Como desenvolver um aplicativo de investimento com sucesso para o seu negócio?
Publicados: 2022-08-01Nossas vidas foram fortemente impactadas pela digitalização em muitas esferas e investir não é diferente.
Quando o investimento em ações tornou-se popular, muitas pessoas queriam fazê-lo, mas exigia treinamento específico, agentes, corretores e outras coisas. No entanto, tudo o que precisamos hoje é um smartphone e um aplicativo de investimento! Sim, a capacidade de gerenciar microinvestimentos agora é prática até para um adolescente.
A prevalência do microinvestimento está em alta e até mesmo os adolescentes podem acessar os mercados. A renda passiva está se tornando atraente para os millennials, e os avós agora estão dando aos netos ações da Apple como presente de aniversário. Tudo isso é possível por causa das aplicações de investimento. A mania do mercado para esses aplicativos é, portanto, evidente.
A margem de lucro de ter um aplicativo móvel de investimento é ilustrada por vários números. Aqui estão alguns:
- As buscas no Google por investimentos aumentaram anualmente em 115%.
- De acordo com Statista, o mercado global de comércio eletrônico deverá aumentar de US$ 8,7 bilhões em 2021 para US$ 12,16 bilhões em 2028, indicando um CAGR de 5%.
- Nos últimos 12 meses, pelo menos 10% das pessoas em todas as faixas etárias usaram uma ferramenta de investimento online.
- De acordo com uma pesquisa do Bankrate, 63% dos proprietários de smartphones têm pelo menos um aplicativo financeiro instalado e 17% deles são aplicativos de investimento independentes.
De acordo com os dados acima, a demanda por plataformas de investimento já está em alta e a taxa de crescimento futuro será consideravelmente maior.
Além disso, os números indicam que sua decisão de desenvolver um novo e melhor aplicativo de investimento online é apoiada por dados de mercado e intuição interna.
Uma resposta completa é obrigatória no tópico de como criar um aplicativo de investimento. Portanto, leia nosso artigo abrangente sobre como ter sucesso no desenvolvimento de aplicativos de investimento se quiser ingressar na liga de fornecedores de opções de investimento.
Tipos de aplicativos de investimento
Antes de começar a criar seu aplicativo de investimento, você precisa se preparar. Com base em sua finalização do tipo de aplicativo, você será solicitado a criar os recursos e decidir sobre o tamanho da equipe, estrutura e tecnologia a ser usada. Listados abaixo estão alguns dos aplicativos de investimento comumente usados:
Aplicativos de investimento centrados na educação:
Iniciantes podem adquirir os fundamentos da alfabetização financeira com o auxílio desta categoria de aplicativo de investimento.
Exemplo: Invstr
Aplicativos para realizar negociações:
Este tipo de aplicativo de investimento permite a negociação de ações e pode fazer investimentos em seu nome.
Exemplos: Robinhood, Charles Schwab, Stash
Aplicativos para corretores:
Esses aplicativos atendem a clientes que já entendem o que querem comprar. Normalmente, você pode negociar dinheiro fiduciário e criptomoeda aqui.
Exemplos: WealthBase, Ellevest
Aplicativos bancários:
Esses inúmeros serviços e aplicativos bancários online permitem que os usuários gerenciem suas contas e realizem transações, depósitos, investimentos, empréstimos e muito mais. Esses aplicativos normalmente pertencem a instituições financeiras licenciadas.
Exemplos: Chime, Chase Mobile, Ally Bank, Bank of America
Por que você deve criar um aplicativo de investimento?
Um aplicativo de investimento fornece informações em tempo real sobre empresas de capital aberto. Este aplicativo móvel permite que você fique atualizado sobre o mercado de ações e outros investimentos do setor financeiro. Ter um olho de falcão no mercado de investimentos ajuda você a capitalizar as informações prontamente disponíveis ao seu alcance com taxas de aplicação nominais. Aqui estão alguns motivos pelos quais você deve considerar a criação de um aplicativo de investimento.
