Quanto custa construir um Neobank?

Publicados: 2023-05-04

Segundo os analistas do Gartner, 30% dos bancos de alta receita lançarão BaaS (Banking As a Service), como os neobancos, para gerar um novo fluxo de receita até o final de 2024. Considerando uma noção bem conhecida de que mais de 80 % dos serviços bancários tradicionais se tornarão obsoletos na próxima década, uma transformação digital ativa do setor bancário é a necessidade do momento.

A recente rodada de financiamento para os últimos Neobanks aumentou ainda mais nossa crença em seu sucesso. Por exemplo, um Neobank com sede no Reino Unido, chamado Zopa, levantou recentemente US$ 93 milhões em sua última rodada de financiamento e agora tem uma avaliação de US$ 1 bilhão ou mais.

De acordo com os últimos relatórios da Grand View Research, o mercado global de neobanking foi avaliado em $ 66,82 bilhões em 2022 e espera-se que testemunhe um CAGR de 54,8% de 2023 a 2030. Portanto, agora é o momento certo para mergulhar no neo banking setor e acelere o crescimento de seus negócios, capacitando seus clientes a tomar melhores decisões financeiras digitalmente.

US neo banking market

Se você também procura atender aos requisitos bancários distintos de uma base de usuários personalizada e busca adquirir conhecimento sobre o desenvolvimento de um banco neo adaptado às suas necessidades, este blog fornecerá um resumo abrangente do custo de desenvolvimento do aplicativo neobank e tudo o que você precisa para torná-lo bem sucedido.

Para se ter uma ideia aproximada, o custo para criar um aplicativo neobank varia entre US$ 40.000 e US$ 250.000. Antes de passar diretamente para o custo e os fatores que podem afetar o desenvolvimento do aplicativo Neobank, vamos primeiro entender brevemente o que são Neobanks e como eles funcionam.

Então, sem mais delongas, vamos começar do começo.

Neobanks são organizações Fintech que oferecem serviços bancários comerciais padrão digitalmente para sua base de usuários. Ao contrário dos bancos tradicionais, os neobancos não possuem agências ou locais físicos, e alguns não são licenciados como bancos.

Este conceito bancário opera exclusivamente por meio de aplicativos móveis e software. Apesar disso, oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo depósito, saque, empréstimo, investimento e muito mais, semelhantes aos oferecidos pelos bancos convencionais. Seu processo operacional centralizado e simplificado oferece aos clientes uma experiência bancária digital conveniente e eficiente.

Entendendo o custo de desenvolvimento do aplicativo neobank

Conforme observado anteriormente, o custo de desenvolvimento do aplicativo neobank varia entre US$ 40.000 e US$ 250.000. Outros fatores afetam o custo de desenvolvimento, como a taxa horária de desenvolvimento, os recursos a serem integrados ao aplicativo, as tecnologias a serem usadas, o design UI/UX do aplicativo, a plataforma subjacente do aplicativo, etc.

Embora existam vários fatores que podem impactar seu orçamento de desenvolvimento de aplicativos, é recomendável contratar uma empresa de desenvolvimento de soluções Neobank dedicada que possa ajudá-lo a colocar as coisas em perspectiva.

Vamos agora tentar oferecer a você uma fórmula clara que pode ajudá-lo a obter estimativas exatas dos custos de desenvolvimento de seu aplicativo de acordo com a organização contratada.

Custo de desenvolvimento do aplicativo Neobank = Total de horas de desenvolvimento x taxa horária de desenvolvimento

O total de horas de desenvolvimento mencionado na fórmula é o tempo líquido necessário para concluir o processo de desenvolvimento do aplicativo, que inclui projetar o wireframe, o design UI/UX, escrever o código, garantia de qualidade, implantação, etc. Por outro lado, o taxa horária de desenvolvimento pode variar de acordo com a localização da empresa de desenvolvimento do Neobank contratada.

Fatores que afetam o custo de desenvolvimento do aplicativo Neobank

É preciso entender que as funcionalidades e tecnologias que serão utilizadas para implementação impactarão diretamente no custo de construção de um neobanco. Além disso, a contratação de uma equipe de desenvolvimento de aplicativos dedicada com experiência semelhante na oferta de serviços de desenvolvimento de neobank pode ajudá-lo a obter o ROI máximo e maior tração no mercado.

