20 opções de financiamento para pequenas empresas

Se você é como a maioria dos proprietários de pequenas empresas, está sempre à procura de novas opções de financiamento para pequenas empresas. Neste artigo, exploraremos 20 opções de financiamento diferentes para pequenas empresas, como empréstimos bancários tradicionais. Portanto, se você está apenas começando ou está procurando algo novo, continue lendo para encontrar a opção de financiamento perfeita para sua pequena empresa.

O que é Financiamento Empresarial?

O financiamento empresarial é o processo de obtenção de financiamento para os custos relacionados com o negócio. Isso pode incluir empréstimos de curto e longo prazo, bem como financiamento de capital. O proprietário de uma empresa geralmente busca financiamento para cobrir o custo das despesas iniciais, expandir seus negócios ou cobrir o custo de despesas inesperadas. Os prazos de reembolso do financiamento empresarial podem variar dependendo do tipo de empréstimo e do credor. No entanto, os prazos de reembolso geralmente variam de um a cinco anos.

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Três Principais Tipos de Financiamento para Empresas

No mundo dos negócios, existem três tipos de financiamento disponíveis:

• Financiamento da dívida. Este é o tipo mais comum de financiamento para pequenas empresas. Inclui a contratação de um empréstimo, que deve ser reembolsado em prestações mensais com juros.
• Equilíbrio financeiro. Essa opção de financiamento de negócios ocorre quando um proprietário de uma empresa vende uma parte de seus negócios em troca de financiamento. O investidor terá então uma porcentagem do negócio e terá direito a uma parte dos lucros.
• Financiamento mezanino. Este tipo de financiamento de negócios é uma combinação de financiamento de dívida e capital próprio. Nesse caso, o credor receberá uma parte do negócio, além dos pagamentos de juros do empréstimo.

20 melhores opções de financiamento para pequenas empresas

Todo negócio precisa de financiamento em algum momento para começar, crescer ou manter as operações. Para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para o seu negócio, compilamos uma lista de 20 opções de financiamento diferentes, incluindo obter um empréstimo comercial de uma instituição financeira tradicional e programas de empréstimo da SBA.

1. Cartões de Crédito Empresarial

Os cartões de crédito empresariais podem ser usados ​​para financiar uma variedade de custos relacionados aos negócios, como material de escritório, viagens e despesas de marketing. Você pode receber até US $ 25.000, mas sua pontuação de crédito pessoal será levada em consideração.

2. Adiantamentos em dinheiro do comerciante

Um adiantamento em dinheiro para comerciantes é um tipo de financiamento de curto prazo que é reembolsado por meio de uma parte de suas vendas diárias com cartão de crédito. O proprietário de uma pequena empresa pode receber um adiantamento de até US$ 250.000, que deve ser reembolsado em 12 meses.

3. Empréstimos Online

Se você deseja pedir dinheiro emprestado a credores on-line, pode obter até US $ 500.000. Os prazos de reembolso e as taxas de juros desses empréstimos para pequenas empresas variam de acordo com o credor.

4. Empréstimo Bancário Tradicional

Os empréstimos bancários são uma boa opção para empresas que têm um histórico de crédito comercial forte e podem oferecer garantias para garantir o empréstimo. Credores tradicionais, como bancos, oferecem linhas de crédito comerciais e empréstimos comerciais de US$ 250.000 ou mais.

5. Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma opção de financiamento alternativa disponível para os empresários. Nesse tipo de financiamento, as empresas solicitam doações do público em geral em troca de patrimônio ou recompensas.

6. Subsídios para pequenas empresas

Se você tem um negócio com crédito ruim, existem várias opções disponíveis para você. Uma dessas opções é o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas (SBDC), que ajuda você a encontrar subsídios e outras oportunidades de financiamento.

7. Financiamento da fatura

O financiamento de faturas é um financiamento de curto prazo que permite que as empresas tomem empréstimos contra faturas pendentes. Essa pode ser uma boa opção para empresas que estão aguardando pagamentos de clientes.

8. Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)

Os empréstimos SBA são um tipo de financiamento empresarial fornecido pelo governo federal. Esses empréstimos estão disponíveis para empresas que atendem aos requisitos de elegibilidade da SBA. Três programas de empréstimo disponíveis através da SBA incluem:

Programa de Empréstimo SBA (7A)

Esses empréstimos são frequentemente usados ​​para capital de giro, compra de equipamentos ou imóveis. A maioria dos empréstimos 7(a) oferece um empréstimo máximo de US$ 5 milhões, no entanto, empréstimos para equipamentos e imóveis podem se estender por um prazo de pagamento de 25 anos.

Programa de Empréstimo SBA 504

Este programa de empréstimo da SBA oferece às pequenas empresas financiamento de longo prazo e taxa fixa de até US$ 5 milhões, que pode ser usado para adquirir ativos fixos para modernização ou expansão.

Programa de Empréstimo Expresso SBA

São empréstimos de até US$ 500.000 e têm um prazo de aprovação mais rápido. Esses empréstimos podem ser usados ​​para capital de giro e para os mesmos fins dos empréstimos 7(a).

9. Microempréstimos

Os microempréstimos são de até US$ 50.000 e podem ser usados ​​para capital de giro, estoque ou equipamento. Estes empréstimos têm um prazo de reembolso mais curto do que os empréstimos tradicionais.

10. Empréstimos a Prazo

Esses empréstimos são normalmente usados ​​para compra de equipamentos ou para financiar a expansão de um negócio, podem ser garantidos ou não e têm prazos de reembolso de até 25 anos.

11. Investidores Anjos

Os proprietários de pequenas empresas também podem buscar financiamento de investidores-anjo. Geralmente, são indivíduos ricos que investem em negócios em troca de capital.

12. Empresas de capital de risco

Os capitalistas de risco são empresas que também investem em negócios em troca de capital. Essas empresas tendem a investir em negócios com alto potencial de crescimento.

13. Empréstimos para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL) da SBA

Embora esses empréstimos não estejam mais disponíveis por motivos do COVID-19, as empresas atingidas por desastres ainda podem solicitar ajuda do governo sob certas condições.

14. Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são outra opção de financiamento disponível para os empresários. Eles normalmente oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos e outros credores tradicionais.

15. Financiamento de capital

O financiamento de capital é quando as empresas vendem uma parte de sua participação acionária em troca de financiamento. Essa pode ser uma boa opção para empresas que não possuem a garantia necessária para garantir um empréstimo ou que têm um histórico de crédito comercial forte.

16. Crédito Comercial

O crédito comercial é quando as empresas estendem os termos aos seus fornecedores para pagar bens ou serviços ao longo do tempo. Essa pode ser uma boa opção para empresas que precisam economizar dinheiro.

17. Empréstimos de fluxo de caixa

Empréstimos de fluxo de caixa são empréstimos concedidos com base no fluxo de caixa projetado de um negócio. Esses empréstimos são de até $ 100.000 e podem ser usados ​​para capital de giro ou para financiar a compra de estoque.

18. Empréstimos Imobiliários Comerciais

Esses empréstimos são usados ​​para financiar a compra ou reforma de imóveis comerciais, como escritórios ou espaços de varejo. Esses empréstimos normalmente têm um prazo de reembolso de até 25 anos.

19. Linha de crédito comercial

As linhas de crédito são empréstimos que podem ser usados ​​conforme necessário e reembolsados ​​ao longo do tempo. Essa pode ser uma boa opção para empresas que precisam de flexibilidade em seu financiamento.

20. Financiamento de Equipamentos

O financiamento de equipamentos é um tipo de empréstimo que é utilizado para financiar a compra de equipamentos. Esses empréstimos normalmente têm um prazo de reembolso de até 10 anos.

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Imagem: Envato Elements