Quais são os requisitos de empréstimo para pequenas empresas?

Os empréstimos para pequenas empresas são uma fonte popular de financiamento para proprietários de pequenas empresas, mas garantir um pode ser um desafio. Compreender os requisitos para um empréstimo para pequenas empresas pode ajudar a aumentar as chances de aprovação. Este artigo explica como obter um empréstimo para pequenas empresas e os diferentes tipos de requisitos de empréstimo. Continue lendo para aprender mais.

Quem pode solicitar um empréstimo para pequenas empresas?

Empréstimos para pequenas empresas não são empréstimos pessoais, mas assistência financeira disponível para indivíduos, parcerias, corporações e outras entidades envolvidas em atividades comerciais com fins lucrativos. Qualquer pessoa que pretenda iniciar ou expandir um negócio existente pode ser elegível para solicitar um empréstimo. Diferentes credores on-line e credores tradicionais podem ter diferentes requisitos de elegibilidade, por isso é importante pesquisar as opções antes de se inscrever.

É difícil obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas?

O processo de aprovação de um empréstimo para pequenas empresas varia de acordo com o credor. Geralmente, exige que uma empresa forneça documentação financeira e histórico de crédito. É importante ter um plano bem pensado para usar os fundos do empréstimo e ser capaz de demonstrar a capacidade de reembolsá-lo para obter aprovação.

Requisitos para um empréstimo comercial

A obtenção de um empréstimo comercial requer o cumprimento de certos critérios. Aqui estão oito requisitos de empréstimos comerciais que você deve conhecer:

1. Pontuação de crédito pessoal e empresarial

Uma boa pontuação de crédito é essencial para obter um empréstimo comercial, pois os credores verificarão seu relatório de crédito nas agências de crédito. Isso inclui pontuações de crédito pessoal e comercial.

2. Fluxo de Caixa e Histórico da Dívida

Forte fluxo de caixa é necessário para fazer pagamentos do empréstimo. Um credor também revisará o balanço patrimonial, a demonstração de resultados, a dívida e o histórico de pagamentos, juntamente com a relação dívida / receita da empresa, para determinar se eles podem assumir outra obrigação financeira.

3. Garantia

A maioria dos credores de pequenas empresas exigirá alguma forma de garantia antes de conceder um empréstimo a uma empresa, como imóveis comerciais, contas a receber ou outros ativos comerciais.

4. Tempo nos negócios

Pequenas empresas estabelecidas com histórico de sucesso podem ter mais facilidade em obter financiamento para pequenas empresas do que aquelas que estão começando, por isso ajuda estar em operação por pelo menos dois anos antes de solicitar financiamento.

5. Comprovante de Capacidade de Reembolsar o Empréstimo

Os credores querem garantia de que você pode reembolsar o que pediu emprestado e podem solicitar provas de declarações fiscais ou outras demonstrações financeiras que demonstrem sua capacidade de fazer isso ao longo do tempo.

6. Duração do Prazo do Empréstimo Solicitado

A maioria dos credores prefere empréstimos de prazo mais curto em vez dos de prazo mais longo. Isso ocorre porque os empréstimos de curto prazo geralmente representam menos risco para eles devido ao seu prazo mais curto. Eles também são mais lucrativos devido às suas taxas de juros mais altas em comparação com empréstimos de longo prazo que têm taxas de juros mais baixas distribuídas ao longo de vários anos.

7. Finalidade dos Fundos Solicitados

Defina como você usará os fundos para convencer os credores de que seu investimento tem valor potencial e retorno sobre o investimento. Algumas solicitações podem não ser financiadas dependendo da finalidade solicitada, como investimentos especulativos.

8. Requisitos de Documentação

Para receber financiamento, a maioria dos credores exige documentação adicional, como um plano de negócios bem elaborado, descrevendo a finalidade do empréstimo, os tipos e os valores solicitados e o cronograma de pagamento estimado com cálculos de principal e juros antes de aprovar qualquer solicitação de financiamento.

