10 melhores empréstimos para pequenas empresas para startups

Os proprietários de pequenas empresas têm muitas opções quando se trata de financiar seus negócios. Neste artigo, discutiremos dez dos melhores empréstimos para pequenas empresas para startups. Cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens, portanto, certifique-se de fazer sua pesquisa antes de decidir qual é o certo para você. Vamos começar!

O que são empréstimos para startups de pequenas empresas?

Os empréstimos para startups de pequenas empresas são uma forma de financiamento de negócios para novos negócios para ajudar a cobrir despesas iniciais, como equipamentos, estoque e operações.

Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos em comparação com os empréstimos tradicionais. Ao obter um desses empréstimos, um novo empresário pode se concentrar no crescimento de seus negócios sem o estresse financeiro adicional.

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Um empréstimo para startup pode ajudar uma nova pequena empresa a crescer?

Um empréstimo inicial de um banco ou cooperativa de crédito pode definitivamente ajudar uma nova pequena empresa a crescer. Aqui estão cinco benefícios de fazer um empréstimo para startups:

• Acesso aos fundos necessários. Um empréstimo inicial é benéfico para iniciar ou expandir o negócio. Você pode usar os fundos para financiamento de equipamentos, estoque ou capital de giro.
• Preencher a lacuna no financiamento. Um empréstimo inicial pode ajudar a preencher a lacuna entre o que você tem e o que precisa para fazer seu negócio decolar.
• Construir crédito comercial. Um empréstimo inicial pode ajudá-lo a estabelecer crédito comercial, o que pode ser útil no futuro se você precisar obter financiamento adicional.
• Obtenha taxas atrativas e condições de reembolso. Muitos credores oferecem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos para empréstimos iniciais. Isso pode ajudar a aliviar o fardo financeiro de iniciar um novo negócio.
• Melhore suas chances de sucesso. Um empréstimo inicial pode melhorar suas chances de sucesso, fornecendo os fundos necessários para colocar seu negócio em funcionamento.

Principais empréstimos para empresas iniciantes para novos negócios

Contrair empréstimos pessoais, estourar o limite do cartão de crédito comercial ou até mesmo pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos pode não ser a melhor opção para obter financiamento comercial. Em vez disso, confira estas dez principais opções de empréstimo para startups:

1. Empréstimos da SBA

Um empréstimo SBA é um empréstimo garantido pelo governo oferecido por bancos e outros credores. Os empréstimos da SBA são atraentes porque têm taxas de juros baixas e longos prazos de pagamento. No entanto, eles podem ser difíceis de se qualificar e o processo de inscrição pode ser demorado.

2. OnDeck

A OnDeck oferece empréstimos no valor de $ 5.000 a $ 250.000 para empresas que estão em operação há pelo menos um ano e têm uma pontuação de crédito de 625 ou superior. Os empréstimos podem ser financiados logo no dia seguinte e as taxas de juros são de 35%.

3. Couve

Kabbage é uma opção de empréstimo para empresas que estão no mercado há pelo menos um ano e têm uma pontuação de crédito de 640 ou superior. O valor máximo do empréstimo é de $ 250.000.

4. BlueVine

A opção de empréstimo BlueVine oferece aos empresários acesso rápido a valores de empréstimo entre $ 6.000 e $ 250.000. Sua empresa deve estar no mercado há pelo menos seis meses e exige uma pontuação de crédito mínima de 600 para ser financiada. Os mutuários podem esperar uma taxa de juros de 4,8%.

5. Lêndio

Lendio é uma plataforma de empréstimos que oferece empréstimos entre $ 500 e $ 5 milhões para empresas que estão em operação há pelo menos seis meses e têm uma pontuação de crédito mínima de 560. Os empréstimos podem ser financiados em menos de duas a quatro semanas.

6. Biz2Credit

O Biz2Credit é um credor que oferece empréstimos de $ 25.000 a $ 2 milhões para empresas que estão em operação há pelo menos seis meses e têm uma pontuação de crédito de pelo menos 575. A empresa pode financiar empréstimos em até 72 horas.

7. Kiva

A Kiva é uma organização sem fins lucrativos que permite que as pessoas emprestem dinheiro a empreendedores em países em desenvolvimento. Os empréstimos por meio da Kiva geralmente têm juros de 0% e são financiados em menos de um mês. Isso o torna uma ótima opção para pequenas empresas que precisam de acesso rápido ao capital.

8. Caixa de fundos

O Fundbox é uma opção de empréstimo para empresas que estão em operação há pelo menos seis meses e possuem pontuação de crédito igual ou superior a 600. Os empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 150.000 e podem ser financiados no dia seguinte. A taxa de empate é de 4,66%.

9. Ascendus

A opção de empréstimo Ascendus oferece aos mutuários até $ 10.000 com uma pontuação de crédito mínima de 575 e uma taxa de juros de 4%. Este empréstimo é uma ótima opção para os mutuários que procuram uma maneira rápida e fácil de obter o dinheiro de que precisam.

10. Fábrica Financeira

A Finance Factory oferece valores de empréstimo que variam de $ 5.000 a $ 350.000, sem necessidade de tempo mínimo de negócios e uma pontuação de crédito mínima de 600. A taxa de juros é de até 15%, que é mais alta do que algumas das outras opções listadas aqui.

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Como você se qualifica para um empréstimo de negócios para startups?

Para se qualificar para um empréstimo comercial inicial, os critérios para empréstimos comerciais tradicionais ainda se aplicam.

Aqui estão os critérios básicos necessários para se qualificar para um empréstimo comercial inicial:

• Forte histórico de crédito. Você precisará ter um forte histórico de crédito pessoal e comercial para se qualificar para um empréstimo inicial.
• Plano de negócios detalhado e realista. Um plano de negócios bem escrito é essencial para qualquer novo negócio. Seu plano de negócios deve incluir projeções financeiras detalhadas e metas realistas.
• Prova de patrimônio. Você precisará mostrar que tem uma quantidade significativa de patrimônio pessoal investido em seu negócio.
• Garantia pessoal. Você provavelmente será obrigado a garantir pessoalmente o empréstimo, o que significa que você será responsável por reembolsar o empréstimo se sua empresa não puder fazê-lo.
• Garantia suficiente. Você precisará ter garantias, como equipamentos ou imóveis, para garantir o empréstimo.
• Potencial de crescimento. O credor vai querer ver que seu negócio tem potencial para crescimento e sucesso.

Você pode obter um empréstimo de administração de pequenas empresas para iniciar um negócio?

Sim, a SBA oferece vários programas de empréstimos para pequenas empresas, incluindo aquelas que estão começando. No entanto, os requisitos e termos de elegibilidade variam dependendo do programa de empréstimo específico.

É importante que os potenciais mutuários pesquisem e entendam minuciosamente os requisitos e os termos antes de solicitar um empréstimo da SBA.

Você pode obter dinheiro para iniciar um negócio sem um empréstimo?

Sim, existem muitas alternativas para obter um empréstimo para pequenas empresas, como cartão de crédito comercial, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, subsídios para pequenas empresas ou até empréstimos pessoais. No entanto, cada um deles tem seu próprio conjunto de prós e contras que devem ser considerados antes de tomar uma decisão.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo para empresas iniciantes?

Normalmente, os credores procuram uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600 e um forte histórico de crédito pessoal para aprovar um empréstimo comercial inicial.

No entanto, cada credor pode ter seus próprios requisitos específicos em relação à pontuação de crédito pessoal e é importante pesquisar e encontrar um que atenda às suas necessidades.

Imagem: Envato Elements