Como construir uma plataforma de crowdfunding imobiliário como o Fundrise?

Para quem acompanha as notícias do mundo, você sabe como uma taxa de inflação historicamente alta tem afetado a economia global. Numa altura em que os preços das commodities aumentam constantemente, há uma trégua para os investidores – o investimento imobiliário. Historicamente, tem sido visto que investir em imóveis é a melhor forma de se proteger contra a inflação. Uma performance que não escapou aos utilizadores das plataformas de crowdfunding imobiliário.

Uma validação da plataforma de investimento de crowdfunding pode ser vista no mercado de crowdfunding imobiliário, que crescerá para mais de $ 239,78 bilhões no período de 2021-2026.

No período de previsão, espera-se que os maiores contribuintes da indústria de crowdfunding imobiliário venham de países como – EUA, China, Austrália, Reino Unido e Alemanha. Essas estatísticas se traduzem no fato de que os empreendedores pertencentes a essas regiões ou com o objetivo de segmentar esses locais têm o escopo de obter lucros maciços.

Neste artigo, vamos examinar as diferentes facetas da construção de uma plataforma de investimento de crowdfunding imobiliário.

O funcionamento de uma plataforma de crowdfunding imobiliário

Uma plataforma de investimento imobiliário tem várias partes interessadas envolvidas no processo. A ideia da plataforma é criar um espaço onde os construtores possam obter financiamento e os investidores possam encontrar caminhos para colocar seu dinheiro.

Quando falamos de plataformas de crowdfunding imobiliário, o único nome que vem à tona são empresas como a Fundrise. Em questão de dois anos, a empresa arrecadou US$ 15 milhões de mais de mil colaboradores. A plataforma de investimentos imobiliários agora vale US$ 800 milhões e administra os ativos de mais de 140.000 investidores – com números como esses, ela caiu no radar dos empreendedores e os levou a buscar apoio de desenvolvimento semelhante ao Fundrise.

Mantendo o Fundrise como base, vamos examinar os vários recursos a serem considerados ao criar uma plataforma de investimento de crowdfunding imobiliário.

Os recursos obrigatórios das plataformas de crowdfunding imobiliário

A lista de recursos do aplicativo Fundrise é bastante direta. No entanto, como um empreendedor que procura competir com aplicativos como o Fundrise, é fundamental levar seus recursos a um nível de MVP e, em seguida, desenvolvê-lo para iniciar sua própria plataforma de crowdfunding imobiliário.

Quer saber mais sobre como um produto mínimo viável pode ser benéfico para o seu negócio de crowdfunding imobiliário? Acesse este guia do empreendedor para MVP para obter informações completas.

1. Verificações AML ou KYC

Executar a devida diligência nos usuários é uma parte crítica de qualquer crowdfunding imobiliário ou plataforma REIT. É crucial para o espaço verificar a identidade dos interessados ​​e identificar a fonte de renda – algo que pode ser feito solicitando aos usuários que vinculem sua conta bancária. Uma forma de fazer isso é por meio de APIs que permitem realizar a identificação dos usuários de acordo com as regulamentações globais.

2. Entrar

Com o processo KYC e AML concluído, a próxima etapa é a inscrição/login. Normalmente, os investidores têm duas opções: fazer login nas redes sociais ou por e-mail e senha. Depois disso, você tem um método de autenticação de dois fatores para fazer login, como inserir OTP enviado no número do celular e/ou ID de e-mail e autenticação de impressão digital.

3. Detalhes do projeto

Quando você constrói uma plataforma de investimento de crowdfunding imobiliário, é crucial ter uma seção – provavelmente na primeira tela – onde todos os projetos são listados junto com detalhes como descrição, tamanho do investimento, retorno anual esperado, prazo-alvo. Você deve procurar criar um mecanismo de pesquisa intuitivo para esta página que categoriza os projetos de acordo com a localização, retornos, período de espera estimado e tamanho da unidade, classificação de risco, revisões, etc.

Uma forma de tornar esta seção do aplicativo mais amigável à conversão será ter um botão através do qual os investidores poderão investir em um imóvel de sua preferência com um clique.

4. Página de investidores

Deve haver uma seção separada para investidores em sua plataforma de crowdfunding imobiliário, onde eles podem adicionar metas financeiras, adicionar uma conta bancária e obter uma visão de painel de seu portfólio com seções separadas para propriedades individuais e seu desempenho.

