Como fazer impostos como freelancer da maneira certa

Se você é um dos cerca de 59 milhões de trabalhadores temporários nos EUA, cabe a você estar familiarizado com todos os aspectos de administrar seu próprio negócio. É claro que isso inclui as habilidades que o levaram aos negócios em primeiro lugar, como design, redação, codificação, contabilidade etc. Mas também inclui as partes menos divertidas do empreendedorismo, como escrever propostas, faturar e, claro, pagar impostos.

E os impostos são estressantes.

Descobrir como fazer impostos como freelancer adicionou complicações, como vários 1099s, regulamentos de auto-emprego, prazos trimestrais e despesas de rastreamento. Acrescente a isso o efeito chicote de um código tributário em constante evolução, e você pode começar a sentir que entender os impostos é impossível.

Se você está estressado em declarar seus impostos este ano, há uma abundância de recursos disponíveis para ajudá-lo a decodificar o código tributário. Neste artigo, vamos orientá-lo em algumas das considerações para determinar e programar pagamentos de impostos e fornecer algumas ferramentas para ajudar.

Determinando se você tem que pagar impostos como freelancer

Antes de perguntar como fazer impostos como freelancer, você deve se perguntar se é mesmo necessário. Se você está apenas começando no negócio ou se freelancer é mais um hobby para você, há uma chance de você nem dever impostos.

Para todos os trabalhadores independentes, depois de ganhar $ 400 ou mais, você deve começar a pagar impostos sobre essa renda. Mesmo que você ganhe menos de US$ 400 de um cliente individual, se sua renda total estiver acima desse limite, você deverá pagar impostos sobre ela.

Você deve receber um formulário 1099 de cada cliente com quem trabalha (mais sobre isso depois), que o ajudará a declarar impostos, mas é vital acompanhar sua própria renda com relatórios detalhados para que você possa comparar seus ganhos com o que os clientes relatam.

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Para ser claro, mesmo que você ganhe menos de US $ 400, ainda pode ser necessário apresentar uma declaração de imposto. Se você tem outras fontes de renda, se ganhou dinheiro com jogos de azar ou prêmios em dinheiro de qualquer tipo, recebe pagamentos de pensão alimentícia, está ganhando juros sobre investimentos ou tem créditos para reivindicar, entre outros motivos, ainda precisa apresentar uma declaração. Se houver uma pergunta, vá em frente e arquive. O IRS não cobrará se sua renda não atender à diretriz, e você pode até ter direito a um crédito fiscal ou reembolso.

Para garantir que você saiba como fazer impostos como freelancer e esteja preenchendo os formulários corretos, considere consultar um profissional ou usar uma ferramenta de rastreamento útil como o Keeper Tax.

Quando pagar seus impostos

Para a maioria das pessoas, os impostos chegam uma vez por ano.

Ao aprender a fazer impostos como freelancer, você descobrirá que é um pouco mais complicado – porque é claro que é. Esse prazo familiar de 15 de abril ainda se aplica, mas em alguns casos, os freelancers também devem um imposto trimestral estimado.

Se for provável que o pagamento total de impostos seja superior a US$ 1.000 no final do ano, você se enquadra nesse grupo de pagamentos de impostos trimestrais. O pagamento depende de vários fatores, incluindo sua renda individual, sua renda familiar e o estado em que você mora.

Parece muito, mas não é tão complicado quanto parece. Você pode usar uma calculadora de impostos estimados para determinar uma estimativa aproximada de seus pagamentos trimestrais e aprender mais sobre como fazer impostos como freelancer.

Se os pagamentos trimestrais lhe dizem respeito, também existem algumas maneiras de ajudar a gerenciá-los.

