Infográfico: um guia para marcas de comércio eletrônico que se candidatam ao financiamento da Lei CARES

Publicados: 2022-06-30

Em 27 de março, a Lei CARES foi aprovada oficialmente, que inclui US$ 376 bilhões em ajuda disponível para pequenas empresas sediadas nos EUA afetadas pelo COVID-19. Após o anúncio, realizamos uma pesquisa e descobrimos que 45% das marcas com as quais trabalhamos planejam se candidatar ao financiamento da Lei CARES, mas a maioria dessas marcas ainda não iniciou suas inscrições.

Ao analisarmos os dados e as opções de financiamento disponíveis através da Lei CARES, percebemos que uma das principais razões pelas quais muitas marcas ainda não se candidataram é porque é complicado. Existem vários programas para os quais uma determinada marca pode se qualificar, cronogramas diferentes para cada um e, em muitos casos, é confuso entender se sua marca de comércio eletrônico é elegível em primeiro lugar. Além disso, alguns credores já começaram a processar a papelada do empréstimo, adicionando um aperto de tempo a um processo já estressante.

Com tudo isso dito , estamos aqui para ajudar . Criamos um guia para marcas que precisam de ajuda para começar. E, depois de conversar com consultores, ouvir inúmeras teleconferências com bancos e empresas de contabilidade e realizar muitas pesquisas próprias, compilamos um infográfico simples e fácil de entender para responder a algumas perguntas importantes que sua marca pode ter como você considerar os programas de financiamento disponíveis através da Lei CARES, tais como:

Para quais programas eu realmente me qualifico?
Quanto dinheiro posso conseguir para ajudar minha marca? E quando eu realmente vou conseguir?
Como posso me inscrever?

Para obter as respostas de que você precisa, recomendamos seguir três etapas

Leia o infográfico para determinar quais programas são adequados para sua marca.
Dê uma olhada nas informações que incluímos abaixo sobre cada programa, datas e termos importantes e guias passo a passo para cálculos complexos necessários para alguns aplicativos.
Quando estiver pronto, use os links localizados no infográfico e abaixo para se inscrever nos programas certos para você.

À medida que sua marca continua a enfrentar esses tempos desafiadores, confira também nossos recursos sobre a COVID-19 .

Informações adicionais sobre cada programa relacionado à Lei CARES

Mais detalhes sobre cada programa patrocinado pelo governo dos EUA para ajudar as empresas durante o COVID-19 podem ser encontrados abaixo, além de uma variedade de outros links externos úteis. Embora seja nosso objetivo ajudar, não substituímos consultores financeiros e jurídicos. Por favor, consulte seus consultores financeiros e jurídicos ao determinar sua elegibilidade e preparar sua inscrição; você não deve confiar apenas nesta postagem do blog para aconselhamento financeiro ou jurídico.

Programa de Proteção da Folha de Pagamento (PPP)

Prazos: O vencimento deste empréstimo é de 2 anos e a taxa de juros é de 1%. Não são exigidos colaterais ou garantias pessoais e os pagamentos dos empréstimos são diferidos por 6 meses. O perdão é baseado na manutenção ou recontratação rápida dos funcionários e na manutenção dos níveis salariais, e o perdão será reduzido se o número de funcionários em tempo integral diminuir ou se os salários e salários diminuirem.

Credores: Credores aprovados pela SBA (você pode encontrar um credor aqui ). Recomendamos trabalhar com um credor com quem você tenha um relacionamento existente, porque os credores priorizarão seus clientes existentes antes de ajudar os novos. Em 3 de abril, muitos credores ainda estavam trabalhando para abrir e começar a processar os pedidos.

Aplicação: Veja um exemplo aqui , mas cada credor pode ter uma versão ligeiramente diferente.

Cálculo da folha de pagamento para o valor máximo do empréstimo

Um dos elementos potencialmente mais confusos do aplicativo envolve o cálculo de sua folha de pagamento, que você usará para determinar o tamanho do empréstimo para o qual sua marca é elegível. Incluímos instruções e alguns exemplos abaixo para facilitar o entendimento.

Como calcular a folha de pagamento:

Agregue seus custos de folha de pagamento dos últimos 12 meses para funcionários que têm residência principal nos Estados Unidos.
Subtraia da Etapa 1 qualquer remuneração paga a um funcionário que exceda $ 100.000 anualmente.
Divida o valor na Etapa 2 por 12.
Multiplique o valor da Etapa 3 por 2,5.
Se você tiver um Empréstimo por Desastre por Lesão Econômica que foi feito entre 31/01/2020 e 03/04/2020, subtraia qualquer valor adiantado de COVID-19 da Etapa 4 (já que isso não precisa ser reembolsado).