Requisitos para um pedido de empréstimo para pequenas empresas com a SBA

O proprietário de uma pequena empresa pode optar por solicitar um empréstimo SBA em vez de um empréstimo comercial tradicional, pois oferece termos mais flexíveis. Se você está se perguntando como obter um empréstimo da SBA, os seguintes documentos e critérios devem ser atendidos:

• Demonstrativos financeiros comerciais e pessoais: Os candidatos devem fornecer demonstrativos financeiros tanto para negócios quanto para finanças pessoais.
• Plano de negócios: é necessário um plano de negócios detalhado descrevendo a história, as metas e as projeções financeiras da empresa.
• Prova de garantia: O SBA exige garantia para garantir o empréstimo, e os candidatos devem fornecer documentação que comprove a propriedade.
• Documentos legais: incluem licenças comerciais, declarações fiscais, contratos e quaisquer outros documentos legais relevantes.
• Solicitação de empréstimo da SBA: Finalmente, os candidatos devem preencher e enviar uma solicitação de empréstimo da SBA, que inclui informações pessoais e financeiras, histórico comercial e detalhes da solicitação de empréstimo.

Como obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas

Candidatar-se a empréstimos para pequenas empresas pode ser assustador, mas com a preparação certa, é possível obter a aprovação. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a ser aprovado:

• Instituições de empréstimo de pesquisa: é importante pesquisar diferentes instituições de crédito e suas qualificações antes de se inscrever.
• Desenvolva um plano de negócios: crie um plano de negócios abrangente e bem pensado que descreva as metas e os objetivos de sua empresa.
• Organize os documentos financeiros: reúna todos os documentos financeiros necessários para se inscrever, como declarações fiscais, demonstrações financeiras pessoais e extratos bancários.
• Histórico de crédito limpo: um histórico de crédito limpo é essencial para a aprovação do empréstimo, portanto, verifique o seu antes de aplicar.
• Garantias e Fiadores: As garantias podem ser exigidas pelos credores como garantia para o empréstimo, e ter um fiador também pode ajudar a aumentar as chances de aprovação. Uma garantia pessoal colocará seus bens pessoais em risco.

O que o desqualifica para obter um empréstimo da SBA?

Embora a Small Business Administration (SBA) ofereça empréstimos a empreendedores e proprietários de empresas, existem alguns fatores que podem desqualificar um candidato. Isso pode incluir antecedentes criminais, inadimplência em impostos ou outros empréstimos do governo ou incapacidade de demonstrar a capacidade de pagar o empréstimo. As empresas que se envolvem em determinadas atividades, como investimentos especulativos, também podem não ser elegíveis.

Qual é um valor razoável para empréstimos a pequenas empresas?

Um valor razoável para um empréstimo para pequenas empresas dependerá dos recursos disponíveis para o mutuário e do uso pretendido dos fundos. Geralmente, os valores dos empréstimos variam de $ 50.000 a $ 5 milhões, com termos de empréstimo exigindo pagamentos mensais e durando até 25 anos. É importante avaliar suas circunstâncias individuais ao considerar uma quantia certa para você.

Qual documentação é necessária para um empréstimo para pequenas empresas?

Para solicitar um empréstimo para pequenas empresas, os candidatos geralmente precisam fornecer vários documentos. Os documentos de empréstimo para pequenas empresas de que você precisará podem incluir um plano de negócios, demonstrações financeiras, como declarações fiscais e extratos bancários comerciais, e documentos legais, como licenças comerciais e contratos. Os credores também podem exigir demonstrações financeiras pessoais dos empresários e informações sobre garantias que serão usadas para garantir o empréstimo.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo da SBA?

A Small Business Administration (SBA) não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito para seus empréstimos. No entanto, os credores individuais que participam dos programas de empréstimo da SBA podem ter seus próprios requisitos de pontuação de crédito. Geralmente, uma pontuação de crédito de 680 ou superior é considerada boa para a elegibilidade do empréstimo da SBA.

Imagem: Envato Elements