Taxas do PayPal - Quanto o PayPal cobra?

Somos atraídos pelo mundo do freelancer porque ele oferece uma infinidade de plataformas para as pessoas compartilharem seus conhecimentos e talentos e trabalharem seletivamente com clientes de todo o mundo. Os pagamentos são uma parte importante dessa equação e não faltam processadores de pagamento atendendo a esse mercado. O PayPal é um dos serviços de processamento de pagamentos mais populares usados ​​por milhões de freelancers e pequenas empresas, suportado pela maioria dos softwares de faturamento também. No entanto, antes de se inscrever em uma conta do PayPal para aceitar dinheiro de seus clientes, você precisa ter um entendimento claro de suas taxas.

Hoje, o PayPal é o segundo serviço mais popular para receber e enviar dinheiro online. Está disponível na web desde 1998 e tem ajudado milhares de freelancers a transferir e aceitar dinheiro com facilidade. Uma desvantagem do PayPal, no entanto, é que ele cobra diferentes tipos de taxas de transação, dependendo do contexto.

Poucas pessoas gostam de ter que dar uma parte de seu dinheiro suado ao processador de pagamento. Infelizmente, é uma parte inevitável de aceitar pagamentos online. Embora seja gratuito abrir uma conta do PayPal, a plataforma precisa cobrar essas taxas para operar um negócio sustentável. Em essência, a empresa fornece uma plataforma segura que você pode usar para gerenciar seu dinheiro facilmente em troca de taxas de transação que garantem sua operação.

Tenha em mente que existem muitos tipos de taxas. O PayPal pode cobrar uma porcentagem diferente dependendo do seu país, da natureza da transação e da quantidade de dinheiro transferida. Neste artigo, oferecemos uma visão geral abrangente das várias taxas de transação cobradas pelo PayPal, para que você possa tomar uma decisão informada sobre qual processador de pagamento usar para sua empresa.

O que é PayPal?

Antes de entrarmos no que são as taxas do PayPal, explicaremos o que é o PayPal, como funciona e seus prós e contras. Um dos requisitos fundamentais para manter seus custos baixos é entender como a plataforma funciona!

O PayPal foi fundado em 1998 como uma plataforma de processamento de pagamentos, e sua disponibilidade no país aumentou ao longo dos anos para que muitas pessoas de todo o mundo possam usá-lo hoje. Com uma conta do PayPal, você pode transferir dinheiro, vincular suas fontes de financiamento, como contas bancárias, e receber pagamentos internacionais. A criação de uma conta é totalmente gratuita e você pode fazer todo o processo de inscrição em alguns minutos.

Esta é uma das plataformas de processamento de pagamentos mais populares porque é confortável e segura de usar por qualquer pessoa. Algumas pessoas não se sentem à vontade para usar as informações da conta bancária para pagar itens online, então usam o PayPal para pagar por eles.

Há muitas maneiras que seus clientes podem usar para pagar com PayPal. Eles podem vincular sua conta bancária, seus cartões de crédito ou seus cartões de débito. Quando eles querem pagar por seus serviços, eles só precisam selecionar o método de pagamento preferido.

Você também pode receber pagamentos do PayPal de trabalho freelancer, independentemente do país em que as duas partes estejam localizadas. Quando alguém envia um pagamento pelo PayPal, esse dinheiro é armazenado com segurança em uma carteira digital. Você pode mantê-lo lá para pagar itens on-line ou transferir esses fundos para a conta bancária do seu país.

Embora algumas transações não exijam que você pague uma taxa, o PayPal tem uma taxa fixa fixa para tipos específicos de transações. Compreender essas estruturas isentas de taxas ajudará você a decidir qual método de pagamento usar e quando.

O que são as taxas do PayPal?

Como você já deve ter adivinhado, as taxas do PayPal representam uma porcentagem do valor total que você está pagando ou recebendo. Independentemente do tipo de transação, o cenário mais provável é que você pague uma taxa de transação.

