Como funciona o empréstimo DeFi?

A ascensão do DeFi fortaleceu as perspectivas de implementação de blockchain no desenvolvimento de aplicativos financeiros. DeFi ou finanças descentralizadas, ganhou recentemente atenção proeminente, pois conquistou grandes quantidades de capital para vários negócios.

Você ficará surpreso ao saber que quase US$ 20,46 bilhões estão bloqueados em protocolos DeFi, provando que a popularidade dos aplicativos DeFi aumentou para uma margem considerável. Isso influenciou o crescimento dos empréstimos DeFi. Os empréstimos DeFi são uma das partes emergentes do ecossistema de criptomoedas. Esses tipos de empréstimos agora permitem que os detentores de criptomoedas emprestem seus ativos e ganhem interesses lucrativos.

Em palavras simples, os empréstimos DeFi tratam de oferecer empréstimos criptográficos em uma plataforma descentralizada. Entre todos os aplicativos descentralizados (Dapps), o DeFi tem a maior taxa de crescimento de empréstimos do mundo. É um dos contribuidores proeminentes utilizados para bloquear ativos criptográficos.

Como funciona o empréstimo DeFi?

Até agora, você sabe que os empréstimos DeFi visam oferecer um ambiente de serviços financeiros transparente, sem permissão e de código aberto.

Agora vamos discutir a pergunta comumente feita, “como funciona o empréstimo DeFi”.

O empréstimo DeFi, ou empréstimo financeiro descentralizado, é bastante semelhante ao serviço de empréstimo tradicional oferecido pelos bancos, exceto que é oferecido pelos aplicativos descentralizados P2P (DApps). As plataformas de empréstimo DeFi ajudam as pessoas a emprestar e emprestar fundos que permitem que os detentores de criptomoedas obtenham uma renda substancial.

O processo de empréstimo DeFi é simples. Ele se concentra em oferecer empréstimos criptográficos com uma abordagem sem confiança. Isso significa que os usuários podem bloquear facilmente seus ativos criptográficos na plataforma de empréstimos DeFi sem se preocupar com intermediários. Os mutuários podem optar diretamente por empréstimos da plataforma descentralizada com a ajuda de empréstimos P2P.

Além disso, o protocolo de empréstimo DeFi ajuda os credores a ganhar juros sobre ativos criptográficos. Em comparação com o sistema convencional de processamento de empréstimos dos bancos, os empréstimos DeFi permitem que os indivíduos se tornem credores como um banco. Um indivíduo pode facilmente emprestar seus ativos a outros e acumular juros sobre esse empréstimo. Assim como os escritórios de empréstimos em bancos tradicionais, os empréstimos DeFi dependem principalmente dos pools de empréstimos, onde os usuários podem adicionar seus ativos ao pool de empréstimos e garantir uma distribuição rápida entre os mutuários por meio de contratos inteligentes.

Com vários mecanismos de atribuição de juros aos investidores, é crucial que os credores identifiquem o tipo de juros. Os mutuários também precisam fazer sua parte de pesquisa sobre os pools de empréstimos, pois cada pool tem uma abordagem de empréstimo diferente.

Como os empréstimos DeFi são diferentes dos empréstimos tradicionais?

O sistema financeiro tradicional fornece empréstimos, empréstimos, negociação de margem e negociação à vista. O ecossistema DeFi, no entanto, se adaptou e pode oferecer serviços financeiros semelhantes.

Uma das diferenças cruciais entre o DeFi e o empréstimo tradicional é que o banco convencional envolve um processo demorado, juntamente com verificações contínuas do status do cliente. O DeFi, por outro lado, concede empréstimos mais rapidamente, desde que o indivíduo cumpra todos os requisitos de garantia.

Os contratos inteligentes cuidam de todo o processo de revisão, facilitando o mutuário e o credor. Os empréstimos DeFi normalmente oferecem melhores retornos quando comparados aos mercados de empréstimos tradicionais.

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Que tipo de benefícios o DeFi Lending oferece aos seus usuários?

Os empréstimos DeFi funcionam principalmente engajando os participantes a contribuir com fundos depositando-os com juros. Essas taxas de juros são mais lucrativas do que as taxas oferecidas pelos bancos tradicionais. Além disso, existem vários benefícios do empréstimo DeFi em comparação com o sistema de empréstimo tradicional. Esses incluem:

Responsabilidade

A responsabilidade é um dos principais benefícios dos empréstimos DeFi. Blockchain é um livro-razão público que pode oferecer registros sob demanda de todos os empréstimos DeFi, juntamente com as políticas e regras que concederam esse empréstimo. O livro público distribuído serve principalmente como prova de todas as transações financeiras quando um determinado empréstimo DeFi é concedido.

