Cibersegurança FinTech – Como construir um aplicativo financeiro com medidas de segurança proativas?

Imagine um cenário onde todas as suas transações financeiras são feitas num piscar de olhos, os investimentos são geridos com um toque, os empréstimos são aprovados com um toque e onde a tecnologia financeira está a transformar a forma como gerimos o dinheiro. Bem-vindo ao mundo das fintechs!

Com novas plataformas e aplicações desenvolvidas todos os dias, a indústria fintech (tecnologia financeira) cresceu exponencialmente nas últimas décadas. Statista revela que, em maio de 2023, havia quase 11.651 startups de fintech nos EUA (o maior número do mundo), seguidos por 5.061 na Ásia-Pacífico e 9.681 na EMEA (Europa, Oriente Médio e África).

Com o rápido crescimento das empresas fintech, o número de utilizadores de serviços bancários móveis também está a aumentar a um ritmo sem precedentes. De acordo com o Statista, o número de utilizadores de serviços bancários digitais nos EUA deverá atingir 217 milhões até 2025, contra 197 milhões em 2021. Com a facilidade e conveniência que o serviço bancário móvel oferece aos utilizadores, este número pode ir ainda além da estimativa.

Com o número crescente sem precedentes de utilizadores que abraçam a revolução financeira digital, existe uma necessidade premente de reforçar a segurança cibernética das fintech.

Por que a segurança cibernética da FinTech é importante para as empresas?

As violações de dados e os ataques cibernéticos são frequentemente notícia, uma vez que os hackers estão constantemente ativos na adulteração de dados vulneráveis ​​e na violação de protocolos de segurança. Uma tentativa bem-sucedida de tais hackers pode não apenas custar milhões de dólares às empresas, mas também manchar a reputação geral de sua marca e sua credibilidade no mercado.

Por exemplo, a Equifax, uma empresa multinacional americana de relatórios de crédito ao consumo, enfrentou uma das maiores violações de dados do século, que lhes custou quase 4 mil milhões de dólares em apenas alguns dias. A perda superou em muito o custo da implementação de fortes medidas de segurança. Provou ser verdade, pois dois anos após a violação, a empresa gastou cerca de 1,4 mil milhões de dólares em custos de limpeza, que incluíram a melhoria dos custos de segurança de aplicações e dados e a transformação dos custos da infraestrutura de TI. Por outro lado, o desenvolvimento seguro de um aplicativo fintech custa apenas US$ 50.000 a US$ 200.000 (mais detalhes posteriormente).

Aqui estão alguns outros exemplos de ataques cibernéticos a fintechs relatados em 2022:

• O OP Financial Group, a maior empresa financeira da Finlândia, com 180 bancos cooperativos e 2 milhões de clientes, sofreu um ataque cibernético no qual mensagens de phishing, alegando serem do Grupo OP, pediam aos destinatários que clicassem num link para confirmar o pagamento.
• Qubit Finance, uma plataforma descentralizada de empréstimos e empréstimos, foi explorada por hackers e comprometeu quase US$ 80 milhões em criptomoedas.
• A TransUnion, uma agência de relatórios de crédito, sofreu um hack massivo de dados por 'N4aughtysecTU'. Este grupo de hackers exigiu um resgate de US$ 15 milhões por quatro terabytes de dados comprometidos.

Então, quais são os seus protocolos de segurança para se manter protegido contra tais incidentes e não ser vítima de ataques cibernéticos maliciosos? Quais são suas melhores práticas para criar uma plataforma financeira altamente segura e compatível para seus clientes?

Bem, com o rápido crescimento de usuários de serviços bancários móveis, construir um aplicativo fintech personalizado com fortes medidas de segurança pode ser o seu resgate definitivo contra tais ameaças. Vamos nos aprofundar para entender como construir um aplicativo financeiro seguro em 2023.

Como construir um aplicativo FinTech seguro?

Nunca houve uma maneira melhor de garantir a segurança cibernética na indústria fintech do que construir um aplicativo móvel personalizado com fortes medidas de segurança.

De acordo com o Statista, 43,5% dos consumidores dos EUA preferem usar o mobile banking para acessar contas, tornando-o o método bancário mais prevalente. No entanto, construir uma aplicação fintech segura é uma tarefa complexa e demorada que requer experiência relevante, conhecimento e conhecimento das conformidades de segurança fintech, como PCI-DSS e GDPR.