O que é único em aplicativos como o Fundrise é que eles oferecem a opção de fazer um investimento único ou ter sistemas de contribuições mensais recorrentes, como SIPs.

5. Calculadora de retornos

Outro fator crítico de empresas de plataformas REIT como a Fundrise é uma calculadora de retornos intuitiva. Cada plataforma de investimento fácil de usar possui uma ferramenta de previsão de ganhos e calculadora de hipoteca incorporada que permite aos investidores prever seus ganhos variados de acordo com o período e o valor do investimento.

6. Alocação de fundos

O núcleo de uma plataforma de investimento imobiliário semelhante ao Fundrise reside em ter um mecanismo de alocação de fundos automatizado que é codificado de forma inteligente para alocar fundos em REITs de acordo com o orçamento, fator de risco e retornos. Isso ajudaria a criar um algoritmo que perguntasse aos investidores sobre suas metas financeiras e fornecesse listagens prováveis ​​de acordo.

7. Mecanismo de retirada de ganhos

Quando se trata de retirar os ganhos obtidos na plataforma de investimento de crowdfunding, existem duas opções que você pode planejar - uma carteira no aplicativo onde os investidores podem colocar seu dinheiro para investir e receber os ganhos e, em segundo lugar, conectar-se diretamente a plataforma com bancos de investidores através da qual o investimento e o saque podem acontecer via conta bancária.

Outro fator a considerar em termos de ganhos é o tipo de retorno que você permitiria. Fundrise segue dois modelos de retorno –

• Dividendo – Estas são as receitas geradas de forma contínua, como inquilinos pagando aluguel. O Fundrise tende a pagar dividendos aos investidores trimestralmente.
• Apreciação – É o aumento do valor do imóvel ao longo do tempo. Fundrise realiza a valorização em um longo período de tempo, como no caso de quando a propriedade é vendida.

8. Atualizações do portfólio

A próxima característica crucial quando você cria uma plataforma de crowdfunding imobiliário é fornecer aos investidores atualizações regulares sobre seu portfólio – REITs que estão realizando, a quantidade de crescimento, informações sobre a propriedade – aluguel, aquisições e ocupações, informações estratégicas, etc. Isso dá aos investidores um motivo para retornar ao aplicativo.

9. Suporte ao cliente

Os investimentos REIT são um modelo de investimento bastante menos ouvido, portanto, será útil ter uma opção de suporte ao cliente onde os investidores possam entrar em contato com você quando ficarem presos ou precisarem saber sobre o funcionamento de sua plataforma. Em um nível de MVP, faria menos sentido ter um chatbot baseado em IA que separasse as consultas e fornecesse respostas automatizadas, portanto, o que recomendamos é fornecer aos investidores um ID de e-mail para enviar sua consulta e levar pelo menos 24 horas para responder à sua pergunta. ou preocupação. Para necessidades mais urgentes, você pode contar com um sistema de chat que funciona em horário comercial.

Agora que analisamos os recursos a serem considerados ao criar uma plataforma de crowdfunding imobiliário, passemos às etapas seguidas ao criar uma plataforma de crowdfunding imobiliário.

Etapas para construir uma plataforma de investimento de crowdfunding imobiliário

O crowdfunding no setor imobiliário cresceu e se tornou um espaço competitivo. Para um empreendedor dominar o domínio, é igualmente crucial ter um processo de desenvolvimento sólido, juntamente com recursos inovadores e robustos. Aqui estão algumas etapas que recomendamos seguir ao criar um aplicativo semelhante ao Fundrise.

Análise de negócio

O primeiro passo para construir uma plataforma de crowdfunding imobiliário é criar um escopo do projeto. Na Appinventiv, quando assumimos um projeto de aplicativo de crowdfunding, começamos com a criação de uma arquitetura demográfica e de informações do usuário, destacando o fluxo do usuário. Isso dá uma boa ideia dos conjuntos de recursos e das telas.

UI/UX

Normalmente, as plataformas de crowdfunding imobiliário como o Fundrise vêm carregadas de informações – detalhes de vários projetos, painel de investimento e calculadoras. Colocar essas informações em um só lugar pode fazer com que os aplicativos pareçam lotados e cheios de dados. A solução para isso está na construção de um design minimalista com fluxo de usuário claro e orgânico.