- A popularidade esmagadora da indústria de investimentos eletrônicos é a primeira razão para construir um aplicativo de investimento. Mais e mais usuários estão experimentando negociação de ações, gerenciamento de portfólio e estratégias de economia.
- A abundância de nichos que você pode habitar é o segundo argumento a favor da construção de um aplicativo de investimento. Você pode desenvolver uma plataforma para novos usuários aprenderem, adicionar opções de planos de aposentadoria ou até mesmo começar a vender cartões-presente para compras de criptomoedas.
- Outro fator a ter em conta é o custo que os investidores amadores estão dispostos a pagar por uma carteira com uma gama diversificada de investimentos. Fundos mútuos, bancos e fundos de investimento impõem taxas exorbitantes por seus serviços, assustando as pessoas comuns. Trabalho semelhante é feito online, mas a um custo muito menor. Mais oportunidades estão disponíveis se você estiver disposto a pagar uma taxa mais alta, incluindo gerenciar contas de margem, trabalhar mais horas e atingir metas individuais de investimento.
Como desenvolver um aplicativo de investimento móvel?
Com a crescente demanda do mercado e as expectativas dos usuários, um aplicativo de investimento móvel robusto e sofisticado tornou-se um must-have em sua lista de aplicativos em seus handhelds. Para se manter relevante, competitivo ou mais à frente na corrida dos aplicativos mais usados e apreciados, o desenvolvimento de um aplicativo funcional e fácil de usar requer uma abordagem estruturada. Aqui estão as cinco etapas que você deve seguir para deixar de lado suas preocupações sobre como desenvolver o melhor aplicativo de investimento móvel.
1. Plano
Dê a si mesmo tempo suficiente para considerar e planejar o aplicativo que você está prestes a criar. Agora você deve começar a se fazer perguntas sobre os objetivos da sua empresa. Sua empresa realmente exige o desenvolvimento de aplicativos de investimento? Que benefícios específicos e melhorias de desempenho você pode antecipar? Esse é realmente o melhor caminho para o crescimento da sua empresa? Avalie a tolerância de sua empresa ao risco em várias situações se algo der errado.
2. Estabelecer modelo de negócios
Um modelo de negócios deve ser desenvolvido no momento do planejamento financeiro. Qual será o custo de seus serviços? Que porcentagem da comissão você espera receber? Vamos usar o Acorn como um dos exemplos de plataforma de investimento para sua referência. Para usar seus serviços, os usuários devem pagar US$ 1 por mês. Além disso, permite que os usuários lucrem com a transação por meio de bolsos e recomendações.
3. Cumprir a lei e os regulamentos
Quaisquer leis e regulamentos que se apliquem às suas operações nos países onde você pretende realizar negócios devem ser rigorosamente observados ao criar qualquer aplicativo FinTech. A privacidade de seus usuários pode estar sujeita a leis e regulamentos (como GDPR), bem como às operações de sua empresa.
4. Entenda os requisitos de conformidade
Antes de iniciar o processo principal de desenvolvimento do aplicativo de investimento, é fundamental entender os requisitos legais e regulatórios da região.
Cada país tem seu próprio órgão regulador que define as regras para o espaço da internet e o ambiente financeiro. No entanto, as estruturas básicas permanecem um pouco semelhantes e estão relacionadas principalmente à privacidade do usuário final, propriedade intelectual, marketing e publicidade e detecção de lavagem de dinheiro.
Abaixo está a lista de órgãos reguladores e conformidade legal dos países correspondentes:
| EUA | A Lei Antilavagem de Dinheiro de 2020, Lei de Câmbio de Segurança de 1934 |
| Reino Unido | Lei da Indústria do Reino Unido, O Livro de Regras da Bolsa de Valores de Londres |
| Canadá | Lei de Futuros de Commodities |
5. Encontre a equipe de desenvolvimento apropriada
Existem vários métodos para localizar desenvolvedores. Vamos rapidamente analisá-los e falar sobre suas vantagens e desvantagens.
