Oito golpes comuns de empréstimos – não caia neles

Todos os dias, pessoas experientes caem em golpes de empréstimos. Na verdade, de acordo com a Federal Trade Commission FTC, as pessoas perdem mais de US$ 2 bilhões anualmente quando se apaixonam por corretores de empréstimos com negócios que são bons demais para ser verdade.

Por que isso acontece com pessoas inteligentes? Isso porque os golpistas são muito astutos. Eles se disfarçam de credores de empréstimos pessoais legítimos, mas não são. Os golpistas de empréstimo “se escondem à vista” e geralmente usam o mesmo método de contato que pode ser usado por um credor legítimo.

Como você pode diferenciar credores legítimos de criminosos? Leia.

O que é um golpe de empréstimo?

Por definição, um golpe de empréstimo, conforme definido pela Federal Trade Commission, é uma transação financeira fraudulenta para um empréstimo ou produto.

Como identificar um golpe de empréstimo

Aqui está uma lista de verificação rápida que você pode usar para identificar golpes de empréstimo pessoal:

• O credor ou empresa não tem endereço físico.
• O credor ou empresa entra em contato com você por meio de mensagens de mídia social ou e-mail. Muitas vezes, o contato não é solicitado.
• Você é solicitado a pagar uma taxa antecipadamente, antes de receber fundos
• O site da “empresa de empréstimo” aparece como “não garantido”.
• Você não pediu aprovação de empréstimo em nenhum lugar – a oferta de empréstimo é uma surpresa.
• O credor não se importa com seu histórico de crédito

Esteja ciente desses golpes comuns de empréstimos

Agora vamos ser mais específicos sobre os oito golpes de empréstimo mais comuns. Lembre-se de que essas técnicas não seriam usadas por nenhuma instituição financeira legítima.

Golpe de Empréstimo com Taxa Antecipada

Os golpes de empréstimo com taxa antecipada são fáceis de detectar. Todos eles exigem uma taxa inicial ou pagamento adiantado para você pedir dinheiro emprestado, às vezes chamado de taxa de processamento ou taxa de inscrição. Não confunda isso com uma taxa de originação de empréstimo, que é um requisito para um empréstimo hipotecário de instituições legítimas. Essa taxa de originação de empréstimo torna-se parte do empréstimo. Com golpes de taxas antecipadas, as taxas iniciais saem do seu bolso antes que o dinheiro do empréstimo esteja a caminho. Os recursos do empréstimo nunca estarão a caminho.

Payday Empréstimos

Payday empréstimos são frequentemente anunciados. Por exemplo, os anúncios de golpistas de empréstimos mostram um desafio comum – o pagamento de uma pessoa não se estende até o próximo dia de pagamento. Crédito ruim? Sem problemas! A empresa golpista se oferece para “emprestar” a você um adiantamento contra seu contracheque futuro. Você passa por um processo de aprovação – inserindo todas as suas informações pertinentes. Em outras palavras, o golpista pode ter informações sobre sua conta corrente. Este é um golpe comum de empréstimo pessoal.

Golpe de Subsídios e Empréstimos do Governo

Esses golpes geralmente visam as necessidades de reforma da casa, como novos telhados ou janelas. O anúncio ou golpista diz que, por meio de um “programa do governo”, certos proprietários são elegíveis para um empréstimo especial. O anúncio pode dizer “aprovado pelo estado” ou algo semelhante. Eles prometem depositar o dinheiro na sua conta – tudo o que precisam é o número da sua conta bancária.

golpes de phishing

O golpe de phishing inclui um site que parece legítimo, mas geralmente aparece como “não seguro”. Alguém pode até ligar para você para “confirmar os detalhes” do seu empréstimo. O que o golpista quer são informações, como seu CPF e dados bancários. Um phisher que entra em contato com você dessa maneira é chamado de credor predatório.

