Rede 30: O que é? + Como isso pode afetar você sendo pago como freelancer

Cada fatura vem com condições de pagamento. Essa é a seção onde o comerciante define como o cliente deve pagar por serviços ou produtos. Uma dessas condições de pagamento é o que você chama de net 30.

O Net 30 é, sem dúvida, um dos acordos de pagamento mais comuns, mas também um dos mais incompreendidos e confusos. Veja bem, muitos clientes estão acostumados a sacar adiantado ou um contrato de crédito com uma data de vencimento clara.

Quando você começa a usar jargões como “net 30”, é quase garantido que a maioria de seus clientes ficará em branco. Adicione frações como “2/10 net 30” e você começará a soar como um astrofísico.

Este guia o guiará pelos prós e contras do net 30. Primeiro, você aprenderá o que é o net 30 e como ele é diferente de outro prazo de pagamento comum chamado "vencimento em 30 dias". Você também obterá uma visão detalhada das vantagens e desvantagens de usar esse contrato de pagamento.

Ao final desta revisão, você deve estar em condições de saber se o net 30 é adequado para o seu negócio ou não. Vamos lá!

O que é líquido 30?

Net 30 é um prazo de pagamento comum em que uma empresa ou comerciante dá ao cliente 30 dias para pagar o valor total devido. É uma forma abreviada de crédito concedido aos compradores. O lojista fornece os produtos ou serviços necessários, cria a fatura e aguarda o pagamento ser feito em até 30 dias.

A contagem regressiva no contrato net 30 começa na data em que a fatura foi criada. Fins de semana e feriados não estão excluídos dos 30 dias. É fundamental comunicar essas informações ao seu cliente para evitar confusão e mal-entendidos no futuro.

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Mas por que uma empresa usaria esse termo de crédito em primeiro lugar?

Administrar um negócio em regime de caixa tem muitas vantagens. Para começar, você não precisa pagar as taxas de transação com cartão de crédito ou débito. Em segundo lugar, você sempre tem dinheiro em mãos.

Um sistema de adiantamento em dinheiro tem limitações, no entanto. Por exemplo, os bancos cobram para você depositar dinheiro em sua conta bancária. Além disso, você pode enfrentar problemas se estiver operando em um mercado onde os clientes têm capital limitado.

Condições de pagamento atrasadas, como net 30, ajudam empresas com clientes ou clientes que não têm dinheiro para pagar antecipadamente por bens ou serviços. Além disso, sua capacidade de estender o crédito pode fazer toda a diferença quando um cliente em potencial escolhe entre vários fornecedores.

Como você pode imaginar, administrar um negócio com condições de crédito abre as portas para muitos desafios. Primeiro, os créditos são notórios por causar atrasos nos pagamentos, o que deixa as PMEs em dificuldades.

Principais variações líquidas 30

Você deve saber que 30 líquidos não é o único prazo de crédito que sua empresa pode usar. Net 10, 15 e 60 são alguns dos outros acordos de pagamento atrasado comumente usados.

Um crédito líquido de 10 obriga o comprador a pagar os serviços prestados no prazo de 10 dias. O crédito é tipicamente uma situação ganha-ganha ao lidar com clientes relativamente novos. Também é uma opção decente para pequenas empresas, pois o net 30 pode ser muito arriscado para freelancers e empreendedores solo.

O crédito curto incentiva os clientes a comprar seus serviços, minimizando seu risco. Se o cliente provar ser confiável após vários pagamentos, você poderá atualizá-lo para um valor líquido de 15 ou 30.

Enquanto isso, net 60 e 90 são a melhor opção para seus clientes mais confiáveis. Ele os recompensa por sua lealdade.

Estender um crédito de 90 dias a um cliente não significa necessariamente que você tenha que esperar os 90 dias completos para receber seu pagamento. Os clientes podem fazer um reembolso total antes desses 90 dias.

Uma das melhores maneiras de incentivar os clientes a pagar mais cedo é anexando descontos aos termos. Por exemplo, em um contrato net 90, você pode incluir uma cláusula que dá ao cliente um desconto de 4% se ele pagar em 20 dias.

Um exemplo desse tipo de contrato é 1/10 Net 30. O lojista estende um crédito de 30 dias com este contrato, mas o cliente terá um desconto de 1% se pagar em até 10 dias.

Algumas empresas incluem taxas para desencorajar pagamentos atrasados, o que faz sentido quando você analisa as estatísticas. De acordo com um relatório do PYMNTS, 27,5% das empresas que receberam pagamentos atrasados ​​regularmente perderam seus prazos de pagamento.

Você deve impor esses encargos por atraso de pagamento em seus clientes?

Bem, multas por atraso certamente incentivariam pagamentos em dia, mas você deve ter cuidado com a forma como aborda e apresenta as cobranças. Uma taxa pesada pode assustar clientes em potencial. Isso tornaria todo o prazo de crédito inútil.

