Como iniciar uma empresa FinTech – O que os empreendedores devem saber ao criar uma startup

Chegamos a um ponto em que as pessoas devem usar seus laptops e smartphones para realizar suas rotinas diárias. Seu uso se estende a pagamentos e serviços bancários feitos digitalmente por meio de aplicativos. Ele permite que as pessoas gerenciem suas finanças pessoais, negociem criptomoedas e até invistam em negócios internacionais por meio da conveniência de um aplicativo. Iniciar uma fintech pode oferecer mais audiência do que uma instituição financeira tradicional.

Com a pandemia, a atenção voltou-se ainda mais para os pagamentos digitais. O tamanho do mercado fintech global atingiu US$ 110,57 bilhões em 2020. Está crescendo a um CAGR de 20,3% entre 2021-2030 e está previsto para atingir US$ 698,48 até 2030. A taxa de adoção de aplicativos fintech é tão rápida que o número de startups fintech triplicou nos últimos dois anos. Em 2018, quase 70% dos executivos seniores de bancos viram uma colaboração com startups fintech como uma oportunidade importante para os bancos tradicionais. Assim, também houve um aumento no valor do investimento global em fintech. Chegou a US$ 226,7 bilhões em 2021.

Se esses números o impressionam, vamos discutir como você pode concluir seu plano de negócios de startup fintech.

Startups revolucionando o setor de Fintech

Vamos dar uma olhada em algumas empresas do setor que estão indo bem em seu nicho.

Listra

A Stripe negocia pagamentos online e aumentou o financiamento de US$ 478,7 milhões em nove rodadas.

hortelã

A Mint lida com gerenciamento de finanças pessoais e aumentou o financiamento de cerca de US$ 31 milhões em cinco rodadas.

Robinhood

Ele lida com investimentos e negociações e aumentou o financiamento de US$ 539 milhões em cinco rodadas.

Coinbase

A Coinbase trabalha para troca de moeda digital e aumentou o financiamento de US$ 225,3 milhões em 8 rodadas.

revolução

Ele funciona como um 'neobanco' e aumentou o financiamento de US$ 1,7 bilhão em 7 rodadas.

Agora que vimos as principais startups fintech que estão alcançando grandes alturas com suas histórias de sucesso, vamos ver as etapas necessárias para criar uma startup fintech.

Como construir uma startup fintech?

Agora que você entende como é viável abrir uma empresa fintech, vamos mergulhar nas etapas que você deve seguir para criar uma startup de tecnologia financeira.

Conheça os regulamentos

Bancos e fintech são setores altamente regulamentados. Portanto, você deve estar familiarizado com todos os aspectos desta indústria extremamente complicada, incluindo os órgãos governamentais, legislação, restrições e critérios.

O Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) abrange todas as empresas que interagem com os dados dos clientes. Para as empresas do setor financeiro, essa política é apenas o começo. As diretrizes de combate à lavagem de dinheiro (AML), os padrões de conformidade Conheça seu cliente (KYC) e a adesão ao PCI DSS são regulamentações típicas de fintech nos EUA. Além disso, pode ser necessário usar métodos de autenticação convencionais, como certificados digitais.

Lembre-se, onde quer que haja dinheiro, há leis e regulamentos. Certifique-se de que sua proposta esteja em conformidade com as leis existentes antes de iniciar qualquer trabalho para garantir que o dinheiro de seus clientes esteja seguro em seu sistema e que suas identidades sejam protegidas de forma confiável. Para manter os problemas de conformidade sob controle, prepare-se para implementar práticas regulares de auditoria jurídica.

Escolha seu nicho com cuidado

A necessidade de todos os tipos de software fintech está aumentando constantemente. No entanto, pagamentos digitais, gerenciamento de finanças pessoais e financiamento alternativo são as categorias de mercado que mais crescem. O uso de soluções de investimento também aumentou dramaticamente.

Aqui estão alguns dos vários subdomínios fintech a serem considerados:

• Gestão de Investimentos
• gestão financeira pessoal
• Transferências globais de dinheiro
• Empréstimos e adiantamentos
• Bitcoin e tecnologias baseadas em blockchain
• Financiamento colaborativo

Seu produto pode atingir um público específico, como uma nação ou demografia, dependendo do seu subdomínio. É preferível iniciar sua empresa localmente e depois crescer internacionalmente.