Golpes de cheques falsos

O golpe do cheque falso é mais frequentemente associado a empregos de “trabalho em casa” ou vitórias em concursos “surpresa”. Em um golpe comum de “trabalhar em casa”, o cheque falso deve ser descontado por você e usado para equipamentos de escritório ou suprimentos comerciais. Você pode conseguir esses itens - mas ficará devendo todo o dinheiro por eles. A vitória “surpresa” no concurso geralmente é uma quantia relativamente pequena, como um cheque de $ 5.000 para uma “loteria” ou outro prêmio de consolação do concurso.

Você terá que fornecer as informações da sua conta bancária para que o golpista possa fazer uma transferência eletrônica. Ou, em vez de um cheque ou transferência eletrônica, o golpista pode usar um cartão de débito pré-pago ou outro cartão pré-pago. Sim, há dinheiro no cartão – é porque eles não se importam com esse dinheiro, eles querem o dinheiro na sua conta.

Golpes de impostores do governo

A FTC lista o impostor do governo como o golpe mais usado. E, na maioria das vezes, o golpe parece vir do IRS. Você será pressionado a fazer os pagamentos imediatamente ou arriscar a prisão.

Golpes de liquidação de dívidas

Este é um golpe cruel que ataca pessoas que já têm crédito ruim ou que estão com dificuldades financeiras. A oferta do golpista é que você obterá alívio da dívida consolidando todos os seus empréstimos em um empréstimo de montante fixo. Eles fornecerão informações mostrando que seus pagamentos mensais serão reduzidos, por exemplo, de $ 400 para $ 200 por mês. Infelizmente, os termos do empréstimo serão muitos e muitos anos. No geral, com as altas taxas de juros que são comuns nesses golpes, você acabará pagando muito mais dinheiro.

Empréstimos pessoais sem verificação de crédito

Nenhuma instituição de crédito legítima lhe concederá um empréstimo sem conhecer seu histórico de finanças pessoais e obter seu relatório de crédito. Este empréstimo fraudulento é um golpe de empréstimo pessoal semelhante à liquidação de dívidas, pois os prazos são mais longos e as taxas de juros mais altas. Muitas vezes, não há nenhum empréstimo – é apenas uma maneira de obter suas informações.

Como evitar um empréstimo fraudulento ou cartão de crédito

Veja como determinar se as entidades são credores legítimos ou não:

1. Verifique se o credor tem uma listagem no Better Business Bureau e/ou no Consumer Financial Protection Bureau ou nos principais departamentos de crédito.

2. Não faça negócios com nenhum credor que não tenha um site seguro. São negócios fraudulentos. Fique longe desses sites como regra para segurança online.

3. Não clique em links de pop-ups ou e-mails.

4. Certifique-se de que os credores estejam registrados em seu estado, conforme exigido.

5. Lide apenas com um credor respeitável que insiste em fazer relatórios de crédito. Verificações de crédito e o que os credores respeitáveis ​​fazem antes de tomar decisões financeiras.

6. Se o contato sair do campo esquerdo, por e-mail ou mídia social, isso é um golpe de empréstimo em potencial. Aperte o botão deletar.

7. Não contrate um empréstimo a menos que tenha recebido um cálculo claro por escrito das taxas, custos e juros. Não deve haver taxas ocultas.

As empresas de empréstimo pedem dinheiro adiantado?

Não. Quando você lida com credores respeitáveis, eles não vão pedir que você pague adiantado o dinheiro que sai do seu bolso. Qualquer solicitação de dinheiro adiantado deve servir como um alerta de fraude.

Uma empresa de empréstimo solicitará detalhes bancários on-line?

Não. Empresas de empréstimo legítimas não solicitarão detalhes bancários on-line.

Você pode sair de um golpe de empréstimo?

Você gostaria que eles tivessem que enfrentar consequências legais, mas pode ser difícil rastrear o golpista. Aja imediatamente. Claro, faça um boletim de ocorrência. Além disso, entre em contato com a Federal Trade Commission e o escritório do procurador-geral do seu estado.

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Imagem: Envato Elements