imutável e segura.

Neste artigo, vamos mergulhar no papel do blockchain na conformidade e como a tecnologia pode ajudar não apenas as empresas, mas também os reguladores a melhorar o processo de conformidade.

As possibilidades do Blockchain para conformidade regulatória

Blockchain se estabeleceu como um livro-razão imutável que serve como um registro detalhado de acesso, mudança e valores. Depois que os dados são inseridos no blockchain, eles não podem ser alterados, modificados ou excluídos. Quando esses recursos são integrados aos processos de negócios diários, as empresas podem se preparar para suas necessidades regulatórias desde o primeiro estágio de desenvolvimento de produtos ou origem do serviço.

Por outro lado, navegar pela conformidade com a tecnologia blockchain também facilita a vida dos reguladores. A arquitetura e a segurança compartilhadas do Blockchain eliminam a necessidade de supervisão manual enquanto agilizam os processos regulatórios para as partes envolvidas. Por design, a arquitetura blockchain alivia os reguladores dos extensos processos de coleta, armazenamento, reconciliação e agregação dos próprios dados.

Um exemplo prático da fusão de blockchain e conformidade pode ser visto em relatórios regulatórios de transações que consistem em várias partes, como no caso de resseguro, o relatório abrange segurado, seguradora, corretora e o regulador. As transações realizadas entre todas essas partes interessadas podem ser de natureza complexa – um problema que o blockchain pode aliviar com seu livro-razão imutável que pode ser visualizado por todas as partes, permitindo que cumpram as obrigações de relatórios com mais rapidez.

Fortalecendo o domínio do blockchain para conformidade regulatória, especialmente no que diz respeito aos relatórios, a Comissão Europeia em 2017 começou a pesquisar a aplicação do blockchain para criar um registro distribuído de relatórios financeiros em toda a UE, que pode ser compartilhado com os reguladores e outras partes interessadas. . Enquanto o projeto ainda está esperando por um momento em que as leis GDPR serão substituídas pela descentralização completa, ele abriu caminhos para uma extensa construção de hipóteses.

O detalhamento da conformidade com blockchain geralmente permanece incompleto sem olhar para as soluções de blockchain para conformidade regulatória em nível molecular. Por meio de suas diferentes facetas que abordaremos a seguir, o blockchain está mudando o processo outrora tradicional para uma nova fronteira digital e descentralizada.

As Diferentes Dimensões da Tecnologia Blockchain e Conformidade Regulatória

Reguladores e empresas estão procurando maneiras mais eficientes de facilitar o complexo processo de prontidão de conformidade. E eles estão se voltando para blockchain para isso. Aqui estão algumas maneiras pelas quais o blockchain para empresas está sendo incorporado na frente de conformidade regulatória.

1. Conheça seus clientes (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML)

As empresas devem coletar informações do cliente antes de iniciarem sua jornada juntas como parte dos processos KYC e AML.

Os sistemas KYC modernos tendem a depender fortemente de ferramentas de verificação de terceiros para estabelecer a identidade do usuário, o que vem com uma quantidade enorme de riscos de segurança. Em um mundo descentralizado, com KYC baseado em blockchain, os dados coletados podem ser comparados com os dados atuais, e os contratos inteligentes podem ser executados automaticamente e verificados em tempo real.

2. Monitoramento e Triagem de Transações

A capacidade de escanear e monitorar os usuários em tempo real ajuda a detectar crimes financeiros quando e como eles estão acontecendo. O fato de o blockchain e o gerenciamento de riscos regulatórios permitirem que essas atividades de rastreamento de transações sejam executadas em tempo real, ajuda a equipe de conformidade a encontrar bandeiras vermelhas ou atividades suspeitas.

Observando a crescente adoção de moedas virtuais nas empresas, o blockchain também está sendo usado para aumentar a segurança e a velocidade do monitoramento de transações automatizadas, oferecendo melhor rastreabilidade e análises mais rápidas.

3. Armazenamento de registros

A adoção da análise de big data nas empresas está aumentando. No entanto, o problema com a tecnologia é que ela cria muitos dados não estruturados e subutilizados cujo armazenamento e recuperação podem se tornar um desafio para uso operacional e de auditoria.

