Desenvolvimento da plataforma Robo-Advisor – Custos, benefícios e processos para empresas FinTech

No cenário em constante evolução da tecnologia financeira, uma inovação de destaque que assumiu o centro das atenções é a plataforma Robo-Advisor. Esta tecnologia inovadora não só transformou a forma como abordamos os investimentos, como também irá revolucionar todo o setor financeiro.

De acordo com Statista, espera-se que o tamanho do mercado de robo-consultores atinja uma avaliação de US$ 1.802 bilhões até 2024, ostentando uma taxa de crescimento anual de 8,06%. Espera-se que o mercado atinja 2.274,00 mil milhões de dólares até 2027, sublinhando um aumento inegável na popularidade desta abordagem de investimento de ponta.

Nesta era em que as empresas são obrigadas a adaptar-se e a aproveitar soluções inovadoras para se manterem à frente, investir no desenvolvimento de plataformas de robo-consultor tornou-se não apenas uma opção, mas também um imperativo estratégico. Desde melhorar a eficiência operacional, automatizar a tomada de decisões financeiras e otimizar estratégias de gestão de patrimônio, as vantagens de uma plataforma de consultor robótico são múltiplas.

Este blog servirá como um guia completo que o ajudará a compreender os meandros do desenvolvimento de uma plataforma robo-consultor e sua dinâmica de custos. Em média, o custo de desenvolvimento da plataforma robo-consultor pode variar de US$ 35.000 a US$ 300.000 ou mais, dependendo de vários fatores.

Iremos nos aprofundar em todos os fatores, mas primeiro vamos examinar o básico e entender por que construir um aplicativo robo-consultor é importante para o seu negócio.

O que é um Robo-Advisor e como funciona?

Um robo-consultor opera como uma plataforma de investimento automatizada que utiliza algoritmos, recorrendo à inteligência artificial e ao aprendizado de máquina. Seu principal objetivo é a gestão financeira automatizada, o que o torna especialmente vantajoso para iniciantes ou com carteiras menores.

Aqui está uma análise abrangente do funcionamento de uma plataforma de robo-consultor para uma empresa de investimento.

1. Informações do investidor : os usuários fornecem informações cruciais, como objetivos de investimento, nível de conforto com o risco e outros detalhes pertinentes.
2. Criação algorítmica de portfólio : O algoritmo então constrói um portfólio de investimentos personalizado, adaptado para atender às necessidades específicas do investidor, extraindo insights dos dados fornecidos.
3. Monitoramento e ajustes contínuos : O robo-consultor monitora consistentemente os investimentos, fazendo os ajustes necessários para manter o equilíbrio desejado entre risco e retorno.

Esta abordagem automatizada alivia os investidores do fardo constante de tomar decisões de investimento, agilizando todo o processo.

[Leia também: Como desenvolver um aplicativo de investimento com sucesso para o seu negócio?]

Benefícios do desenvolvimento da plataforma Robo-Advisor para uma empresa de investimento

As empresas de investimento que investem no desenvolvimento de consultores robóticos ganham eficiência operacional, insights baseados em dados e interações aprimoradas com os clientes. Isto permite-lhes posicionar-se como líderes ágeis no cenário financeiro em constante evolução. Vejamos os vários benefícios em detalhes abaixo:

Soluções econômicas

Os consultores digitais oferecem uma série de vantagens, e uma das mais significativas é a sua acessibilidade. Quando se trata de taxas anuais, elas têm um custo muito menor em comparação com os gerentes de finanças pessoais. Na verdade, as taxas normalmente equivalem a apenas uma fração do que um gestor financeiro tradicional cobraria: cerca de 0,2-0,4% do saldo do cliente. Esta relação custo-eficácia é o que torna os robo-consultores uma escolha atraente para indivíduos que procuram orientação financeira sem o fardo das altas taxas normalmente associadas à gestão de património tradicional.

Sem saldos mínimos de conta

Os robo-consultores fornecem consultoria financeira sem requisitos mínimos de saldo de conta. Os gestores de património humano estabelecem frequentemente mínimos elevados, uma vez que o seu rendimento depende dos activos dos clientes sob gestão. Assim, eles consideram que aconselhar contas com saldo baixo não é lucrativo. No entanto, as plataformas digitais dos robo-consultores são facilmente escaláveis. Assim, eles podem atender com lucro clientes de todos os níveis de ativos. Esta maior acessibilidade torna os robo-consultores valiosos de forma única para investidores iniciantes com capital limitado.