Análise de empréstimos

Ter um processo digital completo para empréstimos auxilia principalmente na avaliação e acompanhamento do mercado de empréstimos e financiamentos. A análise de empréstimos é outro grande benefício do processo de empréstimo DeFi. A análise de empréstimos pode ser utilizada para otimizar fundos. Ele também permite que várias plataformas de empréstimo DeFi obtenham informações sobre fontes de empréstimo que podem ajudá-las a melhorar o desempenho do empréstimo.

Velocidade

Os empréstimos DeFi são processados ​​rapidamente e o valor emprestado fica disponível instantaneamente assim que o empréstimo é aprovado. Os empréstimos DeFi são processados ​​mais rapidamente porque as plataformas de empréstimos DeFi são alimentadas por serviços em nuvem que ajudam a identificar qualquer fraude e outros riscos de empréstimos DeFi.

Imutabilidade e transparência

Blockchain pode ser facilmente verificado por qualquer usuário presente na rede. O empréstimo DeFi garante transparência, pois a natureza descentralizada do blockchain garante principalmente que todas as transações sejam genuínas.

Sem permissão

O empréstimo descentralizado oferece acesso aberto e sem permissão a qualquer pessoa com uma carteira de empréstimo de criptografia DeFi. Pode-se acessar facilmente os aplicativos DeFi construídos em redes blockchain, independentemente da presença de seu fundo ou localização geográfica.

Interoperabilidade e Programabilidade

Ao utilizar a pilha de software interconectada, pode-se garantir que os protocolos de empréstimo DeFi se complementem e se integrem. Além disso, os contratos inteligentes são altamente programáveis ​​e permitem o desenvolvimento de instrumentos financeiros e ativos digitais.

Gestão de ativos

Carteiras criptográficas e protocolos de empréstimo DeFi, como Metamask, Gnosis Safe e Argent, permitem que os usuários sejam os únicos guardiões de seus ativos criptográficos. Ele também permite que os usuários interajam com os aplicativos descentralizados com segurança e aproveitem os serviços de venda, compra, ganho de juros sobre investimentos e transferência de criptomoedas.

Poupança

A plataforma de empréstimos DeFi surgiu agora com formas inovadoras de gestão de poupança. Ao conectar-se a diferentes plataformas de empréstimo, os usuários podem maximizar seus ganhos e aproveitar os serviços de contas com juros.

Restrições em empréstimos descentralizados

Várias discussões importantes sobre finanças descentralizadas concentram-se principalmente nos benefícios dos empréstimos DeFi. No entanto, é igualmente vital destacar os contras para analisar seu potencial de forma eficaz. Aqui está a lista de contratempos críticos que você pode encontrar logo após adotar os empréstimos DeFi:

Incerteza

Se houver alguma instabilidade ao hospedar um blockchain em um empréstimo DeFi, o processo poderá herdar automaticamente a instabilidade diretamente do blockchain do host. Atualmente, o blockchain Ethereum está passando por várias mudanças. Por exemplo, os erros cometidos durante a transição do consenso PoW para o novo sistema Ethereum 2.0 POS podem levar a riscos.

Escalabilidade

Os empréstimos DeFi podem encontrar dificuldades para manter a escalabilidade do blockchain do host em vários aspectos. Por exemplo, as transações DeFi exigem mais tempo para confirmação. Ao mesmo tempo, as transações do protocolo DeFi podem se tornar um pouco caras durante o período de congestionamento. No geral, isso afeta toda a escalabilidade.

Responsabilidade compartilhada

Entre todas as desvantagens, o fator de responsabilidade compartilhada funciona completamente ao contrário para os usuários. Se houver um erro do seu lado, os projetos DeFi não se responsabilizam. Tudo o que eles fazem é tirar os intermediários, de modo que apenas o usuário se torna responsável por seus ativos e fundos. Portanto, o processo de empréstimo DeFi requer ferramentas que possam evitar a possibilidade de erros ou enganos humanos.

Liquidez

A liquidez é outro fator crucial nos protocolos blockchain e empréstimos baseados em DeFi. Em junho de 2022, o valor total bloqueado no projeto DeFi era de cerca de 77,29 bilhões de dólares. Para entender melhor o atual TVL do mercado DeFi, consulte o infográfico abaixo:

O valor de mercado do DeFi caiu para menos de 80 bilhões de dólares desde junho de 2022. Essas mudanças significativas fizeram com que o mercado de DeFi fosse altamente impactado pelo crash do Terra (LUNA) e sua stablecoin Terra USD (UST) em 22 de maio, quando moedas como o USDD perderam sua ligação com o dólar americano.

Fora isso, um mercado de criptomoedas em declínio também impactou o processo de empréstimo DeFi. Portanto, é evidente que o mercado DeFi não é tão confiável ou grande quanto os sistemas financeiros tradicionais. Portanto, pode ser difícil confiar em um setor com preocupações de liquidez.

