Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim em 2023

Sua pontuação de crédito pessoal é um dos fatores mais importantes que os credores analisam ao decidir se devem conceder um empréstimo comercial. Uma baixa pontuação de crédito pode dificultar a aprovação de um empréstimo e pode levar a altas taxas de juros e outras penalidades. Neste artigo, discutiremos como obter um empréstimo comercial com crédito ruim em 2023. Vamos começar!

O que os credores consideram crédito ruim?

Uma pontuação de crédito ruim é normalmente considerada uma pontuação de crédito abaixo de 580. Uma pontuação de crédito ruim pode dificultar a aprovação de um empréstimo e pode levar a altas taxas de juros e outras penalidades.

O crédito ruim geralmente é o resultado de pagamentos perdidos, falência ou cartão de crédito estourado. Para melhorar sua pontuação, você precisa ser proativo e garantir que todos os seus pagamentos estejam em dia e que você não esteja se excedendo.

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Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo para pequenas empresas?

A pontuação mínima de crédito pessoal para um empréstimo para pequenas empresas é normalmente 500. No entanto, a pontuação mínima pode ser maior ou menor, dependendo do credor. Para aumentar suas chances de obter um empréstimo aprovado, tente manter uma boa pontuação de crédito e faça todos os pagamentos em dia. Construir sua pontuação de crédito comercial também pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo com melhores condições.

É possível obter um empréstimo sem verificação de crédito?

É possível obter um empréstimo sem verificação de crédito. No entanto, é importante observar que a maioria dos credores exigirá alguma forma de verificação de crédito antes de aprovar o financiamento comercial. Isso ocorre porque os credores querem ter certeza de que você é um tomador de empréstimo de baixo risco e tem uma boa chance de pagar o empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, poderá obter aprovação para um empréstimo com uma taxa de juros mais alta ou por meio de um credor mais brando.

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Tipos de empréstimos comerciais disponíveis para mutuários com crédito ruim

Se você tem crédito ruim, ainda existem várias opções de empréstimos comerciais com crédito ruim por aí. Vamos dar uma olhada nos vários tipos de empréstimos disponíveis para você…

1. Empréstimo SBA

Os empréstimos da Small Business Administration (SBA) são empréstimos garantidos pelo governo que estão disponíveis para empresas com crédito ruim. Embora as taxas de juros possam ser mais altas do que você obteria de um credor privado, os empréstimos da SBA geralmente são mais brandos e podem exigir garantias.

2. Adiantamentos em dinheiro do comerciante

Um adiantamento de dinheiro do comerciante (MCA) é um tipo de empréstimo em que o credor adianta seus fundos em troca de uma porcentagem de suas vendas futuras. Os MCAs costumam ser mais tolerantes do que os empréstimos tradicionais e podem ser aprovados rapidamente.

3. Linhas de Crédito de Negócios

Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo que permite sacar fundos conforme necessário até um determinado limite. As linhas de crédito podem ser usadas para capital de giro e geralmente têm prazos de pagamento mais flexíveis do que outros tipos de empréstimos.

4. Empréstimo de equipamento

Um empréstimo de equipamento permite financiar a compra de equipamentos comerciais. Os empréstimos para equipamentos geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento e podem ajudá-lo a obter o equipamento de que precisa sem precisar usar muito capital.

5. Microempréstimos

Microempréstimos são pequenos empréstimos que normalmente são oferecidos a empreendedores que têm dificuldade em obter aprovação para outros tipos de financiamento. Os microcréditos podem ajudá-lo a obter os fundos necessários para iniciar ou expandir seus negócios.

6. Empréstimos ponto a ponto

Com o empréstimo ponto a ponto (P2P), você pode pedir dinheiro emprestado a um grupo de investidores individuais em vez de um credor tradicional. Os empréstimos P2P podem ser uma ótima opção para quem tem crédito ruim, pois geralmente têm condições mais brandas.

7. Empréstimos Fiadores

Estes são empréstimos em que um amigo próximo ou membro da família atua como fiador, o que significa que eles são responsáveis ​​pelo empréstimo se você não pagar. Os empréstimos com fiador podem ser uma ótima opção se você tiver uma pontuação de crédito ruim, mas é importante garantir que o fiador entenda os riscos envolvidos.

8. Financiamento de Fatura ou Factoring

O financiamento de faturas ou factoring permite que você peça dinheiro emprestado com base no valor das faturas pendentes. Esse tipo de financiamento pode ser uma ótima opção se você precisa de dinheiro rápido e tem faturas que vencem em breve.

9. Cartões de crédito comerciais

Os cartões de crédito corporativos podem ser uma ótima opção se você tiver crédito ruim, pois geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento. No entanto, pagar o saldo integralmente todos os meses é importante para evitar altas taxas de juros.

10. Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma forma cada vez mais popular para as pequenas empresas arrecadarem dinheiro. Com o crowdfunding, você pode obter fundos de um grande grupo de pessoas interessadas em apoiar seu negócio.