Análise e aconselhamento em tempo real

Consultores financeiros automatizados, conhecidos como robo-consultores, oferecem uma vantagem valiosa com suas análises em tempo real e recursos de consultoria. Ao contrário dos gestores financeiros humanos, que são limitados pela sua incapacidade de monitorizar constantemente os mercados, os robo-consultores estão acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Eles respondem rapidamente às flutuações do mercado, ajustando rapidamente as suas recomendações para todos os clientes, garantindo respostas oportunas às condições dinâmicas do mercado.

Tomada de decisões sem emoções

As emoções podem impactar negativamente as decisões financeiras, resultando em resultados abaixo do ideal. Os robo-consultores são excelentes em fornecer recomendações de investimento livres de influência emocional. Suas sugestões decorrem de análises imparciais e objetivas, para que cada investidor receba orientações fundamentadas no exame racional e não em preconceitos subjetivos.

Documentação Abrangente

Para gerir eficazmente a consultoria de investimento, é essencial ter um sistema em funcionamento. Os robo-consultores simplificam esse processo, ao contrário dos gerentes financeiros tradicionais que exigem que os clientes registrem conselhos em todos os canais. O aplicativo móvel fornece convenientemente todas as recomendações de forma organizada e documentada, simplificando o acesso e o rastreamento dos clientes. Isso mostra de forma convincente como os robo-consultores auxiliam no monitoramento fácil da orientação financeira.

Principais recursos da plataforma Robo-Advisor

As plataformas Robo-consultor possuem vários recursos exclusivos que as diferenciam no mundo dos investimentos automatizados. Estas plataformas capacitam as empresas de investimento a navegar pelas complexidades do cenário financeiro com eficiência e a atender às necessidades crescentes dos seus clientes. Vejamos em detalhes vários recursos de desenvolvimento da plataforma robo-consultor abaixo.

Rebalanceamento Automático

O monitoramento e ajuste contínuo de uma carteira de investimentos é possível através do reequilíbrio automático, que é uma característica crucial. Esta função reavalia regularmente a alocação de ativos, garantindo o seu alinhamento com os objetivos do cliente. Ao fazer isso, reduz efetivamente a volatilidade e gerencia o risco. A natureza automatizada deste processo garante que a carteira mantenha o perfil de risco-retorno desejado ao longo do tempo.

Gerenciamento de portfólio

As plataformas Robo-consultor fornecem serviços abrangentes de gerenciamento de portfólio aos clientes. Estes serviços englobam não só a criação inicial de uma carteira diversificada e alinhada com os objetivos do cliente, mas também o acompanhamento contínuo e o reequilíbrio automático para garantir que se mantém alinhado com os seus objetivos. Esta abordagem proativa à gestão de carteiras visa otimizar os retornos e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos.

Avaliação de tolerância ao risco

O robo-consultor possui um processo de integração com um questionário abrangente. Avalia as atitudes do cliente em relação ao risco e seus objetivos financeiros. Este movimento essencial promete que o plano de investimento feito pela plataforma se adapta à facilidade do cliente com potenciais alterações e perdas de mercado.

Alocação de ativos

Os robo-consultores usam análise de média-variância para alocar ativos e construir carteiras diversificadas estrategicamente. Esta metodologia avançada procura encontrar o melhor equilíbrio entre risco e retorno, escolhendo ativos tendo em consideração o seu desempenho passado e a forma como se correlacionam.

Análise de investimento

Os robo-consultores utilizam análises de investimento para monitorar e reequilibrar portfólios continuamente. Ao processar e interpretar grandes conjuntos de dados, a automação permite decisões informadas para ajustar o portfólio, mantendo a alocação de ativos desejada para atingir as metas financeiras do cliente.

Coleta de prejuízos fiscais

A colheita de prejuízos fiscais é uma estratégia fiscal eficaz usada por robo-consultores para maximizar os retornos após impostos para os investidores. A abordagem envolve a venda estratégica de investimentos de baixo desempenho para realizar perdas. Estas perdas compensam os ganhos de capital, reduzindo assim a carga fiscal global sobre uma carteira de investimentos.

Diversificação

O princípio da diversificação é essencial no mundo dos investimentos, e as plataformas de robo-consultores destacam-se por fornecer acesso a uma ampla gama de classes de ativos. Esta característica excepcional garante que os investidores possam distribuir os seus investimentos por diferentes sectores, indústrias e regiões geográficas, mitigando assim o impacto do mau desempenho em qualquer área.