Factors affecting the neobank development cost

1. Complexidade do aplicativo

O nível de complexidade de um dispositivo móvel FinTech é um determinante significativo de seu orçamento de desenvolvimento. Por exemplo, criar um aplicativo Neobank com uma lista abrangente de recursos e alta complexidade incorrerá em custos maiores do que um aplicativo Neobank com recursos mínimos. Aqui está o custo estimado para construir um neobank de acordo com vários níveis de complexidade:

Tipo de aplicativo Neobank	Custo médio estimado de desenvolvimento de aplicativos móveis	Prazo
Simples	US$ 40.000 a US$ 60.000	3 a 6 meses
Moderadamente Complexo	US$ 60.000 a US$ 100.000	6 a 8 meses
Altamente Complexo	$ 100.000 a $ 250.000	9+ meses

2. Design UI/UX do aplicativo

Projetar um aplicativo neobank robusto exige que você execute uma estratégia de UI/UX bem definida, capaz de garantir o sucesso do seu negócio. Um design de vendas que atenda ao engajamento e retenção do usuário colocará seu aplicativo móvel na frente tecnológica enquanto abre caminho para seu sucesso. Para conseguir isso, os wireframes do aplicativo devem ter a qualidade garantida em relação a várias técnicas de teste, que podem impactar individualmente o custo de desenvolvimento do neobank de acordo.

Os fatores que afetam o custo do design de UI/UX do aplicativo Neobank incluem:

Elementos visuais
Tipografia
psicologia das cores
Redação de conteúdo
Posicionamento dos botões
Marca
Otimização da IU
Modo retrato ou paisagem

3. Plataforma de aplicativos

A plataforma de aplicativo subjacente também afeta o preço de desenvolvimento do Neobank. Por exemplo, o desenvolvimento de aplicativos iOS ou Android tem orçamento diferente

requisitos gerais com base em vários fatores, como prazo, teste etc. Para manter seu orçamento de desenvolvimento de aplicativo otimizado, é recomendável começar com uma única plataforma no início. À medida que o aplicativo ganha força, você pode mudar para um aplicativo multiplataforma.

4. Tamanho da equipe

O tamanho da equipe de desenvolvimento de aplicativos é um fator crucial para determinar o custo geral do desenvolvimento de aplicativos do Neobank. A contratação de freelancers pode resultar em um orçamento menor, mas também pode comprometer a qualidade devido à sua expertise limitada. Como alternativa, terceirizar o projeto para uma agência de desenvolvimento de aplicativos dedicada pode otimizar os custos e aproveitar seus anos de experiência.

Tamanho da equipe necessária para o desenvolvimento do aplicativo Neobank:

1-2 gerentes de projeto
1-2 analistas de negócios
2-3 desenvolvedores de front-end
2-3 desenvolvedores de back-end
1-2 designers
1-2 analista de garantia de qualidade

5. Localização da agência de desenvolvimento de aplicativos

A localização da empresa de desenvolvimento da Neobank Solutions contratada também afeta o orçamento geral de desenvolvimento. É vital entender que a taxa horária de desenvolvimento em regiões como Ásia ou Europa é comparativamente menor do que nos Emirados Árabes Unidos, Reino Unido ou Estados Unidos. Aqui está a taxa de desenvolvimento por hora estimada de acordo com várias regiões:

Região	Taxa horária de desenvolvimento
Emirados Árabes Unidos	$ 60- $ 65
NÓS	$ 95- $ 100
Europa Ocidental	$ 80- $ 90
Austrália	$ 70- $ 90
Europa Oriental	$ 50- $ 55
Ásia	$ 25- $ 40

6. Manutenção

A manutenção adequada de aplicativos móveis é um fator crítico que afeta o custo geral para construir um neobank. O custo de manutenção inclui os encargos necessários para garantir a natureza livre de bugs do aplicativo, juntamente com os encargos necessários para oferecer atualizações de aplicativos ou implementar novas tecnologias de acordo com os requisitos do mercado. É imperativo tomar ações significativas para garantir o bom funcionamento dos aplicativos em todas as plataformas, proporcionando uma experiência de usuário perfeita e garantindo a longevidade do aplicativo.

7. Pilha de tecnologia

Uma pilha de tecnologia robusta é fundamental para determinar o sucesso geral do desenvolvimento de seu aplicativo Neobank. Os desenvolvedores de aplicativos neobank contratados devem implementar tecnologias de ponta no aplicativo para ajudá-lo a ganhar força no mercado. No entanto, o custo de implementação de várias tecnologias varia de acordo.