Forme uma equipe interna
As vantagens dessa escolha incluem controle total sobre o processo de desenvolvimento do aplicativo e comunicação mais fácil. No entanto, você precisará investir tempo no recrutamento e na integração, além de pagar salários comparáveis aos do seu setor e fornecer benefícios que manterão seus funcionários a bordo. É importante conhecer a estrutura da equipe que seria necessária para desenvolver um aplicativo de investimento.
| Membros de equipe necessários | Descrição do papel |
|---|---|
| Gestor de projeto | O papel envolve gerenciar o projeto completo que envolve a coordenação com a equipe de desenvolvimento e a tomada de decisões estratégicas. |
| Designer de UI/UX | Para obter o primeiro olhar do produto e suas funcionalidades, é responsabilidade do designer criar um wireframe e um protótipo acionável do produto. |
| Programador de back-end | Autodescrito – o programador de back-end é responsável por codificar recursos e funcionalidades no back-end. |
| Desenvolvedor móvel | Com a interface projetada pelo designer de UI/UX, o desenvolvedor móvel ajuda na tradução do código para o aplicativo móvel. |
| Testador de controle de qualidade | Garantir que o aplicativo esteja de acordo com as expectativas definidas na fase de descoberta. Verificação de bugs e brechas testando o aplicativo inicial para garantir que nenhuma violação esteja ocorrendo. |
| DevOps | Ao reunir operações e desenvolvimento, o DevOps ajuda a automatizar vários aspectos do processo de codificação. |
Além disso, para criar um aplicativo de investimento, a equipe deve ser adepta das pilhas de tecnologia listadas abaixo:
| Aspecto | Pilha de Tecnologia Necessária |
|---|---|
| Linguagem de programação móvel | React Native ou Flutter para um aplicativo híbrido, JAVA e Kotlin para aplicativo Android ou Objective-C e Swift para aplicativo iOS. |
| Desenvolvimento de back-end | LAMP, NodeJS, Laravel |
| Gerenciamento de banco de dados | MongoDB, MySQL |
| Design de UI/UX | Balsamiq, Princípio, Figma |
| Gestão de produtos | Confluente, Jira Software |
Envolva freelancers
Você não poderá criar o melhor aplicativo de investimento online com apenas um ou dois funcionários porque é um processo muito complexo. A equipe requer muitos especialistas, incluindo designers, engenheiros de controle de qualidade, gerentes de projeto e desenvolvedores de aplicativos de investimento.
Embora você possa recrutar freelancers, é complicado lidar com uma equipe freelancer, cumprir prazos e ficar dentro do orçamento ao mesmo tempo.
Junte forças com uma empresa de desenvolvimento de software
Com essa escolha, você obtém o melhor dos dois mundos: paga apenas pelo trabalho entregue, pode aumentar ou reduzir sua equipe conforme necessário e recebe um gerente de projeto para garantir que seus gastos sejam razoáveis.
6. Desenvolva o aplicativo principal
Inicie o desenvolvimento do aplicativo com a empresa de desenvolvimento de software que você contratou. Simplificando, envolve a criação de um MVP para o melhor aplicativo de investimento móvel. Você pode adicionar mais funcionalidades quando seu aplicativo móvel tiver os recursos mínimos necessários para funcionar. Você pode, por exemplo, fazer um investimento na segurança da próxima camada e adicionar gamificação e componentes aprimorados de UI/UX.
7. Testar e melhorar
Com um MVP presente, programadores e engenheiros de controle de qualidade continuam testando e aprimorando a funcionalidade do aplicativo, eventualmente liberando todos os recursos de acordo com sua prioridade. Esta etapa termina com um aplicativo finalizado que é disponibilizado para compra e download.
