Metaverso no setor bancário – Como a tecnologia está transformando o futuro dos bancos?

Antigamente, os bancos eram usados ​​para depositar e retirar notas. Em seguida, os caixas eletrônicos entraram em cena com cartões de débito e crédito, e os pagamentos eletrônicos logo se seguiram, eliminando a necessidade de visitar caixas eletrônicos ou até mesmo carregar dinheiro.

Com o setor bancário sendo um dos principais setores afetados por cada onda de digitalização, e se a próxima mudança for a introdução da tecnologia metaverse no setor bancário?

Imagine entrar virtualmente em uma agência bancária e ter a ajuda de avatares de representantes de clientes para entrar no cofre e depositar ou retirar dinheiro digitalmente. Imagine ter a opção de pagar com dólares em sua conta poupança ou uma moeda digital emitida pelo banco ou até mesmo através de tokens de uma carteira digital como a Ethereum. Todas essas teorias rebuscadas têm o potencial de se tornar realidade por trás dos bancos no metaverso.

Neste artigo, vamos mergulhar em facetas como – a oportunidade de negócios para o metaverso no setor bancário, os benefícios do metaverso bancário, os bancos que já entraram no espaço e como os bancos devem planejar sua entrada no metaverso.

Na Appinventiv, quando alguém nos pergunta o que é metaverso no setor bancário, respondemos que olhamos para o Metaverso como um novo paradigma alimentado por uma culminação de várias tecnologias de última geração. Tecnologias que são uma combinação de pilha de tecnologia descentralizada e imersiva. Enquanto tecnologias descentralizadas como NFT, DLT e Web3 oferecem uma infraestrutura resiliente e abordagem de troca segura, tecnologias imersivas como AR/VR criam uma experiência virtual aprimorada.

Para realmente entender o potencial dos casos de uso do metaverso no setor bancário, é necessário olhar para a evolução dos bancos – algo que os levou a um estágio em que a indústria agora está preparada para introduzir um novo capítulo.

A evolução: o que levou ao metaverso no setor bancário

No momento da redação deste artigo, o setor bancário entrou na quarta fase de evolução, com NFTs e criptos em primeiro plano. Ao mesmo tempo, um punhado de instituições bancárias entrou no quinto – o estágio do metaverso.

Vejamos as fases de evolução do banco metaverso e as questões que o construíram.

Banca tradicional

Era uma fase bancária de dois níveis governada por bancos centrais que contavam com interações individuais com os clientes em um espaço físico. O palco era conhecido por ser baseado em papel e fortemente manual, com ausência de customizações e personalização de produtos financeiros.

internet banking

A digitalização do setor bancário entrou em vigor na última década. Foi dividido em duas categorias – uma onde os processos existentes foram digitalizados para serem acessados ​​pelo celular e pela internet e a segunda etapa foi onde foram feitas novas jornadas de clientes para atender a demanda digital-first dos clientes.

Open banking

Nos últimos três a cinco anos, o setor bancário abriu-se para se conectar a serviços de terceiros por meio de APIs . Isso levou à criação de uma série de neo-bancos, ofertas de mercados intersetoriais dos bancos (por exemplo: serviços de saúde, compra e venda de automóveis, serviços de energia, etc.).

Banca financeira digitalizada

Com o advento da Web3 , o blockchain deu origem a uma nova economia bancária segura, sem fronteiras e rápida. Um grande papel nisso é desempenhado por NFTs e criptos, que adicionaram ativos totalmente novos ao mercado financeiro, como arte, jogos e imóveis.

Metaverso no setor bancário

Nos últimos dois anos, o metaverso ganhou força maciça entre uma série de indústrias, sendo o setor bancário um deles. Com a experiência bancária virtual no centro do palco, o setor está pronto para outra grande revolução.

Agora que analisamos a evolução dos bancos que levaram aos serviços financeiros do metaverso , vamos mergulhar ainda mais no conceito.

A oportunidade do metaverso para os bancos

Morgan Stanley e Goldman Sachs descobriram que o domínio do metaverso deve chegar a US$ 8 trilhões nos próximos tempos. Nesta avaliação de mercado, os bancos têm um papel crítico a desempenhar. Usando tecnologias como AR/VR e criptomoedas, os bancos poderão reimaginar como interagem com seus clientes e com quais ofertas.

Embora a tecnologia tenha um enorme potencial para o setor bancário, respondendo aos muitos problemas que os clientes enfrentam, os bancos que entraram no domínio ainda estão encontrando seu espaço. Deixe-me explicar dando exemplos dos casos de uso atuais do metaverso no setor bancário.

• JP Morgan – Eles abriram um lounge Onyx no Decentraland metaverse, onde facilitam pagamentos internacionais, criação de ativos financeiros, custódia e negociação.
• HSBC – Eles investiram em um enredo no metaverso The Sandbox , que será desenvolvido para engajar os fãs de games e esports.
• Standard Chartered – O banco também adquiriu terrenos no The Sandbox, que planeja usar para experimentar e criar novas experiências para clientes no metaverso.
• Siam Commercial Bank – Eles são o primeiro grupo bancário a ter sede em The Sandbox. O espaço vem com três zonas: a) Um hub virtual : Um espaço para eventos e compartilhamento de conhecimento. b) Terra virtual : Um espaço para empresas parceiras se conectarem sobre atividades de desenvolvimento de projetos. c) Hub: Ajuda a promover artistas locais através da galeria NFT, mercado NFT e shows virtuais.

Embora esses sejam apenas alguns dos principais nomes no espaço bancário do metaverso, há vários outros bancos entrando no domínio enquanto discutimos essa revolução. Mas o que os bancos estão ganhando ao investir em esforços do metaverso? Afinal, eles chegaram a um estágio em que são insubstituíveis, então por que mudar? Aqui está o porquê.