Tech Stack to Develop a Neobank

8. Características

A lista de recursos desempenha um papel crucial ao determinar o custo para desenvolver um neobanco. Idealmente, um aplicativo altamente complexo com uma extensa lista de recursos pode custar mais. Para garantir o sucesso no mercado, é necessário um conjunto de recursos bem definido que diferencie o aplicativo dos concorrentes. O conjunto de recursos deve ser capaz de aprimorar a experiência do usuário e aumentar a funcionalidade do aplicativo.

Recursos do aplicativo Noebank centrado no usuário

Os neobancos, instituições financeiras digitais que fornecem todos os seus serviços online, estão crescendo em popularidade devido às suas características práticas e amigáveis. Aqui estão algumas características centradas no usuário de um aplicativo neobank:

User-Centric features of a robust neobank app

Segurança biométrica

As sofisticadas medidas de segurança dos bancos neo estão entre seus maiores benefícios. Esses bancos usam autenticação biométrica para garantir que apenas o proprietário da conta possa acessar sua conta, como reconhecimento facial, digitalização de impressões digitais ou reconhecimento de voz. Comparado aos PINs convencionais, que são suscetíveis a ataques de hackers e phishing, isso oferece um nível mais alto de segurança.

[Leia também: Um guia para implementar IA e aprendizado de máquina em seu aplicativo existente]

Várias opções de pagamento

Os clientes do banco Neo podem acessar várias opções de pagamento, incluindo pagamentos P2P, ACH e A2A. Permitir que as pessoas escolham a opção de pagamento que melhor atenda às suas necessidades torna mais fácil para os clientes enviar e receber dinheiro instantaneamente. Os clientes que apreciam a eficiência e a velocidade podem considerar os neobanks porque processam as transações com mais rapidez do que os bancos tradicionais.

Múltiplos Níveis

Os clientes dos bancos Neo podem se dar ao luxo de escolher vários níveis de serviço, completos com diferentes recursos e benefícios. Volume de transação, limites de uso ou modelos baseados em assinatura podem categorizar esses níveis. Por meio de diferentes níveis de serviço, uma gama mais ampla de necessidades e preferências dos clientes pode ser atendida, tornando os bancos Neo uma opção atraente.

Velocidade e conveniência

Os bancos Neo são conhecidos por sua experiência de usuário de primeira linha. Com abertura de conta rápida e fácil, os clientes podem gerenciar suas contas online ou via celular. Essas instituições financeiras possuem ferramentas de orçamento, alertas rápidos para transações e suporte ao cliente por telefone ou bate-papo para os momentos em que os clientes precisam de assistência com seus serviços bancários.

[Leia também: Quais são os elementos para chatbots interativos que constroem o engajamento do cliente]

Pagamentos internacionais

As transações transfronteiriças oferecem uma oportunidade mutuamente benéfica para as empresas e seus clientes. Ao agrupar suas receitas, as empresas podem gerar aumento de receita, o que se traduz em maior poder financeiro e vantagem competitiva sobre os rivais. Além disso, essa capacidade financeira aprimorada oferece um benefício adicional aos clientes, permitindo que eles façam transações internacionais sem problemas.

Assistência Orçamentária

Um dos recursos mais procurados do aplicativo neobank é a assistência orçamentária. Os aplicativos do Neobanking que priorizam a satisfação do consumidor oferecem uma gama abrangente de serviços financeiros e promovem a alfabetização financeira. O objetivo principal é fornecer maior valor aos usuários, ajudando-os a gerenciar seus orçamentos diários de maneira eficaz e eficiente.

A Appinventiv desenvolveu recentemente o Mudra, um aplicativo de gerenciamento de orçamento baseado em IA que atua como uma solução de gerenciamento de orçamento centrada no chatbot. O aplicativo é capaz de acompanhar as despesas diárias do usuário e avisá-lo quando o orçamento sai do controle.