Principais plataformas de empréstimo DeFi

As plataformas de empréstimos DeFi oferecem empréstimos a empresas ou ao público sem intermediários. Os protocolos de empréstimo DeFi permitem que as pessoas ganhem juros em criptomoedas e forneçam stablecoins. Aqui está a lista das principais plataformas de empréstimo DeFi:

Composto

Composto é um tipo de protocolo de taxas de empréstimo DeFi de juros autônomos utilizado para aplicações financeiras abertas. Os usuários podem obter uma renda passiva diretamente depositando a criptomoeda por meio de empréstimos e juros.

O Compound concede aos titulares o direito de votar em certas decisões, como atualizar tecnicamente a plataforma e adicionar novos ativos. Como credor de criptomoedas, você receberá um CToken de acordo com o valor fornecido ao pool de liquidez. Um CToken é específico para esses ativos digitais fornecidos no pool de liquidez. Esses tokens ganharão juros com base na respectiva taxa de juros do pool de liquidez. Os 3 principais mercados do Composto são USDC, ETH e DAI.

Aave

Aave é mais uma plataforma popular de empréstimo DeFi que foi lançada em 2020. Não é custodial e é um protocolo de liquidez de código aberto. Aave permite que seus usuários depositem criptomoedas no pool de liquidez logo após o qual receberão a mesma quantidade de ATokens.

As taxas de juros são ajustadas de acordo com a demanda e oferta atuais em um determinado pool de liquidez com um algoritmo incorporado. As taxas de juros defi-empréstimo aumentam com mais detentores de AToken. Leia este blog para saber mais sobre tokenização de ativos em blockchain.

YouHodler

YouHodler é outra plataforma híbrida que fornece empréstimos lastreados em criptomoedas com stablecoins e empréstimos fiduciários. A missão do YouHodler é ajudar as pessoas a parar de manter passivas (estratégia de comprar e manter) e utilizar completamente os ativos criptográficos. Com sede na Suíça, a YouHodler também oferece uma política de troca.

A exchange suporta moedas fiduciárias, criptográficas e stablecoins. O YouHodler oferece melhores taxas de juros quando comparado às outras plataformas de empréstimo. A taxa de juros atual é de 12,3%, melhor do que outras plataformas de empréstimos como crypto.com, Binance, Celsius Network e BlockFi.

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Uniswap

Construído na rede Ethereum, o Uniswap é uma troca de criptografia descentralizada. Uma das maiores vantagens desta plataforma é que os usuários podem obter controle total de seus fundos com a troca de contratos inteligentes.

Além disso, novas moedas podem ser facilmente listadas na bolsa com a ajuda de um contrato inteligente de fábrica. Os usuários podem trocar facilmente seus tokens ERC-20 aproveitando o Uniswap.

MakerDAO

MakerDAO é uma plataforma de empréstimo descentralizada da qual você só pode emprestar tokens DAI. DAI é uma espécie de stablecoin atrelada ao dólar americano. Você pode facilmente emprestar DAI através do Maker enquanto oferece garantias como BAT ou ETH.

Os usuários do MakerDAO são incentivados a participar dos ganhos operacionais, que são apenas as taxas de juros da rede. Os usuários podem emprestar DAI até 66% do valor da garantia.

Qual é o futuro dos empréstimos DeFi?

Os empréstimos DeFi tiveram um crescimento estelar nos últimos anos. Embora o ano de 2023 possa trazer novos desafios, também existem excelentes oportunidades. Vários projetos baseados em DeFi estão ganhando força à medida que mais investidores investem em tecnologias financeiras de alto nível. A popularidade dos empréstimos instantâneos também está aumentando e, nos próximos dias, espera-se que cresça.

No entanto, recentemente, poucos problemas com empréstimos em flash foram notados, pois são mais propensos a atividades suspeitas e fraudulentas. Apesar de todas as vantagens tecnológicas, o processamento de empréstimos DeFi ainda está atrasado em relação a violações financeiras e problemas de segurança.

No futuro, espera-se que seja atualizado e melhorado.

O sistema financeiro atualmente é experimental, novo e tem seus problemas, principalmente com escalabilidade e segurança. Mas ainda acreditamos que o melhor ainda está por vir. A indústria DeFi pode encontrar uma solução no Ethereum 2.0. O Ethereum 2.0 tem a possibilidade de melhorar a escalabilidade da rede através de um conceito conhecido como Sharding.

Sharding é uma maneira de dividir o banco de dados em partes mais viáveis ​​para os clientes usarem. A forma como organizações e indivíduos compartilham informações, interagem e utilizam opções financeiras continuará a ser revolucionada pelos mais recentes avanços tecnológicos, à medida que os empréstimos DeFi continuam a fornecer a seus clientes liberdade financeira e sistemas fáceis de usar.