[Leia também: Quanto custa desenvolver o metaverso ?]

Os benefícios do metaverso no setor bancário

O setor bancário no metaverso traz uma série de benefícios para a indústria tradicional. Benefícios que não apenas impactam a experiência do cliente, mas também abrem novos modelos de financiamento.

Elevação das funcionalidades existentes em 3D

Com 47% dos banqueiros torcendo pelo AR/VR como um canal alternativo de transações até 2030, vários bancos começaram a treinar seus funcionários em VR. Por exemplo, o Bank of America desenvolveu um programa de treinamento em RV para seus 50.000 funcionários que simularia cenários reais de clientes. Além disso, o BNP Paribas lançou até um aplicativo VR que permite aos usuários realizar transações bancárias usando VR.

Permitir experiências 3D de funcionários e clientes abrirá os bancos para ofertas elevadas, onde eles poderão se conectar com um novo público-alvo e estabelecer sua proeminência. Para resumir, aqui estão os benefícios de usar 3D para bancos.

• Banco Metaverse : Ofereça aos clientes a possibilidade de visualizar seu saldo, pagar contas e fazer transferências por meio de plataformas AR/VR.
• Experiências de funcionários : Ofereça uma experiência de aprendizado imersiva por meio de cenários simulados de clientes e integração de funcionários remotos com um sentimento de comunidade.

Engajamento do cliente multifacetado

O setor bancário no metaverso oferece às instituições a oportunidade de rever como interagem com seus clientes e o que podem fazer para oferecer um serviço empático por meio de avatares. A resposta focada na experiência de como o metaverso afetará os serviços financeiros é dupla:

• Conexão personalizada: no metaverso, os bancos podem oferecer um serviço de alto contato aos clientes, dando a eles uma visão virtual do portfólio e da receita de despesas, realizando sessões virtuais de planejamento financeiro e fazendo recomendações de produtos bem estratégicas.
• Extensão da marca: os bancos podem estender sua experiência física no mundo virtual imitando eventos como saques de dinheiro em caixas eletrônicos, colocação e layout de agências e muito mais. Isso ajudaria os clientes a se sentirem conectados com o banco.

Invente novos produtos

O setor bancário no metaverso traz inúmeras oportunidades para explorar o espaço com produtos bancários inovadores, como –

• Pagamentos digitais
• Ativos digitais como NFTs e criptomoedas
• Gêmeo digital

O que isso resulta é – a) Criar um senso de conectividade entre bancos físicos e virtuais eb) Abrir novas fontes de receita para os bancos.

Então, aqui estavam os três benefícios críticos do metaverso no setor bancário. Mas da perspectiva de um banco, entrar no espaço pode ser muito desafiador. Afinal, isso os leva à virtualização completa – uma área que é massivamente inexplorada. Agora, embora tenha sido comparativamente mais fácil em finanças no metaverso, as instituições bancárias exigem planejamento e metas sábias para abordar a tecnologia do metaverso no setor bancário.

Como a Appinventiv aborda o setor bancário no metaverso?

Na Appinventiv, quando trabalhamos para instituições financeiras em serviços de desenvolvimento de metaversos , muitas vezes sugerimos que nossos clientes sigam uma abordagem baseada em marcos em relação à tecnologia. Aqui está o que parece para os bancos.

Estratégia de curto prazo – Aconselhamos os bancos a se concentrarem nos metaversos existentes, onde podem encontrar clientes em potencial, oferecer serviços de empréstimo e pagamento e integrá-los por meio de carteiras digitais .

Também sugerimos que eles segmentem novos segmentos de clientes, como artistas, jogadores e criadores por meio de serviços como empréstimos instantâneos, planejamento financeiro e serviços de concierge.

Estratégia de médio longo prazo – Quando os bancos chegarem a esse estágio, já terão ativos digitais, plataforma de custódia para atender às necessidades do mundo bancário virtual. Portanto, agora os bancos podem até considerar construir seu próprio mundo digital e introduzir produtos financeiros que possam ser vinculados às suas ofertas tradicionais

Alcançar essas estratégias exigiria que os bancos contratassem pessoas com habilidades voltadas para o futuro, como designers de jogos, artistas 3D, especialistas em plataforma metaverse e desenvolvedores dedicados de blockchain. O problema aqui é que investir neles internamente não é apenas caro, mas também será difícil gerenciar recursos quando a plataforma estiver configurada.

Esta é a razão pela qual bancos e instituições financeiras optam por fazer parceria conosco. Além de ter todos os conjuntos de habilidades necessárias, temos conhecimento prático de conectar o mundo bancário virtual e real por meio de IA, NFTs, AR/VR e arquiteturas de gêmeos digitais . Usamos as tecnologias para simplificar a propriedade de dados, realizar gerenciamento de risco e criar uma arquitetura para uma base de finanças com segurança em primeiro lugar no metaverso.

Notas de despedida

O setor bancário está à beira de uma transformação digital nunca vista antes . O metaverso em fintech é muito mais do que uma mudança tecnológica que abriria novas fontes de receita. É uma plataforma que os bancos podem usar para se reconectar com seus clientes em um novo espaço e construir engajamentos emocionais e personalizados com eles.

O que os bancos fazem hoje, especialmente com alguns dos principais bancos do mundo já entrando no metaverso, definirá sua abertura para a digitalização. Os bancos que não assumirem a posição de liderança hoje acabarão encontrando espaço nos ecossistemas alheios.

A hora de entrar no espaço é agora e nós podemos ajudar. Entre em contato com nossa equipe de especialistas em blockchain e fintech hoje mesmo.