O que é um empréstimo de adiantamento de dinheiro para comerciantes?
Publicados: 2022-06-27Acredite ou não, os empréstimos comerciais de adiantamento de dinheiro para comerciantes (MCA) são uma ótima opção para proprietários de pequenas empresas que procuram acesso rápido e fácil ao capital. Eles são uma solução de financiamento ideal para empresas que tiveram um empréstimo bancário tradicional negado ou não têm tempo para esperar pela aprovação de um empréstimo comercial.
Então, o que exatamente é um MCA e como ele pode ajudar sua empresa? Leia para saber mais.
O que é um empréstimo de adiantamento de dinheiro para comerciantes?
Um empréstimo de adiantamento de dinheiro para comerciantes é um tipo de financiamento que permite que as empresas tomem dinheiro emprestado com base em vendas futuras com cartão de crédito. O empréstimo é pago com uma porcentagem das vendas mensais do cartão de crédito da empresa, tornando o pagamento fácil e flexível.
Os adiantamentos em dinheiro do comerciante são adequados para o seu negócio?
Para se qualificar para um adiantamento em dinheiro do comerciante, você precisará ter vendas com cartão de crédito. A quantidade de dinheiro que você pode emprestar dependerá do seu volume de vendas. E você não precisará ter uma conta bancária comercial para se qualificar. Um dos maiores benefícios de um MCA é que ele pode fornecer o fluxo de caixa necessário para o seu negócio.
Melhores empresas de adiantamento de dinheiro para comerciantes
Pode ser difícil encontrar fornecedores confiáveis de adiantamento de dinheiro mercante para empréstimos comerciais. É por isso que reunimos esta lista para que você possa encontrar a melhor empresa de adiantamento de dinheiro comercial.
1. Finanças Rápidas
Com o provedor de adiantamento de dinheiro do comerciante Rapid Finance, você pode obter empréstimos para pequenas empresas entre US $ 5.000 e US $ 500.000, desde que tenha uma pontuação de crédito de 550, esteja no negócio por pelo menos três meses e tenha US $ 5.000 em vendas mensais com cartão de crédito.
2. Financiamento a Prazo
Para obter um empréstimo entre US$ 5.000 e US$ 300.000 com o Forward Financing, você precisará de pelo menos US$ 10.000 de receita mensal e uma pontuação de crédito de 500+.
3. Capital de Giro do PayPal
O Capital de Giro do PayPal é para alguns vendedores que têm uma conta Business ou Premier com pelo menos três meses de idade. Você pode emprestar até $ 97.000 em seu primeiro adiantamento sem verificação de crédito.
4. CAN Capital
Para se qualificar para um empréstimo da CAN Capital, você precisará estar no mercado por pelo menos seis meses com $ 150.000 em receita anual. Você pode emprestar entre $ 2.500 a $ 250.000 e pode receber fundos em dois dias úteis.
5. Fundera por Nerdwallet
As qualificações para receber empréstimos para pequenas empresas do Fundera são uma pontuação de crédito superior a 550, US$ 180.000 em receita anual e 2 anos de tempo mínimo no negócio.
6. Financiamento Dependente
O Reliant Funding emprestará até $ 400.000, desde que sua empresa esteja operando há pelo menos seis meses e tenha uma média de $ 10.000 em vendas mensais.
7. Financiamento Libertas
Se você está no mercado há pelo menos seis meses, tem uma receita anual de US$ 150.000 e uma pontuação de crédito de 550, então a Libertas Funding emprestará de US$ 7.500 a US$ 1 milhão.
8. Credibilidade
Credably vai lhe emprestar até $ 400.000, desde que você tenha uma pontuação de crédito de 500+, esteja no negócio por pelo menos seis meses e tenha $ 15.000 em vendas mensais.
Requisitos de Empréstimo de Adiantamento em Dinheiro para Comerciantes
Aqui estão os requisitos para obter um empréstimo MCA, que é menos rigoroso em comparação com os empréstimos tradicionais:
- Operações comerciais – Você deve estar no mercado há pelo menos seis meses. Esse requisito é flexível, pois algumas empresas de adiantamento de dinheiro comercial trabalharão com startups que estão em operação há três meses.