Desenvolvimento

É aqui que toda a parte de engenharia de aplicativos como o Fundrise acontece. Os empreendedores geralmente tendem a fazer parceria com uma empresa de desenvolvimento de software imobiliário para tornar essa parte do processo sem complicações. Neste ponto, várias considerações como escolha de API, recursos e pilha de tecnologia são feitas para tornar a plataforma robusta.

Lançar

Uma vez construída a plataforma de investimento imobiliário, inicia-se o próximo processo – aquele em que a aplicação é feita ao vivo na Play Store e na App Store. Na Appinventiv, normalmente adicionamos essa oferta como parte do conjunto de serviços junto com a manutenção pós-lançamento.

Para além destes passos, é crucial para os investidores de crowdfunding imobiliário e proprietários de plataformas conhecer os enquadramentos legislativos que estão a ser seguidos em todas as geografias.

Quadros legislativos do crowdfunding imobiliário

Em escala global, o crowdfunding imobiliário ainda é considerado um campo emergente sem um quadro legislativo padrão. No entanto, diferentes regiões definiram as operações de crowdfunding em seu nível. Aqui estão algumas das regiões geográficas e as estruturas que eles fizeram.

1. Os EUA elaboraram definições sobre status e direitos dos investidores não credenciados. De acordo com a SEC, a estrutura consiste em pessoas com renda anual inferior a $ 200.000 e patrimônio líquido inferior a $ 1 milhão (excluindo sua residência principal). O regulador permite que os investidores com renda anual inferior a 100 mil dólares forneçam 2 mil USD – 5% da renda anual/patrimônio líquido ou os investidores também podem contribuir com 10% de sua renda anual.
2. No Reino Unido , os reguladores de crowdfunding da FCA definem os patrocinadores não credenciados como aqueles cujo investimento imobiliário é inferior a 10% de seus ativos. Isso significa que os investidores de crowdfunding podem fazer negócios com apenas 10% de seus fundos investidos anteriormente. Isso, por sua vez, dá uma média de £ 5 mil por investidor.
3. Na Austrália , todos os financiadores devem passar por um processo de registro e só podem possuir US$ 2,5 milhões em ativos imobiliários.
4. No Canadá , os investidores não credenciados podem possuir apenas menos de US$ 1 milhão dos ativos financeiros ou possuir um patrimônio líquido de US$ 5 milhões.
5. Vários países da Europa também introduziram estruturas que protegem os investidores de crowdsourcing. Em outubro de 2020, o Parlamento da UE deu consentimento formal à edição final do Regulamento sobre Provedores de Serviços Europeus de Crowdfunding para Empresas. Ele destaca o seguinte:

• Qualquer empresário de crowdfunding pode solicitar uma licença do “European Enterprise Crowdfunding Service Provider” (ECSP)
• O valor máximo para um acordo de crowdfunding deve ser limitado a € 5 milhões durante um período de 12 meses
• Um fundador de plataforma deve solicitar autorização a uma autoridade nacional competente em seu país de registro.
• Cada oferta de crowdsourcing deve incluir um 'teste de conhecimento' para 'investidores não sofisticados' e um documento que lista as informações de investimento necessárias.
• Os analistas imobiliários devem esperar que a legislação simplifique o setor de crowdfunding internacional e impulsione o crescimento da indústria de REC.

Com isso, abordamos os fundamentos da construção de uma plataforma de crowdfunding imobiliário como o Fundrise. Vamos agora examinar o próximo elemento crítico no qual os empreendedores estariam interessados ​​- o custo de desenvolvimento da plataforma de crowdfunding imobiliário antes de mergulhar em alguns elementos adicionais que podem ajudá-lo a obter uma vantagem competitiva.

Quanto custa construir uma plataforma de investimento imobiliário como a Fundrise?

O custo de construção de uma plataforma de crowdfunding imobiliário depende de uma série de fatores – os conjuntos de recursos selecionados, as tecnologias utilizadas, o tamanho da equipe e, acima de tudo, a localização da agência de desenvolvimento de aplicativos. Agora, embora seja impossível dar um número sem saber o escopo total do projeto, pelas características que mencionamos no artigo, pode chegar a US$ 120.000 a US$ 200.000.