Educação para Investidores

Os robo-consultores colocam grande ênfase na educação dos investidores, oferecendo uma ampla gama de recursos e ferramentas para definir metas. Estas ferramentas valiosas capacitam os investidores com o conhecimento necessário para tomarem decisões bem informadas sobre o seu futuro financeiro, melhorando assim a sua literacia financeira e incentivando um papel mais proativo no processo de investimento.

Reequilíbrio

Os robo-consultores oferecem um valor único através do monitoramento constante e do reequilíbrio automatizado de carteiras de investimentos. Estas plataformas utilizam algoritmos complexos para acompanhar de perto as condições do mercado, o desempenho dos ativos e a composição geral da carteira. A capacidade de ajuste automático garante que o portfólio cumpra a alocação planejada de ativos.

O robo-assessor toma decisões em tempo real de compra ou venda de ativos, mantendo esse equilíbrio. Esta abordagem de reequilíbrio disciplinada e objetiva gere o risco, mantendo a carteira alinhada com a tolerância ao risco do investidor. Os investidores beneficiam de uma estratégia prática, mas responsiva, que reage rapidamente às mudanças do mercado. Isso oferece gerenciamento de risco adaptado aos seus objetivos financeiros.

Otimização Fiscal

Os robo-consultores oferecem estratégias sofisticadas de otimização tributária. Destaque para a colheita de prejuízos fiscais, onde as plataformas identificam oportunidades de venda estratégica de investimentos com prejuízo. Isso compensa os ganhos de capital e reduz a responsabilidade fiscal do investidor. Além disso, estas plataformas minimizam os ganhos de capital ao pesar cuidadosamente as implicações fiscais de cada transação, preservando mais retornos.

A alocação de ativos com eficiência fiscal garante que os ativos com implicações fiscais mais elevadas residam em contas com vantagens fiscais. Além disso, os robo-consultores fornecem investimentos automatizados com vantagens fiscais, otimizando os resultados fiscais sem supervisão manual constante. Esta abordagem abrangente de otimização fiscal alinha-se com o compromisso dos robo-consultores de maximizar os retornos, mantendo ao mesmo tempo a eficiência fiscal do portfólio.

Componentes de um Robo-Advisor

Para construir um robo-consultor eficaz, vários componentes principais devem ser reunidos. Ao integrar os elementos certos, pode-se criar uma plataforma financeira simplificada que realmente atenda a cada cliente. Os elementos principais incluem:

Front-end para clientes

Uma plataforma de consultoria robótica lidera com uma interface amigável, normalmente um painel da web ou aplicativos móveis/web. Aqui, os clientes concluem a integração como Conheça seu cliente (KYC) e a criação de perfil. Este espaço também permite aos usuários monitorar e gerenciar investimentos de forma conveniente. O design acessível fornece um valioso ponto de interação.

Algoritmos de gerenciamento de dinheiro

Ao olhar por trás da interface do cliente fácil de usar, você encontrará o núcleo do robo-advisor: uma plataforma de aprendizado de máquina com algoritmos de IA. Este componente-chave permite opções de portfólio personalizadas, com potencialmente centenas de opções que atendem às diferentes necessidades e preferências do usuário.

Os algoritmos analisam cuidadosamente as informações dos clientes – objetivos, tolerância ao risco e capacidade de investimento – para construir e gerenciar portfólios ideais. Além disso, algoritmos adicionais podem permitir funções extras, como coleta de prejuízos fiscais ou gerenciamento de empréstimos estudantis, fortalecendo ainda mais o valor das ofertas do robo-consultor.

APIs financeiras

As Interfaces de Programação de Aplicações Financeiras (APIs) são essenciais para o bom funcionamento das plataformas de consultoria robótica. Ao se conectarem a contas bancárias, essas APIs permitem a automação de investimentos de longo prazo e fornecem orientação sobre abordagens ideais de gestão de dinheiro.

Especificamente, as APIs financeiras lidam com operações críticas como execução comercial, equilíbrio de portfólio e integração com sistemas financeiros complementares. No geral, eles formam a espinha dorsal das funcionalidades do robo-consultor por meio do gerenciamento sistemático de portfólio e sugestões personalizadas de planejamento financeiro.

Gerenciamento de sistema de back-end

Um sistema de consultoria robótica eficiente e preciso requer uma base de back-end robusta. Este espaço de trabalho permite que consultores financeiros refinem e validem estratégias de balanceamento de portfólio. Além disso, facilita o desenvolvimento do robo-consultor e a supervisão de algoritmos de investimento, promovendo melhorias contínuas. Ao acompanhar o desempenho financeiro geral, o back-end verifica se o robo-consultor atende a rigorosos padrões de confiabilidade e eficácia.