A combinação de blockchain e gerenciamento de riscos regulatórios permite que as empresas acessem informações atualizadas, independentemente do formato e até protejam as informações em tempo real. Como resultado, pode ser fornecido um acesso rápido aos dados necessários para concluir os processos de regulamentação e compliance.

4. Prevenção de Fraude

Embora a regulamentação seja frequentemente associada ao armazenamento de dados e às identidades dos usuários, ela também desempenha um papel crítico na prevenção de fraudes.

Nesse sentido, o blockchain para empresas é usado para criar blocos de dados criptografados para impedir que hackers visualizem e acessem dados comerciais confidenciais. A conformidade regulatória do Blockchain exige correspondências exatas de dados de um bloco para outro, o que significa que os hackers terão que fazer a tarefa impossível de configurar seus sistemas de forma a receber alertas quando os artefatos sintéticos forem empregados para transações e criação de contas.

Os quatro casos de uso de conformidade de navegação com a tecnologia blockchain são apenas uma exploração superficial de até onde a tecnologia pode ir no espaço de regulamentação. A compreensão da profundidade do aplicativo ainda está em andamento e o Appinventiv faz parte dessa jornada. Estamos ajudando as empresas, em todos os domínios, a eliminar as implicações da não conformidade, integrando o blockchain com tecnologias como IA e IoT na jornada de preparação para a regulamentação.

Recentemente, trabalhamos em um projeto piloto em que um aplicativo mHealth estava sendo preparado para conformidade com a regulamentação. Como parte do processo de criação da prova de conceito, contornamos vários desafios e suas soluções baseadas em experimentos.

Aqui está um resumo dos desafios regulatórios para as empresas para os quais encontramos uma solução alternativa.

Escalabilidade – Blockchain enfrenta a incapacidade de processar várias transações a uma taxa razoável. Agora, embora isso seja bom, pois reduz as chances de conduta maliciosa, o tempo necessário para realizar as transações aumenta. Para resolver isso, nossos consultores corporativos de blockchain aplicam uma variedade de técnicas, como relâmpagos na rede, sharding e aplicação do algoritmo de consenso proof-of-stake.

Armazenamento – Os processos de conformidade regulatória do Blockchain, como avaliação de aplicativos, relatórios de incidentes e pré-certificação, criam muitos dados na forma de imagens ou arquivos. Tudo isso leva a uma situação em que a rede blockchain fica sem espaço de armazenamento. Para resolver isso, analisamos sistemas de armazenamento descentralizados, como Filecoin e IPFS, que geram os hashes permanentes dos dados armazenados.

Privacidade – Garantir o anonimato dos dados dos pacientes é fundamental para regulamentar os aplicativos médicos. Com o blockchain, todas as partes participantes podem ver as transações em um blockchain público e o endereço público das partes pode ser usado para identificá-las. Agora, enquanto todos os dados são criptografados quando você segue as conformidades regulamentares do blockchain, os hackers com algumas informações sobre os históricos médicos dos pacientes podem criar um link entre a identidade real dos usuários e seu endereço público. Encontramos uma solução para isso investindo em um ambiente mais controlado, que plataformas como Besu ou Hyperledger Fabric oferecem como parte de nossos serviços de desenvolvimento de blockchain.

Então, aqui estão algumas maneiras pelas quais estamos resolvendo os desafios regulatórios para empresas e blockchain, trabalhando com empresas que estão prontas para dar o salto em direção à digitalização, investindo em tecnologias de última geração. Se você também está procurando maneiras de incorporar blockchain para empresas, entre em contato conosco hoje.

perguntas frequentes

P. Como a tecnologia blockchain pode ajudar as empresas a garantir a conformidade?

R. O Blockchain ajuda as empresas a se prepararem para a conformidade, trazendo todos os dados em um livro-razão imutável, de onde os reguladores podem visualizar o histórico de transações e rastrear se as leis foram seguidas. O fato de que os dados que entram na rede blockchain são impossíveis de modificar, os reguladores podem ter certeza de que não terão que realizar as tarefas de inspeção manual.

P. Quais são os benefícios de alavancar blockchain em processos de conformidade?

R. Blockchain oferece uma série de benefícios para as empresas quando elas optam pela tecnologia para seu processo de conformidade – fácil KYC/AML, prevenção de fraudes, armazenamento de dados imutáveis ​​e monitoramento de transações em tempo real.