1. Pagamentos em excesso de crédito do ano anterior. Se você for elegível para um reembolso de impostos, poderá optar por aplicar esse valor aos impostos do próximo ano. Você deve definitivamente consultar um profissional tributário antes de seguir esse caminho, porque é complicado e nem sempre a escolha certa. No entanto, pode ajudar a aliviar parte de sua carga tributária e reduzir seus pagamentos trimestrais para o próximo ano.
2. Reter pagamentos de impostos da renda W2. Se você tem um emprego em tempo integral, ou se seu cônjuge é pago em um W2, você pode optar por ter um imposto extra retido de seu salário. Essa forma de pagamento substitui os pagamentos trimestrais e você pode ficar tranquilo até o prazo de arquivamento de abril.

Como fazer impostos como freelancer em 7 passos

Agora você sabe se precisa pagar impostos e calculou seu cronograma de pagamentos trimestrais. Vamos entrar nos detalhes de como fazer impostos como freelancer.

Defina a estrutura do seu negócio

Freelancers podem configurar seus negócios de algumas maneiras diferentes. Os dois mais comuns são uma empresa individual e uma LLC. Uma empresa individual significa apenas que um único indivíduo (você) administra um negócio (sua renda freelance).

Uma LLC é um pouco mais complexa e requer documentação oficial para ser configurada. O principal benefício de incorporar como uma LLC é limitar sua responsabilidade fiscal. LLC realmente significa empresa de responsabilidade limitada. Como proprietário de uma LLC, você está fazendo negócios separados de suas finanças pessoais.

O que isso tem a ver com aprender a fazer impostos como freelancer? Se você estiver operando sob uma LLC, você registrará impostos sob a LLC e pagará esses impostos de uma conta bancária comercial separada. Como único proprietário, você usa seu nome pessoal e conta bancária para arquivar seu retorno. Portanto, é importante conhecer os prós e os contras de ambos e como fazer a mudança, se necessário.

Entenda os impostos e formulários freelance

Se você já trabalhou como profissional, ou até mesmo fez uma aula de economia no ensino médio, provavelmente está familiarizado com W4s e W2s.

Os impostos freelance têm um conjunto totalmente diferente de papelada e procedimentos associados a eles. Então você está totalmente armado com o conhecimento de como fazer impostos como freelancer quando a temporada de impostos chegar, vamos aos destaques:

• 1099-MISC: O formulário 1099 é para um freelancer o que o W2 é para um funcionário beneficiado em tempo integral. Um 1099 é enviado a você por clientes para trabalhos que excedam US$ 600 por ano. Você começará a receber 1099s em janeiro – as empresas são legalmente obrigadas a enviar esses formulários antes de 1º de fevereiro, então você deve ter a papelada de todos os seus clientes até meados de fevereiro. Se você não faz e acredita que deveria, é hora de começar a fazer ligações telefônicas. É muito importante guardar toda a sua papelada 1099. Exatamente como você paga os impostos como freelancer depende de você, mas manter os arquivos organizados será um salva-vidas na hora de arquivar.

• Agenda C: A Agenda C, ou Formulário 1040, é o pão com manteiga de como fazer impostos como freelancer. Este é o formulário que você usa para relatar receitas ou perdas de qualquer empresa, independentemente de você operar como uma LLC ou um único proprietário. Se você tiver mais de um negócio, precisará preencher um formulário do Anexo C para cada uma dessas entidades. No Anexo C, você inserirá sua receita bruta, quaisquer reembolsos concedidos, juros ganhos, créditos fiscais que tenha já recebido, despesas, comissões, taxas, pagamentos que você fez a funcionários ou outros contratados, estimativas de depreciação de propriedade, prêmios de seguro, pagamentos de hipoteca para uma propriedade comercial (não sua casa), honorários legais e contábeis, custos de manutenção e certos impostos e taxas de licenciamento. São muitas informações que você precisa preparar com antecedência. Se você contratar um profissional ou assumir a tarefa, usar um aplicativo de rastreamento de despesas pode tornar o processo muito mais fácil.

