Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim em 2023

Publicados: 2023-07-05

Sua pontuação de crédito pessoal é um dos fatores mais importantes que os credores analisam ao decidir se devem conceder um empréstimo comercial. Uma baixa pontuação de crédito pode dificultar a aprovação de um empréstimo e pode levar a altas taxas de juros e outras penalidades. Neste artigo, discutiremos como obter um empréstimo comercial com crédito ruim em 2023. Vamos começar!

O que os credores consideram crédito ruim?

Uma pontuação de crédito ruim é normalmente considerada uma pontuação de crédito abaixo de 580. Uma pontuação de crédito ruim pode dificultar a aprovação de um empréstimo e pode levar a altas taxas de juros e outras penalidades.

O crédito ruim geralmente é o resultado de pagamentos perdidos, falência ou cartão de crédito estourado. Ao avaliar a capacidade de crédito de um mutuário, os credores consideram vários fatores associados ao crédito ruim.

Aqui estão alguns aspectos importantes que os credores levam em consideração:

  1. Pontuação de crédito: Uma pontuação de crédito ruim é normalmente definida como uma pontuação abaixo de 580. Os credores consideram as pontuações de crédito como um indicador da capacidade de crédito e responsabilidade financeira de um indivíduo.
  2. Histórico de pagamento : os credores examinam de perto o histórico de pagamento do requerente. A falta consistente de pagamentos, atrasos nos pagamentos ou inadimplência em empréstimos podem afetar significativamente a capacidade de crédito e ser vistos como sinais de alerta pelos credores.
  3. Rácio dívida/receita: os credores avaliam o rácio dívida/receita do mutuário, que compara o montante da dívida que uma pessoa carrega com o seu rendimento. Altos níveis de endividamento em relação à renda podem indicar dificuldades financeiras e aumentar as preocupações dos credores.
  4. Falência ou execução hipotecária: Falências anteriores ou execuções hipotecárias registradas podem afetar significativamente a capacidade de crédito de uma pessoa. Esses eventos negativos podem permanecer em um relatório de crédito por vários anos e dificultar a obtenção de crédito ou empréstimos.
  5. Alta utilização de crédito: maximizar os cartões de crédito ou carregar saldos altos em contas de crédito rotativo pode sinalizar um risco maior para os credores. Geralmente é aconselhável manter a utilização de crédito abaixo de 30% para manter um perfil de crédito mais saudável.
  6. Cobranças e baixas: dívidas não pagas que foram enviadas para cobranças ou baixadas pelo credor original podem refletir mal nos relatórios de crédito e indicar um histórico de má administração financeira.
  7. Duração do histórico de crédito: os credores consideram a duração do histórico de crédito de um indivíduo. Histórico de crédito limitado ou um histórico de crédito curto com notas negativas pode dificultar o estabelecimento de confiança com os credores.

Para melhorar sua credibilidade e mitigar o impacto do crédito ruim, é crucial tomar medidas proativas:

  • Faça pagamentos pontuais: certifique-se de que todas as suas contas, pagamentos de empréstimos e pagamentos com cartão de crédito sejam feitos no prazo. Fazer pagamentos em dia de forma consistente ajuda a construir um histórico de pagamento positivo.
  • Gerencie dívidas com responsabilidade: evite estender demais, mantendo os saldos do cartão de crédito baixos e pagando as dívidas em tempo hábil. Procure manter uma relação dívida/receita saudável.
  • Monitore regularmente seu crédito: Fique atento à sua posição de crédito monitorando seus relatórios de crédito regularmente. Identifique quaisquer erros ou imprecisões e tome medidas para corrigi-los imediatamente.
  • Estabeleça hábitos positivos de crédito: cultive hábitos financeiros responsáveis, orçamentando, economizando e praticando uma boa administração do dinheiro. Isso pode ajudar a demonstrar aos credores que você está comprometido em manter um bom crédito.

como obter um empréstimo comercial com crédito ruim

Certifique-se de conferir este vídeo, 'PRINCIPAIS erros de cartão de crédito para iniciantes a EVITAR' depois de ler o artigo para obter algumas boas dicas sobre como evitar armadilhas comuns ao gerenciar cartões de crédito e construir um histórico de crédito forte.

  • LEIA MAIS: Qual pontuação de crédito para um empréstimo comercial eu preciso?

Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo para pequenas empresas?