Exemplo A: Um empregador em que nenhum funcionário ganha mais de US$ 100.000 por ano.

Folha de pagamento anual: $ 120.000
Folha de pagamento média mensal: $ 10.000
Multiplicar por 2,5: $ 25.000

Portanto, o valor máximo do empréstimo é de US $ 25.000.

Exemplo B: Em uma empresa com 10 funcionários, nove pessoas ganham $ 100.000 e uma ganha $ 120.000.

Folha de pagamento anual: $ 1.020.000
Subtrair valores de compensação que excedam um salário anual de $ 100.000: $ 1.000.000
Folha de pagamento média mensal qualificada: $ 83.333
Multiplicar por 2,5 = $ 208.333

Portanto, o valor máximo do empréstimo é de $ 208.333

Adiantamento de Emergência do Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL)

Termos: O mutuário não será obrigado a reembolsar o Subsídio EIDL de Emergência, mesmo que seja posteriormente negado para um empréstimo EIDL. Antes de desembolsar o Adiantamento de Emergência, a SBA exigirá que o mutuário apresente uma certificação e, sob pena de perjúrio, que seja elegível para solicitar um empréstimo EIDL. A SBA renunciou a qualquer garantia pessoal sobre adiantamentos e empréstimos abaixo de US$ 200.000.

Credores: Ao contrário do PPP, os empréstimos EIDL serão feitos diretamente através do SBA, portanto, tudo o que você precisa fazer é preencher o formulário on-line para se inscrever.

Aplicação: Encontre aqui .

Usando o Avanço: O avanço pode ser usado para:

Fornecer licença médica remunerada aos funcionários
Manutenção da folha de pagamento
Atender ao aumento dos custos para obter materiais
Fazer pagamentos de aluguel ou hipoteca
Reembolsar obrigações que não podem ser cumpridas devido a perdas de receita

O adiantamento pode ser deduzido do perdão do empréstimo do PPP se sua empresa também for transferida para um empréstimo do PPP - o pagamento do adiantamento será considerado ao determinar o perdão do empréstimo. Vale a pena notar que, se você se qualificar, ainda poderá solicitar os empréstimos PPP e EIDL, desde que os fundos não estejam sendo usados para cobrir os mesmos custos. Recomendamos consultar também o seu credor de PPP.

Empréstimo de Emergência para Desastres por Ferimentos

Condições: A taxa de juros deste empréstimo é de 3,75% para pequenas empresas com fins lucrativos e o prazo de pagamento é de 10 anos. A garantia é exigida para empréstimos superiores a US$ 200.000, a garantia é exigida para empréstimos acima de US$ 25.000 e os pagamentos são adiados por 1 ano. Uma verificação de crédito pessoal é necessária para todos os proprietários com 20% ou mais de propriedade, e um relatório de crédito comercial da Dun & Bradstreet é padrão em empréstimos para desastres. No entanto, é importante observar que, mesmo que sua inscrição seja recusada, você ainda poderá manter o adiantamento de US$ 10.000.

Credores: Os empréstimos são feitos diretamente através do SBA.

Aplicação : Aplicação encontrada aqui . O preenchimento do aplicativo EIDL também o qualifica automaticamente para o EIDL Emergency Advance.

Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge

Termos e taxas: Uma taxa de inscrição pode ser cobrada de 2% do valor do empréstimo ou US$ 250, o que for maior. As taxas de atraso de pagamento não podem exceder 5% dos custos de pagamento e liquidação do empréstimo. Todas as outras taxas são proibidas e nenhuma garantia é exigida. Os juros são um máximo de prime mais 6,5%.

Credores: O Express Bridge Loan está disponível através do SBA Express Lenders. As empresas devem ter um relacionamento existente com o SBA Express Lender antes de solicitar o empréstimo.

Aplicação : A aplicação está disponível através da instituição financeira SBA Express Lender existente na empresa.

Outros recursos úteis

Para obter mais informações sobre como solicitar financiamento por meio da Lei CARES, recomendamos os seguintes recursos.

Guia para a Lei CARES do Senado dos EUA
Visão geral dos programas de alívio COVID-19 da SBA
Guia do Senado dos EUA para a Lei CARES para proprietários de pequenas empresas