Portal para Parceiros

Para os empregadores que procuram oferecer planos 401(K) competitivos através de uma plataforma de consultoria robótica, um portal dedicado para parceiros é crucial. Este painel permite que os empregadores rastreiem folha de pagamento, saldos, ganhos e outras métricas relevantes. Garante uma visão abrangente do desempenho e engajamento de seus funcionários dentro da estrutura de robo-assessoria, permitindo uma gestão eficaz de planos de aposentadoria e iniciativas de bem-estar financeiro.

Como construir uma plataforma Robo-Advisor?

Para garantir a eficiência e eficácia de um robo-assessor, o processo de sua criação requer um planejamento estratégico. Recomendamos a parceria com uma empresa dedicada de desenvolvimento de aplicativos fintech, pois sua experiência pode trazer um foco especializado para a plataforma robo-consultor, garantindo desenvolvimento e implementação ideais.

Aqui, descrevemos as principais etapas envolvidas no desenvolvimento da plataforma robo-consultor.

Fase de descoberta

Esta fase envolve principalmente o estabelecimento de metas de ROI e a realização de aproximações tecnológicas informadas. Para garantir uma transição tranquila, recomenda-se a realização de um workshop pré-voo. Este workshop serve como plataforma para identificar recursos prioritários, alinhar metas de negócios e estabelecer a arquitetura técnica necessária para a solução ideal.

Prova de conceito

Uma prova de conceito será desenvolvida para avaliar a eficiência de algoritmos de aprendizado de máquina no contexto de um robo-consultor. Isto implica a criação de algoritmos de ML que analisam os dados dos clientes e geram portfólios adaptados às preferências individuais dos clientes. Vários modelos de portfólio serão formulados e avaliados usando dados históricos do mercado de ações.

[Leia também: POC vs. MVP vs. Protótipo: a estratégia mais próxima do ajuste do produto ao mercado]

Projeto

A tarefa envolve projetar os front-ends de aplicativos móveis e da web voltados para o consumidor. Isso inclui trabalhar em fluxos de usuário, criar wireframes de UI de baixa fidelidade e, posteriormente, avançar para telas de UI de alta fidelidade. É importante desenvolver um protótipo interativo, testá-lo com os usuários e fazer ajustes na UX/UI com base no feedback deles. Além disso, é crucial envolver os desenvolvedores no processo de design para garantir a sua praticidade e viabilidade.

Desenvolvimento

Uma vez validada a prova de conceito e o design, o próximo passo é avançar para a fase de desenvolvimento. Nesta fase, é necessário escrever código e realizar testes automatizados e manuais para identificar e resolver quaisquer falhas ou problemas. É aconselhável seguir uma abordagem de desenvolvimento ágil, lançando atualizações a cada duas semanas para melhorar a adequação do produto ao mercado.

Para garantir uma coordenação suave entre a equipe de desenvolvimento, que inclui desenvolvedores front-end, engenheiros móveis, codificadores back-end, testadores e engenheiros de UX/UI, é essencial ter um gerente de produto e um gerente de projeto dedicados.

Implantação e Manutenção

A implantação do robo-consultor ao público envolve a transição da plataforma para o ambiente de produção. Além disso, se aplicável, os aplicativos móveis serão carregados na App Store e no Google Play. A manutenção contínua inclui monitorar o desempenho do sistema, resolver problemas e avaliar padrões de envolvimento do usuário. Este processo informa o próximo ciclo de desenvolvimento, garantindo que as atualizações introduzam novos recursos e também abordem quaisquer preocupações despercebidas do usuário.

Quanto custa fazer um Robo-Conselheiro?

Quando se trata de desenvolver um MVP para um robo-consultor, pode-se esperar que o custo de desenvolvimento do aplicativo robo-consultor varie de US$ 35.000 a US$ 300.000 ou mais. Vários fatores influenciam o custo de desenvolvimento da plataforma FinTech, vamos analisá-los detalhadamente a seguir.

Uso de componentes de marca branca ou desenvolvimento personalizado

Ao decidir entre usar componentes de marca branca ou desenvolvimento personalizado, os custos são uma consideração importante. As soluções de marca branca podem proporcionar economia de custos à medida que você utiliza a tecnologia existente. Construir uma plataforma do zero acarreta maiores gastos de desenvolvimento. Embora seja mais cara no início, uma plataforma personalizada permite mais flexibilidade e personalização no futuro. Pese as necessidades e recursos de curto e longo prazo ao escolher uma abordagem.