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Como obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim

Os requisitos mínimos de pontuação de crédito variam de credor para credor, mas ainda há várias etapas que você pode seguir para aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo com crédito ruim. Aqui estão cinco dicas para obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim em 2023:

• Melhore sua pontuação de crédito. O primeiro passo é tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito, como pagar qualquer dívida pendente e verificar se há erros em seu relatório de crédito.
• Mostrar evidências de responsabilidade financeira. Os credores querem saber que você é responsável por suas finanças, por isso é importante fornecer evidências de sua responsabilidade financeira, como extratos bancários, declarações fiscais e balanços.
• Encontre o credor certo. É importante encontrar um credor que esteja disposto a trabalhar com você, mesmo que você tenha crédito ruim. Pesquise diferentes credores e compare seus termos e taxas para encontrar um que atenda às suas necessidades.
• Fornecer Garantia. Alguns credores podem exigir garantias para um empréstimo, como equipamentos, imóveis ou estoque. Fornecer garantias pode ajudar a aumentar suas chances de aprovação para um empréstimo.
• Procure opções alternativas de financiamento. Se você não conseguir obter um empréstimo de um credor tradicional, considere opções alternativas de financiamento, como microempréstimos, empréstimos ponto a ponto, financiamento coletivo e muito mais.

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Empréstimos comerciais de crédito ruim para startups

Os credores on-line geralmente são a melhor opção para startups que desejam obter um empréstimo comercial com crédito ruim. Os credores on-line geralmente têm termos mais brandos e requisitos menos rigorosos do que os bancos tradicionais, tornando-os uma ótima opção para startups. Vamos dar uma olhada em algumas opções para obter financiamento empresarial com crédito ruim:

1. OnDeck para Empréstimos de Curto Prazo

Com o OnDeck, você pode obter um empréstimo a prazo de $ 5.000 a $ 250.000 com prazos de pagamento de até 24 meses. Você também poderá solicitar mais financiamento depois de pagar pelo menos metade do saldo inicial.

2. Bluevine para Faturamento ou Financiamento de Faturas

Com uma empresa como a Bluevine, que fez parceria com a FundThrough para oferecer fatoração de faturas, você pode liberar dinheiro atualmente preso em faturas não pagas. Para se qualificar, você precisará de cerca de $ 100.000 em receita anual, estar no mercado há pelo menos três meses e ter uma pontuação de crédito de 530+.

3. Lendio para uma linha de crédito comercial

Você pode obter uma linha de crédito comercial entre US$ 1.000 e US$ 500.000 em apenas um dia usando o Lendio. No entanto, os juros estão entre 8% e 60%, o que é maior do que os empréstimos comerciais tradicionais.

4. Moeda Financiamento para empréstimos de equipamentos

A CurrencyFinance oferece empréstimos a mutuários qualificados de até $ 500.000 e prazos de pagamento de até 72 meses. Para ter mais opções com as ofertas da CurrencyFinance, você deve ter uma pontuação FICO de 625 ou mais e mais de 2 anos no mercado.

5. Ação para Microempréstimos

A Accion é uma organização sem fins lucrativos que oferece microempréstimos de até US$ 100.000 com taxas de juros tão baixas quanto 5,99%. O que é ótimo no Accion é que você pode obter uma cotação sem afetar sua pontuação de crédito.

6. Credibilidade para empréstimos de capital de giro

Se você tem crédito ruim e precisa de dinheiro rapidamente para cobrir as despesas do dia a dia, um empréstimo para capital de giro por meio da Credably pode ser uma ótima opção para você. No entanto, para se qualificar, você precisará colocar uma garantia de até 90% do valor do empréstimo.

7. Pagamento do Adiantamento em Dinheiro do Comerciante

Com o Payability, você pode receber até $ 250.000 em financiamento no mesmo dia em que for aprovado. Eles trabalham com empresas de 180 países em 38 moedas. O que é ótimo é que não há verificação de crédito.

8. Financiamento rápido para empréstimos comerciais

Obter um empréstimo para pequenas empresas por meio do Rapid Finance é um processo simples e direto e você pode se inscrever diretamente no site. Seus termos de empréstimo variam de três a sessenta meses e você pode receber fundos dentro de horas após a aprovação.

9. Cartão de crédito American Express Plum Business

Se você está procurando algo menos tradicional, considere um cartão de crédito comercial como o American Express Plum Business Credit Card. Este cartão oferece a capacidade de carregar seu saldo por até 60 dias sem juros, sem limite de gastos predefinido e muito mais.

10. Empréstimos Pessoais

Empréstimos pessoais também podem ser uma ótima opção para empresários com crédito ruim. Você pode usá-los para financiar seus negócios, desde que esteja usando o dinheiro para despesas relacionadas aos negócios e seja responsável por fazer os pagamentos.

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Não deixe que o crédito ruim o impeça de obter empréstimos para pequenas empresas

É verdade que o crédito ruim pode dificultar a obtenção de um empréstimo comercial, mas isso não significa que seja impossível. Com um pouco de criatividade e pesquisa, você pode encontrar opções que funcionarão para o seu negócio. Seja por meio de um credor tradicional ou de uma fonte alternativa, você pode obter os fundos necessários para expandir seus negócios. Não deixe que o crédito ruim o impeça de realizar seus sonhos!

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