8. Mantenha e dê suporte ao seu aplicativo
Você precisará manter os recursos atuais atualizados, além de criar novos. A manutenção, que inclui atualizações para dar suporte às novas edições do sistema operacional, biblioteca, atualizações de serviços de terceiros e outras tarefas, geralmente consome de 20% a 50% do orçamento original do aplicativo anualmente.
Para evitar falhas de segurança, é crucial atualizar as versões da biblioteca e da estrutura. Além disso, certifique-se de testar rotineiramente seu aplicativo quanto a falhas de velocidade e segurança.
Naturalmente, nem todo desenvolvimento de aplicativos de investimento adere totalmente a esse processo, principalmente quando se trata de criar os melhores aplicativos de investimento móvel. No entanto, essa estratégia pode funcionar como uma base sólida para garantir resultados de desenvolvimento bem-sucedidos. Você pode seguir em frente com os processos de desenvolvimento metodicamente e resolver os conflitos que surgem ao longo do caminho, concentrando-se na metodologia Agile.
Exemplos de aplicativos de investimento de sucesso
Agora que aprendemos sobre os tipos de aplicativos de investimento e as etapas para criar um aplicativo de investimento robusto, vejamos alguns exemplos de aplicativos de investimento bem-sucedidos:
- Melhoria – Com taxas de administração insignificantes de 0,25-0,40% dos ativos anualmente, este aplicativo de investimento é adequado para quem gosta de ter um portfólio gerenciado profissionalmente junto com uma conta de gerenciamento de caixa. O aplicativo oferece a facilidade de usar uma seleção de ETFs calibrados de acordo com sua tolerância ao risco. Atende a diferentes clientes, desde carteiras de risco até uma gestão de carteiras mais segura. Ele também permite que você defina suas metas de investimento sem requisitos mínimos de conta.
- Invstr – Não há saldo mínimo necessário para montar uma carteira com Invstr. Para investidores iniciantes, este aplicativo ajuda a fornecer uma plataforma de aprendizado, ouvindo os especialistas sobre o porquê e quais ações são suas favoritas. O aplicativo combina o jogo de ações de fantasia para gerenciar carteiras virtuais que o ajudarão a aprender sobre as ações de uma forma divertida. Recentemente, eles começaram a oferecer negociação sem comissões em criptomoedas.
- Bolotas – Este aplicativo de investimento é destinado a investidores que gostam de obter investimentos automáticos enquanto os gastam sem se preocupar ou se desejam investir na aposentadoria sem problemas. É considerado um dos melhores aplicativos para economizar.
- Robinhood – O aplicativo de investimento Robinhood é o melhor para negociação ativa. Com comissão zero e sem saldo mínimo obrigatório, você obtém uma interface suave para negociar ações, ETFs ou criptomoedas. Estatísticas visualmente atraentes na forma de gráficos na página de ações fornecem uma visão analítica e facilitam a negociação rápida.
Recursos que seu aplicativo de investimento deve ter
Vamos agora discutir os recursos do seu aplicativo, particularmente aqueles que seu MVP inquestionavelmente exigirá. Estes são apenas os elementos fundamentais que podem ser encontrados nas aplicações de investimento mais populares; você pode alterar essa lista de acordo com suas ideias de aplicativos de investimento, finanças e abordagem de marketing.
1. Integração e registro
Forneça aos usuários a opção de se inscrever usando seu número de telefone, endereço de e-mail ou outros detalhes. Um aplicativo de rastreamento de investimentos deve ter um recurso para verificar documentos para garantir que os usuários sejam autênticos.
Você deve fornecer aos usuários um passo a passo do seu aplicativo depois que eles se registrarem. Aponte as características importantes e os canais de investimento enquanto você os mostra.
2. Perfis pessoais
O portfólio de um usuário, os métodos de pagamento escolhidos e as informações pessoais devem ser incluídos em um perfil pessoal. Os perfis pessoais também podem ter opções de configuração adicionadas a eles.
