15 golpes imobiliários para alertar seus clientes

A fraude imobiliária (também conhecida como fraude imobiliária) é uma preocupação real e atual tanto para os clientes imobiliários como para os agentes imobiliários que os apoiam. Os golpistas se tornam mais experientes a cada ano e são conhecidos por se passarem por credores, agentes, empresas de títulos ou até mesmo pelos próprios clientes.

Alguns de seus clientes podem ser novos no processo de compra de uma casa ou já terem entrado na idade de aposentadoria. Esses grupos são visados ​​com mais frequência porque geralmente desconhecem as formas como os golpes ocorrem e não compreendem as complexidades de uma transação imobiliária.

Os golpes podem ser tão flagrantes quanto entrar em contato com o comprador por telefone e pressioná-lo agressivamente para que tome uma atitude ou tão furtivos quanto hackear conversas para obter acesso a informações confidenciais.

Existem várias maneiras sorrateiras pelas quais os golpistas podem atacar você e seus clientes (que abordaremos em breve). No entanto, os sinais reveladores mais óbvios de uma fraude imobiliária são os mesmos em todos os aspectos:

• Eles pedem dinheiro adiantado e com urgência
• Gramática, ortografia e linguagem inadequadas que não são típicas de um profissional imobiliário
• Solicitar que o comprador da casa envie dinheiro por meio de métodos não convencionais ou casuais, como Venmo ou CashApp
• Fazer imediatamente uma oferta em dinheiro ou uma oferta drasticamente além do valor justo de mercado

Como profissional imobiliário, você deve fornecer segurança e proteção aos seus clientes. É extremamente importante que você priorize a prevenção de fraudes e ensine seus clientes como se protegerem contra fraudes imobiliárias e evitar fraudes imobiliárias.

Os golpes imobiliários mais comuns

1. Fraude de transferência bancária

A fraude de transferência bancária é de longe a mais comum e insidiosa de todas as fraudes imobiliárias mais populares. Envolve a transferência de um tornado de informações pessoais e financeiras entre várias pessoas através de plataformas e empresas. O número de transações e a maior parte da comunicação oferecem muitas chances para os golpistas intervirem e interceptarem a comunicação sem problemas. Isso é chamado de “phishing”. Os golpistas costumam criar e-mails fraudulentos, textos falsos e sites que parecem perigosamente próximos dos reais. Por exemplo, eles podem adicionar ou subtrair um único dígito do e-mail do destinatário pretendido e criar um novo que seja semelhante o suficiente para enganar os clientes. Então, eles transferem dinheiro para si mesmos.

Qualquer pessoa envolvida numa grande transação (incluindo profissionais do setor imobiliário) nunca deve enviar ou facilitar a transferência de dinheiro sem verificar as instruções com uma pessoa viva ao telefone a partir de um número seguro para o qual tenha telefonado e verificado anteriormente.

Seja especialmente cauteloso com qualquer solicitação por escrito para alterar as instruções de fiação que você já possui.

2. Golpes de aluguel

Não é difícil encontrar um golpe de aluguel online. Os golpistas publicam anúncios de aluguel de imóveis no Craigslist ou sites semelhantes para atrair locatários desavisados ​​​​ou desesperados. Essas listagens falsas geralmente vêm completas com fotos e informações de contato falsas. Eles usarão desculpas elaboradas para impedir que os locatários vejam os imóveis alugados com antecedência ou solicitarão que os locatários enviem um depósito sem a documentação adequada.

Como profissional do setor imobiliário, você sabe que é fundamental ter a devida diligência ao ajudar os clientes a encontrar um aluguel, principalmente se o fizerem de longe. Certifique-se de verificar pessoalmente a identidade do proprietário e da propriedade. Se você permitir que seu cliente pague alguma taxa sem essa segurança, a responsabilidade será sua.

3. O interruptor de cheque

O cheque-switch é semelhante aos golpes de aluguel, no entanto, pode ser usado em muitos tipos diferentes de compras de imóveis. O “comprador” simplesmente dirá que lhe enviou acidentalmente muito dinheiro e pedirá que você transfira uma parte dele por transferência bancária, quase imediatamente após ter depositado o cheque. Depois de alguns dias, o cheque será devolvido e o “reembolso” que você enviou desaparecerá.

4. Golpes de mudança

Imagine o seguinte: seu cliente preenche os formulários necessários para solicitar um orçamento a uma empresa de mudanças. Eles recebem uma estimativa de US$ 3.000, mas quando a empresa de mudanças termina de empacotar todas as suas coisas no último dia do aluguel, eles informam ao seu cliente que na verdade vai custar US$ 9.000.