A pontuação mínima de crédito pessoal para um empréstimo para pequenas empresas é normalmente 500. No entanto, dependendo do credor, a pontuação mínima pode ser maior ou menor. Para aumentar suas chances de obter um empréstimo aprovado, tente manter uma boa pontuação de crédito e faça todos os pagamentos em dia. Construir sua pontuação de crédito comercial também pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo com melhores condições.

É possível obter um empréstimo sem verificação de crédito?

É possível obter um empréstimo sem verificação de crédito. No entanto, é importante observar que a maioria dos credores exigirá alguma forma de verificação de crédito antes de aprovar o financiamento comercial. Isso ocorre porque os credores querem ter certeza de que você é um tomador de empréstimo de baixo risco e tem uma boa chance de pagar o empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, poderá obter aprovação para um empréstimo com uma taxa de juros mais alta ou por meio de um credor mais brando.

  • LEIA MAIS: Como obter um empréstimo para pequenas empresas

Tipos de empréstimos comerciais disponíveis para mutuários com crédito ruim

como obter um empréstimo comercial com crédito ruim - credor conversando com o cliente

Se você tem crédito ruim, várias opções de empréstimos comerciais com crédito ruim ainda estão disponíveis. Vamos dar uma olhada nos vários tipos de empréstimos disponíveis para você…

1. Empréstimo SBA

Os empréstimos da Small Business Administration (SBA) são empréstimos garantidos pelo governo que estão disponíveis para empresas com crédito ruim. Embora as taxas de juros possam ser mais altas do que você obteria de um credor privado, os empréstimos da SBA geralmente são mais brandos e podem exigir garantias.

2. Adiantamentos em dinheiro do comerciante

Um adiantamento de dinheiro do comerciante (MCA) é um tipo de empréstimo em que o credor adianta seus fundos em troca de uma porcentagem de suas vendas futuras. Os MCAs costumam ser mais tolerantes do que os empréstimos tradicionais e podem ser aprovados rapidamente.

3. Linhas de Crédito de Negócios

Uma linha de crédito é um empréstimo que permite sacar fundos até um determinado limite, conforme necessário. As linhas de crédito podem ser usadas para capital de giro e geralmente têm prazos de pagamento mais flexíveis do que outros tipos de empréstimos.

4. Empréstimo de equipamento

Um empréstimo de equipamento permite financiar a compra de equipamentos comerciais. Os empréstimos para equipamentos geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento e podem ajudá-lo a obter o equipamento de que precisa sem precisar usar muito capital.

5. Microempréstimos

Microempréstimos são pequenos empréstimos que normalmente são oferecidos a empreendedores que têm dificuldade em obter aprovação para outros tipos de financiamento. Os microcréditos podem ajudá-lo a obter os fundos necessários para iniciar ou expandir seus negócios.

6. Empréstimos ponto a ponto

Com o empréstimo ponto a ponto (P2P), você pode pedir dinheiro emprestado a um grupo de investidores individuais em vez de um credor tradicional. Os empréstimos P2P podem ser uma ótima opção para quem tem crédito ruim, pois geralmente têm condições mais brandas.

7. Empréstimos Fiadores

Estes são empréstimos em que um amigo próximo ou membro da família atua como fiador, o que significa que eles são responsáveis ​​pelo empréstimo se você não pagar. Os empréstimos com fiador podem ser uma ótima opção se você tiver uma pontuação de crédito ruim, mas é importante garantir que o fiador entenda os riscos envolvidos.

8. Financiamento de Fatura ou Factoring

O financiamento de faturas ou factoring permite que você peça dinheiro emprestado com base no valor das faturas pendentes. Esse tipo de financiamento pode ser uma ótima opção se você precisa de dinheiro rápido e tem faturas que vencem em breve.

9. Cartões de crédito comerciais

Os cartões de crédito corporativos podem ser uma ótima opção se você tiver crédito ruim, pois geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento. No entanto, pagar o saldo integralmente todos os meses é importante para evitar altas taxas de juros.

10. Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma forma cada vez mais popular para as pequenas empresas arrecadarem dinheiro. Com o crowdfunding, você pode obter fundos de um grande grupo de pessoas interessadas em apoiar seu negócio.