Estabeleça uma vantagem competitiva

Depois de decidir sobre um nicho, pesquise seus concorrentes. Um conhecimento profundo do mercado e de seus concorrentes pode ajudá-lo a identificar uma qualidade distinta ou vantagem competitiva que diferenciará seu produto de produtos similares já existentes no mercado.

Pode ser um produto totalmente novo voltado para um mercado restrito (como serviços financeiros para pessoas sem banco) ou pode ser apenas uma atualização para um serviço já excelente (por exemplo, banco móvel rápido e simples).

O potencial de negócios em fintech é bastante amplo à primeira vista. No entanto, empresas conhecidas como a Microsoft e uma série de negócios extraordinariamente lucrativos (como Stripe e Coinbase) dominam o mercado. De qualquer forma, você deve apostar sua ideia em uma execução impecável se quiser ter sucesso no setor de fintech.

Construa sua equipe com as pessoas certas

Um dos muitos requisitos para uma empresa de sucesso é ter as pessoas certas em sua equipe. No entanto, pode ser difícil atrair desenvolvedores e expandir sua equipe localmente, principalmente se sua área tiver um pequeno pool de talentos.

Para desenvolver uma solução utilizável em um prazo limitado, sua equipe precisa ter conhecimento em tecnologia e finanças. Considere terceirizar suas tarefas de desenvolvimento para uma empresa de desenvolvimento de software respeitável como a Appinventiv. Sua empresa de desenvolvimento parceira deve ter um histórico comprovado de criação de soluções de inicialização eficazes.

Ao fazer isso, você poderá fazer economias financeiras significativas e redirecionar sua atenção gerencial para marketing e desenvolvimento de produtos.

Priorize a segurança dos dados

Verifique a segurança do seu negócio junto com a criptografia e armazenamento em nuvem de todos os dados importantes. Como uma startup fintech, esse deve ser seu requisito mais urgente. Os problemas de segurança da fintech podem causar a divulgação de informações confidenciais que podem ser exploradas para roubo ou fraude.

Execute testes completos para inspecionar quaisquer vulnerabilidades e garantir a segurança cibernética fintech de primeira linha da sua empresa. Aplique a segurança da camada de transporte (TLS) a todas as conexões de rede, interrompa conexões de API não autorizadas e use um certificado HTTPS SSL para proteger as informações de seus clientes.

Você também pode usar uma plataforma de nuvem como a AWS. Ele oferece uma forte defesa contra ataques DDoS e faz backup dos dados para voltar a ficar online em caso de interrupção da rede. Você também deve implementar a autenticação em várias etapas no lado do cliente e fazer com que os usuários usem senhas fortes e que mudam com frequência.

Obter fundos

Se seus recursos pessoais são limitados (o que normalmente são), você deve primeiro garantir o investimento externo antes de abrir uma empresa financeira. O financiamento de sua startup fintech pode vir de amigos próximos, familiares ou investidores iniciais. Para obter o financiamento, você precisa passar para o estágio MVP, onde apresentará sua empresa a investidores mais experientes para desenvolvimento e expansão futuros.

[Leitura Bônus: Como conseguir investidores para suas startups de aplicativos móveis?]

Defina o escopo do seu MVP

O menor tempo possível entre a criação da primeira linha de código e a integração de seus primeiros usuários deve ser sua principal prioridade como empreendedor de inicialização. Para fazer isso, você deve definir cuidadosamente o escopo do seu MVP (Produto Mínimo Viável), que deve ser mínimo, mas fornecer aos usuários recursos e capacidades suficientes para adquirir uma ideia do seu negócio.

Atingir rapidamente o estágio MVP permite cortar custos, reduzir o tempo de lançamento no mercado e começar a testar e responder ao feedback do usuário muito mais cedo, o que naturalmente melhora suas chances de sucesso a longo prazo.

Lançamento de produtos e melhorias

Depois de obter a aprovação do seu MVP, o próximo passo é lançar seu produto no mercado.

Você enfrentará uma concorrência acirrada como uma nova empresa fintech, mas não se deixe intimidar. Continue se concentrando em melhorar seu produto para uma melhor experiência do usuário e uma segurança cibernética mais forte.

Mesmo que os clientes achem seu produto excelente, você deve testar constantemente novos conceitos para melhorá-lo.

Principais tecnologias necessárias para construir uma startup Fintech

Para iniciar uma empresa fintech, você deve estar atualizado sobre as mais novas tendências tecnológicas que pode incorporar ao seu negócio. Quanto melhor for a tecnologia, melhor você poderá entregar aos seus clientes. Aqui está uma lista das tecnologias básicas, mas essenciais, que você precisará para começar seu negócio de fintech.