Nesse caso, cabe ao seu cliente fazer a maior parte do trabalho para responsabilizar os transportadores. Aconselhe-os a obter o número de licença da empresa de mudanças e ver se alguma reclamação anterior foi registrada na Federal Motor Carrier Safety Administration em seu país ou no Better Business Bureau (ou entidade semelhante).

5. Orando por execuções hipotecárias

A verdade é que a maioria dos proprietários que enfrentam a execução hipotecária estão no limite em termos de estresse financeiro e de tempo. Esta é uma excelente oportunidade para os golpistas alegarem fazer parte de um programa governamental de assistência habitacional ou algo semelhante. Esses fraudadores sabem que os proprietários que enfrentam tempos difíceis podem ficar desesperados e mais dispostos do que o normal a pular detalhes importantes.

6. Fraude de execução hipotecária

A fraude de execução hipotecária ocorre quando uma propriedade é executada indevidamente, resultando na mudança do proprietário e na desistência de sua casa.

7. Lançamento de empréstimo

Como a experiência provou, a inversão de empréstimos é quase sempre uma má notícia. A inversão de empréstimos envolve um credor incentivando o proprietário a refinanciar sua casa repetidamente, forçando-o a pedir cada vez mais empréstimos a cada vez. Antes que percebam, os compradores de casas estão pagando um empréstimo maior do que estavam preparados. Idosos que sofrem de problemas de memória são alvos comuns desses tipos de golpes.

8. Compradores/ofertas estrangeiros

Os golpes típicos de compradores estrangeiros começam mais ou menos assim. Eles explicam que estão no exterior (geralmente em um país que é conhecido por ter ricos compradores de propriedades, como China, Arábia Saudita, etc.) e não voltarão ao país até uma determinada data. Em seguida, insistem que precisam de uma vaga antes de chegar ao país.

A próxima etapa geralmente é enviar um cheque sem fundos, solicitando o cancelamento da transação, mas pelo menos enviar um reembolso parcial, e então você descobre que o cheque estava sem fundos e foi devolvido de qualquer maneira.

É claro que nem todos os compradores estrangeiros são golpistas. Muitos compradores estrangeiros legítimos compram casas remotamente, no entanto, normalmente terão um agente contratado para ajudá-los a percorrer as casas por meio de uma videochamada e ter contato cara a cara com o proprietário do imóvel.

9. Escritura ou fraude de título

Os golpistas que buscam o título ou escritura de sua casa são especialmente bem informados sobre o processo de compra / venda de uma casa, portanto, esteja atento. Esses golpistas geralmente roubam correspondências de clientes para obter informações confidenciais, como nome completo, endereço, informações de previdência social, etc. Com essas informações, eles podem falsificar assinaturas e outros documentos para assumir o título de sua propriedade. É até possível que tentem fazer um empréstimo contra a casa do seu cliente.

Em alguns casos, grupos de crime organizado roubaram documentos de identificação e contrataram pessoas para atuarem como inquilinos, a fim de terem acesso a casas e até mesmo vendê-las, alugá-las ou obter uma linha de crédito.

10. Investidores incompletos, incapazes de fornecer referências

Investidores profissionais estabelecidos normalmente têm uma rede de agentes, empreiteiros e outros profissionais de investimento. Se um investidor que faz uma oferta na listagem de sua propriedade parece estar “improvisando” sem quaisquer referências, seus sentidos de aranha devem aumentar.

11. Falsas inspeções residenciais

Normalmente, os compradores pagam pela inspeção residencial, a menos que outro acordo seja feito. No entanto, se um vendedor ou outra pessoa relacionada com a venda da casa estiver a pressionar os seus clientes a recorrerem a um inspector específico, eles podem estar a tentar cobrar a mais e embolsar o dinheiro ou convencê-lo de que a casa não tem problemas (quando na verdade existem muitos).

O resultado é que reparos caros e essenciais são perdidos ou deixados de lado intencionalmente e o comprador não descobre até que seja tarde demais.

Se possível, pesquise minuciosamente os inspetores residenciais ou conecte seus compradores a um inspetor em quem você possa confiar. Incentive seus clientes a sempre lerem as avaliações e contratarem apenas inspetores certificados.

12. Fraude de divulgação

A maioria dos vendedores decentes informa os compradores sobre danos materiais conhecidos. Isso pode incluir vazamentos em canos, distúrbios sonoros e problemas semelhantes. A palavra-chave aqui é “conhecido”. É antiético e, em alguns casos, ilegal, que um vendedor oculte fatores que afetariam o valor da propriedade da casa que seu cliente está comprando.

Se o seu cliente for um vendedor e não tiver certeza exatamente do que precisa divulgar, incentive-o a pesquisar as leis locais ou entrar em contato com um advogado imobiliário confiável para obter uma segunda opinião.