Se você decidir adicionar multas por atraso, verifique se elas são razoáveis ​​e comunique-as educadamente aos clientes antes de implementar a política.

Tente ser flexível ao implementar taxas de atraso de pagamento também. Se um cliente de longa data perder um prazo de pagamento, você poderá renunciar à taxa. Você pode gerar muita boa vontade com essa abordagem.

A diferença entre 30 líquidos vs vencimento em 30 dias

Líquido 30 e com vencimento em 30 dias são basicamente os mesmos. Ambos os termos esperam que o cliente pague o valor total devido no prazo de 30 dias.

A diferença aparece quando um contrato de pagamento Net 30 é oferecido com desconto. Nesses casos, o prazo será exibido neste formato “desconto/dias líquido 30”. Um bom exemplo é “1/10 Net 30”, conforme discutido acima.

Como usar net 30 na sua fatura

O uso de termos como net 30 pode não ser um problema ao lidar com empresas estabelecidas, como um site de comércio eletrônico B2B. No entanto, as empresas B2C precisam ter cuidado ao explicar a política aos clientes.

Os consumidores podem interpretar a rede 30 de muitas maneiras. Alguns pensariam que são 30 dias a partir do recebimento de mercadorias ou pedidos. Outros assumirão que são 30 dias a partir do dia em que receberam a fatura. A linha inferior é que net 30 pode criar confusão.

Então, como você resolve isso?

Primeiro, certifique-se de que o cliente esteja ciente do que o termo significa e descreva claramente as estipulações. O melhor lugar para colocar net 30 em uma fatura é na seção de termos da sua fatura. É bom tê-lo listado o mais alto possível se você tiver várias instruções de pagamento.

Além de tornar o termo visível, certifique-se de que o texto seja claro e educado. O cliente médio terá dificuldade em entender o que significa 2,5/20 net 30. Salve-os da dor de cabeça fornecendo uma explicação breve e concisa ao lado do termo.

Quais são as vantagens e desvantagens da rede 30?

Considere os seguintes prós e contras da rede 30 antes de se apressar em estender os termos na esperança de atrair clientes.

Aqui estão as vantagens:

Ele pode expandir sua base de clientes.

Um estudo interessante compartilhado pela Business Wire relata que aproximadamente um terço das pequenas empresas não consegue fazer folha de pagamento e pagar contas devido a problemas de fluxo de caixa. De fato, 69% dos proprietários de pequenas empresas admitem perder o sono devido ao problema.

Os problemas de fluxo de caixa tornam difícil para as empresas adquirir matérias-primas e bens para seus clientes. Como resultado, muitas empresas são forçadas a fechar lojas ou a tomar empréstimos caros para financiar as operações comerciais diárias.

Prazos de crédito curtos resolvem os problemas de fluxo de caixa pelos quais muitas empresas passam. Ao fornecer essa opção, é quase garantido que você atrairá novos clientes. A opção de pagamento flexível dá a eles um incentivo para trabalhar com você. Isso os ajuda a se manter à tona e a escapar de empréstimos comerciais caros.

Pode aumentar as vendas de cada cliente.

Quantas vezes você se pegou gastando mais dinheiro do que o normal ao pagar com cartão de crédito? Vários estudos investigando os hábitos de consumo dos consumidores ao usar cartões de crédito versus dinheiro descobriram que as pessoas gastam mais quando têm acesso ao crédito.

Os psicólogos explicam esse fenômeno através do que eles chamam de acoplamento. Por exemplo, quando você está usando dinheiro, sente o custo do item. Isso porque o dinheiro está saindo do seu bolso.

Por outro lado, devido ao atraso entre a compra de um item e o pagamento da mercadoria, usar o crédito parece “indolor”. Isso faz com que você esteja disposto a gastar mais dinheiro.

O mesmo conceito pode ser observado nas empresas. Um cliente que compra bens à vista provavelmente gastará menos do que gastaria se estivesse usando crédito. Portanto, ao fornecer uma opção de pagamento a crédito, você os incentiva a gastar mais com o seu negócio.

Dito isto, é crucial saber os limites de quanto crédito você deve conceder aos clientes. É igualmente importante saber quais clientes são confiáveis ​​o suficiente para merecer o prazo de crédito em primeiro lugar.

Isso pode lhe dar uma vantagem extra sobre seus concorrentes.

Em um setor em que seus concorrentes oferecem 30 líquidos, você é quase obrigado a oferecer condições semelhantes.

Se você for o único a fornecer crédito, é provável que atraia novos clientes dos concorrentes. Isso deve dar a você uma vantagem suficiente para criar uma base de clientes leais antes que outras empresas o alcancem.