Certifique-se de que criar uma conta pessoal seja o mais fácil e intuitivo possível para evitar adiar seus usuários a partir do momento em que eles começarem a usar seu serviço.
3. Ferramentas para gerenciar dinheiro
As ferramentas de gerenciamento de dinheiro têm um lugar único nesta lista que você precisa adicionar se pretende lançar uma plataforma de investimento.
Por quê? As pessoas frequentemente procuram a melhor abordagem para gerenciar seu dinheiro. Portanto, você deve fornecer a seus usuários painéis robustos que incluem ferramentas para gerenciar dinheiro, economia e crédito. Use barras interativas, gráficos de pizza, infográficos e outros recursos visuais. A informação deve ser perspicaz e visualmente atraente por toda parte. Forneça relatórios diários, mensais e trimestrais para dar aos usuários uma impressão consistente de suas atividades financeiras e de investimento. É uma ótima maneira de aumentar a retenção de usuários para seu aplicativo de investimento.
4. Capacidades de retirada de dinheiro
De acordo com os regulamentos comerciais, seus usuários devem ter a funcionalidade de retirar seus investimentos em suas contas bancárias. Você deve incorporar uma conta bancária no desenvolvimento de seu aplicativo de investimento para fazer isso.
5. Segurança e proteção
Qualquer aplicativo de investimento deve ter proteção de dados como um recurso padrão. Um IDPS forte deve ser adicionado para lidar com ataques DDoS, técnicas de criptografia, antispam, autenticação de dois fatores e proteção contra phishing. A experiência do usuário melhora à medida que você adiciona mais medidas de segurança.
6. Notificações push
Não se esqueça de incluir notificações push, alertas em tempo real e lembretes personalizados ao desenvolver um aplicativo de investimento. Com a ajuda deles, o sistema pode alertar os clientes sobre ofertas, descontos e promoções intrigantes, bem como o status de sua conta corrente e o valor crescente ou decrescente de ativos específicos.
7. Carteira eletrônica
Em essência, é aqui que os fundos para investimentos futuros são mantidos. Os principais requisitos são a máxima segurança e acessibilidade simples para um indivíduo qualificado para supervisionar os objetos de valor ali mantidos. O melhor aplicativo de investimento online deve ser capaz de se conectar às redes bancárias e de cartão de crédito para receber atualizações oportunas e proteger com segurança os dados do usuário no telefone.
8. Conhecimento financeiro e consultoria de IA
Um aplicativo que permite comprar e vender tem um valor menor do que um que também oferece informações aos seus usuários sobre investimentos. Pense em incluir educação financeira para iniciantes na forma de artigos envolventes ou curtas-metragens, juntamente com um consultor com inteligência artificial que ajuda a fazer as escolhas certas, fornecendo rapidamente insights relevantes. Um aplicativo de investimento em IA também lhe dará uma vantagem competitiva no mercado.
Quanto custa desenvolver um aplicativo de investimento?
Um desenvolvimento de aplicativo de investimento típico custa entre US$ 70.000 e US$ 120.000. Você pode usar esse dinheiro para adicionar recursos cruciais que permitem comprar e vender ativos, coletar estatísticas e usar notificações para informar o usuário sobre eventos significativos. Recursos avançados de aplicativos de investimento podem ser integrados a soluções mais sofisticadas, que custam o dobro.