Embora as etapas para construir um aplicativo fintech sejam semelhantes às de qualquer outro desenvolvimento de aplicativo móvel, compreender as práticas recomendadas de segurança cibernética da fintech é crucial para garantir o sucesso contínuo de seu aplicativo fintech. Portanto, aqui está um guia passo a passo sobre como construir um aplicativo fintech seguro:

Defina o objetivo do seu aplicativo

A primeira etapa para o desenvolvimento de aplicativos fintech começa com a definição do propósito do seu aplicativo fintech. Descubra que tipo de aplicativo fintech atenderá melhor às suas necessidades. Você precisaria de uma solução para serviços bancários móveis, empréstimos peer-to-peer, gestão de investimentos, sanções de empréstimos ou qualquer outro serviço financeiro? Obter uma compreensão clara do propósito do seu aplicativo o ajudará a construir o tipo certo de aplicativo que atenderá às necessidades do seu público-alvo.

Descreva os recursos e funcionalidades

Agora, com base no propósito do seu produto, descreva os principais recursos e funcionalidades do seu aplicativo fintech. Não importa a finalidade específica do seu aplicativo, você deve considerar adicionar recursos básicos de segurança, como autenticação de usuário, transações seguras, gerenciamento de contas, notificações personalizadas, atualizações de dados em tempo real e análises; e construir um roteiro para o desenvolvimento.

Projete interface de usuário intuitiva

Uma interface intuitiva é a força vital de qualquer aplicativo, e um aplicativo fintech não é exceção. Portanto, crie uma interface fácil de navegar e visualmente atraente que guie os usuários por diversas funções. Preste atenção à conveniência, acessibilidade, segurança e fluxos de transações para garantir um design UI/UX perfeito.

Desenvolva, teste e implante o aplicativo no mercado

Agora é hora de começar o processo de desenvolvimento. Use a pilha de tecnologia certa e siga metodologias ágeis para desenvolver um aplicativo fintech de ponta, seguro e robusto. Depois de desenvolvido, realize testes completos para identificar e resolver quaisquer bugs ou falhas antes de lançá-lo no mercado.

Analise, monitore e itere

O processo de desenvolvimento de seu aplicativo fintech não termina com a implantação bem-sucedida. Você precisa monitorar constantemente o desempenho, o feedback, o envolvimento do usuário, a escalabilidade e a segurança do seu aplicativo para garantir seu sucesso contínuo na indústria fintech. Você pode usar ferramentas analíticas para obter insights sobre o comportamento do usuário e manter-se atualizado com os padrões de segurança para iterar e melhorar o desempenho do aplicativo com base nas tendências do mercado e no feedback do usuário.

Custo de desenvolvimento de aplicativos de segurança cibernética Fintech

O custo de desenvolvimento de um aplicativo financeiro seguro varia dependendo de vários fatores, como a(s) plataforma(s) para a qual o aplicativo será criado, o tipo de aplicativo, os recursos e a complexidade do aplicativo, o nível de segurança que ele fornece e a localização do aplicativo. a empresa de desenvolvimento de aplicativos fintech.

Cada um desses fatores contribui significativamente para o custo geral de desenvolvimento de aplicativos. Portanto, é um desafio fornecer um custo exato de desenvolvimento de aplicativos fintech sem conhecer seus requisitos específicos. Para dar uma estimativa aproximada, o custo de desenvolvimento de aplicativos fintech pode variar de US$ 50.000 a US$ 300.000 ou mais, dependendo dos fatores mencionados acima.

Agora que você conhece as etapas básicas para construir um aplicativo fintech seguro e os custos associados, vamos descobrir as melhores práticas para manter seu aplicativo protegido contra crimes cibernéticos e obter uma vantagem competitiva.

Melhores práticas para garantir a segurança cibernética em seu negócio Fintech

Com o risco cada vez maior de violações de dados e crimes cibernéticos, a importância de integrar medidas de segurança proativas em aplicações fintech tornou-se maior do que nunca. Um pequeno incidente de violação de segurança em um aplicativo fintech pode resultar em grandes perdas financeiras, implicações legais e danos à reputação. Portanto, você deve incorporar as melhores práticas ao construir uma solução de segurança de aplicativos fintech.

Cumpra os padrões e regulamentos da indústria

A indústria fintech é altamente regulamentada. Portanto, para proteger os dados dos usuários e garantir a segurança cibernética, é necessário se familiarizar com as normas regulatórias. Certifique-se de que seu aplicativo cumpra regulamentações gerais, como Antilavagem de Dinheiro (AML), Conheça Seu Cliente (KYC), PCI-DSS e Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) para construir confiança e conformidade.

Armazenamento seguro de dados

Construir uma solução fintech segura significa integrar segurança em todas as fases da aplicação. Portanto, ao construir um aplicativo de segurança cibernética para fintech, você precisa garantir quais dados armazenar, onde armazená-los, quem acessará seu aplicativo e muito mais. Tente manter a arquitetura do seu aplicativo simples e armazene apenas o mínimo de dados cruciais para que os hackers não possam roubar informações confidenciais do seu sistema. Por exemplo, crie um gateway de pagamento seguro que não solicite os números dos cartões dos clientes. Testar regularmente o processo de restauração de dados também é essencial para garantir a integridade dos dados.