Oferecer crédito aos clientes pode ser uma coisa boa. Muitas pequenas empresas dependem do crédito para sobreviver.

A pandemia de 2020 aumentou ainda mais a captação de crédito. Em uma pesquisa compartilhada pela Bloomberg, 70% dos entrevistados admitiram fazer alguma forma de financiamento para apoiar seus negócios, conforme mostrado abaixo.

Oferecer condições de crédito líquido ajuda você a competir com outras empresas do setor e oferecer uma melhor experiência ao cliente.

Desvantagens

Pode reduzir o fluxo de caixa.

As condições de crédito podem criar sérios problemas de fluxo de caixa para sua empresa. Esse é especialmente o caso das pequenas e médias empresas.

Como proprietário da empresa, você precisa determinar se sua empresa pode aguardar o pagamento por 30 dias. Você precisa considerar a possibilidade de o cliente não efetuar o pagamento no prazo estabelecido.

Se os riscos de oferecer crédito forem muito altos, é melhor você se ater ao sistema tradicional de adiantamento de dinheiro. A última coisa que você quer é afundar seu negócio oferecendo linhas de crédito insustentáveis.

Se você precisa fornecer crédito para se manter competitivo, considere a melhor opção para sua empresa. Por exemplo, em vez de dar 30 líquidos, forneça 15 ou 10 líquidos. Pode não ser tão atraente quanto o crédito de 30 dias, mas é melhor do que nada. Além disso, reduz o risco de problemas de fluxo de caixa.

Aumenta o seu trabalho.

Você será obrigado a fazer um trabalho extra se oferecer crédito aos clientes. Por exemplo, você terá que descobrir como acompanhar os créditos oferecidos, dinheiro pendente de cada cliente, datas de vencimento, etc. Você pode até ser forçado a perseguir clientes para solicitar pagamentos.

Claro, nada disso é um problema se o sistema está atraindo novos clientes e todos estão fazendo pagamentos dentro do prazo. Mas, realisticamente, alguns clientes não pagam a tempo.

Os pagamentos atrasados ​​introduzirão novas complicações e despesas. É por isso que é fundamental limitar os termos de crédito apenas a clientes confiáveis. As taxas atrasadas podem incentivar os clientes a pagar em dia.

Confira esses dados do FreshBooks:

A pesquisa mostrou que a menção ao termo “juros” fez com que os clientes pagassem as faturas integralmente em 92,15% das vezes. Os dados revelam que as penalidades são uma forma eficaz de desencorajar pagamentos em atraso.

Pode reduzir suas margens de lucro.

Os termos de crédito líquido com desconto geralmente são adicionados para promover pagamentos rápidos. Essa é uma estratégia agradável e razoável. Infelizmente, qualquer desconto vai comer em seus lucros.

Isso pode não ser um problema para uma grande empresa com muitos clientes ou boas margens de lucro que podem se dar ao luxo de reduzir um pouco os lucros. No entanto, para um freelancer que mal está se equilibrando e provavelmente está vendendo produtos online, dar descontos está longe de ser o ideal.

O net 30 é ideal para você?

Quando implementado corretamente, o net 30 pode beneficiar praticamente todos os negócios. No entanto, seu impacto varia de acordo com vários fatores, como os termos específicos usados.

Para determinar quão bem o arranjo pode funcionar para sua empresa específica, observe as finanças de sua empresa e a lista de clientes. Se você puder esperar 15, 30 ou 60 dias para os pagamentos, muito bem. Se você não puder, é melhor evitar esses termos de crédito.

Se você decidir continuar com a rede 30, verifique cuidadosamente os clientes antes de fornecer crédito. Idealmente, o net 30 deve ser limitado a clientes confiáveis ​​com histórico de pagamento em dia.

Conclusão

Vale a pena conhecer os tipos de acordos de pagamento que estão à sua disposição. Os acordos de pagamento diferido podem ajudar a impulsionar as vendas e melhorar a aquisição de clientes, pois servem como um incentivo para os consumidores realizarem transações com você.

Net 30 é um daqueles acordos de pagamento que você pode considerar. Muitas organizações em todo o mundo usam net 30. O pagamento diferido pode lhe dar uma vantagem competitiva, ajudá-lo a aumentar uma base de clientes fiéis e aumentar as vendas de cada cliente.

Isso não quer dizer que o net 30 não tem riscos. Acordos de crédito podem afetar seriamente seu fluxo de caixa. Também pode complicar suas operações comerciais, especialmente se você estiver estendendo linhas de crédito para os clientes errados.

Em última análise, usar ou não o net 30 depende da disposição da empresa em assumir riscos. Em outras palavras, vai variar de um negócio para outro. No entanto, com a ajuda deste guia abrangente, estamos confiantes de que você, em particular, tomará a decisão certa para o seu negócio freelance. Tudo de bom!

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