Quanto custa o seguro de saúde para pequenas empresas?

Para proprietários de pequenas empresas, os custos de fornecer seguro de saúde para você e seus funcionários podem variar dependendo de vários fatores, mas quase sempre é uma despesa significativa. Independentemente disso, o seguro saúde ainda é um benefício que muitos proprietários de pequenas empresas se esforçam para oferecer a seus funcionários, ajudando-os a atrair e reter os melhores talentos.

Mesmo em 2012, os custos de saúde eram uma grande preocupação para os proprietários de pequenas empresas e seus funcionários. O Affordable Care Act ajudou a abrir o mercado de seguros para pequenas empresas, oferecendo mais opções para equipes menores, mas os custos mais altos de saúde levaram alguns proprietários a vender seus pequenos negócios. Como uma pequena organização pode fornecer planos de saúde se não houver opções acessíveis?

Obviamente, as pequenas empresas com menos de 50 funcionários não são obrigadas a fornecer cobertura de seguro de saúde pelo Affordable Care Act. No entanto, isso não significa que essas empresas ainda não possam se beneficiar, pois o seguro de saúde pode ajudar a criar um local de trabalho mais saudável, oferecer tranquilidade aos trabalhadores e dar a uma pequena empresa uma vantagem competitiva necessária.

Como funciona o seguro de saúde para pequenas empresas e quanto custa? Se você está preocupado com o custo dos cuidados de saúde para sua pequena empresa, continue lendo para saber como aliviar suas preocupações com a saúde de pequenas empresas.

Como funciona o seguro de saúde?

Como funciona o seguro saúde? Embora os benefícios de saúde variem de acordo com o plano e a seguradora, a maioria dos provedores de seguro de saúde segue o mesmo conceito básico. Os indivíduos podem escolher seus próprios planos por meio do mercado de seguros de saúde, ou uma empresa que oferece seguro de saúde pode optar por oferecer um plano de saúde em grupo.

Neste último caso, a empresa paga uma parte do prêmio do seguro, enquanto o restante é descontado do salário de cada empregado. De acordo com uma pesquisa da NBGH, os empregadores cobriram quase 70% do custo dos prêmios de seguro de saúde em 2020, enquanto os funcionários pagaram 30% em média.

O plano terá uma política que dita todos os detalhes de quais custos de saúde são cobertos e quanto é pago. Quando uma pessoa coberta recebe assistência médica, o provedor médico cobrará da companhia de seguro de saúde o valor de cobertura determinado, enquanto o paciente é responsável pelo pagamento de quaisquer franquias, co-pagamentos e custos não cobertos. A maioria das companhias de seguro de saúde oferecerá prêmios mais altos para custos de compartilhamento mais baixos e vice-versa.

Custos do seguro de saúde para pequenas empresas

Quanto custa o seguro de saúde para pequenas empresas? Determinar o custo do seguro de saúde para pequenas empresas é um processo complicado que leva em conta vários fatores. Por que nem todos pagam o mesmo? Para entender os custos do plano de seguro de saúde para grupos de pequenas empresas, lembre-se das seguintes considerações.

Localização

Devido às diferenças de concorrência, regras estaduais e locais, bem como o custo de vida local, os custos do seguro saúde variam muito de um local para outro.

Era

As companhias de seguros de saúde entendem que os custos médios de saúde aumentam à medida que as pessoas envelhecem e, portanto, cobram prêmios mais altos para os idosos. Na verdade, os prêmios para idosos podem ser até três vezes maiores do que para pacientes mais jovens.

Uso do tabaco

As companhias de seguros podem cobrar dos usuários de tabaco até 50% a mais do que aqueles que não usam tabaco devido aos maiores riscos à saúde associados ao comportamento.

Cobertura Individual x Família

As seguradoras também podem cobrar mais por planos que cobrem cônjuge e dependentes do que cobram para cobrir apenas um funcionário ou proprietário de uma pequena empresa. Ao mesmo tempo, uma pessoa com vários dependentes provavelmente pagará menos por dependente do que custa para cobrir um único cônjuge ou filho.

Categoria do plano

O seguro saúde está disponível em cinco categorias de planos, que determinam como os custos são compartilhados. Por exemplo, os planos bronze normalmente oferecem prêmios mensais mais baixos e custos diretos mais altos quando o atendimento é recebido. Os planos Platinum, por outro lado, terão os menores custos diretos, mas os prêmios mais altos.