No entanto, a taxa de transferência do PayPal pode ser confusa para a maioria dos vendedores: vários fatores afetam o valor que você precisa pagar para processar sua transação. Se você é um empresário ou um vendedor on-line geral, isso pode ser um problema ao anotar as transações.

O fator mais importante que você precisa saber é o contexto pelo qual o PayPal está cobrando esse valor específico por sua transação. Os contextos mais comuns são os seguintes:

• Se você está recebendo dinheiro de uma pessoa que está em um país diferente do seu
• Se você está recebendo um pagamento por um bem ou um serviço
• Se o pagamento for feito usando um cartão de crédito ou débito vinculado em vez do saldo na conta do PayPal do pagador
• Se você estiver transferindo seu saldo do PayPal para um cartão de crédito ou débito vinculado

Há uma exceção notável: se você estiver enviando dinheiro para amigos e familiares, o PayPal não cobra nenhuma taxa adicional, a menos que você use seu cartão de débito ou crédito para enviar esse dinheiro. Existem outros casos em que você paga taxas mais baixas, como quando você é uma organização sem fins lucrativos que usa a plataforma para receber doações.

Calculadora de taxas do PayPal

Na maioria dos casos, para vendas nos Estados Unidos, o PayPal tem uma taxa fixa para recebimento de pagamentos: 2,9% + US$ 0,30. Isso será diferente em outras circunstâncias, como para transações envolvendo conversão de moeda.

Felizmente, existe uma maneira fácil de calcular as taxas que o vendedor ou o cliente devem pagar por cada transação. Para calcular uma taxa com o PayPal, você pode verificar as taxas fixas da plataforma ou usar uma calculadora de taxas online. A maioria das calculadoras de taxas fornece uma caixa para você inserir informações relevantes, como o valor que você está pagando ou recebendo, a moeda e a taxa fixa.

Tenha em mente que você deve inserir tudo corretamente se quiser obter informações precisas. Existem alguns sites que você pode usar gratuitamente, como o SaleCalc. Sua ferramenta também funciona com Amazon, eBay e Etsy.

Independentemente do método que você usa, é sempre importante conhecer suas taxas por pagamento para evitar confusão entre o vendedor e o cliente.

Entendendo as taxas do PayPal como um negócio online

Se você possui um negócio online (ou planeja ter um), é imperativo que você estude cuidadosamente como as taxas do PayPal funcionam para receber e enviar dinheiro. Em alguns casos, os empresários ficam sobrecarregados com tantas taxas que não entendem como calculá-las. Para ajudá-lo a entender como as taxas do PayPal funcionam para uma empresa on-line, reunimos uma lista de perguntas que explicam como essas taxas funcionam.

Que tipos de taxas posso esperar no PayPal?

Uma taxa de transação se aplica de maneira diferente ao comerciante e ao cliente. Se você tiver um negócio online, pagará uma taxa adicional por cada compra que seus clientes fizerem. Nesse caso, o cliente não precisa pagar nenhuma taxa adicional.

Por exemplo, se você tem uma agência de design que oferece serviços de web design, toda vez que alguém faz um pagamento via PayPal para sua empresa, ele paga o preço padrão definido em sua fatura, enquanto você paga uma taxa adicional que depende da natureza do a transação.

A seguir estão os diferentes tipos de taxas que você pode esperar quando alguém faz uma compra pelo PayPal:

Dentro dos Estados Unidos

As taxas padrão para compras online feitas nos EUA são de 2,9% + US$ 0,30 por transação. No entanto, se a venda ocorrer no local físico da sua loja e alguém pagar pelo PayPal, as taxas serão de 2,7% + $ 0,30 por transação.

Taxas Internacionais

Se sua conta for sediada nos EUA, mas os fundos que você está recebendo vêm de uma conta do PayPal de um país diferente, as taxas mudam um pouco. Se a transação for totalmente online, você paga uma taxa de 4,4% + US$ 0,30, em vez da taxa padrão de 2,9% + US$ 0,30.