O custo de desenvolvimento pode variar dependendo de vários fatores. A equipe de desenvolvimento interna custará comparativamente mais do que o custo de terceirizar o projeto completo. O custo de desenvolvimento também depende da região de onde o desenvolvedor é contratado. Terceirização, normalmente é a escolha preferida, pois cobram taxas horárias que são acessíveis. A tabela abaixo fornecerá uma ideia justa sobre o custo em US$ de desenvolvimento com base nas taxas horárias:
| Região/Especialista | Desenvolvedores front-end | Desenvolvedor de back-end | Desenvolvedores iOS | Desenvolvedores Android | Designers de UI/UX | Engenheiros de controle de qualidade | Engenheiros de DevOps |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| América do Norte | 130-150 | 130-150 | 130-250 | 150-170 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| Austrália | 100-110 | 100-110 | 80-150 | 110-120 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| Europa | 61-80 | 61-80 | 120-175 | 120-175 | 50-100 | 50-100 | 100-150 |
| Ásia | 35-55 | 35-55 | 30-75 | 45-75 | 20-50 | 20-50 | 30-50 |
| América do Sul | 45-80 | 45-80 | 80-120 | 80-120 | 50-100 | 50-100 | 50-100 |
Certos outros fatores entram em jogo ao contemplar o desenvolvimento de um aplicativo. Esses incluem:
- O tamanho da base de usuários/público
- Experiência e conhecimentos necessários
- Pilha de tecnologia
- Funções e recursos do aplicativo de investimento
- Recursos para segurança e proteção
- Plataforma e design do aplicativo
Como monetizar o aplicativo de investimentos?
O objetivo final de criar qualquer aplicativo geralmente é torná-lo lucrativo. Assim, é fundamental incluir as estratégias de monetização no momento do planejamento. Há muitas maneiras de ganhar dinheiro com o aplicativo. Vamos discutir alguns dos métodos comumente usados
- Compras no aplicativo – Quando o usuário se familiariza com a interface e o aplicativo enquanto procura as opções de obter recursos aprimorados e melhor controle nas decisões de investimento, esses complementos são fornecidos com cobrança.
- Taxa de assinatura – Os aplicativos de investimento podem fornecer a opção de criar sua conta gratuitamente. No entanto, eles podem cobrar uma taxa de assinatura para facilitar as opções de negociação.
- Anúncios – Empresas parceiras podem veicular anúncios em seu aplicativo. Os usuários veem esses anúncios para manter o aplicativo livre de taxas de assinatura.
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Criar um aplicativo mobile parece ser um projeto simples, porém, requer expertise em múltiplas frentes desde ser inovador para conhecer o setor e uma equipe técnica experiente e especializada. Assim, quando você planeja desenvolver um aplicativo móvel dentro de uma categoria altamente específica, como investimento, comunicação, socialização e muito mais, você deve envidar esforços diligentes.
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Perguntas frequentes
P. O que é um aplicativo de investimento?
R. Um aplicativo de investimento é um aplicativo móvel projetado para fornecer informações sobre empresas de capital aberto. O aplicativo de rastreamento de investimentos permite que investidores iniciantes e experientes acompanhem seu mercado de ações e outros investimentos do setor financeiro. Esses aplicativos de investimento oferecem uma variedade de recursos flexíveis com taxas mínimas de aplicativo, ajudando os investidores a aumentar seus investimentos e economizar dinheiro.
P. Quanto custa criar um aplicativo de investimento?
R. Um desenvolvimento típico de aplicativo de investimento pode custar entre US$ 70.000 e US$ 120.000. Você pode usar esse dinheiro para adicionar recursos cruciais que permitem comprar e vender ativos, coletar estatísticas e usar notificações para informar o usuário sobre eventos significativos. Recursos avançados podem ser integrados a soluções mais sofisticadas, que custam o dobro.
P. Como construir um aplicativo de investimento?
A. As etapas importantes no desenvolvimento de um aplicativo de investimento incluem o seguinte.
- Plano
- Estabeleça modelos de negócios
- Cumprir a lei e os regulamentos
- Encontre a equipe de desenvolvimento apropriada
- Iniciar o desenvolvimento do aplicativo
- Testar e melhorar
- Mantenha e dê suporte ao seu aplicativo
P. Como uma empresa pode ganhar dinheiro com um aplicativo de investimento?
R. Algumas maneiras pelas quais os aplicativos de investimento ganham dinheiro incluem juros, descontos e cobrança de usuários por contas premium que fornecem acesso a alternativas de investimento premium.