Integração com a infraestrutura bancária existente

A integração de uma infra-estrutura bancária tem um impacto significativo nos custos. As despesas podem surgir devido à necessidade de integração perfeita com sistemas financeiros, APIs e fontes de dados existentes, dependendo da complexidade e compatibilidade da infraestrutura atual.

Número e tipo de front-ends (móvel/web)

O custo de desenvolvimento de plataformas de investimento robo é influenciado pelo número e tipos de front-ends desenvolvidos. A criação de interfaces móveis e web, juntamente com o nível de sofisticação no seu design, contribui para os custos globais de desenvolvimento.

Adição de recursos específicos

A complexidade e o custo do processo de desenvolvimento podem aumentar devido à inclusão de recursos específicos. Por exemplo, ao incorporar funcionalidades avançadas, como capacidades de voz, no robo-consultor, as despesas de desenvolvimento podem aumentar.

Como a Appinventiv pode ajudá-lo a capacitar seu negócio com uma plataforma Robo-Advisor?

O desenvolvimento personalizado de plataformas de robo-consultores tem o potencial de revolucionar o setor financeiro, beneficiando bancos, startups e instituições financeiras. Pode ter um impacto positivo nos orçamentos, agilizar os retornos e melhorar a análise de dados e a eficiência da gestão dos investimentos dos clientes. Esta solução personalizada visa automatizar operações de rotina e agilizar processos, resultando numa experiência financeira mais eficaz e integrada.

Para aproveitar todos os benefícios do desenvolvimento de aplicativos robo-consultores, considere confiar na equipe qualificada da Appinventiv. Nossos serviços de desenvolvimento de software FinTech não apenas se alinham às suas necessidades e objetivos específicos, mas também garantem uma integração perfeita de tecnologias de ponta para uma solução robusta e pronta para o futuro.

Você também pode explorar o sucesso que alcançamos junto com nossos clientes na definição do futuro das finanças por meio de IA e automação. Por exemplo, criamos o Mudra, um aplicativo de orçamento baseado em IA que ajuda a geração do milênio a administrar melhor seu dinheiro. Também colaboramos com a Bajaj Finserv para criar um mercado financeiro de próxima geração, melhorando o acesso. Nossos desenvolvedores de aplicativos robo-consultores podem ajudar clientes visionários como você a aproveitar a automação e a IA para transformar os serviços financeiros, melhorando as experiências do cliente e os resultados de negócios. Conecte-se conosco!

Perguntas frequentes

P. O que é uma plataforma de aconselhamento robótico?

R. Uma plataforma de consultoria robótica é um software ou aplicativo que aproveita algoritmos de IA e automação para oferecer orientação financeira às empresas FinTech e supervisionar suas carteiras de investimento em formato digital. O seu principal objetivo é simplificar e automatizar o processo de investimento, proporcionando aos utilizadores maior acessibilidade e eficiência de custos.

P. Quanto custa desenvolver um aplicativo robo-consultor?

R. O custo de desenvolvimento do aplicativo Robo-consultor pode variar entre US$ 35.000 e US$ 300.000. Existem vários fatores que podem impactar o custo geral de desenvolvimento, como a localização da empresa contratada de desenvolvimento de aplicativos, a complexidade geral do aplicativo, o prazo de desenvolvimento, os recursos a serem integrados ao aplicativo, etc. entre em contato com uma empresa dedicada de desenvolvimento de aplicativos para obter orçamentos personalizados com base em seus requisitos de negócios personalizados.

P. Os robo-consultores ganham dinheiro?

R. Os robo-consultores normalmente geram receitas através de taxas de gestão, muitas vezes calculadas como uma percentagem (0,25% a 0,75%) dos activos sob gestão (AUM). As taxas são geralmente mais baixas do que as cobradas pelos consultores financeiros tradicionais, tornando os robo-consultores uma opção atraente e econômica para os investidores.

P. Quanto tempo leva para desenvolver um aplicativo robo-consultor?

R. O tempo necessário para o desenvolvimento da plataforma robo-consultor pode variar com base em fatores como os recursos desejados, a complexidade e a tecnologia envolvida. Em média, normalmente leva de 6 a 12 meses para criar um aplicativo fintech robo-consultor totalmente funcional e fácil de usar.