No entanto, esse número está sujeito a alterações se você contratar uma equipe dos EUA ou do Reino Unido, onde o custo médio de desenvolvimento por hora varia de US$ 120 a US$ 150, ao contrário da Índia, onde a faixa é de US$ 80 a US$ 100. Normalmente, a equipe que trabalha por trás de uma plataforma de investimento imobiliário como o Fundrise será composta por –

• 1 gerente de projeto
• 1-2 designers de UI/UX
• 1-2 especialista em aplicativos Android
• 1-2 especialista em aplicativos iOS
• 1-2 especialista em controle de qualidade

Embora o intervalo que mencionamos seja mais em termos de recursos de nível MVP do Fundrise, é importante observar que, para obter uma vantagem competitiva, você terá que ir além do óbvio. Aqui estão algumas coisas que você pode ajustar em sua oferta –

Valor mínimo de investimento inicial

No caso de Fundrise, o valor mínimo que um investidor pode colocar é $ 500. Para obter uma vantagem, você pode manter o valor entre US$ 100 e US$ 200.

Usar contrato inteligente

A maior preocupação dos investidores com uma nova plataforma é em termos de autenticidade. Você pode resolver isso com blockchain usando contratos inteligentes para gerenciar transações e ganhos.

[Conheça também outras maneiras pelas quais o blockchain está transformando o setor imobiliário.]

Visualização VR da listagem de propriedades

Oferecer aos investidores uma maneira de visualizar as propriedades junto com a vista da rua por meio de uma funcionalidade VR pode aumentar o interesse dos investidores em relação à oferta.

Recursos educacionais

Será útil para os investidores ter recursos educacionais sobre como o mercado imobiliário está se movendo, estratégias para obter retornos mais altos, etc. Também será benéfico conhecer as principais tendências tecnológicas que estão impulsionando o setor imobiliário .

Embora esses sejam ajustes superficiais que você pode adicionar à sua plataforma de investimento imobiliário, há uma série de novos elementos que podem ser introduzidos para dar um passo à frente em relação às outras plataformas do mercado.

Com você colocando todos esses esforços no desenvolvimento de uma plataforma semelhante ao Fundrise, é imperativo conhecer as maneiras de ganhar dinheiro com isso. Vamos examiná-lo a seguir, ao concluir o artigo.

Como ganhar dinheiro com sua plataforma de investimento imobiliário?

O valor que você investe no desenvolvimento do aplicativo de crowdfunding imobiliário, quando bem feito, tem o potencial de gerar retornos múltiplos. Aqui estão algumas maneiras testadas e comprovadas de ganhar dinheiro por trás do seu projeto.

1. Taxas de consultoria

Você pode cobrar uma pequena taxa por serviços de consultoria anuais. Esse pagamento pode ser utilizado para atualizar os investidores sobre o andamento do projeto, distribuir os dividendos e mantê-los informados sobre os benefícios fiscais.

2. Taxas de administração

Você pode cobrar uma porcentagem do dinheiro para gerenciar as despesas operacionais contínuas de vários projetos imobiliários adicionados aos portfólios dos investidores da plataforma.

3. Taxas de resgate antecipado

Quando os investidores sacam em menos de 5 anos de investimento, você pode cobrar algo em torno de 1 a 3% do investimento.

Notas de despedida

Os investimentos de crowdfunding e REIT, embora sejam um modo menos conhecido de ganhar dinheiro passivo, estão ganhando força dos investidores e entusiastas do setor imobiliário. Em meio a essa alta demanda, surgiram diversas plataformas de investimento imobiliário.

No entanto, o espaço ainda está maduro para a inovação, tornando-se assim um modelo de negócio rentável. Esperamos que as informações que você reuniu aqui o ajudem a construir uma plataforma de crowdfunding lucrativa. Estamos aqui para ajudar caso você enfrente algum desafio no processo ou ache seu desenvolvimento complicado.

Perguntas frequentes sobre a plataforma de investimento imobiliário

P. Como iniciar uma plataforma de investimento de crowdfunding imobiliário?

R. O processo de iniciar uma plataforma de crowdfunding REIT começa com a identificação dos dados demográficos do usuário, finalização do conjunto de recursos e pilha de tecnologia, design de uma UI-UX mínima e codificação da plataforma.

P. O que são plataformas de crowdfunding imobiliário?

R. As plataformas de crowdfunding imobiliário são softwares que funcionam como um elo de ligação entre investidores e construtores. Os construtores promovem seus projetos na plataforma na qual os investidores colocam dinheiro.

Existem várias plataformas populares de crowdfunding imobiliário. Os principais são: Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul e CrowdStreet.