Por outro lado, se a transação ocorrer em sua loja física e a conta PayPal do cliente for de um país diferente, a taxa será de 4,2% + $ 0,30, em vez de 2,7% + $ 0,30. Embora essas sejam as duas principais condições nas quais você pode obter taxas diferentes, alguns fatores adicionais podem afetar a taxa que você recebe. Vamos explicá-los mais abaixo.

Taxas adicionais menos conhecidas do PayPal

Existem algumas outras taxas menos comuns do PayPal que você pode encontrar como proprietário de uma empresa. Você deve mantê-los em mente se quiser aproveitar ao máximo sua conta do PayPal e evitar confusão ou erros.

Taxas de câmbio

Pode haver alguns casos em que seu cliente está pagando com uma moeda diferente da sua. Nesse caso, o PayPal teria que fazer a conversão da moeda do cliente para a sua. Esse processo é simples e não requer configurações adicionais de nenhuma parte, mas você precisa pagar uma taxa adicional.

Na maioria dos casos, você receberá uma taxa do PayPal de 2,5% do valor total que está recebendo. Essa taxa é um acréscimo às taxas padrão que você já está pagando para receber o dinheiro. Assim, você verá uma taxa fixa + uma taxa de câmbio por pagamento.

O valor total que você receberá depende do país de origem do dinheiro. Se você quiser ter certeza das taxas de câmbio de cada país, o PayPal oferece uma calculadora de moeda para verificar essas informações gratuitamente.

Taxa de desconto para organizações sem fins lucrativos qualificadas

Se você possui uma instituição de caridade registrada no PayPal e deseja receber doações por meio dessa plataforma, pode fazê-lo sem problemas. No entanto, lembre-se de que o PayPal cobra uma taxa fixa de 2,2% + $ 0,30 por transação.

Se você receber mais de US$ 100 mil em doações por mês, poderá entrar em contato com o suporte do PayPal e negociar taxas mensais mais baixas. No caso de instituições beneficentes elegíveis, o doador pode optar por pagar as taxas de pagamento, para que você receba o valor total.

Usando o leitor de cartão 'PayPal Here' para pagamentos com cartão de crédito

Se você usar o leitor de cartão 'PayPal Here' para sua empresa, receberá diferentes tipos de taxas, dependendo de como o pagamento foi realizado. Você pode conferir essas taxas abaixo:

• Taxa para uma passagem de cartão dos EUA: 2,7%
• Taxa para transações manuais: 3,5% + $ 0,15
• Taxa para faturas: 2,9% + $ 0,30
• Taxa para transferências internacionais: 1,5%

Taxas de pagamento para reembolsos

No caso de você reembolsar um pagamento para seus clientes, o PayPal manterá a taxa fixa que você pagou quando recebeu o dinheiro.

Por exemplo: Se você fez um reembolso em um pagamento nos EUA, o PayPal manterá US$ 0,30 do valor reembolsado.

taxas de retirada

Você pode ter que pagar uma taxa para retirar seus fundos de sua conta do PayPal para sua conta bancária, seu cartão de débito ou seu cartão de crédito. O valor que você paga depende do país em que você mora e para onde está transferindo seus fundos.

Se você estiver transferindo seus fundos da sua conta do PayPal para sua conta bancária nos EUA ou no Reino Unido, a transação é gratuita. O dinheiro geralmente leva de dois a três dias úteis para aparecer em sua conta bancária. No entanto, se você mora em um país diferente, pode ter que pagar uma taxa adicional do PayPal.

Por outro lado, se você enviar dinheiro da sua conta para um cartão de débito ou crédito vinculado, deverá pagar 1% do valor total, com uma taxa máxima de $ 10. Esse tipo de transação geralmente é mais rápido do que enviar pagamentos de seus fundos do PayPal para sua conta bancária, mas, como mencionado, não é gratuito.

Antes de transferir seus fundos, verifique os limites de saque para cartões de débito e contas bancárias abaixo:

Limite de saque para cartões de débito

• $ 5.000 por transação
• $ 5.000 por dia
• $ 5.000 por semana
• $ 15.000 por mês

Limite de saque para contas bancárias

• $ 25.000 por transação

Qual porcentagem o PayPal leva para enviar ou receber dinheiro?