Escreva o código do aplicativo seguro

A codificação segura é a espinha dorsal de um aplicativo fintech. Se o seu código tiver as menores vulnerabilidades, todo o seu esforço para construir um aplicativo seguro poderá ser em vão, colocando o seu negócio em risco. Portanto, os especialistas em tecnologia que implantam o código devem considerar o registro adequado, a validação de entrada, o gerenciamento de senhas, o tratamento de erros, a autenticação, as práticas de criptografia e a comunicação segura.

Implemente APIs seguras, criptografia de dados e autenticação de dois fatores

O sucesso da indústria fintech depende fortemente da segurança e escalabilidade das soluções financeiras. Portanto, ao construir um aplicativo fintech, integre fortes medidas de segurança, como identificação biométrica, autenticação de dois fatores, criptografia de dados e APIs seguras.

Identificação Biométrica: A tecnologia biométrica adiciona uma camada extra de segurança ao aplicativo, permitindo que os usuários acessem a solução fintech apenas com seus dados biométricos exclusivos, como reconhecimento facial ou impressões digitais.

Autenticação multifator: A autenticação multifator solicita que os usuários forneçam duas ou mais formas de identificação para acessar o aplicativo. Por exemplo, os usuários precisam usar uma senha e um OTP enviado ao seu dispositivo móvel antes de acessar suas contas.

Criptografia de dados: a criptografia de dados é uma das melhores práticas para proteger informações financeiras. Adicione um forte recurso de criptografia de dados para proteger dados confidenciais do usuário em repouso e durante a transmissão, garantindo que hackers não possam obter acesso não autorizado e interpretar as informações.

Interfaces de programação de aplicativos (APIs): as soluções de segurança de aplicativos Fintech interagem com vários serviços de terceiros por meio de APIs. Portanto, suas estratégias de cibersegurança da fintech devem incluir a segurança dessas APIs para evitar acessos duvidosos e possíveis violações de dados.

Ao integrar estas soluções de cibersegurança e funcionalidades de segurança nas aplicações fintech, as empresas podem enfrentar com sucesso os riscos de cibersegurança das fintech, ao mesmo tempo que constroem um ecossistema financeiro digital seguro e resiliente.

Encontre um parceiro tecnológico confiável com políticas de segurança cibernética

Construir um aplicativo fintech seguro é uma provação estressante. Sua equipe interna pode enfrentar dificuldades para seguir com sucesso as etapas e práticas recomendadas listadas acima. Portanto, para garantir o desenvolvimento de aplicativos fácil e bem-sucedido, você pode considerar uma parceria com uma empresa confiável de desenvolvimento de aplicativos fintech que tenha certificações essenciais e padrões robustos de segurança cibernética para construir aplicativos fintech seguros. Mesmo que encontrar o parceiro tecnológico certo seja uma tarefa desafiadora, depois de encontrá-lo, você terá retorno no longo prazo.

Você pode seguir as práticas abaixo para encontrar o parceiro de tecnologia certo:

• Pesquise vários fornecedores de tecnologia e avalie seu compromisso com a segurança cibernética.
• Procure uma empresa com histórico comprovado de fornecimento de aplicações financeiras e soluções de software de sucesso.
• Pergunte sobre suas práticas de segurança, equipe, políticas e certificações.
• Verifique se a empresa cumpre as regulamentações do seu setor e possui certificações essenciais como ISO 27001, SOC 2 e PCI DSS.
• Você também pode verificar avaliações, depoimentos e portfólio de clientes anteriores.

Agora que falamos sobre todos os elementos essenciais que podem garantir a segurança cibernética das fintechs, é hora de analisar alguns exemplos de aplicações financeiras que dominam o setor com seus recursos de segurança de alto nível.

Exemplos do mundo real de aplicativos Fintech de alto nível

A indústria fintech tem muitos tipos diferentes de aplicações, cada uma com características e funcionalidades exclusivas que atendem às diversas necessidades dos usuários. Aqui estão alguns aplicativos do mundo real que demonstram os melhores exemplos de segurança cibernética em fintech com seu desempenho perfeito e experiência do usuário

PayPal

PayPal é um aplicativo de pagamento P2P reconhecido mundialmente que ajuda os usuários a fazer compras online, enviar e receber dinheiro e gerenciar suas finanças. A solução fintech tailandesa permite aos usuários vincular seus cartões de crédito, cartões de débito e contas bancárias ao aplicativo para facilitar transações seguras e tranquilas. A ampla aceitação e a interface amigável do PayPal oferecem soluções de pagamento convenientes e seguras para indivíduos e empresas, garantindo transações seguras e tranquilidade.