- Volume de transações com cartão de crédito – Você deve ter uma receita mensal mínima de cerca de US$ 5.000. Esse requisito também é flexível, pois alguns credores trabalharão com empresas que têm um volume menor, mas podem exigir uma taxa de juros mais alta.
- Requisitos de pontuação de crédito – Você deve ter uma pontuação de crédito pessoal de 500 ou superior. Alguns credores trabalharão com mutuários que tenham uma pontuação mais baixa, mas isso pode aumentar a taxa de juros do seu empréstimo.
- Forma de reembolso – Você deve concordar em reembolsar o empréstimo através de uma porcentagem de suas vendas diárias com cartão de crédito. Isso geralmente é feito por meio de um sistema de pagamento automatizado, para que você não precise se preocupar em fazer pagamentos manuais.
- Sem bandeiras vermelhas – Você não deve ter grandes problemas financeiros, como falência ou encerramento. Se você tiver problemas financeiros, ainda poderá obter um empréstimo do MCA, mas, novamente, a taxa de juros será maior.
Benefícios de fazer um adiantamento em dinheiro comercial
O fluxo de caixa é a força vital de todos os negócios, e os empréstimos comerciais podem fornecer o impulso necessário para manter seus negócios avançando. Aqui estão cinco benefícios de tomar um empréstimo MCA:
- Gastos flexíveis – Você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade comercial, seja para comprar estoque, contratar novos funcionários ou cobrir despesas inesperadas.
- Financiamento rápido – Você pode obter o dinheiro que precisa em menos de 72 horas, o que é muito mais rápido do que os empréstimos bancários tradicionais.
- Reembolso fácil – Você pode pagar o empréstimo com uma porcentagem de suas transações diárias com cartão de crédito, para que você não precise se preocupar em fazer pagamentos mensais fixos.
- Nenhuma garantia necessária – Você não precisa apresentar nenhuma garantia para se qualificar para um adiantamento em dinheiro do comerciante, por isso é ótimo para empresas que não possuem ativos.
- Crédito ruim? Não há problema - Você ainda pode se qualificar para um adiantamento em dinheiro de comerciante, mesmo se tiver crédito ruim.
Contras de tomar empréstimos de adiantamento em dinheiro para comerciantes
Embora esses empréstimos possam fornecer uma infusão de dinheiro muito necessária, também existem algumas desvantagens potenciais que os empresários devem estar cientes.
- Pode ser caro – Um empréstimo do MCA é baseado em suas vendas diárias, o que significa que você pagará uma porcentagem maior de seus pagamentos de cartão de crédito com juros e taxas do que com outros tipos de empréstimos.
- Não regulamentado Federalmente – os empréstimos da MCA atualmente não são regulamentados pelo governo federal, o que significa que não há padronização no setor.
- Os prazos de reembolso podem ser inflexíveis – os empréstimos da MCA normalmente têm de ser reembolsados no prazo de 6 a 18 meses. Se você não conseguir fazer seus pagamentos no prazo, poderá ser cobrado taxas adicionais ou seu empréstimo poderá ser vendido para uma agência de cobrança.
Para que serve um adiantamento em dinheiro do comerciante?
Um adiantamento em dinheiro para comerciantes é um tipo de financiamento que permite que um empresário pegue dinheiro emprestado com base em vendas futuras.
O valor que pode ser emprestado varia de acordo com o credor, mas normalmente é uma porcentagem das vendas mensais da empresa por cartão de crédito.
Os adiantamentos em dinheiro do comerciante são uma boa ideia?
Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes podem ser uma boa opção para empresas que precisam de financiamento rapidamente e que não têm acesso às formas tradicionais de financiamento.
No entanto, os adiantamentos em dinheiro do comerciante também podem ser caros e podem sobrecarregar o fluxo de caixa de uma empresa.
O que é um Acordo de Adiantamento de Dinheiro Comerciante?
Este é um acordo entre uma empresa e um credor em que o credor fornece à empresa uma quantia em dinheiro adiantada em troca de uma porcentagem das vendas futuras.
Esse arranjo é normalmente usado por empresas que têm dificuldade em se qualificar para empréstimos tradicionais.
Imagem: Elementos Envato