Como destacamos ao longo deste artigo, a taxa percentual para receber dinheiro usando o PayPal depende de vários fatores. No entanto, algumas pessoas também se perguntam: “Quanto o PayPal cobra para enviar dinheiro?”

Declaramos que as taxas padrão do PayPal para receber dinheiro são de 2,9% + US$ 0,30 se ambas as contas forem dos EUA, ou 4,4% + US$ 0,30 se a conta do cliente for de outro país. Nesses casos, o cliente não precisa pagar nenhuma taxa, mesmo que sua conta seja de outro país.

No entanto, se você estiver enviando dinheiro para amigos e familiares por meio de sua conta do PayPal, talvez seja necessário pagar uma pequena taxa.

Envio de dinheiro dentro dos EUA

Se você enviar dinheiro usando seus fundos do PayPal, PayPal Cash ou uma conta bancária vinculada ao PayPal, a taxa será dispensada. Por outro lado, se você fizer um pagamento usando seu cartão de débito ou crédito, ou crédito PayPal, você terá que pagar uma taxa de 2,9% + uma taxa fixa, dependendo da moeda.

Enviando um pagamento internacional

Se você tiver uma conta nos EUA e quiser enviar um pagamento para amigos ou familiares com uma conta em outro país, terá dois tipos diferentes de taxas.

Se você fizer um pagamento usando seu saldo do PayPal ou sua conta bancária vinculada, a taxa do PayPal será de 5% do valor total (com um mínimo de US$ 0,99 e um máximo de US$ 4,99). Nesse caso, você não paga nenhuma taxa de financiamento.

Os pagamentos feitos com seu cartão de débito/crédito ou crédito do PayPal cobram a mesma taxa de transação acima, mas cobra uma taxa de financiamento de 2,9% + uma taxa fixa baseada na moeda.

Se você não tiver certeza da troca de moeda de cada país, verifique a lista do PayPal aqui.

Maneiras de reduzir a taxa do PayPal como freelancer

Embora as taxas do PayPal possam ser complicadas para comerciantes e contas pessoais, existem algumas maneiras de reduzir essas taxas. Alguns métodos podem ser usados ​​sem problemas, mas outros podem ir contra os termos do PayPal, portanto, faça a devida diligência e use-os por sua conta e risco.

Entre em contato com o PayPal para obter taxas de comerciante

Se sua empresa está ganhando um mínimo de US$ 3 mil por mês, você se qualifica para as taxas de comerciante do PayPal. Se você se inscrever, poderá reduzir suas taxas de transação para 1,9% + uma taxa fixa com base na moeda, que é uma taxa competitiva para uma empresa.

Lembre-se de que, para solicitar essas taxas, você precisa receber pelo menos US $ 3 mil por mês e ter sua conta em dia. Se você não atender a esses requisitos, poderá remover suas taxas de comerciante.

Obtenha pagamentos menos frequentes

A maneira mais básica de reduzir suas taxas do PayPal é receber o pagamento com uma frequência menor. Dessa forma, você pode evitar pagar a taxa fixa muitas vezes. No entanto, esse método não economiza muito dinheiro, pois você ainda paga ao PayPal uma porcentagem em cada transferência.

Inclua as taxas do PayPal no preço total/valor do pagamento

Uma excelente maneira de evitar as taxas do PayPal é incluir essas taxas no preço total. Por exemplo: se você estiver vendendo uma fotografia por US$ 15 nos EUA, você pode incluir a taxa de 2,9% + US$ 0,30 no preço, o que totaliza US$ 15,76.

Lembre-se de que, se você fizer isso e pretende recuperar sempre a taxa total, precisará ajustar a taxa dependendo do país da conta do seu cliente, taxas de câmbio etc.

Ativar micropagamentos

Se você oferece a maioria de seus produtos por menos de US$ 10, considere mudar para micropagamentos. As taxas do PayPal para receber dinheiro nessa configuração são de 5% do valor total, o que economiza uma pequena quantia de dinheiro.