Robinhood

Robinhood é um aplicativo líder de negociação de ações na indústria fintech que fornece aos usuários uma plataforma segura para comprar e vender ações, criptomoedas e ETFs. Com autenticação de dois fatores (2FA), monitoramento de dispositivos e outros recursos de segurança, Robinhood é considerada uma opção segura para títulos e dinheiro de investidores por diversos motivos, resultando na aquisição de mais de 12,2 milhões de usuários ativos mensais pela plataforma. Além disso, Robinhood é membro da Securities Investor Protection Corp. (SIPC) e também possui seguro FDIC, que garante segurança cibernética robusta em fintech.

Saiba: Quanto Robinhood gosta dos custos de desenvolvimento de aplicativos comerciais?

hortelã

Mint é um aplicativo de finanças pessoais abrangente que permite aos usuários controlar suas despesas e finanças com eficiência. Ele sincroniza perfeitamente com os cartões de crédito, cartões de débito, contas bancárias e faturas dos usuários para oferecer insights personalizados, ajudando os clientes a tomar decisões financeiras informadas. A interface intuitiva do aplicativo, medidas de segurança robustas e práticas recomendadas para aproveitar IoT, IA, blockchain e outras tendências de segurança cibernética de fintech fazem dele uma solução segura para seus milhões de usuários em todo o mundo, ajudando-os a manter o controle de suas finanças.

Considere a Appinventiv como seu parceiro tecnológico confiável para desenvolvimento de aplicativos Fintech

Na era atual impulsionada pela tecnologia, onde lidar com finanças online se tornou a primeira preferência dos indivíduos com experiência em tecnologia, a criação de aplicações fintech seguras deve ser a principal preocupação das empresas fintech. No entanto, com a segurança cibernética das fintechs sendo notícia com frequência, desenvolver soluções de segurança para fintechs não é uma tarefa fácil. Navegar pelas complexidades da segurança cibernética requer a experiência e a proficiência de uma empresa confiável de desenvolvimento de aplicativos fintech como a Appinventiv.

Com uma equipe de mais de 350 profissionais de fintech, temos um histórico comprovado de fornecimento de mais de 500 soluções fintech personalizadas em todo o mundo. Nossos experientes especialistas do setor podem criar aplicativos fintech seguros e de alta qualidade do zero, com base em suas necessidades.

Por exemplo, construímos um aplicativo fintech baseado em chatbot, Mudra, que revolucionou o gerenciamento de orçamento para a geração Y. Por se tratar de um aplicativo de gestão orçamentária, teve que processar dados financeiros. Portanto, aproveitamos a IA em seu potencial máximo e aderimos às melhores práticas de segurança cibernética das fintechs para integrar a segurança cibernética em todas as fases do ciclo de vida do projeto.

Para outro cliente, Bajaj Finserv, criamos uma plataforma digital segura e resiliente, ajudando-os a proteger mais de 300 comerciantes onboarding e mais de 3 lakh transações por dia. Ao construir esta plataforma digital, utilizamos práticas e barreiras de segurança avançadas para prevenir fraudes financeiras e proteger informações confidenciais.

Com nossa equipe eficiente de especialistas em fintech, você pode embarcar com confiança em sua jornada de segurança cibernética de fintech e dar vida à sua ideia de aplicativo. Interessado em construir um aplicativo fintech seguro e robusto? Entre em contato conosco agora.

Perguntas frequentes

P. O que é segurança cibernética em fintech?

R. A segurança cibernética em fintech significa integrar medidas de segurança robustas e melhores práticas em soluções de segurança fintech para proteger os dados confidenciais e as finanças dos usuários contra acesso não autorizado, violações de dados e ameaças cibernéticas. Envolve o uso de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, big data, blockchain, etc., para garantir a proteção dos dados.

P. Por que a segurança cibernética é crucial nas fintech?

R. A segurança cibernética das Fintech é crucial para garantir a segurança das informações, dados financeiros e transações dos usuários no cenário digital. O objetivo é evitar que criminosos cibernéticos e hackers obtenham acesso não autorizado ao seu sistema fintech e executem tentativas maliciosas de adulterar sua infraestrutura digital.

P. Quais são as ameaças comuns à segurança cibernética nas fintech?

A. Algumas ameaças comuns à segurança cibernética das quais você deve estar ciente são:

• Ransomware
• Violação de dados
• Phishing
• Hackeando
• Ameaças internas

P. Quais são os benefícios da segurança cibernética nas fintech?

R. A segurança cibernética em fintech oferece uma ampla gama de benefícios contra as ameaças cibernéticas em evolução. Ele ajuda a proteger os dados confidenciais e os registros financeiros dos usuários contra hackers, roubos ou violações por possíveis ataques cibernéticos. Ao prevenir o crime cibernético, ajuda a evitar perdas financeiras, penalidades regulatórias e danos à reputação.