13. Fraude hipotecária

A fraude hipotecária ocorre quando informações e dados cruciais relacionados à sua hipoteca estão envolvidos em transações fraudulentas. Simplificando, os golpistas coletam o máximo possível de informações pessoais do proprietário de uma casa, incluindo os detalhes de seu acordo de financiamento, e então se fazem passar pelo proprietário da hipoteca no (ou para) escritório do credor.

14. Golpes de educação para investimentos imobiliários

Alguns de seus clientes podem estar começando a aprender sobre imóveis e se interessando por imóveis como estratégia de investimento de longo prazo. No entanto, existem muitos esquemas de enriquecimento rápido que tiram vantagem intencionalmente de novos investidores. Depois de comprar os workshops caros, os participantes não recebem a educação que esperavam nem mesmo os detalhes do evento! Em seguida, os golpistas convencem os “participantes” a pagar por um treinamento mais avançado a um preço mais alto para obter os verdadeiros segredos do setor.

Lembre a seus clientes que há muitos seminários que buscam aproveitar as vantagens de novos investidores ávidos. Se alguém afirmar que você ganhará muito dinheiro instantaneamente, sem nenhuma experiência – tenha cuidado.

15. Alívio de execução hipotecária

Depois de perder sua casa, você se torna alvo de um “comprador” que na verdade é um golpista. Os golpistas imobiliários que oram por aqueles que precisam de alívio de execução hipotecária geralmente entrarão em contato com a pessoa visada e se oferecerão para modificar seu pesado empréstimo ou por uma taxa inicial. No entanto, as vítimas muitas vezes acabam pagando taxas extras por serviços inexistentes e ainda têm um empréstimo estressante para administrar.

Como os agentes podem proteger seus clientes e a si mesmos contra fraudes imobiliárias

Existem regras padrão que você deve comunicar com seus clientes antes de começar a trabalhar com eles, a fim de evitar problemas sérios no futuro.

• Não tenha vergonha de sentar com seus clientes e ter uma conversa honesta sobre o risco de fraude imobiliária. Mesmo que já estejam informados, é melhor ter certeza de que estão na página certa do que presumir.
• Se um cliente achar que está sendo enganado ou que suas informações confidenciais estão comprometidas, incentive-o a entrar em contato com você por telefone ou pessoalmente, imediatamente.
• Verifique todas as instruções de transferência de dinheiro em tempo real à medida que seu cliente conclui a transferência. Fique ao telefone com eles ou encontre-os pessoalmente.
• Incentive os clientes a ativar a verificação por voz e quaisquer outros tipos extras de verificação de identidade em suas contas bancárias.
• Não responda nem clique em e-mails ou textos suspeitos. Abrir esses e-mails ou mensagens de texto pode lançar ataques e permitir que golpistas invadam suas contas e dispositivos para roubar suas informações preciosas. os clientes devem seus agentes, você e seus profissionais de finanças imediatamente.
• Certifique-se de que seus compradores sejam apresentados a cada profissional imobiliário com quem trabalharão ao longo do caminho (título, avaliação, inspeção residencial, depósito etc.) e forneça a eles as informações de contato precisas de cada pessoa (mesmo que não sejam em contato com cada um deles regularmente).
• Mudanças repentinas nas instruções de transferência ou nas informações bancárias são definitivamente algo com que se deve ter cuidado no processo de fechamento. Diga aos clientes para ficarem alerta imediatamente se isso acontecer.
• Mostrar que você é profissional o suficiente para fazer a devida diligência e verificar as informações dos clientes irá impressioná-los e manter todos vocês seguros.
• Certifique-se de que todas as partes envolvidas em uma transação apliquem consistentemente práticas seguras de e-mail e texto.
• Esteja ciente da IA. Os golpes imobiliários de hoje estão no mesmo nível dos avanços tecnológicos mais avançados. Deepfakes podem ser criados para se passar por agentes, credores ou outros e fazê-los parecer dizer ou fazer coisas que não fizeram. As ferramentas de escrita de IA também podem ajudar a organizar a linguagem típica e confusa dos golpistas. Fique por dentro das mais recentes ameaças e possibilidades de segurança cibernética.
• Se o seu cliente foi enganado, peça-lhe para acompanhar e salvar todas as comunicações entre ele e o golpista. Essas informações podem ser usadas para ajudá-lo a encontrar o golpista e construir seu caso.

Empacotando…

Os golpes imobiliários são uma ameaça real e crescente no setor imobiliário. Os vigaristas estão cada vez mais experientes e os golpes se tornam cada vez mais complexos junto com as novas tecnologias. O bom é que, se você permanecer informado e educar os clientes ao mesmo tempo, poderá evitar completamente golpes imobiliários.

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