MUDRA SCREEN

Detecção de Fraude em Tempo Real

Todos os aplicativos neobank devem ter um recurso de detecção de fraude que pode notificar os usuários contra ataques de phishing ou malware. Além disso, o aplicativo deve ser capaz de detectar atividades fraudulentas e usuários genuínos.

carteiras eletrônicas

Os aplicativos Fintech e as carteiras eletrônicas estão inerentemente vinculados, com as carteiras eletrônicas fornecendo uma experiência de pagamento perfeita para os usuários. Do ponto de vista da segurança, integrar a funcionalidade de e-wallet em um aplicativo Neobank é uma opção altamente vantajosa. A combinação do desenvolvimento de aplicativos de carteira eletrônica com o Neo banking pode fornecer benefícios comerciais significativos, ao mesmo tempo em que abre caminho para maior engajamento e retenção do usuário. As próximas tendências também sugerem carteiras de criptomoedas como um dos recursos mais procurados de um aplicativo neobank.

Como criar um aplicativo neobank?

Realizar o processo de desenvolvimento do neobank do zero pode ser difícil, mas recompensador. Aqui estão oito etapas a seguir para criar com sucesso um aplicativo neobank.

How to create a neobank app

Etapa 1: identifique seu mercado-alvo

É fundamental saber quem é o seu mercado-alvo e o que ele precisa e deseja de um Neobank. Compreender o seu mercado-alvo pode ajudá-lo a criar um aplicativo que atenda aos seus desejos e gostos.

Etapa 2: determinar as necessidades atuais do usuário

O próximo passo é encontrar lacunas de mercado e entender o que seus consumidores-alvo desejam de um Neobank. Nesta fase, você pode adicionar recursos e funcionalidades para melhorar a experiência do usuário e estabelecer credibilidade.

Etapa 3: contratar especialistas em fintech

Para desenvolver um aplicativo Neobank bem-sucedido, você precisa contratar desenvolvedores de aplicativos móveis fintech com experiência em aplicativos bancários e financeiros, incluindo conhecimento de neobanking. Eles ajudarão você a criar um aplicativo móvel que atenda aos seus requisitos de negócios e forneça uma excelente experiência ao usuário.

[Leia também: 7 erros de design UX que podem impedir o sucesso do seu aplicativo]

Etapa 4: Desenvolva seu aplicativo móvel Neobank Fintech

Nesta fase do processo de desenvolvimento do neobank, seus desenvolvedores projetarão e desenvolverão o front-end, back-end e UI/UX do seu aplicativo Neobank. Eles implementarão os recursos necessários, como verificação do usuário, inscrição rápida, investimento, histórico de transações, etc.

Etapa 5: estabelecer a infraestrutura principal e de back-end

Uma infraestrutura de back-end robusta é essencial para que um Neobank realize todas as suas atividades. Você deve estabelecer APIs para conectar gateways de pagamento ao seu aplicativo Neobank, um aplicativo de processamento de cartão para transações de cartão de débito/crédito e ferramentas de back-office para gerenciar as operações do dia-a-dia.

Etapa 6: conformidade e segurança

Manter a confidencialidade e a segurança dos dados do cliente é crucial para qualquer provedor de serviços bancários. Portanto, você deve estabelecer uma infraestrutura de segurança robusta para proteger seu aplicativo Neobank e suas atividades contra possíveis ameaças. É vital entender que o custo de desenvolvimento do aplicativo neobank pode variar de acordo com diferentes protocolos de segurança implementados no aplicativo.

Etapa 7: Teste seu aplicativo Neobank

Antes de lançar seu aplicativo Neobank, ele deve ser submetido a testes rigorosos. Testar o aplicativo com base em casos de uso em tempo real ajudará você a identificar e corrigir quaisquer brechas e garantir que seu aplicativo seja funcional e seguro.

Etapa 8: promoção e integração do usuário

A etapa final é promover seu aplicativo Neobank e integrar os usuários. Uma estratégia de promoção bem planejada pode ajudá-lo a atrair mais usuários e expandir sua base de clientes. Certifique-se de que o processo de integração do usuário seja contínuo e direto, permitindo que os usuários comecem a usar seu aplicativo Neobank rapidamente.

Como ganhar dinheiro com aplicativos neobank?

Os bancos neo transformaram completamente o antigo setor bancário graças às suas novas estratégias de negócios e fluxos de receita criativos. Os cinco principais conceitos de negócios dos quais os não bancos dependem para ganhar dinheiro estão listados abaixo.