  • LEIA MAIS: Como corrigir seu crédito

Como obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim

como obter um empréstimo comercial com crédito ruim - reunião

Os requisitos mínimos de pontuação de crédito variam de credor para credor, mas ainda há várias etapas que você pode seguir para aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo com crédito ruim. Aqui estão cinco dicas para obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim em 2023:

  • Melhore sua pontuação de crédito. O primeiro passo é tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito, como pagar qualquer dívida pendente e verificar se há erros em seu relatório de crédito.
  • Mostrar evidências de responsabilidade financeira. Os credores querem saber que você é responsável por suas finanças, por isso é importante fornecer evidências de sua responsabilidade financeira, como extratos bancários, declarações fiscais e balanços.
  • Encontre o credor certo. É importante encontrar um credor que esteja disposto a trabalhar com você, mesmo que você tenha crédito ruim. Pesquise diferentes credores e compare seus termos e taxas para encontrar um que atenda às suas necessidades.
  • Fornecer Garantia. Alguns credores podem exigir garantias para um empréstimo, como equipamentos, imóveis ou estoque. Fornecer garantias pode ajudar a aumentar suas chances de aprovação para um empréstimo.
  • Procure opções alternativas de financiamento. Se você não conseguir obter um empréstimo de um credor tradicional, considere opções alternativas de financiamento, como microempréstimos, empréstimos ponto a ponto, financiamento coletivo e muito mais.

Aqui está um instantâneo das dicas/etapas:

Etapas para obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim Descrição
Melhore sua pontuação de crédito Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito, incluindo o pagamento de dívidas e a verificação de erros em seu relatório de crédito.
Mostrar evidências de responsabilidade financeira Fornecer prova de responsabilidade financeira por meio de documentos como extratos bancários, declarações fiscais e balanços.
Encontre o credor certo Pesquise diferentes credores e compare seus termos e taxas para encontrar um credor adequado disposto a trabalhar com você, apesar do crédito ruim.
Fornecer Garantia Alguns credores podem exigir garantias, como equipamentos, imóveis ou estoque, para garantir o empréstimo e aumentar as chances de aprovação.
Busque opções alternativas de financiamento Se os credores tradicionais não forem uma opção, explore opções alternativas de financiamento, como microempréstimos, empréstimos ponto a ponto e financiamento coletivo.

  • LEIA MAIS: Opções de financiamento para pequenas empresas para comparar

Empréstimos comerciais de crédito ruim para startups

como obter um empréstimo comercial com crédito ruim - acordo de aperto de mão

Os credores on-line geralmente são a melhor opção para startups que desejam obter um empréstimo comercial com crédito ruim. Os credores on-line geralmente têm termos mais brandos e requisitos menos rigorosos do que os bancos tradicionais, tornando-os uma ótima opção para startups. Vamos dar uma olhada em algumas opções para obter financiamento empresarial com crédito ruim:

1. OnDeck para Empréstimos de Curto Prazo

Com o OnDeck, você pode obter um empréstimo a prazo de $ 5.000 a $ 250.000 com prazos de pagamento de até 24 meses. Você também poderá solicitar mais financiamento depois de pagar pelo menos metade do saldo inicial.

2. Bluevine para Faturamento ou Financiamento de Faturas

Com uma empresa como a Bluevine, que fez parceria com a FundThrough para oferecer fatoração de faturas, você pode liberar dinheiro atualmente preso em faturas não pagas. Para se qualificar, você precisará de cerca de $ 100.000 em receita anual, estar no mercado há pelo menos três meses e ter uma pontuação de crédito de 530+.

3. Lendio para uma linha de crédito comercial

Você pode obter uma linha de crédito comercial entre US$ 1.000 e US$ 500.000 em apenas um dia usando o Lendio. No entanto, os juros estão entre 8% e 60%, o que é maior do que os empréstimos comerciais tradicionais.

4. Moeda Financiamento para empréstimos de equipamentos

A CurrencyFinance oferece empréstimos a mutuários qualificados de até $ 500.000 e prazos de pagamento de até 72 meses. Para ter mais opções com as ofertas da CurrencyFinance, você deve ter uma pontuação FICO de 625 ou mais e mais de 2 anos no mercado.

5. Ação para Microempréstimos

A Accion é uma organização sem fins lucrativos que oferece microempréstimos de até US$ 100.000 com taxas de juros tão baixas quanto 5,99%. O que é ótimo no Accion é que você pode obter uma cotação sem afetar sua pontuação de crédito.

6. Credibilidade para empréstimos de capital de giro

Se você tem crédito ruim e precisa de dinheiro rapidamente para cobrir as despesas do dia a dia, um empréstimo para capital de giro por meio da Credably pode ser uma ótima opção para você. No entanto, para se qualificar, você precisará colocar uma garantia de até 90% do valor do empréstimo.