• Impostos sobre trabalho autônomo: quando você trabalha para outra pessoa como funcionário da folha de pagamento, a empresa para a qual trabalha é obrigada a reter os impostos do Medicare e da Previdência Social do seu salário todos os meses. Esse dinheiro ajuda a financiar esses programas e permite que você faça uso deles à medida que envelhece. Se você trabalha por conta própria, esses impostos não são retidos, então você deve a eles no final. É essencialmente daí que vêm os impostos sobre o trabalho por conta própria. Ao contrário do imposto de renda, o imposto de trabalho autônomo não se aplica ao nível estadual, portanto, essa parte do seu imposto é bastante previsível. Orçamento para 15,3% de seus ganhos para este imposto federal.

Fique por dentro de suas finanças ao longo do ano

Esta é a parte mais importante de saber como fazer impostos como freelancer da maneira certa. É quase impossível enviar uma declaração de imposto precisa sem registros e recibos precisos.

Sua melhor aposta é usar um software de contabilidade simples para rastrear receitas e despesas à medida que avança. Dessa forma, nada fica de fora e você tem toda a documentação necessária para respaldar suas reivindicações no final do ano.

Tenha uma conta bancária comercial dedicada

Se sua empresa for uma LLC, uma conta bancária separada para sua empresa é uma necessidade legal. Mas para os proprietários individuais, ainda pode fazer sentido.

Ter uma conta bancária dedicada é uma maneira fácil de acompanhar todas as receitas e despesas, pois o banco manterá registros para você. Ele também fornece alguma proteção financeira e permite que várias pessoas gerenciem as finanças da empresa à medida que você cresce.

Entenda todas as suas possíveis deduções fiscais

Como proprietário de uma empresa, ao mesmo tempo em que informa sua renda, você pode mostrar ao IRS quanto custa administrar sua empresa e não deverá pagar impostos sobre essas despesas.

Fazer essas baixas é essencial para ajudá-lo a manter seu dinheiro suado e permitir que você invista ainda mais em seu negócio.

Além das despesas físicas, você pode deduzir algumas coisas como quilometragem do carro, refeições, despesas com celular e internet (no que se refere ao seu negócio) e um escritório em casa.

Eu poderia escrever um artigo inteiro apenas sobre despesas, mas aqui estão algumas das mais comuns a serem consideradas.

Considere contratar um profissional tributário

Se você ainda não descobriu, os impostos são bastante complexos. Assim como você é um especialista em seu campo, os contadores são especialistas no que fazem. Eles geralmente têm um diploma universitário e os CPAs certificados precisam fazer um teste difícil e acompanhar as últimas leis e tendências para manter sua licença.

Arquivar seus próprios impostos é uma boa maneira de economizar dinheiro se você está apenas começando ou apenas se perguntando como fazer impostos como freelancer para que possa continuar um hobby paralelo. No entanto, à medida que você expande seus negócios, trabalhar com um contador profissional pode economizar dinheiro a longo prazo, pois eles o ajudarão a obter todas as suas deduções e evitar multas se você perder um pagamento.

Pense na aposentadoria

Enquanto você tem um CPA na linha para falar sobre seus impostos, pode ser um bom momento para resolver suas opções de aposentadoria. As probabilidades são de que você não queira trabalhar como freelancer para sempre e, sem um 401k patrocinado pelo empregador, você precisa assumir o planejamento por conta própria.

Separe dinheiro todo mês para impostos e aposentadoria. Você pode configurar pagamentos automáticos para separar contas bancárias ou subcontas de suas contas pessoais e comerciais, para que esse dinheiro destinado seja salvo antes mesmo de você vê-lo.

Existem benefícios fiscais para contas 401k e IRA, portanto, revise essas opções e decida o que funciona melhor para você.

Pronto para lidar com seus impostos?

A maioria de nós passa um bom tempo imaginando como fazer impostos como freelancer, especialmente quando você está iniciando seu negócio.

Embora haja um pouco de curva de aprendizado, os impostos não são algo que deve impedi-lo de perseguir seus objetivos de freelancer. Com um pouco de pesquisa, contabilidade cuidadosa e potencialmente alguma ajuda externa, você pode lidar com os impostos sobre o trabalho por conta própria e encontrar muita satisfação em trabalhar por conta própria.

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