Revenue models used by neobank apps

Modelo conduzido por intercâmbio:

Para que esse modelo funcione, os lojistas devem pagar taxas de intercâmbio toda vez que um cliente usar seu cartão para fazer compras. Além disso, alguns neobancos ganham dinheiro com marketing de afiliados, recompensas em dinheiro e comissões de referência. (Carrilhão, por exemplo).

Modelo conduzido por crédito:

De acordo com essa estratégia, os neobancos primeiro fornecem um cartão de crédito ou outro produto comparável antes de abrir uma conta bancária. Sobre o crédito que concedem a seus clientes, recebem juros e comissões. (Exemplo: Nubank).

Modelo liderado pelo ecossistema:

A conta corrente pode não ser o principal gerador de lucro neste modelo, mas desbloqueia uma série de estratégias de monetização. Os neobancos podem obter receita por meio de serviços de valor agregado, como ferramentas de orçamento, metas de economia ou opções de investimento. Alguns neobancos também oferecem assinaturas mensais como um vetor adicional de monetização. (por exemplo, Monzo).

Modelo liderado por ativos:

Este modelo se concentra em oferecer contas de poupança de alto rendimento aos clientes e ganhar juros sobre os depósitos. Alguns neobancos se concentram na gestão ética ou moral dos gastos e investem os depósitos dos clientes em projetos sustentáveis ou socialmente responsáveis. (por exemplo, aspiração).

Modelo de extensões de produto:

Nesse modelo, os neobancos alavancam sua base de clientes e plataforma de tecnologia para oferecer uma gama mais ampla de produtos financeiros, como seguros, empréstimos ou contas de investimento. Esse modelo confunde as linhas entre os domínios financeiros e impulsiona a inovação no setor. (por exemplo, Robinhood).

Além desses modelos de negócios, alguns neobancos também começaram a explorar criptomoedas e câmbio como fontes potenciais de receita. Ao oferecer acesso contínuo e acessível a esses instrumentos financeiros, os neobancos visam atrair uma nova geração de clientes que valorizam conveniência, transparência e flexibilidade.

Looking to leverage the $66.82 billion Neobank app ecosystem view our services

Como o Appinventiv pode ajudá-lo a dominar o ecossistema bancário digital?

As instituições financeiras tradicionais enfrentam continuamente os desafios de se adaptar às preferências dos clientes em evolução e competir com fintechs. Em contraste, as APIs do neobank não são sobrecarregadas por grandes despesas de pessoal e capital, permitindo-lhes expandir rapidamente sua participação no mercado. Como proprietário de uma empresa, reconhecer essas mudanças e estabelecer seu próprio neobank aumentará suas chances de sobrevivência. O sucesso no cenário digital não apenas beneficiará sua empresa, mas também oferecerá maiores oportunidades aos consumidores.

O surgimento de neobancos tem sido uma das tendências de destaque no ecossistema FinTech nos últimos anos. Esses aplicativos bancários digitais são vistos como uma alternativa aos bancos tradicionais, pois priorizam a digitalização, a experiência do cliente e a conveniência. É importante lidar com o processo de desenvolvimento de um Neobank com muito cuidado, pois é um empreendimento complexo.

Conforme observado anteriormente, o custo de desenvolvimento do aplicativo Neobank varia entre US$ 40.000 e US$ 250.000, dependendo de vários fatores, como recursos, pilha de tecnologia, taxas de desenvolvimento por hora etc. e exigências do mercado a um custo otimizado é uma fórmula certeira para o sucesso do seu negócio.

Recentemente, ajudamos a empresa líder em fintech da Índia, Bajaj Finserv, a escalar seu processo de integração de comerciantes. O mercado digital de última geração agora conecta clientes e comerciantes, oferecendo aos primeiros uma opção de financiamento acessível. O aplicativo foi capaz de testemunhar 3 Lakhs mais transações em um dia.

Bajaj Finserv Screen

O lançamento de um aplicativo de financiamento digital bem-sucedido tem muito a ver com descobrir as expectativas do usuário e os requisitos do mercado e encontrar soluções relevantes de acordo com eles. Entre em contato com nossa equipe para discutir suas ideias para dominar o espaço FinTech agora!

perguntas frequentes

P. Como funciona o neobank?

R. Os neobancos fornecem uma variedade de serviços financeiros digitalmente em parceria com bancos licenciados no país. Eles utilizam um modelo operacional econômico que é inovador e orientado para a tecnologia para fornecer serviços personalizados e de alta qualidade aos seus clientes.