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Perguntas frequentes

P. Existem riscos associados aos empréstimos DeFi?

R. Com uma ideia clara de como os empréstimos DeFi podem ser benéficos, passemos a discutir os riscos dos empréstimos DeFi. O empréstimo DeFi não é tão simples quanto você pensa. Primeiro, você precisa verificar se os protocolos de empréstimo DeFi são seguros e atendem a todos os níveis de segurança. Caso contrário, fica mais fácil para os hackers explorarem as vulnerabilidades nos protocolos DeFi roubando os ativos dos usuários.

Aqui estão os 3 tipos de riscos de empréstimos DeFi:

1. Puxadores de tapete DeFi: Imagine-se de pé sobre um tapete e, de repente, alguém o puxa com força total. Os puxadores de tapete DeFi são algo muito parecido com isso. Embora o DeFi pareça bastante promissor, não há um conjunto de regulamentos claros para o ecossistema.

Assim, os investidores devem depositar sua confiança nas plataformas nas quais estão dispostos a comprar tokens ou emprestar seus ativos. No entanto, os investidores também podem ser vítimas de violações cibernéticas na forma de esquemas de puxar o tapete.

2. Perda impermanente: A natureza volátil dos tokens de criptografia é a principal razão por trás da perda impermanente. Os investidores são obrigados a bloquear seus ativos nos pools de liquidez para o processo de empréstimo DeFi, e a mudança no preço do ativo após depositá-los no pool cria uma perda temporária.

A perda temporária também pode surgir do fato de que os pools DeFi dependem consideravelmente dos traders de arbitragem para alinhar os preços dos tokens no pool com o valor de mercado existente.

3. Ataques de empréstimos em flash: Os empréstimos em flash são um novo tipo de empréstimo no espaço DeFi que não requer nenhum tipo de garantia. Isso também é conhecido como empréstimo DeFi sem garantia. Você pode encontrar dois tipos distintos de empréstimo criptográfico DeFi na forma de empréstimos garantidos e não garantidos no espaço bancário convencional. Empréstimos garantidos são maiores e exigem garantias específicas, como propriedade, investimento, carro ou qualquer outro grande ativo. Os bancos então avaliam a credibilidade do cliente utilizando ferramentas como relatórios de crédito e pontuações em todo o processo de empréstimo.

Por outro lado, os empréstimos sem garantia envolvem principalmente o desembolso de uma quantia menor de dinheiro, o que significa empréstimo DeFi sem garantia. Empréstimos em flash podem oferecer um risco formidável em empréstimos DeFi, pois ataques maliciosos podem acontecer. Poucos agentes também podem utilizar empréstimos flash para explorar os protocolos de defesa para seus próprios interesses pessoais.

P. Quais são alguns dos protocolos de empréstimo DeFi?

R. Os protocolos de empréstimo DeFi também são conhecidos como plataformas de empréstimo DeFi que permitem aos usuários garantir um empréstimo DeFi. O empréstimo pode ser na forma de qualquer tipo de criptomoeda na plataforma. Para garantir um empréstimo DeFi, o mutuário deve depositar um tipo de garantia que geralmente gira em torno do valor do empréstimo de 150% a 200%.

P. Como se pode obter um empréstimo do DeFi?

R. Qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo DeFi e obtê-lo. O mutuário precisa usar uma plataforma de empréstimo DeFi como Composto ou Aave. O mutuário também será obrigado a depositar garantias, que é outro tipo de criptomoeda, para garantir um empréstimo de criptomoeda DeFi.

P. O Ethereum é um tipo de moeda DeFi?

R. Atualmente, o DeFi está entrando em diferentes tipos de transações financeiras complexas. É alimentado principalmente pelos aplicativos descentralizados conhecidos como “dapps” ou outros programas chamados “protocolos”. Juntos, dapps e protocolos lidam com as principais transações nas duas principais criptomoedas, Ethereum (ETH) e Bitcoin (BTC).

P. O que é um dApp DeFi?

R. DeFi é a forma abreviada do termo 'Finanças Descentralizadas' que se refere principalmente ao contrato inteligente financeiro, DApps (aplicativos descentralizados) e todos os outros tipos de protocolos financeiros construídos em blockchain. Normalmente, existem 5 categorias principais de DeFi, que incluem empréstimos e empréstimos, derivativos, dex (troca descentralizada), ativos e pagamentos.

P. Qual é a principal diferença entre DeFi e NFT?

R. A principal diferença entre DeFi e NFT é que DeFi é sobre o sistema financeiro baseado na Internet, enquanto NFT é sobre ativos digitais individuais.