Custo médio do seguro de saúde para funcionários de pequenas empresas

Os prêmios dos funcionários e os custos do seguro de saúde em grupo podem variar muito com base em fatores como localização e idade do funcionário, mas mesmo os prêmios de seguro de saúde em grupo têm uma média. De acordo com um relatório de 2021 da Kaiser Family Foundation, o prêmio médio anual de seguro saúde para pequenas empresas – com uma pequena empresa sendo definida como uma empresa com 199 funcionários ou menos – foi de US$ 7.813 para cobertura única e US$ 21.804 para cobertura familiar. Os empregadores contribuíram em média com 83% dos custos de cobertura individual, enquanto pagaram 63% dos prêmios de cobertura familiar.

De acordo com o Affordable Care Act, no entanto, se um empregador com menos de 25 funcionários e salários médios de US$ 52.000 ou menos cobrir pelo menos metade dos prêmios de seguro de saúde de seus funcionários, pode ser elegível para créditos fiscais para ajudar a reduzir o custo de pequenas empresas plano de saúde.

Custo Médio do Seguro Odontológico

O seguro odontológico pode não ser exigido pelo Affordable Care Act, mas muitos funcionários ainda o consideram um benefício valioso. Felizmente, o seguro odontológico custa muito menos para oferecer do que a cobertura de saúde. Na verdade, os planos de seguro odontológico em grupo custam aos empregadores entre US$ 8,94 e US$ 13,90 por mês, embora o custo mensal exato dependa da operadora e do nível de cobertura.

Custo médio do seguro de visão

O seguro de visão pode ser um benefício acessível para os proprietários de pequenas empresas oferecerem a seus funcionários. Essas políticas geralmente cobrem um exame oftalmológico anual e podem oferecer cobertura limitada ou reembolso para a compra de óculos. Embora o benefício seja básico, é uma vantagem valiosa para os funcionários. O pacote médio de seguro de visão custa a uma pequena empresa entre US$ 5 e US$ 10 por mês para cada funcionário coberto. Um pacote mais abrangente pode custar até US$ 20 por funcionário por mês.

Custo médio das contas de poupança de saúde

As economias podem estar disponíveis nos custos do seguro de saúde de pequenas empresas por meio de uma conta de poupança de saúde. Disponível para aqueles que se inscrevem em um plano de saúde de alta franquia – que geralmente vem com um prêmio mais baixo – um HSA é uma conta com vantagens fiscais criada para ou por indivíduos para economizar para despesas médicas qualificadas. O dinheiro pode ser depositado nesta conta pelo indivíduo ou pelo seu empregador como parte dos benefícios de saúde da empresa.

Embora o valor possa variar, é importante lembrar que um plano de seguro de saúde com franquia alta não começa a pagar benefícios até que um indivíduo tenha gasto pelo menos US$ 1.400 de seus próprios fundos em custos de saúde qualificados, ou uma família tenha pago pelo menos US$ 2.800 em um ano coberto.

Como economizar dinheiro em prêmios de seguro de saúde

Os custos do seguro de saúde para pequenas empresas podem aumentar rapidamente, por isso é fácil para o proprietário de uma pequena empresa ficar sobrecarregado com a decisão de oferecer seguro de saúde. Felizmente, existem maneiras de reduzir o custo dos planos de saúde em grupo, tornando os benefícios de saúde mais acessíveis.

• Loja ao redor para encontrar a companhia de seguro de saúde certa. Olhe para o mercado de seguros de saúde para ver os diferentes tipos de cobertura e planos de preços disponíveis.
• Selecione um plano de seguro de saúde autofinanciado e contrate diretamente com hospitais e médicos.
• Escolha um plano de saúde de alta franquia e combine-o com uma conta poupança de saúde.
• Obtenha créditos fiscais oferecendo um plano de saúde qualificado através do marketplace SHOP.
• Aumente seu poder de compra como uma pequena empresa fazendo parceria com um provedor terceirizado.
• Consulte um provedor de benefícios externo para identificar áreas de desperdício financeiro nos planos de seguro de saúde do seu grupo atual.

Imagem: Envato Elements