Neste caso específico, você não teria que pagar a taxa fixa (ou seja, US$ 0,30). Pode não parecer muito, mas pagar apenas 5% em taxas é um pouco menor do que pagar a taxa padrão de 2,9% + $ 0,30. Essa economia pode ser ainda maior se o pagante tiver uma conta de outro país.

Adicionar taxas do PayPal como uma despesa comercial para a empresa comercial

Você pode deduzir suas taxas do PayPal para receber dinheiro em suas declarações fiscais. Isso não reduz suas taxas do PayPal em si, mas pode reduzir o valor total de impostos que você acaba pagando, o que economiza seu dinheiro.

Certifique-se de anotar todos os pagamentos do seu PayPal se quiser tentar esse método.

Altere seu método de saque

Lembre-se de que, se você fizer uma transferência padrão de seus fundos diretamente para sua conta bancária ou cartão de débito, a transferência será gratuita, mas se você fizer uma transferência instantânea, o PayPal cobrará apenas 1% do valor total com um limite máximo de $ 10.

Se você não estiver com pressa para colocar seu dinheiro em sua conta, poderá fazer uma transferência padrão gratuitamente e evitar as taxas.

Vender em uma moeda local

Uma maneira simples de evitar taxas ao receber dinheiro é vender seus produtos em sua moeda local, em vez de permitir pagamentos em moedas de um país diferente.

Lembre-se de que o PayPal cobra uma taxa de conversão de 2,5% se detectar que a moeda que você está recebendo é de outro país. No entanto, se você definir uma moeda principal, poderá receber todos os pagamentos nessa moeda e evitar essas taxas de câmbio.

Aceitar outros métodos de pagamento

Se você usa outras plataformas de pagamento além do PayPal, pode evitar algumas taxas. Algumas empresas aceitam cheques, depósitos diretos ou software de faturamento para seus pagamentos. Dessa forma, você pode evitar algumas taxas do PayPal.

No entanto, as transferências de outro país ainda podem cobrar uma taxa de conversão de moeda.

Peça aos seus clientes para 'Pagar como amigo ou família'

Você pode solicitar que seus clientes rotulem suas transferências do PayPal como pessoais. Dessa forma, a transferência é gratuita, pois o PayPal não cobra nenhuma taxa e, se você obtiver o pagamento de outro país, basta pagar as taxas de câmbio de conversão.

No entanto, esse método é arriscado, pois as transações não são, de fato, pessoais. Se o PayPal pegar você fazendo isso, poderá limitar sua conta temporária ou permanentemente, portanto, não recomendamos o uso.

Como receber dinheiro no PayPal

Receber dinheiro através do PayPal é simples, seja você proprietário de uma empresa ou se tiver uma conta pessoal. Para receber um pagamento, você pode solicitar que o cliente faça uma transferência para sua conta, use o serviço de fatura do PayPal ou um gerador de fatura como o Hiveage que suporta o PayPal para solicitar um pagamento.

A opção mais recomendada é usar um serviço de faturas como o nosso, pois fornecemos uma maneira melhor de organizar todas as finanças do seu negócio. Quanto às taxas, você pode usar uma calculadora para determinar o tipo de taxas que você deve pagar depois de receber seu dinheiro.

Se você está apenas recebendo transações pessoais, a outra pessoa deve inserir o e-mail da sua conta e o valor que deseja transferir. Na maioria dos casos, você não precisa pagar nenhuma taxa se a pessoa pagar diretamente de seus fundos do PayPal ou de sua conta bancária vinculada.

Conclusão

O PayPal é um excelente processador de pagamentos que ajudou muitas empresas a obter pagamentos de todo o mundo instantaneamente. As taxas são comuns na maioria dos processadores de pagamento, e o PayPal oferece algumas das taxas mais baixas do mercado.

Usar o PayPal pode ser perfeito para algumas pessoas, mas não é para todos. Se você não se sentir confortável com as taxas do PayPal ou não quiser passar por todo o processo de calculá-las toda vez que receber dinheiro, considere o uso de plataformas alternativas.