Um guia passo a passo para sair das dívidas no Canadá

Você costuma pagar suas contas após as datas de vencimento e fez um empréstimo instantâneo sem recusa? Você recebe ligações de agências de cobrança? Pode ser um sinal de alerta que significa que sua dívida se acumula e logo se torna incontrolável. Muitos canadenses acham difícil pagar a dívida atual no prazo e preferem adiá-la o máximo possível.

Pode ser tentador acreditar que as contas desaparecerão ou que sua dívida se resolverá sozinha. Um dos melhores métodos para resolver um grande problema é dividi-lo em etapas menores.

Essas etapas devem ser gerenciáveis ​​e alcançáveis. Continue lendo este guia passo a passo sobre como sair das dívidas no Canadá.

Problemas financeiros no Canadá

Todos nós podemos ter problemas temporários com finanças pessoais de vez em quando. Muitos consumidores vivem de paycheque em paycheque no Canadá hoje. A Statistics Canada afirma que os consumidores canadenses devem US$ 1,83 em dívidas ao consumidor para cada dólar de renda que possuem.

As perturbações econômicas e a pandemia global afetaram sua estabilidade financeira e bem-estar. Você está tendo problemas com o pagamento da dívida? Pense em um grande projeto que você está planejando fazer.

Por exemplo, você está querendo fazer um projeto de reforma em casa. Se você adiar essa decisão, o projeto não se fará sozinho. Por outro lado, se você dividir o projeto em etapas alcançáveis ​​e renovar cada cômodo da sua casa um por um, será muito mais fácil e menos assustador.

Da mesma forma, se você dividir o plano de pagamento em etapas menores e abordar cada parte de cada vez, gradualmente notará a diferença.

Um guia passo a passo sobre como se livrar das dívidas:

Etapa 1: faça um orçamento

Um orçamento mensal é essencial, pois informa de onde vem seu dinheiro, quanto você ganha e gasta e se há algo sobrando para seus planos financeiros. É um passo importante criar seu orçamento para que você finalmente assuma o controle de suas finanças pessoais.

Você pode aproveitar a calculadora de inflação pessoal do Statistics Canada para calcular sua taxa de inflação pessoal e entender como seus hábitos de consumo se comparam aos de outros cidadãos do Canadá.

As dicas a seguir podem ajudá-lo com o orçamento:

• Saiba para onde estão indo seus fundos: se você começar a fazer um orçamento, finalmente saberá quanto ganha e quanto gasta por mês. As pessoas que têm várias fontes de renda podem nem saber o valor exato que ganham mensalmente.
• Avalie suas necessidades e desejos: é importante para você aprender a diferença entre suas necessidades e as coisas que você gostaria de ter.
• Pense em seus objetivos monetários: você também deve planejar as coisas que deseja alcançar. Quais são seus objetivos financeiros de curto e longo prazo? Se você os conhece, estará mais determinado a se concentrar e economizar para essas metas como parte de seu orçamento mensal.

Etapa 2: verifique sua pontuação de crédito

A maioria das empresas de crédito verificará seu relatório de crédito para definir se você é elegível para suas opções de empréstimo. Se já fez alguns empréstimos ou tem vários cartões de crédito e pretende reembolsar a dívida existente, deve saber mais sobre a sua notação de crédito.

Solicite seu relatório de crédito anual gratuito de uma das agências de relatórios de crédito para verificar se está livre de erros. O que pode afetar sua pontuação? O histórico de pagamentos pode influenciar seriamente esse número de três dígitos. Se você não fez os pagamentos em dia ou não pagou o saldo mínimo em seus cartões de crédito, sua pontuação cairá.

Geralmente, as classificações de crédito variam de 300 a 900 no Canadá. Se o seu crédito for superior a 600, é considerado bom. Pontuações mais baixas podem diminuir suas chances de ser aprovado na próxima vez que você precisar urgentemente de dinheiro adicional.

Etapa 3: decidir sobre uma estratégia

É essencial criar uma lista de suas dívidas atuais. Se você precisa pagar uma hipoteca, um cartão de crédito, um empréstimo para automóveis ou um empréstimo do dia de pagamento, anote todos eles. Certifique-se de incluir o valor total que você deve, o pagamento mensal mínimo, bem como a taxa de juros.

Em seguida, inicie seu plano de reembolso. Defina um determinado prazo de pagamento para que você possa cumpri-lo e planejar o pagamento da dívida. Este plano deve ser acessível e razoável. Não faça esse prazo muito longo, pois você pode ficar menos motivado e perder a concentração.

Além disso, o prazo de reembolso mais longo significa mais juros. Um prazo de reembolso muito curto tornará difícil para você acompanhar os pagamentos regulares. Dívidas com taxas de juros mais altas precisam ser cobertas primeiro para que você fique livre de dívidas mais rapidamente.

Etapa 4: Agir

Depois de ter um orçamento mensal e um plano de pagamento, é hora de assumir o controle de seus gastos e, finalmente, se livrar das dívidas. Faça seu plano funcionar para você e ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Você pode querer recorrer a um conselheiro de crédito ou criar seu próprio plano de reembolso. Tente ser consistente e focado.

Lembre-se de fazer pagamentos mínimos de cada tipo de dívida até a data de vencimento. Uma boa ideia é definir lembretes ou automatizar seus pagamentos. Qualquer renda ou fundos adicionais que você tenha até o final do mês devem ser usados ​​para pagamentos de dívidas.

Se você tentou e não cumpriu suas obrigações até agora, pode ser uma opção inteligente recorrer a um consultor financeiro profissional para ajudá-lo a encontrar maneiras alternativas de se livrar das dívidas novamente. Tente o seu melhor para manter o seu plano existente e agir.

Resumindo

Em suma, o pagamento da dívida é um processo contínuo que depende de cada situação. É importante determinar todos os seus tipos de dívida e saber quanto exatamente você deve alocar a cada mês para esses pagamentos.

É um processo longo para sair da dívida, mas se você agir e começar a gerenciar seu dinheiro, a dívida se tornará mais gerenciável e menos esmagadora.

Mantenha-se motivado e reduza seus gastos pelo menos durante o período de reembolso. Reduzir suas despesas mensais pode aumentar a quantia que você pode usar para pagar a dívida mais rapidamente.

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