Inteligência artificial

A IA reconhece e analisa dados em tempo real, que recomendam o melhor curso de ação. Por esse motivo, a IA tem diversas aplicações na resolução de questões financeiras. Por exemplo, pode ser usado para identificar atividades fraudulentas em bancos digitais, seguros, etc.

Blockchain

A tecnologia Blockchain ajudará você a criar um produto fintech confiável e transparente. Ele produz uma série de dados não editáveis ​​com carimbo de data/hora que você não pode excluir. Além disso, economiza de forma descentralizada.

Cíber segurança

A segurança cibernética é uma preocupação primordial para todas as empresas fintech. Antes de iniciar uma startup fintech, você deve ser cauteloso sobre como lidará e armazenará dados confidenciais de clientes.

Para reduzir lapsos de segurança e roubo de dados, sua equipe deve usar várias medidas de segurança.

Microsserviços

Um aplicativo pode ser organizado como uma coleção de serviços conectados usando microsserviços. Ele cria um sistema distribuído com gerenciamento de dados descentralizado. Você pode incorporar rapidamente qualquer nova solução em sua infraestrutura.

[Leia também: Como a Fintech afetará seus negócios?]

Como a Appinventiv pode ajudá-lo a construir sua própria startup Fintech?

Procurando uma empresa de desenvolvimento de software financeiro para executar suas ideias de startup fintech? Appinventiv pode ajudá-lo. Atuamos na indústria de desenvolvimento de software nos últimos anos e tivemos a oportunidade de criar soluções digitais para várias empresas internacionais e empresas da Fortune 500. Trabalhamos ouvindo primeiro os problemas de nossos clientes e depois direcionando nossas soluções.

A Appinventiv criou soluções fintech de sucesso no passado, sendo uma delas para o Asian Bank. Concentramos nossos esforços em torná-los a próxima grande novidade no espaço de financiamento ao consumidor e conseguimos selecionar um aplicativo que recebeu mais de 250 mil downloads. Como nossa equipe conseguiu identificar e resolver desafios críticos no processo, o aplicativo recebeu mais de 50 mil transações de criptomoeda até o momento.

Nesse sentido, estamos felizes em iniciar sua jornada para iniciar uma empresa fintech. Ajudaremos a transformar sua ideia em um projeto de sucesso sem complicações. Então, entre em contato conosco hoje!

perguntas frequentes

P. Como os bancos estão usando fintech?

R. Os bancos estão utilizando tecnologia financeira para simplificar o acesso de seus clientes a dinheiro e crédito. Tecnologias digitais como chatbots, aplicativos para smartphones e algoritmos de aprendizado de máquina estão sendo usados ​​para dar aos clientes acesso imediato a seus fundos e melhorar a experiência do usuário.

Os aplicativos fintech fornecem aos clientes plataformas habilitadas para texto e voz que podem executar muitas funções bancárias. Além disso, eles podem fornecer respostas abrangentes para consultas e solicitações. Vários bancos criaram assistentes virtuais com IA por esse motivo.

P. As startups fintech irão substituir ou substituir os bancos?

R. Em comparação com as instituições financeiras tradicionais, as startups fintech oferecem uma série de benefícios que permitem que as operadoras sejam mais criativas e forneçam serviços aos seus clientes de forma mais rápida e econômica. A Fintech conseguiu abalar e interromper o setor de serviços financeiros como resultado disso.

Mas provavelmente não substituirá os bancos. Um dos motivos é que os clientes têm um nível muito mais alto de confiança e lealdade aos bancos e outras instituições financeiras bem estabelecidas, o que frequentemente vem sendo desenvolvido ao longo de muitos anos.

Além disso, a cooperação entre bancos convencionais e fintechs é muito popular no setor financeiro. Enquanto as fintechs expandem sua base de clientes e adquirem acesso a uma base de clientes já existente, os bancos ganham tecnologia e novas formas de entregar serviços.

P. Como construir uma startup fintech?

A. Se você está planejando construir uma empresa fintech, abaixo estão as principais etapas que você precisa considerar para começar –

– Conheça os regulamentos

– Escolha bem o seu nicho

– Estabeleça uma vantagem competitiva

– Construa sua equipe com as pessoas certas

– Priorize a segurança dos dados

– Obter fundos

– Defina o escopo do seu MVP

– Lançamento de produtos e melhorias