7. Pagamento do Adiantamento em Dinheiro do Comerciante

Com o Payability, você pode receber até $ 250.000 em financiamento no mesmo dia em que for aprovado. Eles trabalham com empresas de 180 países em 38 moedas. O que é ótimo é que não há verificação de crédito.

8. Financiamento rápido para empréstimos comerciais

Obter um empréstimo para pequenas empresas por meio do Rapid Finance é um processo simples e direto e você pode se inscrever diretamente no site. Seus termos de empréstimo variam de três a sessenta meses e você pode receber fundos dentro de horas após a aprovação.

9. Cartão de crédito American Express Plum Business

Se você está procurando algo menos tradicional, considere um cartão de crédito comercial como o American Express Plum Business Credit Card. Este cartão oferece a capacidade de carregar seu saldo por até 60 dias sem juros, sem limite de gastos predefinido e muito mais.

10. Empréstimos Pessoais

Empréstimos pessoais também podem ser uma ótima opção para empresários com crédito ruim. Você pode usá-los para financiar seus negócios, desde que esteja usando o dinheiro para despesas relacionadas aos negócios e seja responsável por fazer os pagamentos.

  • LEIA MAIS: Cartões de crédito comerciais para crédito ruim

Há algum empréstimo de crédito ruim que você deve evitar?

Sim, existem certos tipos de empréstimos de crédito ruins que você deve ter cuidado e considerar evitar. Esses incluem:
  1. Empréstimos de dia de pagamento: empréstimos de dia de pagamento são empréstimos de curto prazo e juros altos que normalmente exigem reembolso no próximo dia de pagamento do mutuário. Eles geralmente vêm com taxas de juros e taxas extremamente altas, tornando-os uma opção arriscada. O curto período de amortização e os altos custos podem levar a um ciclo de endividamento para os mutuários.
  2. Empréstimos de título de carro: Empréstimos de título de carro envolvem o uso de seu veículo como garantia para garantir um empréstimo. Esses empréstimos geralmente têm altas taxas de juros e prazos de pagamento curtos, o que pode colocar seu veículo em risco se você não conseguir fazer pagamentos em dia. A inadimplência em um empréstimo de título de carro pode resultar na perda de seu veículo.
  3. Empréstimos sem verificação de crédito: alguns credores oferecem empréstimos sem realizar uma verificação de crédito. Embora isso possa parecer conveniente para aqueles com crédito ruim, esses empréstimos geralmente vêm com taxas de juros e taxas exorbitantes. A falta de uma verificação de crédito significa que o credor não tem um entendimento completo de sua credibilidade, aumentando o risco para ambas as partes envolvidas.
  4. Empréstimos com taxas antecipadas: tenha cuidado com os credores que exigem pagamento antecipado ou taxas antes de fornecer um empréstimo. Os credores legítimos normalmente deduzem taxas do valor do empréstimo ou as incluem nos termos de pagamento do empréstimo. Empréstimos com taxas antecipadas são frequentemente associados a golpes ou atividades fraudulentas, e é melhor ficar longe de tais ofertas.
  5. Empréstimos do fiador: Os empréstimos do fiador exigem um co-signatário de terceiros com bom crédito para garantir o empréstimo. Embora esses empréstimos possam ser uma opção para aqueles com crédito ruim, eles podem colocar o fiador em risco financeiro se o mutuário não pagar o empréstimo. É importante considerar cuidadosamente as implicações para ambas as partes envolvidas antes de buscar um empréstimo com fiador.

Ao buscar um empréstimo com crédito ruim, é crucial pesquisar e entender minuciosamente os termos e condições oferecidos pelos credores. Leia as letras miúdas, revise as taxas de juros e taxas e considere os termos de reembolso antes de tomar uma decisão. Também é aconselhável buscar alternativas, como aconselhamento de crédito ou explorar opções de empréstimo com instituições financeiras ou organizações comunitárias respeitáveis ​​especializadas em ajudar pessoas com crédito ruim.

Não deixe que o crédito ruim o impeça de obter empréstimos para pequenas empresas

como obter um empréstimo comercial com crédito ruim - empréstimo aprovado

É verdade que o crédito ruim pode dificultar a obtenção de um empréstimo comercial, mas isso não significa que seja impossível. Com um pouco de criatividade e pesquisa, você pode encontrar opções que funcionarão para o seu negócio. Seja por meio de um credor tradicional ou de uma fonte alternativa, você pode obter os fundos necessários para expandir seus negócios. Não deixe que o crédito ruim o impeça de realizar seus sonhos!

Imagem: Depositphotos

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